【最全】20家持牌消费金融公司名单及背景
刘志军：马上消费金融公司的业务模式及思考
JUL 2016马上消费金融公司的业务模式及思考马上消费金融首席数据官 刘志军我们马上消费金融是什么样的公司呢？它是一家由银监批准筹备创建的消费金融公司，是一家持牌的公司。
我们准备要做成什么样呢？我们要做成一家由线上线下结合的消费金融公司。
我们也引入了保险机制，业务覆盖全国。
当时我们的牌照是重庆的，估计国家的意思也是分糖一样，大家排好座位，一人一颗。
在现在的互联网时代，座位是不固定的，在互联网这样的覆盖全国的新技术下，比如说把我们限制在重庆是不可能的事，我们的业务是全国性的，我们也是希望覆盖更广大的消费大众的金融企业，我们覆盖线上线下，覆盖各个消费渠道、各个领域，也就是说我们是全开放的，不会集中在一个细分、一个场景的模式。
我们怎么来做这件事？前面天创李总说征信数据，大家都在说数据，我们也确实要说数据，我们的业务模式基于数据，我们的产品、市场、审批政策、客户管理和售后的各项服务都要基于数据来做决策。
怎么样做数据决策？数据的分析、模型的建立和风险的监测，这是我们要做的事情。
所有的这些底层就是数据，我们的数据有些什么东西呢？现在我们的数据就是征信数据，我们有社保加各种运营商、黑名单等等。
那么怎么样来用它？这就是我们要说到的。
我们已经接入了很多数据，我们跟很多征信公司有合作，至少有合作的意向，因为我们的系统在建设中，数据的接入在发展的过程中，所以我们一步一步接入了很多的数据。
我们怎么样用它？其实我们有一个比照的对标，就是美国的征信局和美国的Capital One。
为什么用这两家公司做对标？因为这两家公司我都工作过。
在数据是怎么处理的，最后成为整个行业的应用数据，以及信用卡是怎么样把数据作为整个信用卡和生命周期的业务支撑的都有涉猎，所以我们对标这些来做。
我为什么觉得这些可以在中国落地呢？就是因为它经历了时间的检验。
美国征信局做这个基础好几十年了，Capital One也是做了很多年了，从很小的公司变成大银行，也是经过了很多考验的，在世界舞台上经过了考验，我希望在中国的土地上也能够适应中国的环境。
持牌消费金融公司面临的风险及内部控制对策
持牌消费金融公司面临的风险及内部控制对策作者：吴靖艳来源：《中国乡镇企业会计》 2017年第6期摘要：近年来，随着政策对消费金融支持力度的不断加大，持牌消费金融公司的数量也进一步扩大，同时，持牌消费金融公司遭遇欺诈的现象也时有发生。
本文将通过分析消费金融的概念、特点以及持牌与非持牌消费金融公司的差别，针对持牌消费金融公司面临的风险，提出相应的内部控制对策。
关键词：消费金融；欺诈；风险；内部控制现阶段，在我国已经获得审批和已经宣布拟筹建消费金融公司的20家以上消费金融公司中，银行系占比达到了八成以上，例如中银消费金融、北银消费金融、兴业消费金融等就是银行系的代表；此外，还有产业系的消费金融公司，例如捷信消费金融、海尔消费金融和苏宁消费金融等。
一、消费金融的相关理论1.消费金融的概念及特点。
消费金融涉及到的领域较多，包括经济、金融、营销、心理等多个方面。
目前，对消费金融的定义主要是从消费主体的角度出发，即消费金融公司向消费者提供消费贷款以及相关的现代金融服务。
从我国消费金融行业的格局来看，主要具有以下几个特点。
首先单笔授信额度较小，一般在5000-50000元之间；流程简单，不需要抵押担保；贷款期限短，通常在24个月以内。
消费金融的主要机构包括银行信用卡中心、新兴互联网消费金融公司、涉及消费金融的互联网巨头以及持牌消费金融公司。
在激烈的消费金融市场竞争中，资金造血能力、场景拓展能力、获取客源能力以及风险控制能力，是消费金融公司的核心竞争力。
2.持牌与非持牌消费金融公司的差别。
根据清华大学中国与世界经济研究中心发布的《中国消费信贷市场研究》报告，市场主要被划分为官方核准的消费信贷市场，主要由商业银行和消费金融公司构成；官方未核准的消费信贷市场，如小贷公司、资金中介等；互联网消费金融模式，如P2P、电商等。
