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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料126[多选题]下列属于非融资类保函的有()。
A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函参考答案：B,C,E易错项为C,B。
参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
127[多选题]商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。
A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理D.商业资信调查E.贸易融资参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。
参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
128[多选题]《刑罚》规定的主刑有()。
A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。
参考解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。
主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。
129[多选题]按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。
A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现参考答案：B,E易错项为B,E。
参考解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
130[多选题]银行金融创新的基本原则包括()。
A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,D。
参考解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内6[单选题]商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。
A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
7[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。
A.为图方便，简化协助执行程序B.按规定审核有权机关来人的证件C.协助客户转移资产D.未经法定程序透露客户信息给司法人员参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。
在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。
不协助客户隐匿、转移资产。
8[单选题]与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。
A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。
9[单选题]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
故选项A错误。
次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内11[单选题]限制民事行为能力人可以进行与其()相适应的民事活动。
A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。
《民法通则》第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。
《民法通则》第13条第2款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。
12[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的参考答案：D易错项为C,D。
参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。
故选项D表述错误。
13[单选题]已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。
其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。
则该银行流动性比例为()。
A.20%B.25%C.33.3%D.80%参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。
计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。
所以，该银行流动性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。
14[单选题]负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会参考答案：A易错项为A,B。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内26[单选题]下列出票日期填写正确的是()。
A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。
27[单选题]下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是()。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.关系人不包括商业银行的长期客户C.商业银行不得向关系人发放担保贷款D.关系人包括商业银行的董事及其近亲属参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
28[单选题]某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。
A.托收B.汇款C.跟单信用证D.保理参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。
信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。
29[单选题]下列关于商业银行贷款的表述，错误的是()。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件参考答案：D易错项为D,B。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内21[单选题]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。
A.客户倾向于选择收益高的理财产品B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.客户频繁开立、撤销理财账户D.商业银行超过约定时间进行资金划付参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
22[单选题]下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。
A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。
23[单选题]下列关于资本充足率的表述中，正确的是()。
A.经济资本与风险加权资产的比率B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C.资本总额与资产总额的比率D.账面资本与资产总额的比率参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
24[单选题]提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率参考答案：C易错项为C,A。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内1[单选题]某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。
造成该事件风险的成因是()。
A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
2[单选题]商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
3[单选题]某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。
A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
4[单选题]下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。
A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B.存款利率越高，银行利润越高C.存款利率越高，银行的融资成本越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。
存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。
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A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账;现金支票只能用来支取现金;旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。
17[单选题]根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。
A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。
②增强风险加权资产计量的审慎性。
③提高资本充足率监管标准。
因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
18[单选题]在划分货币供应量层次中，M1一般是指()。
A.流通中现金B.狭义货币C.广义货币D.准货币参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
19[单选题]由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为()。
A.固定汇率B.官方汇率C.浮动汇率D.基本汇率参考答案：A易错项为C,B。
参考解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
20[单选题]存款是银行最主要的()。
A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用参考答案：C易错项为C,D。
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王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内56[单选题]下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。
故选项A错误。
我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。
故选项B错误。
根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
故选项D错误。
57[单选题]下列能够影响货币需求增加的因素是()。
A.货币流通速度加快B.利息率下降C.居民、企业等经济主体的收入减少D.社会商品可供量减少参考答案：B易错项为A,B。
参考解析：货币流通速度同货币需求成反比。
利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。
收入减少时，对货币的需求也会减少。
物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。
58[单选题]下列属于民事法律行为的是()。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D.7岁的小明购买银行理财产品参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。
选项A、C，行为违反了相关的法律;选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。
59[单选题]下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。
A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构参考答案：C易错项为A,C。
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121[多选题]商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。
A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D.主要监管指标符合监管要求
E.贷存比应低于70%
参考答案：A,B,C,D
易错项为B,C。
参考解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。
故选项E错误。
122[多选题]下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。
A.军人身份证件、武装警察身份证件
B.外国公民持有的有效护照
C.居民身份证或者临时居民身份证
D.户口簿
E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件
易错项为C,A。
参考解析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)第5条规定，下列身份证件为实名证件：①居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;③中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;⑤外国公民，为护照。
前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
123[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。
A.个人通知存款不约定存期
B.凡个人存款都要征利息所得税
C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
E.教育储蓄存款起存金额为100元
参考答案：B,E
易错项为B,E。
参考解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。
故选项B表述错误。
教育储蓄起存金额为50元。
故选项E表述错误。
124[多选题]当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。
A.提高再贴现率
B.提高法定存款准备金率
C.增加再贷款规模
D.在公开市场上卖出有价证券
E.降低利率
易错项为B,A。
参考解析：中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。
125[多选题]保证合同的内容应包括()。
A.被保证的主债权种类、数额
B.保证的期间
C.债务人履行债务的期限
D.保证的方式
E.保证担保的范围
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为D,E。
参考解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。