C18017S-多套答案(90分)大类资产配置与财富管理
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。
A.林甲主张将该文物捐献博物馆B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款D.林丁主张不予分割，保持共有状态【答案】 C2、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。
A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C5、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C6、对未来的事实作出的保证是()。
A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B7、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C8、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. 王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。
A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险【答案】 C3. 如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。
其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B4. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A5. ()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
A.保险密度B.保险深度C.保险费D.赔付率【答案】 A6. 一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。
A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】 C7. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
超星个人理财规划课后答案
大众理财〔一〕已完成1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？〔〕•A、人生规划、风险管理规划•B、投资规划•C、养老规划、遗产规划•D、财产增值、财务整合我的答案：C2美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？〔〕•A、1/54•B、1/57•C、1/45•D、1/52我的答案：A3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
〔〕我的答案：×4理财等同于投资。
〔〕我的答案：×大众理财〔二〕已完成1让钱生钱最快的方式是〔〕。
•A、股权投资•B、银行存款•C、投资房产•D、工资增长我的答案：C2关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？〔〕•A、一年之内•B、五年之内•C、十年之内•D、三十年之内我的答案：D3单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？〔〕•A、投资房产•B、储蓄•C、炒股•D、股权投资我的答案：B4投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？〔〕•A、固定的投资•B、追求高报酬•C、积极的投资观念•D、长期等待我的答案：C5储备是一种信用。
〔〕我的答案：√6理财也可以从退休时再开始。
〔〕我的答案：×大众理财〔三〕已完成1以下哪一项不属于投资需注意方面？〔〕•A、投资的渠道、投资的方式•B、投资的对象、投资的风险•C、收益的期限•D、投资的资本和未来工资的增长我的答案：D2发明并很好使用对冲基金的是〔〕。
•A、索罗斯•B、纳什•C、鲁比尼•D、萨缪尔森我的答案：A3以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？〔〕•A、心态决定习惯•B、习惯决定性格•C、态度决定一切•D、性格决定一生我的答案：C4理财对象的财性是一样的。
〔〕我的答案：×5千万富豪是指具有千万财产的人。
〔〕我的答案：×大众理财〔四〕已完成1以下哪一项不属于宏观环境的指标？〔〕•A、GDP•B、CPI•C、利率、汇率•D、工资政策我的答案：D2被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？〔〕•A、股票•B、债券•C、银行存储•D、外汇投资我的答案：B3基金这种投资方式被喻为什么？〔〕•A、千里马•B、猪•C、羊•D、牛我的答案：A4投资的收益和风险肯定是成正比的。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库单选题（共100题）1、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是()A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C2、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险收益率为5%，市场收益率为12%。
如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格()。
A.高估B.低估C.合理D.无法判断【答案】 B3、银行在票据未到期时将票据买进的做法被称为()。
A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现【答案】 D4、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震，一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率。
A.微积分B.概率论C.线性代数D.统计学【答案】 B5、一名学员参加理财规划师考试，通过专业的概率为80%，通过基础的概率为70%，两科成绩之间互相没有影响。
那么该学员通过理财规划师考试的概率为()。
A.56%B.70%C.75%D.80%【答案】 A6、我国企业年金实行()，为确定缴费型。
A.完全积累B.部分积累C.现收现付式D.统筹与个人账户相结合的方式【答案】 A7、融资租入的固定资产，被视为承租企业的资产。
这一点体现了会计信息质量要求当中的()原则。
A.及时性B.可理解性C.实质重于形式D.谨慎性【答案】 C8、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。
A.从法院判决撤销时起无效B.是否发生效力由双方当事人协商确定C.从申请撤销时起无效D.自始无效【答案】 D9、张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。
A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母【答案】 B10、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是()。
高净值客户资产配置与管理考核试卷
3.税务筹划可采取利用税收优惠政策、设立免税账户、进行家族信托规划等措施，以降低税负。
4.家族信托可保护资产免受债权人追索，保险规划可提供风险保障和财富传承。这些工具可帮助高净值客户实现财富的有序传承和税务规划。
C.法规政策变动
D.投资目标实现
11.在资产配置中，以下哪些方法可以帮助高净值客户应对市场不确定性？（）
A.保持一定比例的现金储备
B.投资于低相关性资产
C.采用对冲策略
D.避免所有风险资产
12.以下哪些因素会影响高净值客户的投资组合收益？（）
A.投资期限
B.投资品种选择
