乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析11
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。
A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。
A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。
A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路9(乐考网)
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品D.固定收益产品与股权产品参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。
42[单选题]在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。
A.列明资产变动情况B.每季度提供一次C.列明期末资产估值D.列明收入和费用参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
43[单选题]债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。
A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
44[单选题]下列不属于基础性金融衍生工具的是()。
A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
45[单选题]顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第11部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。
在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。
52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路5(乐考网)
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。
A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
22[单选题]银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。
A.5B.10C.15D.20参考答案：B易错项为C,B。
参考解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。
23[单选题]认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。
A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
24[单选题]按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。
其中不包括()。
A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低予票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。
25[单选题]在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路6(乐考网)
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
27[单选题]下列关于财产保险的说法，错误的是()。
A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。
故选项C错误。
28[单选题]风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。
A.10B.5C.1D.20参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
29[单选题]商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。
A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路11(乐考网)
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。
A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。
52[单选题]当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。
A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。
53[单选题]中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。
B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。
54[单选题]根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。
A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元D.1000元的确定收益参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。
选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。
55[单选题]债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。
A.安全性要求B.风险承受能力C.流动性要求D.预期收益易错项为B,C。
参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。
由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习11
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)51[单选题]下列关于基金子公司的说法中，错误的是()。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人正确答案：D知识点：第4章>第3节>基金子公司产品(熟悉)教材页码：P162-165参考解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。
此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。
基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。
因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。
52[单选题]( )通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户正确答案：D知识点：第5章>第4节>开户资料(掌握)教材页码：P187-188参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
53[单选题]国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。
A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会正确答案：D知识点：第4章>第3节>合伙制私募基金(熟悉)教材页码：P169-172参考解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路19(乐考网)
王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。
A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险参考答案：A,B,C,D易错项为A,D。
参考解析：家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。
所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
92[多选题]商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力参考答案：C,D,E易错项为D,E。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
93[多选题]家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。
A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.与老年父母同住或夫妻两人居住参考答案：C,D,E易错项为C,D。
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乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试
《个人理财》真题解析
乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷系列。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。
单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。
只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
51[单选题]家庭消费开支规划的核心内容是()。
A.债务管理
B.增收节支
C.建立应急基金
D.现金管理
参考答案：A
易错项为D,B。
参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。
故本题选A。
52[单选题]商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含()。
A.投资团队介绍
B.产品设计方法
C.风险揭示内容
D.产品历史收益
参考答案：C
易错项为C,B。
参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，“商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。
风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容”。
故本题选C。
53[单选题]在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A.短信
B.网上银行
C.电话银行
D.电子邮件
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估”。
故本题选B。
54[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过()渠道对具体理财产品进行宣传。
A.邮件
B.短信
C.电视
D.电话
参考答案：C
易错项为C,B。
参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定。
“商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时。
如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传”。
故本题选C。
55[单选题]()是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险监管人
B.保险代理人
C.保险公司
D.保险经纪人
参考答案：D
易错项为D,B。
参考解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
故本题选D。
56[单选题]现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为()。
A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
参考答案：C
易错项为C,A。