机构客户风险评估表
银行客户风险评估报告
银行客户风险评估报告一、背景介绍银行作为金融机构，为了保护自身利益和客户利益，需要对客户进行风险评估。
本报告旨在对银行客户进行风险评估，匡助银行更好地了解客户的风险状况，从而制定相应的风险管理策略。
二、客户信息概述本次风险评估对象为某银行的个人客户，共计1000名。
客户的基本信息包括姓名、年龄、性别、职业、收入情况等。
根据客户提供的信息，我们对其进行了初步分类，包括低风险、中风险和高风险。
三、风险评估指标1. 个人信息我们对客户的个人信息进行了全面的搜集和分析，包括年龄、性别、婚姻状况、教育程度等。
通过对这些信息的综合分析，可以初步了解客户的风险承受能力和还款能力。
2. 职业与收入情况我们对客户的职业和收入情况进行了详细的调查和分析。
通过了解客户的职业稳定性、收入水平和还款能力，可以初步判断客户的风险程度。
3. 信用记录通过查询客户的信用记录，包括贷款记录、信用卡使用记录、逾期情况等，可以了解客户的信用状况和还款能力。
4. 资产状况我们对客户的资产状况进行了调查和分析，包括房产、车辆、投资等。
通过了解客户的资产状况，可以初步判断客户的还款能力和风险承受能力。
四、风险评估结果根据以上指标的综合分析，我们将客户分为低风险、中风险和高风险三个等级。
具体分布如下：1. 低风险客户：占比60%低风险客户具有稳定的职业和收入来源，信用记录良好，资产状况优越。
这些客户的还款能力较强，风险相对较低。
2. 中风险客户：占比30%中风险客户的职业和收入情况相对较普通，信用记录普通，资产状况普通。
这些客户的还款能力存在一定风险，需要加强监测和管理。
3. 高风险客户：占比10%高风险客户的职业和收入情况较差，信用记录不良，资产状况较差。
这些客户的还款能力较弱，风险较高，需要谨慎审慎地进行业务合作。
五、风险管理建议针对不同风险等级的客户，我们提出了相应的风险管理建议：1. 低风险客户对于低风险客户，银行可以提供更多的优惠政策和增加额度，以吸引他们继续使用银行的产品和服务。
公正性风险识别评估表教学内容
受控编号：HJK-JL-E/0-ZG93
项目名称
序号
类别
1
客户方
2
组织机构
3
职责与权限
风险源识别及风险评估表
检测公正性风险 风险源
参与分析人 措施实施前的风险 可能性 严重度 RAC
采取的控制措施
编号：
2019 001
组长
采取措施后的风险
可接受性 可能性 严重度 RAC
客户要求出具合格报告
的影响，不受对工作质量有不良影 响的、来自内外部不正当的商业、
D
财务和其他方面的压力和影响。b)
■ 可接受 Ⅱ 4 □ 应采取
应急预案
与委托检验项目有利害关系时自觉
回避。c)严守在检验检测活动中所
知悉的国家秘密、商业秘密和技术
秘密。不出具虚假报告。
第 2 页，共 2 页
C
管理混乱，工作流程中无 监督
B
实验室控制权接口不清晰 C
管理人员职责不清
C
1、检测委托一律签订检测委托合
同，规定检测不合格后的处理；
2、管理层对外作出公正性承诺，
Ⅰ
2
接收业务人员在接受检测委托时说 明要求；
D
3、客户检测报告用于向第三方证
实能力时，可与客户协商邀请第三
方现场见证检测过程。
1、设置管理组负责实验室常规的
项目名称
检测公正性风险
参与分析人
组长
序号
类别
风险源
措施实施前的风险 可能性 严重度 RAC
采取的控制措施
采取措施后的风险
可接受性 可能性 严重度 RAC
4 现场检测活动 现场检测脱离实验室控制 B
风险评估及客户分类划分标准
1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示情况
地域
3.国家(地区)的上游犯罪信息
4.特殊的金融监管风险
1.与现金的关联程度
2.非面对面交易 业务
3.跨境交易
4.代理交易
5.特殊业务类型的交易频率 1.公认具有高风险的行业 行业(职业) 2.与特定洗钱风险的关联度 3.行业现金密集程度 总分
8
8
5
2
2 5 3 5
1、 2、
般风险、80分以上为高风险；
风险分级数 3
反洗钱风险评分合计 风险等级 0.00
3
0.00
3 3
0.00 0.00
3
0.00
3
0.00
3 3
0.0
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3 3 3 3 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 低风险
说明： 风险子项评分中高风险为3分、一般风险为2分、低风险为1分； 总分划分风险等级：40分-60分为低风险风险、60分-80分为一般风险、80分以上为高风险；
XXX联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理标准