持牌消费金融公司具有正规性、风险低的优势，同时能通过同业拆借降低资金获取成本，在有效的市场监管下，具有较大的发展潜力和优势。
2020年消费金融公司研究报告
2020年消费金融公司研究报告2020年以来，新增批筹5家消费金融公司，目前我国共有30家消费金融公司，不过这并非终点，可以预见的是，在畅通国内大循环的大背景下，未来消费金融公司仍有申设空间，且批筹进程有所加快。
现在对30家消费金融公司剖析如下：一、基本背景：关于消费金融公司的最新动态（一）2020年以来新成立5家消费金融公司1、消费金融公司数量达到30家2020年以来，监管部门相继批筹5家消费金融公司，分别为2020年1月10日获批筹建的重庆小米消费金融和北京阳光消费金融、2020年9月14日获批筹建的重庆蚂蚁消费金融以及2020年9月29日获批筹建的苏银凯基消费金融和唯品富邦消费金融。
这意味着我国消费金融公司数量已经达到30家。
2、2014年与2016年之外获批筹建数量最多的年份2020年也是继2014年（批筹6家）、2016年（批筹7家）后，批筹数量最多的一个年份。
此外2010年批筹4家、2015年批筹4家、2017年批筹1家、2018年批筹2家以及2019年批筹1家。
3、银行系2家、互联网系3家、3家消费金融公司有台资银行参与新获批筹建的5家消费金融公司中，重庆蚂蚁消费金融的注册资本高达80亿元，和捷信消费金融并列第一。
此外在5家消费金融公司中，银行系有2家（分别为北京阳光消费金融和苏银凯基消费金融），互联网系有3家（分别为小米背景的重庆小米消费金融、蚂蚁科技集团背景的重庆蚂蚁消费金融以及唯品会背景的唯品富邦消费金融），同时3家消费金融公司有台资银行参与。
（二）第一家上市消费金融公司即将诞生2020年9月7日，重庆银保监局批复了马上消费金融的首次发行A股上市申请（渝银保监复（2020）193号），意味着马上消费金融有可能会成为。
我国第一家上市消费金融公司。
（三）已知正排队消费金融公司6家除30家持牌消费金融公司外，另有5家消费金融公司处于拟设立进程中。
1、除招商银行、兴业银行、光大银行、平安银行外，华夏银行也在申请设立消费金融公司。
线下演讲 马上消费金融 kubsphere
线下演讲马上消费金融 kubsphere 马上消费金融首席财务官郭剑霓在该公司四周年庆典上发布了演讲。
她表示，马上消费金融现在的注册用户数已经实现了6500万，累计发放的贷款接近2200亿，其中60%的客户是没有信用卡，30%的客户没有征信。
所以公司累计为超过500万的用户建立了信用记录。
此外，郭剑霓还谈到，马上消费金融的注册资本目前是40亿，应该是内资消费金融公司最大的注册资本，目前已经和超过400家银行实现了合作。
马上金融从什么都没有的四年前到今天，四年之后我们现在回顾在四年前的时候，我们跟赵总在一起，那时候讨论我们要把马上打造成一个什么样的公司。
我们讨论的结果是一定要把马上打造成一家有能力的公司，那么四年以后，我们自己给自己的评价，我们认为四年的历程我们锻造出来了九大能力。
我们能够实现的第一个能力就是服务普惠大众的能力。
经过四年的时间，我们取得的小小的成绩，在这里也跟大家分享一下。
我们现在的注册用户数已经实现了6500万，我们累计发放的贷款接近2200亿，其中60%的客户是没有信用卡，30%的客户没有征信。
所以我们累计为超过500万的用户建立了信用记录。
所以这是我们实现的第一个能力。
也是监管和国家设立消费金融公司希望消费金融公司实现的这个能力。
第二个合规经营能力，作为持牌金融机构，我们最大的风险是合规风险，坚持合规，坚持合规底线经营才是最最重要的。
我们现在也应该可以说自豪的称为自己有非常好的合规经营能力。
合规经营能力也是我们公司的重中之重。
首先第一个我们给予合规团队，合规部门在公司拥有至高无上的权力，他们对我们的任何产品，任何项目都有一票否决权。
现在合规部门被我们孙总领导，孙总是刚刚从银监会加入到我们公司的，我们孙总的权力是非常大的，我们任何产品，任何项目，孙总要是不同意，我们都是没有办法上线的。
