第3章中央银行的其他业务
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中央银行第三章
二、中央银行货币发行的原则
◐垄断发行的原则 ◐要有可靠信用作保证的原则
◐要具有一定的弹性原则 ，保持经济性
二、中央银行货币发行的原则
• 发行程序：
出库（发行） 现金投放
人民银行 发行库
商业银行 业务库
市场
现金归行
入库（回笼）
第三节 中央银行的其他负债业务
一、发行中央银行债券 二、对外负债 三、资本业务
b.按银行规模、经营环境规定不同比率
目前，中国人民银行对农村信用社的存款准 备金率规定为6％，就是考虑了农信社单体规模较 小、农村金融环境特殊。
C.规定存款准备率的调整幅度 d.规定准备金中现金和存款的比例
3、中央银行的其他存款业务
外国存款
其他存 款业务
非银行金融机构存款 外国存款 特定机构和私人部门存款 特种存款
(四)、贷款业务
A、贷款业务种类
●信用贷款：期限短，信用等级高的银行 ●担保贷款：合格商业票据，由再贴现取代 ●抵押贷款：优质政府债券 ●贴现贷款 ：再贴现
B、中国人民银行对金融机构贷款的用途
●流动性贷款 ●专项政策性贷款 ●金融稳定贷款
C、与商业银行贷款的区别
●对象：央行是商业银行；商业银行是个人和企 业
三、中央银行资产负债表主要项目的关系
对资产负债表主要项目关系的分析可以从 以下两个方面进行：
（一）资产和负债的基本关系
如果把自有资本从负债中分列出来，资产与 负债的基本关系可以用以下三个公式表示：
（1）资产 = 负债 + 自有资本 （2）负债 = 资产 - 自有资本 （3）自有资本 = 资产 - 负债
(三)再贴现业务的一般规定
◐再贴现业务开展的对象
只有在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构才 能够成为再贴现业务的对象。
中央银行学,课后习题答案。
第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题1. 作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面：（ 1）集中存款准备金。
（ 2）充当最后贷款人。
（ 3）组织、参与和管理全国的清算。
2. 为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
3. 如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。
中国在 1983 年前也实行这种制度。
六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。
（1）关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案
中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
中央银行的其他业务
分类： 统计报表和专门调查(又包括普查、重点调查和抽样调查等)； 全面调查和非全面调查； 经常性调查和一次性调查等，
1
2
*
统计整理
定义：根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的条理化、系统化综合资料，即统计报表。
*
二、国库的职责与权限
（一）国库职责 准确、及时地收纳国家各项预算收入。 为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付。 对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况。 协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付。 组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 办理国家交办央银行代理国库业务的主要内容
经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金，充当国家金库的出纳。 代理国债的发行与兑付。 随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资金转移的监督责任。
*
(五)中央银行经理国库的重要意义
01
中国人民银行推行风险为本的反洗钱监督管理，包括反洗钱非现场监管和现场监管两部分。
01
*
二、征信管理业务
中国人民银行负责“管理征信业，推动建立社会信用体系”。
具体职责是：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。
*
以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。
1
2
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统计整理
定义：根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的条理化、系统化综合资料，即统计报表。