评分标准 风险子项评分 权重值 客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越 低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企 2 业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相 对较低，风险评级可相应调低。 渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确 性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况 8 下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源 于间接渠道的成果更为有效。 身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核 10 实，风险程度就越高。 金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客 5 户的风险状况。 股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金 融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家 2 族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职 调查难度通常会高于一般公司。 金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交 易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈 5 等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新 闻报道评论的，可适当调高其风险评级。 年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社 5 会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。 客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完 5 整，越便于金融机构开展客户尽职调查。 金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他 国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监 5 控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业 务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。 金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提 示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太 反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融 5 资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执 行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。 金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织 发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤 性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融 诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以 5 及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我 国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考 有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户 风险评级。 例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所 在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构 5 应考虑酌情提高其风险评级。
风险评估表格样板
风险评估表格的样板可能根据不同的应用领域和风险类型而有所不同。
以下是一个简单的风险评估表格样板，您可以根据实际情况进行修改和调整：
序号风险名称风险描述风险发生概率风险影响程度风险等级
1财务风险公司资金链断裂，无法支付债务和运营成本高中等中等风险
2市场风险新产品投放市场后无法获得预期收益中等较高较高风险
3技术风险关键技术问题无法解决，导致项目失败低很高高风险
4法律风险公司因违反法律法规而受到处罚或诉讼中等中等中等风险
5人力资源风险高层管理人员离职，影响公司战略实施低高高风险
说明：
序号：每个风险的唯一标识，可根据实际情况进行编号。
风险名称：风险的简短描述或名称。
风险描述：详细描述该风险的具体情况、可能的原因和潜在后果。
风险发生概率：评估该风险发生的可能性，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或概率分布来描述。
风险影响程度：评估该风险对公司、项目或个人的潜在影响程度，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或影响程度描述来描述。
风险等级：根据风险发生概率和影响程度综合评估该风险的等级，可以根据实际情况设定等级标准。
您可以根据实际情况添加或删除列，并根据您的具体需求和评估标准来填写表格中的数据。
参考-运维项目评估风险表模板