第二个就是我们的两个合规意识。
我们认为合规是能够创造价值的。
合规不是给公司带来障碍，是能够帮公司创造价值，促进公司的良性发展。
2021年第一消费金融榜单：中国催收TOP10
第一消费金融榜单：湖南永雄进军催收公司TOP10欧阳光明（2021.03.07）“广告的痕迹太明显了。
这家公司在催收领域只能算小公司。
”第一消费金融将一家自称专注于人工智能催收的公司获得千万元级PreA轮融资的文章发到旗下微信群时,一位资产管理从业人士如此评价道。
微信群中还有不少人看了前述文章后提出了质疑,认为噱头多于实际,除了逾期前提醒和逾期6天以内可以节约成本,目前人工智能应用于催收效果极为有限。
“其实就是语音提醒的Plus版,”新耀资产总经理江朋表示,“逾期M6+的网贷用这个催收基本属于浪费钱。
”自初以来,不时有人前来索要催收领域头部平台名单,希望与较为靠谱的平台达成合作,以降低不良率。
除了极少数贷前做得比较好的平台,一些看起来有望获得丰厚利润的消费金融平台,都在贷后折戟沉沙,为催收效果不佳难眠。
比如,二三四五净利润9.3亿、而M4+应收账款则高达9.6亿(第一消费金融注:二三四五此前自己公布的数据表明,其M4+回收率仅0.68%,低到令人发指)。
第一消费金融借此机会推出催收公司TOP10口碑榜。
关于这份名单有以下几点需要强调:第一,第一消费金融不曾拿这份名单中任何公司1分钱;第二,这份名单并不建立在量化分析基础上,因为耗费大量时间去大规模获取催收效果评价数据,这个过程需要调研多个平台,难度比较大;第三,这份名单源于业内人士对催收公司的评价,也即是建立在行业口碑基础上。
此次发布的调查问卷,共获得666次浏览,其中111人参与投票,每人可投票一次,回收率16%,其中109份问卷有效。
以下平台,根据获得票数从多到少排列。
NO.1 华道数据公司主体:华道数据处理(苏州)有限公司注册资本:13763.67万(“万”指万元人民币,下同)注册时间:7月21日华道数据官网显示,该公司创立于1998年,在北京、昆山和徐州三地建成了4个运营交付中心。
目前该公司年交付作业量构成为:银行业务3.1亿笔,医疗账单及其他业务1500万份,信用卡及贷款申请业务2300万份,投保单业务处理1200万份。
浅析消费金融行业现状及发展机遇
2019年第12期【摘要】为更好地发挥消费拉动经济增长的作用，我国近年相继出台了系列消费金融政策法规。
随着互联网技术日趋成熟、利率不断市场化，消费金融成为了关注的焦点。
但消费金融领域并非一片蓝海，用户消费需求各有特色，如何利用互联网科技，提高服务水平，日益被消费金融公司所重视。
【关键词】消费金融；现状及发展机遇一、消费金融的发展历程（一）我国经济发展方式转变在2008年环球金融危机后，我国经济发展方式发生着转变，消费支出逐渐取代了投资和出口为主的经济增长方式，直到2018年，消费支出对经济增长贡献率提高到78%。
[1]在此形势下，我国格外注重消费的增长，强化对经济增长的基础性作用，消费金融也因此进入人们的日常生活且紧密相连。
此外，伴随着互联网高速发展，人们的消费模式也在发生质变，消费金融行业也应运而生。
（二）相关法规政策相继出台2009年由银监会颁布的《消费金融公司试点管理办法》首次明确定义了我国消费金融的含义。
[2]2016年《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》发布。
该意见的出台，直接影响了消费金融公司开始提供更有特色的消金服务，拓宽更多业务，以及依托互联网科技提高服务的便捷性。
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》在2018年4月对外发布，该指导意见进一步限制了资产管理机构的产品嵌入、杠杆约束。
由此之后，消费金融行业开始全面进入规范、合规发展的全新阶段。