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二、国库的职责与权限
（一）国库职责 准确、及时地收纳国家各项预算收入。 为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出的拨付。 对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算，正确反映财政收支执行情况。 协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照国家财政制度规定办理库款退付。 组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 办理国家交办央银行代理国库业务的主要内容
经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金，充当国家金库的出纳。 代理国债的发行与兑付。 随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资金转移的监督责任。
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(五)中央银行经理国库的重要意义
01
中国人民银行推行风险为本的反洗钱监督管理，包括反洗钱非现场监管和现场监管两部分。
01
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二、征信管理业务
中国人民银行负责“管理征信业，推动建立社会信用体系”。
具体职责是：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。
*
以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
中央银行其他业务详述
国库现金管理
国库现金管理策略
中央银行根据国家预算和货币政策，制定国库现金管理策略，包括确定最佳现金持有量、选择现金存放地点等 。
国库现金管理操作
中央银行根据国库现金管理策略，进行具体的操作，包括将暂时闲置的现金用于投资、定期存款等，以提高资 金使用效率。
03
中央银行征信管理业务
企业和个人信用信息
国库支出
国库支出是指国家预算支出，包括政府支出、社会保障支出、国防支出等。中央 银行根据预算和相关规定，将款项从国库单一账户支付给收款人。
国库单一账户制度
国库单一账户设立
中央银行设立国库单一账户，集中管理财政资金，所有财政收入和支出均通过该账户进行。
国库单一账户资金运作
国库单一账户资金运作主要包括资金划拨、资金清算、资金核算等环节，中央银行负责监督和管理。
05
中央银行金融市场业务
货币市场业务
银行间同业拆借市场
提供短期的资金拆借，帮助银行解决临时资金需求。
银行间债券市场
提供债券交易和回购，帮助银行管理流动性并获得投资机会。
票据市场
提供票据贴现和转贴现，帮助企业进行短期融资。
债券市场业务
国债发行与交易
01
作为国债的承销团成员，协助国债的发行和二级市场的交易。
THANKS
中央银行其他业务详述
2023-11-04
目录
• 中央银行支付结算业务 • 中央银行国库业务 • 中央银行征信管理业务 • 中央银行反洗钱业务 • 中央银行金融市场业务 • 中央银行其他重要业务
01
中央银行支付结算业务
企业和个人开户
企业开户
中央银行允许企业开设多个账户，包括基本账户、一般账户和临时账户。企 业可以根据自身需要选择开户类型，并按照账户类型进行资金管理和使用。
中央银行的其他业务
经济金融研究
宏观经济研究
中央银行的经济金融研究首先关注宏观经济状况，包括国内生产总值、失业率、通胀率等 关键指标，以及国际贸易、财政政策等方面。通过对这些数据的分析，中央银行能够更好 地理解经济运行情况，制定合适的货币政策。
金融市场研究
中央银行还会对金融市场进行深入研究，包括股票市场、债券市场、房地产市场等。通过 监测市场动态，中央银行可以及时发现潜在的金融风险，采取必要的措施进行防范和应对 。
提示市场风险
中央银行的市场分析报告还会提示投资者关注市场风险，特别是对于 可能出现的系统性风险进行预警，以避免出现大规模的市场动荡。
03
引导理性投资
中央银行通过发布市场分析报告，帮助投资者更好地理解市场走势和
风险，引导他们进行理性的投资决策，有助于维护市场的稳定和健康
发展。
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THANKS
《中央银行的其他业务》
2023-10-28
contents
目录
• 中央银行的支付结算业务 • 中央银行的货币政策操作 • 中央银行的金融监管与风险防范 • 中央银行的研究与政策建议
01
中央银行的支付结算业务
国内支付结算体系
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
中央银行为国内金融机构提供支付结算服务，保障金融市场的正常运行。其 国内支付结算体系主要包括电子支付、票据交换、银行卡等结算方式，实现 了高效、便捷、安全的支付体验。
VS
详细描述
中央银行通过监测和分析金融系统的运行 情况，及时发现和评估潜在的系统性风险 。为确保金融系统的稳定运行，中央银行 采取一系列措施，如提供流动性支持、实 施宏观审慎政策、进行危机管理等。此外 ，中央银行还与相关部门协调合作，共同 维护金融稳定和防范系统性风险。
