2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题3(乐考网)
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
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121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。
A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例参考答案：D,E易错项为D,E。
参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
(2)理财产品期限、成本、收益测算。
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
ABC错122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。
A.押品价格变动风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.商品价格风险参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。
参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件B.合同书C.电子数据交换D.电报E.电子邮件参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。
参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题23(乐考网)
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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。
A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
故选项A错误。
112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。
金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。
金融市场的主体是各类融资活动的参与者。
它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。
金融市场的客体是金融交易对象。
金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。
A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。
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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。
A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。
参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。
A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。
参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。
A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。
参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
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121[多选题]下列属于商业银行资产保全的手段有()。
A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让参考答案：B,C,D易错项为C,D。
参考解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。
122[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。
A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金参考答案：C,D,E,A,B易错项为D,E。
参考解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产：(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询。
”123[多选题]根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。
A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。
(二)资本公积。
(三)盈余公积。
(四)一般风险准备。
(五)未分配利润。
(六)少数股东资本可计入部分。
”124[多选题]下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。
A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现参考答案：A,C,D,E易错项为E,C。
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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。
A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。
参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
117[多选题]从特征上看，物权属于()。
A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。
参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。
118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。
A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。
参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。
A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。
参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题3(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。
存放同业属于商业银行的资产业务。
12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
选项D，无效的合同自始没有法律约束力。
13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。
A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。
其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。
多用于急需用款和大额汇款。
14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。
A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题19(乐考网)
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多项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。
请将正确选项的代码填入括号内)91[多选题]某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。
A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元参考答案：B,C,E易错项为E,B。
参考解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。
92[多选题]根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。
A.违约金B.主债权C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.利息参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
93[多选题]下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有()。
A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金参考答案：A,B,C,D,E易错项为E,B。
参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
94[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
2018银行从业初级考试法律法规与综合预测题与答案共三套
卷一
一、单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的 四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行货币政策委员会 D.中国人民银行 B 解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管的的法人是( )。 A.事业单位法人 B.机关法人 C.企业法人 D.社会团体法人 C 解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会 团体法人。其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。 3.下列几种票据的写法中，正确的是( )。 A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日 B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日 C.大写票据金额为：叁万伍仟元 D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整 D 解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至 玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零 ”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹” 。中文大写 金额数字前应标明“ 人民币”字样。 4.下列不属于房地产贷款的是( )。 A.房地产开发贷款 B.并购贷款 C.土地储备贷款 D.法人商业用房按揭贷款 B 解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。A、C、D 项 均属于房地产贷款。 5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格， 并以自己的名义享有民事权利和承 担民事义务的人称为( )。 A.法人
约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿 还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法 院判决。 16.个人消费额度贷款属于( )。 A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人住房贷款 D.个人经营贷款 A 解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房 装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。 17.在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。 A.犯罪客体 B.犯罪主体 C.犯罪客观方面 D.犯罪主观方面 A 解析： 在犯罪构成要件中， 犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关 系。 18.我国某商业银行当前股价为 5 元/股，发行的总股票数量为 3565 亿份，2015 年净利 润为 1502 亿元，则该商业银行当前总市值是( )。 A.5 亿元 B.17825 亿元 C.3565 亿元 D.1502 亿元 B 解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。 19.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。 A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作 B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事 C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息 D.因同事生病，主动为同事代岗 B 解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操 作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1) 不打听与自身工作无关的信息。(2) 除非经内部 职责调整或经过适当批准， 不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 (3) 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、 重要凭证、 交易密码和钥匙 等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 20.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的， 保证期间为主债务履行期满之日起( )。 A.3 个月 B.6 个月 C.2 个月 D.1 个月
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2018年初级银行从业资格考试《法律法规与
综合能力》押题
乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
11[单选题]下列关于合同特征的表述，错误的是()。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。
这个合同依然有效
参考答案：D
易错项为D,C。
参考解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。
合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。
故本题答案选D。
12[单选题]我国中央银行的职能是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定
参考答案：D
易错项为D,A。
参考解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行。
中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
13[单选题]银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。
从而给银行带来损失，这类风险属于()。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
参考答案：D
易错项为D,A。
参考解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
题中所述为资产流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
14[单选题]某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理
参考答案：D
易错项为D,A。
参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。
15[单选题]下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。
A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机
B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入
参考答案：A
易错项为A,D。
参考解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。
在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。
因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。