二、消费金融发展阶段（一）消费金融逐步驶入快车道消费金融的产生和发展主要可以划分为三个主要的进程，第一进程———缓慢启动。
首批成立的四家消费金融公司扩张速度较快，但在行业发展的初期，覆盖人群仍以央行征信体系人群为主，产品也相对稀少。
第二进程———稳步发展。
消费金融公司准入门槛在2013年被逐步放开，但此时消费金融公司仍以银行为主体。
2014年，随着各大电商发展消费金融，消费金融有了重大拓展。
此后，线上消费金融业务得到了迅速发展壮大。
房地产综合服务提供商企业简介
8 WORLDUNION
公司概况
公司 荣誉
中国房地产策划代理百强企业综合实力TOP10（自2005年起蝉联至今） 中国房地产策划代理品牌价值TOP10（自2005年起蝉联至今） 中国房地产策划代理百强企业最佳综合服务机构
HONOR
年度最佳城市雇主（自2014年起蝉联至今）
中国中小板上市公司价值五十强 中国房地产诚信企业
851个
为851个项目提供金融支持 有效提升去化率
23 WORLDUNION
主营业务
服务
24 WORLDUNION
入口
开放
平台
建立人与资产的链接
核 心 价 值 观
以客户为中心
以奋斗者为本
以团队为强大 以专业为生
25 WORLDUNION
谢谢
THANK YOU
累计服务 8,680,000 位小业主客户
2015 年实现营收￥ 47.11 亿元 同比增长 42.39 ％
3
主营业务
MAIN BUSINESS SEGMENTS
MAIN BUSINESS SEGMENTS
主营业务
泛交易
PAN-TRANSACTION
类金融
FINANCING
大资管
PROPERTY & ASSET MANAGEMENT
公司概况
9 WORLDUNION
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公司规模
KEY STARS
SCALE
5个国家 164个城市 66个分支机构
11 WORLDUNION
公司规模
在册员工近 22,500 名
平均年龄 26 岁
2015 年进驻 1,628 个售楼处 同比发商 338 个政府机构 63 所金融机构
消费金融公司发行资本补充债券的难点与对策
UJIAN FINANCE金融实践与思考消费金融公司父行资本补克债豢的傘丘鸟对策□吕彬彬（兴业消费金融股份公司，上海200120）摘要：作为专营消费信贷的非银行金融机构，消费金融公司的发展明显受到资本约束。
为提升服务能力，消费金融公司应强化资本管理，在实施增资扩股和利润留存的同时，积极运用二级资本债等新型资本补充工具，实现资本结构的稳定性及补充渠道的多元化。
鉴于资本工具具有期限长、次级属性、含减记条款等特征，加之消费金融公司的行业认可度一般，且普遍缺乏发债经验，其发债难度较大。
为此，政府和监管机构应优化发行环境，强化政策激励与引导；发行主体应提升自身实力，夯实市场化发行基础，构建常态化发行机制。
关键词：消费金融公司；资本补充工具；二级资本债中图分类号：F832.39文献标识码：A文章编号：1002-2740（2020）12-0070-05一、消费金融公司资本充足率现状为促进居民消费扩容升级，推进经济结构转型，2009年国务院发布《消费金融公司试点管理办法》，推动设立消费信贷专营机构, 2010年首批4家消费金融公司成立，2013年扩大试点区域至国内16个城市，2015年则进一步在全国范围推广。
截至2020年8月末，全国正式开业运营的消费金融公司27家。
根据2012年原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法》（下称《资本管理办法》）及其过渡期安排，消费金融公司的资本监管要求参照一般商业银行（非系统性重要银行）执行，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于7.5%、8.5%和10.5%。