C.资产配置比例
D.市场时机选择
4.为了降低投资风险，高净值客户可以采用__________的方式进行资产配置。
5.在投资组合管理中，__________是衡量投资风险的一个重要指标。
6.高净值客户在进行税务筹划时，可以利用__________等金融工具进行合法避税。
7.在资产配置中，__________是指投资者选择主动管理还是被动管理投资组合的策略。
8.以下哪些金融工具适用于高净值客户的税务筹划？（）
A.退休账户
B.保险产品
C.家族信托
D.股票投资
9.高净值客户在进行资产配置时，以下哪些策略可以考虑？（）
长型投资策略
B.价值型投资策略
C.策略多样化
D.长期持有策略
10.以下哪些情况可能导致高净值客户调整其资产配置？（）
A.市场波动加剧
B.个人财务状况变化
B.最大回撤
C.夏普比率
D.投资期限
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。
A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。
实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】 C2. 意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。
A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B3. 在新加坡上市、内地注册的外资股是()。
A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】 D4. 在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。
这符合以下()原则。
A.目标合理B.定期定额C.提前规划D.稳健投资【答案】 A5. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。
A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D6. 关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。
A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿D.创新是一种新发明的首次应用【答案】 B7. 与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习试题附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D2. 负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。
A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的【答案】 A3. 关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。
A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】 C4. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C5. 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由( )承担。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人【答案】 A6. 保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B7. 小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D8. 甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。
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C１8017S大类资产配置与财富管理
倒计时:00:39：4４
单选题 (共4题，每题10分)
1 . 资产配置采用的ＢL模型引入了（)，结合历史数据，通过优化算法，寻找到使得相对
来说收益最大化而风险最小化的投资组合。
这一方法改变了均值－方差模型,过分依赖资产历史表现,缺乏预见性的缺陷,将马科维茨模型最优化的结果与主观预期的结果通过数学方法结合起来,形成一套完整的资产配置体系.
• A．边际效益
• B．标准方差
• C.无风险收益率
• D．周期主观判断
2 。
()属于消极型资产配置策略.
• A.投资组合保险策略
• B。
动态资产配置策略
• C．买入并持有策略
•Ｄ.恒定混合策略
3 。
按照恒定混合策略，如果股票大涨,客户应该如何操作？（)
• A.看好股票市场，继续买入股票
• B．卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比恢复到期初情况
• C．卖出全部股票，落袋为安
• D。
持仓保持不动
4 。
资产A收益率6％，风险为6％；资产B收益为8％，风险8％，且相关系数为-
１，则平均配置A和Ｂ的组合，收益和风险分别为( ）。
• A。
7％,7％
•Ｂ．10%，７％
•Ｃ.7％，1％
• D.1％，1%
• A．全球资产配置
• B.股票、债券资产配置
• C．行业风格资产配置
•Ｄ。
战略性资产配置
２。
BＬ资产配置模型有哪些特点?（)
•Ａ.低参数敏感性
• B。
融入投资经理观点
• C.不需要对资产收益率预期做判断
•Ｄ。
利用资产的低相关属性
3 。
资产配置需要考虑的因素包括（）。
• A.影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素
• B．影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素
• C．资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题
•Ｄ．投资期限
• E。
税收考虑
4 。
下列哪些是风险平价理论的特点？（）
• A.收益高
• B。
不需要输入预期收益率
• C。
根据波动率相等确定资产类别比例
• D．提高夏普比率
大类资产配置与财富管理
倒计时：０0：3９:５4
单选题 (共4题，每题１0分）
3．下列关于资产配置的表述，错误的是( ）。
•Ａ.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置
• B.战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化,对具体的资产比例进行微调
• C。
不同范围资产配置在时间跨度上往往不同
• D。
资产配置按照范围可以分为全球资产配置、股票及债券资产配置和行业风格资产配置
4 。
在同一风险水平下能够令期望投资收益率（)的资产组合，或者是在同一期望投资收
益率下风险（）的资产组合形成了有效市场前沿线。
• A．最大，最大
• B.最小，最大
• C。
最大，最小
•Ｄ．最小,最小
• A。
均值－方差分析方法
• B。
投资组合有效边界模型
• C.经济周期
• D。
风险平价理论
大类资产配置与财富管理倒计时：00：39:５６
单选题（共4题,每题１0分）
• A.买入并持有策略
• B．恒定混合策略
• C．投资组合保险策略
• D.战术性资产配置策略
1．下列关于资产配置的表述,正确的是（）。
• A.资产配置是投资过程中最重要的环节之一,对投资组合业绩的贡献率达到80％以上
•Ｂ。
其目标在于协调提高收益与降低风险之间的关系,与投资者的特征和需求密切相关
• C．从实际投资的需求来看,资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资子者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占的比重,从而降低投资风险提高投资收益
• D．需要考虑投资者的风险承受能力和收益要求的各项因素。