第三章中央银行的性质与职能
2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本 功能的发挥；
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
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102858.3 5837.9
资产总计
107831.0
其它（净）
-865.2
存款货币银行资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 资 产 资
5962.9 15005.8 58.7 4969.9 81493.2 2874.1 国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 所有者权益 其它（净） 3952.7 86627.8 12032.5 1133.9 500.5 5471.1 646.1
货币概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净）
15570.5 92260.5 4826.6
货币与准货币 货 币
102297.6 38953.7 63343.9
准货币
对非金融部门债权
对非货币金融机构债权
81597.05836.9债 券负债总计 所有者权益
560.7
我国从1992年开始编制资金流量表，将国民 经济划分为居民、非金融机构、政府、金融 机构和国外5部门。统计范围采用上述（3） 的范围，反映了全社会资金总量、结构及在 各个经济部门之间的分配和流动。
（八）社会融资规模统计
由于新增贷款占社会总体融资额的比例逐年下降，比如近年已 经下降到53%左右，这样单纯看贷款和广义货币就不能综合反 映社会融资总量，因而需要一个更为全面反映中央银行货币调 控效果的指标。 社会融资规模就是一个全面反映金融与经济关系，以及金融对 实体经济资金支持的总量指标。社会融资规模是指一定时期内 (每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额， 是增量概念。这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看， 包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、 债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。 2011年开始按月公布中国社会融资规模统计。 社会融资规模将成为未来货币政策制定过程中的一个重要参考 指标。从长期来看，随着金融深化和发展，我国以间接融资为 主的融资体系将发生变化，直接融资规模及所占比重会逐渐增 加。而“十二五”期间，推动利率市场化以及金融创新等举措 的出台，也将推动直接融资的发展，因此从调控银行信贷总量 到控制社会融资总量是一种发展趋势。
（六）保险统计
保险统计是反映保险及相关经济活动 规模和程度、市场结构、承保水平、保 费收入、理赔支出和盈利状况的统计。
（七）资金流量统计
资金流量统计是从收入和分配社会资金运动 的角度描绘国民经济各部门各类交易的统计。 资金流量的统计范围有三种：
（1）仅仅包括金融交易 （2）除金融交易外，还包括总储蓄和实物投资 （3）除金融交易外，还包括收入、分配、再分配、 消费和投资
反映企业家对本季宏观经济形势判断和对整体宏观经济 信心的指数：宏观经济热度指数与企业家信心指数（如 图3-7）；
反映企业家对企业本季产品销售价格、原材料购进价格 和生产资料综合价格水平判断的扩散指数：销售价格指 数、原材料购进价格指数和生产资料综合价格指数（如 图3-8）；
反映企业家对企业本季产品市场需求情况、国内订货水 平和出口产品订单变化的扩散指数：市场需求指数、国 内订单指数和出口订单指数（如图3-9）；
反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数：企业经营景 气指数、盈利指数、资金周转指数和贷款掌握情况指数（如图310）。
（二）银行家问卷调查
银行家问卷调查中国人民银行和国家统计局从2004年合作进行的季度 问卷调查，其结果反映了调查当季相对于上季银行业的变化情况。报 告对问卷中涉及的四个指标进行了量化描述，列示了对这些指标选项 回答的占比情况和景气指数。其中，银行业景气指数采用扩散指数法 计算，即首先剔除对此问题选择“不确定”的银行机构个数，然后计 算各选项占比，并分别赋予各选项不同的权重（“很好”1，“较 好”0.75，“一般”0.5，“较差”0.25，“很差”0），在此基础上 求和计算出最终的景气指数。主要包括：贷款需求指数、货币政策感 受指数、宏观经济信心指数、银行业当期景气指数等（如图3-11）。 银行家信心指数为反映银行家对整体宏观经济信心的扩散指数。该指 数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本季经 济“正常”和下季“正常”的占比，再将两个占比相加后除以2 得出。 货币政策感受指数：反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数 等于在全部接受调查的银行家中，判断货币政策“适度”的银行家所 占的百分比。 银行业景气指数：反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。 该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本 行本季经营状况“较好”与“一般”的占比，再分别赋予权重1 和0.5 后求和得出。
