乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题23
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。
A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】D2、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。
这体现了新产品／业务风险管理的()原则。
A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】A3、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。
A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】C4、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。
A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】B5、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】C6、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】B7、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】B8、目前在全球范围内。
巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。
A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】C9、下列关于久期的说法，错误的是()。
乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2
王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)6[单选题]下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：系统性风险不可能被完全消除。
故A项错误。
风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。
故C项错误。
风险规避就是不做业务、不承担风险。
风险转移可以分为保险转移和非保险转移。
故D项错误。
7[单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险易错项为D,A。
参考解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。
战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。
8[单选题]下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是()。
A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准参考答案：D易错项为D,B。
乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题1
王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1[单选题]某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为()。
A.17%B.7%C.10%D.15%参考答案：B易错项为A,B。
参考解析：由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。
在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。
因此该金融产品的预期收益率=20%×0.8+10%×0.1-100%×0.1=7%。
2[单选题]我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。
A.3%B.4%C.5%D.8%参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。
3[单选题]欧式期权定价模型出现在()。
A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。
1973年，费雪•布莱克、麦隆•斯科尔斯、罗伯特•默顿提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
4[单选题]下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估参考答案：B易错项为B,D。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题11(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。
A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。
53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。
A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。
54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。
A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题20(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]市场风险限额指标主要包括()。
A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E.期限限额参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,A。
参考解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等97[多选题]风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。
A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观参考答案：A,D,E易错项为D,B。
参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
98[多选题]下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是()。
A.NSFR=(可用稳定资金/所需稳定资金)×100%B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80%C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。
参考解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。
99[多选题]商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。
A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况D.识别频率与额度授信周期应当保持一致E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题4(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)16[单选题]对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。
A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为。
17[单选题]银行战略风险管理的主要作用是()。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
18[单选题]重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。
A.每半年B.每季度C.每个月D.每年参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。
在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。
19[单选题]商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是()。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果参考答案：B易错项为B,A。
乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题19
王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！91[多选题]根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让()。
A.已核销的账销案存资产B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产参考答案：B,C,D,E易错项为D,B。
参考解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：(1)债务人或担保人为国家机关的资产。
(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。
(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。
(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。
(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。
(6)国家法律法规限制转让的其他资产。
92[多选题]商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。
A.建立并完善贷后管理制度体系B.优化岗位设置、明晰管理责任C.强化贷后激励约束考核D.计提坏账准备E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接参考答案：A,B,C,E易错项为A,C。
参考解析：A、B、C、E四个选项均可以提升贷后管理的质量和效率。
93[多选题]商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。
A.制定风险管理偏好B.协助其他部门缓释操作风险C.拟定操作风险管理政策D.建立全行操作风险报告程序E.制定具体的操作流程和程序参考答案：B,C,D,E易错项为D,B。
参考解析：董事会负责制定风险管理偏好，所以A项错误。
乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题24
王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！116[判断题]经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：经济周期对于评价借款人的违约风险有着重要的意义。
例如.，如果经济处于萧条时期，那么消费者就会明显削减对汽车、家电、房产等耐用消费品的需求，但对于食品、水电等生活必需品的需求则不会有明显下降。
因此，在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。
117[判断题]银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
118[判断题]风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。
119[判断题]风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。
120[判断题]期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。
这个假设与银行持续经营假设相符。
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王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管
理》真题
2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！
111[判断题]风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：所谓风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
112[判断题]商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。
()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。
113[判断题]银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。
()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。
114[判断题]风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。
()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。
但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。
115[判断题]商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。
()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：商业银行业务外包并不能转移最终管理责任。