难以配合 难以配合 完全不能匹 配 完全不能匹 配
存在芥蒂 存在芥蒂 几乎不能匹 配 几乎不能匹 配 不清晰 多变 有，但多变 差，以某个 领导驱动 需要疏通 有法律法规 要求，不严 格 影响大，项 目启动后还 有关键人物 提对手说话 有现成的、 匹配的解决 方案，幵有 成功的案例
周期短，2个 3.00% 月内 适中，在公 司最低价格 0.80% 上有较大上 浮 开口合同， 折算人工日 1500元以上 开口合同， 折算人工日 6000元以上 比公司常规 合同条件优 惠 首付40% 经营环境 好，现金流 充足，利润 丰厚 经营环境 好，付款及 时 深度参与项 目各阶段沟 通及会议 完全满足项 目运作 2.00%
建立，执行 差 建立，执行 差 业务跨多行 业，2个以上 业务基本定 型 基本明确 基本明确 主要需求明 确 工作量一 般，在100 工作日内 周期较短，3 个月内 适中，在公 司最低价格 上有一定上 浮 闭口合同， 折算人工日 不到1500元 闭口合同， 折算人工日 不到6000元 适中，公司 常规合同 首付30% 经营环境较 好，现金流 充足 经营环境 好，支付打 折 仅关注里程 碑 基本满足项 目运作
险评估表
风险得分 3
大概了解 大概了解 大概了解 大概了解 主要业务需 求引导 大概了解 主要业务领 域挖掘 主要业务领 域基本匹配 已有部分现 成开发插件 部分需求明 确 工作量适 中，超过 100工作日 周期适中，6 个月内 难度适中 短时间内可 以找到 短时间内可 以找到 3个月内不能 进入 团队成员搭 配不合理 合理但执行 差 计划执行不 到位 建立但流于 形式 建立但流于 形式 建立但流于 形式
客户业务定型
客户 客户业务需求是否明确 需求 客户管理需求是否明确 个性开发需求是否明确 个性 个性开发工作量 化开 发 个性开发周期 软件价格
金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分
内控要求
LOGO
➢ 风险管理政策
• 法人管理：在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基 本政策，并在各分支机构、各条线（部门）执行。
• 领导负责：客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授 权的组织审核通过，并由高级管理层中的指定专人负责实 施。
• 金融机构总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状 况，设定局部地区的风险系数，或授权分支机构根据所在 地区情况，合理调整风险子项或评级标准。
基本要素：业务（含金融产品、金融服务）风险LOGO
➢ 特殊业务类型的交易频率 • 银行业：开（销）户数量、非自然人与自然人大额转账汇款频率、涉
及自然人的跨境汇款频率等 • 证券业：交易所预警交易、大宗交易、转托管和指定（撤指）、因第
三方存款单客户多银行业务而形成的资金跨银行或跨地区划转等 • 期货业：盗码交易、自然人客户违规持仓、对倒、对敲等异常行为 • 保险业：投保频率、退保频率、团险投保人数明显与企业人员规模不
➢ 同一性原则：金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风 险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险 等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予 不同的风险等级。
基本原则
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➢ 动态管理原则：金融机构应根据客户风险状况的变化，及 时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
➢ 自主管理原则：金融机构经评估论证后认定，自行确定的 风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或 其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求， 但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
LOGO
➢ 风险概述：客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注 册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度 ，也适当考虑客户交易对手方
公司风险评估调查表
公司风险评估调查表
调查表填写说明
1、请在“风险评价”栏内对每项风险进行评分。
评分标准包括风险发生可能性和风险后果严重性两个维度，每个维度分值为1-5分整数分，具体评分分值标准参见下表1、表2。
2、“其他风险”项：本项为调查表所列风险描述之外，填表人认为存在的其他风险。
若有，请增加阐述风险描述后，再对风险进行评分。
评分标准同上述第1条。
3、本调查表，请填表人填写单位名称、姓名、日期。
4、请于2023年**月**日前完成填写。
填表过程中有任何疑问，请致电0**-12345678沟通联系，联系人：***。
5、评分标准如下：
表1 风险发生可能性评分标准
表2 风险后果严重性评分标准。
客户风险评估初审表