（四）对外金融统计
对外金融统计是关于涉外金融活动信息的统计。 包括：
（1）金融机构外汇信贷收支统计，是金融机构外汇 收支业务的专项统计。 （2）国家外汇收支统计。是反映我国外汇收支、储 存状况的统计。 （3）国家对外借款统计。
也称国家外债统计，是关于中国境内机构对中国境外机构的 国际金融组织、外国政府、金融机构、企业承担的、以外国 货币表示的、具有契约性偿还义务的所有债务的统计。
货币概览是为中央银行执行管理货币的职能而建立 的货币运行监测报表，描绘了货币供应总量及其构 成、货币与信贷以及货币与宏观经济的内在联系。 编制货币概览的目的是分析受货币当局影响最大、 对其他国民经济总量最有影响的金融总量状况。
第三级是将非货币金融机构资产负债表和货 币概览合并成“金融概览”。
15570.5 92260.5 4826.6 81597.0 5836.9 货币与准货币 货 币 102297.6 38953.7 63343.9 560.7 102858.3 5837.9
负 债 和资 本 帐 户
国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对存款货币银行负 债 债券 所有者权益 574.5 2200.9 37.3 173.1 4703.3 1111.6
储备货币 债 券 政府存款 负债总计 自有资金 其它（净）
31335.3 118.9 1726.1 33180.3 366.8 -2279.4
银行概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净） 对非金融部门债权
15042.0 94420.3 4844.7 89575.6
货币统计的三级汇总示意图
第三级 汇总 第二级 汇总
银行概览
金融概览
货币概览
第一级 汇总
货币当局 资产负债表
存款货币银行 资产负债表
特定存款机构 资产负债表
非货币 金融机构 资产负债表
第一级是将金融机构分成货币当局、存款货币 银行和非货币金融机构三类，形成各自的资产 负债表。 第二级是将货币当局和存款货币银行的资产负 债表合并成“货币概览”（又称“货币统计 表”）。
货币当局资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 产
国外资产（净） 储备资产 中央银行债券 对政府债权 对其他部门债权 债权
国外资产（净） 对中央政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融部门债权 资产总计
13560.3 1582.8 13058.0 2962.8 103.8 31267.7
（三）城镇储户储蓄问卷调查统计
是中国人民银行1999 年起建立的一项季度调查制度。目的是了 解居民储蓄的心理预期变化，对储蓄存款的稳定性、阶层分布 和动态趋势进行准确判断。 在此基础上编制了当期收入感受指数、未来收入信心指数、当 期物价满意指数和未来物价预期指数。2008年增加当期就业感 受指数和未来就业信心指数。 每季在全国50 个（大、中、小）调查城市、400 个银行网点各 随机抽取50 名储户，全国共20000 名储户作为调查对象。 调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、 消费情况、储户基本情况等四个方面。在分析报告中对部分问 题的调查结果进行扩散指数法处理， 所有指数取值范围在0～100%之间。指数在50%以上，反映该 项指标处于向好或扩张状态；低于50%，反映该项指标处于变 差或收缩状态；等于50%，表示该指标与上季持平。
四、金融统计的主要内容
在计划经济体制下，金融统计的主要任 务是为综合信贷收支计划和现金计划服 务。 在市场经济体制下，金融统计必须反映 国家宏观经济、金融的运行状况和发展 趋势，为中央银行宏观调控提供客观依 据。
（一）货币供应量统计
中央银行为了履行制定和实施货币政策 的职能，首先需要获得货币供应量数据。 货币供应量的统计采取三级汇总的形式
金融概览是记录一国金融活动的整体状况，是全 面衡量经济部门的所有清偿手段，描绘整个金融 体系与其他经济部门之间经济联系的信息资料。
我国目前还没有进行全面的第三级汇总，而 仅编制将货币概览和特定存款机构资产负债 表合并的“银行概览”。
特定存款机构是指金融信托投资公司、金融租赁 公司、国家开发银行和中国进出口银行。
货币与准货币（M2） 货币（M1） 准货币 债 券
104498.5 38953.7 65544.8 5203.8 109702.3
负债总计
所有者权益
6949.5
资产总计
109462.3
其它（净）
-7189.5
货币概览 特定存款机构资产负债表