从总量看，公开数据显示，截至2020年8月末，27家消费金融公司的实收资本合计443.40亿元，最高为70亿元，最低为3亿元，平均为16.42亿元，中位数为10亿元。
基于内外部因素，目前消费金融公司的资本充足率呈现如下特征：（一）资本刚性消耗不断增加，资本充足率承压明显。
从资本耗用角度看，统筹考虑国家对于消费金融公司积极发挥功能定位、支持扩大内需的政策导向，以及居民自身消费观念转变、追求美好生活的内在需求，可以预见，未来一段时间内，消费金融公司仍将保持较快的业务增速，风险加权资产将进一步增长；从资本生成的角度看，一方面，为落实金融系统向实体经济让利的政策要求，消费金融公司前端对客定价总体下行，而借入资金成本则呈现相对刚性①，净息差随之收窄；另一方面，消费金融公司主要服务中低收入人群，在经济下行期尤其是受新冠肺炎疫情冲击，整体资产质收稿日期：2020-10-23作者简介：吕彬彬（1983-）,女，福建南安人，经济学硕士，现供职于兴业消费金融股份公司。
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【最全】20家持牌消费金融公司名单及背景
近日，上海银行、中原银行、包商银行等城市商业银行先后获批筹建或组建消费金融公司，以城商行为股权投资主发起人，联合互联网公司或当地实体企业等。
截至目前，已获批和宣布拟筹建的消费金融公司已经不下20家，其中银行系占据八成以上。
神州融为大家搜集了已获批和宣布拟筹建的20家消费金融公司名单，以及5家宣布拟成立消费金融公司的机构名单。
不难看出，银行仍然是消费金融的主力军和站在产业链顶端的强者，资金成本最低成为其布局消费金融的优势之一。
不过，消费金融早有了各方势力的割据，隐性的进入门槛一点儿都不低。
除了资金造血能力外，消费金融公司的核心竞争力还包括场景拓展能力、获客能力和风控效率等，而银行系的消费金融公司在发展过程中，则存在客户群很难下沉到个人、运营模式发展滞后等问题。
神州融整合了消费金融生态上下游的力量，建立了资金与各类消费场景之间的桥梁。
银行既可以通过神州融推荐的消费金融资产进行批量化的对接，也可以充分利用这一平台成熟完善的互联网大数据风控能力，作为自身直接发展消费金融场景资产的工具平台，对接各类消费金融场景资产，进行高效率的获客展业和风控预审，可以大幅度地降低自身建设成本，缩短建设周期，从而以更灵活轻盈的体制机制实现更快速的转型发展。
1、批量获客
激烈的竞争倒逼银行业务下沉，进入消费金融领域以获取更高的利润，但因为体制、机制等原因，不能迅速开拓或占领市场。
未来消费金融服务与消费场景之间的联系将越来越密切，对于银行来说，以往被动获客的模式将难以为继。
而具有资金优势的银行借助神州融第三方风控平台批量获取优质资产则成为其实现市场扩张的一个方式。
2、自动审批
在大数据技术不断成熟、消费场景日趋丰富多元的背景下，神州融大数据风控服务机构在征信数自动化采集、审批流程无纸化、风险筛查智能化等方面已经取得了一定的进展。
利用客户的互联网行为、关联信息等有效把控了小额信贷的风险，帮助银行进行专业化、批量化运作，更精准、迅速地发展消费金融业务。
附：20家消费金融公司名单
除了获批和正式开业的，还有几家机构宣布拟成立消费金融公司：
1、光大银行（由光大银行占40%股权并牵头的光大消费金融公司注册资本10亿元，由世纪瑞尔、中国铁路总公司、我爱我家各持有20%的股权，现正在审核阶段。
）
2、河北银行（今年5月，河北银行发布公告称，拟设立注册资本为3亿元的消费金融公司，其中河北银行出资1.53亿占比51%，为主要发起人。
）
3、张家口银行（11月10日，新三板上市公司神州优车公告称，将与张家口银行筹建河北幸福消费金融公司。
）
4、长沙银行（今年6月，通程控股公告称，长沙银行作为主发起人，与北京城市网邻信息技术部有限公司、长沙通程控股股份有限公司，拟共同发起设立“长银五八消费金融股份有限公司”）
5、华夏银行（11月19日，华夏银行公告称，拟设立消费金融公司，注册资本5亿元。
其中华夏银行出资2.55亿元，持股51%。
）。