客户风险评估初审表初审人员：______________ 日期：______________客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________ 联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：a. 客户的收入来源是否稳定？b. 客户的资产总额和流动性如何？c. 客户的收支平衡状况如何？d. 客户是否存在任何财务压力或债务问题？评估结果：（请填写符合的选项）□可靠□基本可靠□不确定□高风险2. 投资经验与知识评估：a. 客户是否具备足够的投资知识？b. 客户是否拥有丰富的投资经验？c. 客户是否熟悉特定类型的投资产品？d. 客户对风险管理和投资策略的了解程度如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无3. 风险承受能力评估：a. 客户是否有充足的可投资资金？b. 客户是否能够接受较高的投资风险？c. 客户对投资损失的承受能力如何？d. 客户对投资产品长期回报的期望如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无风险评估总结：基于以上评估结果，该客户的风险等级为：（请填写符合的选项）□低风险□中等风险□高风险初审人员意见：______________________________________________________初审人员签名：____________________________ 日期：______________客户风险评估初审表----------------------------------------------------客户风险评估是金融机构进行投资和理财服务时的重要环节。
它有助于确保金融机构根据客户的风险承受能力和投资目标提供适当的投资建议和产品选择。
以下是对客户风险评估的初审表，旨在全面评估客户的风险情况。
客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：在这一项评估中，我们将评估客户的资金来源是否可靠。
保险机构高净值客户KYC分析表—传承
保险机构高净值客户KYC分析表—传承一、概述本文档旨在为保险机构高净值客户的KYC（了解你的客户）工作提供分析表格的传承，并为保险机构在KYC过程中提供有用的指导。
二、背景KYC是一种金融机构对其客户进行尽职调查和风险评估的重要程序。
对于高净值客户，KYC更为关键，以确保其合规性和风险管理。
三、KYC分析表—传承KYC分析表—传承是一种工具，用于收集和分析保险机构高净值客户的个人和财务信息。
该表格通过收集以下信息来帮助评估客户的风险：1. 客户信息：包括姓名、出生日期、国籍、联系方式等基本信息。
2. 财务状况：包括资产总值、收入来源、投资偏好等信息，以便了解客户的财务实力和风险承受能力。
3. 风险偏好：包括投资目标、风险承受能力、投资偏好等信息，以评估客户对不同投资产品的倾向和风险接受程度。
4. 法律和合规信息：包括税务状况、法律纠纷、反洗钱等风险因素，以确保客户符合相关法律和合规要求。
四、使用方法保险机构应在与高净值客户建立业务关系之前，要求客户填写和提交KYC分析表—传承。
保险机构应严格保密客户提供的信息，并根据该表格的分析结果制定相应的风险管理策略。
五、风险管理与合规性通过KYC分析表—传承的收集和分析，保险机构能够更好地识别和评估高净值客户的风险，并制定相应的风险管理策略。
此外，依法合规是保险机构的重要职责，保险机构应确保KYC过程符合相关法律和监管要求。
六、总结KYC分析表—传承是保险机构进行高净值客户KYC工作的重要工具，通过收集和分析客户信息，可以帮助保险机构更好地了解客户，评估风险，并制定相应的风险管理策略。
保险机构应在KYC过程中遵守法律和合规要求，确保客户和机构的共同利益。
C-TPAT风险评估表2020-9-28
工厂是否有书面和可验证的程 混入可疑人员或物品 序，以确保安全封条得到控制， 并由指定的工厂员工正确地应用 于集装箱或拖车上? 在装货之前和离开设备之前，设 混入虫卵和有害生物或者种子进入 备是否用水冲洗或以其他方式清 。 除集装箱外部的污垢和其他碎片?
工厂是否有检查和审查有害生物 混入虫卵和有害生物或者种子进入
用于准备导出文档时，共享网络
打印机是否受密码保护？
无法监控敏感区域里的异常行为
发货时是否随货物一起发送商业
文件包?
非法人员进入厂区进行破坏活动
当怀疑或发现非法运输活动或任 何异常时，是否有书面程序通知 当地执法部门和客户?(选择所有 应用)
非法人员进入厂区进行破坏活动
是否使用访问控制程序或设备以
确保只有经过授权的Байду номын сангаас工才能访 非法人员进入厂区进行破坏活动
没有对供应商进行反恐调查
供应商未按反恐要求执行
2
供应商、承 包商 没有和供应商签订反恐协议
供应商不了解反恐要求
没有和承包商签订反恐协议
承包商不了解反恐要求
没有对供应商及承包商进行突击 供应商及承包商未按反恐要求执行
反恐检查
该设施是否已部署/设置防火墙和 防火墙部署
恶意软件，以识别、保护、探测 安装恶意软件
致货物被放置危险爆炸物品
具和仪器
工厂是否记录司机和访客的信 息，包括有照片的身份证，和运 输工具的身份证号码? 书面的拼箱安全程序是否要求集 装箱或拖车在每一站后都要加盖 防拆印章或挂锁或高安全印章?
异常事件未能及时发现
运输过程被破坏或私自改变航线导 致货物被放置危险爆炸物品
工厂是否确保所有装载和储存的 异常事件未能及时发现 集装箱或拖车都已关闭并加盖安 全印章?