资 产
46.1 105.7 0 7978.6 18.1 345.7 资 产 负 债 和资 本 帐户
三、中央银行的经济统计调查
为了更好地掌握国民经济的发展态势， 为货币政策制定和实施提供更加全面综 合的信息，中央银行还进行一些经济调 查。 中国人民银行从1980年代开始对企业家、 银行家和城镇储户就经济景气、物价、 就业等问题的感受和判断进行调查统计
资产总计
107831.0
其它（净）
-865.2
存款货币银行资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 资 产 资
5962.9 15005.8 58.7 4969.9 81493.2 2874.1 国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 所有者权益 其它（净） 3952.7 86627.8 12032.5 1133.9 500.5 5471.1 646.1
货币概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净）
15570.5 92260.5 4826.6
货币与准货币 货 币
102297.6 38953.7 63343.9
准货币
对非金融部门债权
对非货币金融机构债权
81597.05836.9债 券负债总计 所有者权益
560.7
我国从1992年开始编制资金流量表，将国民 经济划分为居民、非金融机构、政府、金融 机构和国外5部门。统计范围采用上述（3） 的范围，反映了全社会资金总量、结构及在 各个经济部门之间的分配和流动。
（八）社会融资规模统计
由于新增贷款占社会总体融资额的比例逐年下降，比如近年已 经下降到53%左右，这样单纯看贷款和广义货币就不能综合反 映社会融资总量，因而需要一个更为全面反映中央银行货币调 控效果的指标。 社会融资规模就是一个全面反映金融与经济关系，以及金融对 实体经济资金支持的总量指标。社会融资规模是指一定时期内 (每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额， 是增量概念。这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看， 包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、 债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。 2011年开始按月公布中国社会融资规模统计。 社会融资规模将成为未来货币政策制定过程中的一个重要参考 指标。从长期来看，随着金融深化和发展，我国以间接融资为 主的融资体系将发生变化，直接融资规模及所占比重会逐渐增 加。而“十二五”期间，推动利率市场化以及金融创新等举措 的出台，也将推动直接融资的发展，因此从调控银行信贷总量 到控制社会融资总量是一种发展趋势。
（六）保险统计
保险统计是反映保险及相关经济活动 规模和程度、市场结构、承保水平、保 费收入、理赔支出和盈利状况的统计。
（七）资金流量统计
资金流量统计是从收入和分配社会资金运动 的角度描绘国民经济各部门各类交易的统计。 资金流量的统计范围有三种：
（1）仅仅包括金融交易 （2）除金融交易外，还包括总储蓄和实物投资 （3）除金融交易外，还包括收入、分配、再分配、 消费和投资
反映企业家对本季宏观经济形势判断和对整体宏观经济 信心的指数：宏观经济热度指数与企业家信心指数（如 图3-7）；
反映企业家对企业本季产品销售价格、原材料购进价格 和生产资料综合价格水平判断的扩散指数：销售价格指 数、原材料购进价格指数和生产资料综合价格指数（如 图3-8）；
反映企业家对企业本季产品市场需求情况、国内订货水 平和出口产品订单变化的扩散指数：市场需求指数、国 内订单指数和出口订单指数（如图3-9）；
反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数：企业经营景 气指数、盈利指数、资金周转指数和贷款掌握情况指数（如图310）。
（二）银行家问卷调查
银行家问卷调查中国人民银行和国家统计局从2004年合作进行的季度 问卷调查，其结果反映了调查当季相对于上季银行业的变化情况。报 告对问卷中涉及的四个指标进行了量化描述，列示了对这些指标选项 回答的占比情况和景气指数。其中，银行业景气指数采用扩散指数法 计算，即首先剔除对此问题选择“不确定”的银行机构个数，然后计 算各选项占比，并分别赋予各选项不同的权重（“很好”1，“较 好”0.75，“一般”0.5，“较差”0.25，“很差”0），在此基础上 求和计算出最终的景气指数。主要包括：贷款需求指数、货币政策感 受指数、宏观经济信心指数、银行业当期景气指数等（如图3-11）。 银行家信心指数为反映银行家对整体宏观经济信心的扩散指数。该指 数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本季经 济“正常”和下季“正常”的占比，再将两个占比相加后除以2 得出。 货币政策感受指数：反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数 等于在全部接受调查的银行家中，判断货币政策“适度”的银行家所 占的百分比。 银行业景气指数：反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。 该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中，先分别计算认为本 行本季经营状况“较好”与“一般”的占比，再分别赋予权重1 和0.5 后求和得出。