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
机构客户风险评估表
客户名称：
是否为首次填写本问卷：□是□否，为第___次填写
尊敬的客户：
根据中国证监会颁布的《证券投资基金销售适用性指导意见》等法规要求，我公司作为基金销售机构，应当就基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并且定期或不定期地提示基金投资人进行风险承受能力调查的更新。
为此，我公司制作《机构投资者风险承受能力调查问卷》对贵方的风险承受能力进行调查，请根据实际情况如实填写。
正确地评估贵方的风险承受能力水平是明确贵方的投资目标与适宜投资标的的前提。
一、投资目的
1.贵方的投资目标为：
A.获得激进收益
B.获得稳健收益
C. 避免亏损
D. 避免通胀贬值
E. 财务管理
2.在现阶段的证券市场条件下，贵方期望得到的收益为：
A. 可以承受比证券市场波动更大的风险，同时获得超过市场表现的高收益
B. 可以承受与证券市场相当的风险，同时获得与市场表现相当的收益
C. 承受银行同期存款风险，取得比存款稍高的收益
D. 承受风险能力较小，取得适度收益
E. 厌恶风险，取得较少收益
3.下面哪一种情况符合贵方对投资表现的态度：
A.不介意亏损
B.能容忍较大亏损
C. 能容忍少量亏损
D.难以容忍任何亏损
E. 期望至少能略有回报
二、投资期限
4.贵方认为比较理想的投资期限为：
A. 10年以上
B. 5至10年
C. 3至5年
D. 1至3年
E.1年以下
三、投资经验
5.贵方以往的投资经验为：
A．经验丰富，拥有专门的投资部门
B．经验较多，比较了解投资组合构建、投资风险等专业投资知识
C．稍具经验，具有投资基本知识
D．经验较少，较无机会接触证券投资信息与投资产品
E．从未进行过证券投资
6.贵方目前投资规模（人民币）为：
A. 大于2000万
B. 1500万到2000万
C. 1000万到1500万
D. 500万到1000万
E. 500万以下
四、财务状况
7.贵方的主要投资资金来源为：
A. 其他大型机构投资者
B. 其他小型机构投资者
C. 个人投资者
D. 自有资金
E. 银行贷款
8.未来几年内，贵方预期主营业务收入会有何变化：
A. 显著增长
B. 有一定增长
C. 保持不变
D. 可能会有所下降
E.显著下降
五、短期风险承受水平
9.如果一笔投资在6个月内亏损了10%，贵方将如何处理这笔投资：
A. 购买更多的同类资产
B. 保留现有资产不动
C. 卖掉少量该资产
D. 卖掉大部分该类资产
E. 全部卖掉该类资产
六、长期风险承受水平
10.如果一笔投资在24个月内或者更长的时间内亏损了20%，贵方将如何处理这笔投资：
A. 购买更多的同类资产
B. 保留现有资产不动
C. 卖掉少量该资产
D. 卖掉大部分该类资产
E. 全部卖掉该类资产
注：本问卷由10道选择题组成，其中每题共有五个选项，从第一个选项到第五个选项，依次得分是5 分、4 分、3 分、2 分、1 分。
得分越高代表风险承受能力越高。
得分区间及对应的风险承受能力等级：
分数风险属性典型分类
10—20分保守型
21—40分稳健型
41—50分积极型
重要申明:
1、请贵方在基金购买过程中注意核对自己的风险承受能力和基金产品风险的匹配情况；
2、如贵方所选择的基金产品风险等级超过贵方的风险承受能力等级时，贵方确认此投资行为为贵方自主独立的意愿及行为，并承诺自行承担投资风险；
3、贵方已知悉本问卷的设计方法和评价说明，以及本公司旗下基金的风险等级；
4、本问卷内容及其结果不构成本公司与贵方进行交易之要约及要约之引诱，亦非投资买卖建议；
5、贵方承诺已根据自身情况如实填写。
本公司不对本问卷结论之准确性及获得的贵方信息是否完整负责。
贵方在本问卷中所填的信息本公司将予以保密。
6、本问卷一式两份，贵方与本公司各留存一份。
调查结论：
得分：_______________
类型：_______________
一经盖章，表明贵方接受问卷调查的结论及以上重要声明条款
名称：__________________________
（盖章）：
日期：年月日。