（四）对外金融统计
对外金融统计是关于涉外金融活动信息的统计。 包括：
（1）金融机构外汇信贷收支统计，是金融机构外汇 收支业务的专项统计。 （2）国家外汇收支统计。是反映我国外汇收支、储 存状况的统计。 （3）国家对外借款统计。
也称国家外债统计，是关于中国境内机构对中国境外机构的 国际金融组织、外国政府、金融机构、企业承担的、以外国 货币表示的、具有契约性偿还义务的所有债务的统计。
货币概览是为中央银行执行管理货币的职能而建立 的货币运行监测报表，描绘了货币供应总量及其构 成、货币与信贷以及货币与宏观经济的内在联系。 编制货币概览的目的是分析受货币当局影响最大、 对其他国民经济总量最有影响的金融总量状况。
第三级是将非货币金融机构资产负债表和货 币概览合并成“金融概览”。
15570.5 92260.5 4826.6 81597.0 5836.9 货币与准货币 货 币 102297.6 38953.7 63343.9 560.7 102858.3 5837.9
负 债 和资 本 帐 户
国外负债 对非金融部门负债 对中央银行负债 对存款货币银行负 债 债券 所有者权益 574.5 2200.9 37.3 173.1 4703.3 1111.6
储备货币 债 券 政府存款 负债总计 自有资金 其它（净）
31335.3 118.9 1726.1 33180.3 366.8 -2279.4
银行概览
资 产 负 债 和资 本 帐 户
国外资产（净） 国内信贷 对政府债权（净） 对非金融部门债权
15042.0 94420.3 4844.7 89575.6
货币统计的三级汇总示意图
第三级 汇总 第二级 汇总
银行概览
金融概览
货币概览
第一级 汇总
货币当局 资产负债表
存款货币银行 资产负债表
特定存款机构 资产负债表
非货币 金融机构 资产负债表
第一级是将金融机构分成货币当局、存款货币 银行和非货币金融机构三类，形成各自的资产 负债表。 第二级是将货币当局和存款货币银行的资产负 债表合并成“货币概览”（又称“货币统计 表”）。
货币当局资产负债表
负 债 和资 本 帐 户 产
国外资产（净） 储备资产 中央银行债券 对政府债权 对其他部门债权 债权
国外资产（净） 对中央政府债权 对存款货币银行债权 对非货币金融机构债权 对非金融部门债权 资产总计
13560.3 1582.8 13058.0 2962.8 103.8 31267.7
（三）城镇储户储蓄问卷调查统计
是中国人民银行1999 年起建立的一项季度调查制度。目的是了 解居民储蓄的心理预期变化，对储蓄存款的稳定性、阶层分布 和动态趋势进行准确判断。 在此基础上编制了当期收入感受指数、未来收入信心指数、当 期物价满意指数和未来物价预期指数。2008年增加当期就业感 受指数和未来就业信心指数。 每季在全国50 个（大、中、小）调查城市、400 个银行网点各 随机抽取50 名储户，全国共20000 名储户作为调查对象。 调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、 消费情况、储户基本情况等四个方面。在分析报告中对部分问 题的调查结果进行扩散指数法处理， 所有指数取值范围在0～100%之间。指数在50%以上，反映该 项指标处于向好或扩张状态；低于50%，反映该项指标处于变 差或收缩状态；等于50%，表示该指标与上季持平。
四、金融统计的主要内容
在计划经济体制下，金融统计的主要任 务是为综合信贷收支计划和现金计划服 务。 在市场经济体制下，金融统计必须反映 国家宏观经济、金融的运行状况和发展 趋势，为中央银行宏观调控提供客观依 据。
（一）货币供应量统计
中央银行为了履行制定和实施货币政策 的职能，首先需要获得货币供应量数据。 货币供应量的统计采取三级汇总的形式
金融概览是记录一国金融活动的整体状况，是全 面衡量经济部门的所有清偿手段，描绘整个金融 体系与其他经济部门之间经济联系的信息资料。
我国目前还没有进行全面的第三级汇总，而 仅编制将货币概览和特定存款机构资产负债 表合并的“银行概览”。
特定存款机构是指金融信托投资公司、金融租赁 公司、国家开发银行和中国进出口银行。
货币与准货币（M2） 货币（M1） 准货币 债 券
104498.5 38953.7 65544.8 5203.8 109702.3
负债总计
所有者权益
6949.5
资产总计
109462.3
其它（净）
-7189.5
货币概览 特定存款机构资产负债表
资 产
46.1 105.7 0 7978.6 18.1 345.7 资 产 负 债 和资 本 帐户
三、中央银行的经济统计调查
为了更好地掌握国民经济的发展态势， 为货币政策制定和实施提供更加全面综 合的信息，中央银行还进行一些经济调 查。 中国人民银行从1980年代开始对企业家、 银行家和城镇储户就经济景气、物价、 就业等问题的感受和判断进行调查统计