乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题6
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题20
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！96[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立宏观审慎资本要求C.修改资本定义，强化监管资本基础D.建立量化流动性监管标准E.建立杠杆率监管标准参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：②修改资本定义，强化监管资本基础;③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险：⑤建立量化流动性监管标准。
97[多选题]根据《金融租赁公司管理办法》，下列属于金融租赁公司应遵循的经营规则有()。
A.售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买B.租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公司应当进行相关登记C.金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权D.售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分E.售后回租业务的租赁物必须由出租人真实拥有并有权处分参考答案：A,B,C,D易错项为B,A。
参考解析：《金融租赁公司管理办法》第三十四条规定，“售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。
金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。
”故E项说法错误。
第三三十六条规定，“售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。
2018年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题练习6(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题练习乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《公司信贷》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。
请将正确选项的代码填入括号内)26[单选题]()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。
A.信用证B.贷款承诺C.承兑D.贷款意向书参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。
27[单选题]商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为()一次。
A.每月B.每半年C.每旬D.每季度参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。
核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。
28[单选题]贷款常规清收过程中需注意的问题不包括()。
A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.要强制执行债务人资产D.要将依法收贷作为常规清收的后盾参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：常规清收需要注意以下几点：(1)要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力。
(2)利用政府和主管机关向债务人施加压力。
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题19
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！91[多选题]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的()等因素确定。
A.所承担的经营责任B.服务年限C.劳动投入D.所承担的经营风险E.物价变动参考答案：A,B,C,D易错项为B,C。
参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第六条规定，“基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。
”92[多选题]央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中标利率为2.35%，较上次下降0.15个百分点。
对此合理解释有()。
A.为市场提供充足流动性B.为股票市场救市提供贷款C.引导货币市场利率下行D.引导债券市场利率上行E.属于公开市场操作参考答案：A,C,E易错项为E,A。
参考解析：央行的逆回购或正回购都是属于公开市场业务。
逆回购代表央行调控的方向是向市场投放货币，为市场提供充足的流动性。
当央行进行逆回购操作时，由于其回购利率通常低于市场回购利率，从而起到抑制市场回购利率上升的作用，甚至会使短期利率呈下降趋势，进而带动中长期利率的下行，使货币市场和债券市场利率下行。
93[多选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有()。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,E。
乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2
王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)6[单选题]下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：系统性风险不可能被完全消除。
故A项错误。
风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。
故C项错误。
风险规避就是不做业务、不承担风险。
风险转移可以分为保险转移和非保险转移。
故D项错误。
7[单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险易错项为D,A。
参考解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。
战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。
8[单选题]下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是()。
A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准参考答案：D易错项为D,B。
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题8
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
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)36[单选题]关于项目融资业务，下列表述错误的是()。
A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入B.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争。
有效分散风险。
要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。
37[单选题]根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是()。
A.变更注册资本B.调整业务范围C.变更名称D.调整公司经营计划参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：《信托公司管理办法》第十二条规定，“信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更公司住所;(四)改变组织形式;(五)调整业务范围;(六)更换董事或高级管理人员;(七)变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5%的除外;(八)修改公司章程;(九)合并或者分立;(十)中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题11(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。
A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。
53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。
A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。
54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。
A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题3(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。
A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。
几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。
流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。
12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。
A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。
14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。
A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题21
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！判断题(每小题1分)请对下列各题的描述作出判断，正确请选A，错误请选B。
101[判断题]合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
102[判断题]金融企业在批量转让不良资产时.应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：《金融企业不良资产批量转入管理办法》第十五条规定，“金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
”103[判断题]财务公司应当分别设立向经营管理层负责的风险管理、内审部门，这两个部门每年要向经营管理层报告工作。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：财务公司应当分别设立对董事会负债负责的风险管理、业务稽核部门，制订对各项业务的风险控制和业务稽核制度，每年定期向董事会报告工作，并向中国银行监督管理委员会报告。
104[判断题]商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任;风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。
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乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题
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单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
)
26[单选题]下面不属于汽车金融公司可从事的业务是()。
A.经批准，发行金融债券
B.向金融机构借款
C.从事同业拆借
D.吸收公众存款
参考答案：D
易错项为D,C。
参考解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;②提供购车贷款业务;③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;④向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融
资租赁应收款业务;⑤向金融机构借款;⑥接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证
金;⑦与购车融资活动相关的咨询、代理业务;⑧经批准，发行金融债券;⑨从事同业拆借;⑩提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);⑪办理租赁汽车残值变卖及处理业务;⑫经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务;⑬经银监会批准的其他业务等。
27[单选题]我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。
A.3
B.5
C.2.5
D.1.5
参考答案：D
易错项为A,D。
参考解析：《银行贷款损失准备计提指引》第五条规定，“银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。
银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按《巴塞尔协议》的有关原则，纳入银行附属资本。
银行可参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%;对于次级类贷款，计提比例为25%;对于可疑类贷款，计提比例为50%;对于损失类贷款，计提比例为100%。
其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。
”本题中若不良贷款全为次级贷款，计提贷款损失最少，即100×1%+2×25%=1.5(亿元)。
28[单选题]在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平
参考答案：C
易错项为C,B。
参考解析：在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足率水平。
资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目、比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力。
资本充足率=银行资本总额/风险加权资产，即资本充足率与银行资本金规模相关。
二是商业银行的风险管理水平。
资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。
29[单选题]根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法正确的是()。
A.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告
B.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
C.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
D.银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构。
故A选项错误。
银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。
故C选项错误。
银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理。
故D选项错误。
30[单选题]代理商业银行业务不包括()。
A.代理外币清算业务
B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务
D.代理保险业务
参考答案：D
易错项为D,B。
参考解析：代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，主要包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。
代理保险业务就是银行接受保险公司的委托代其办理保险业务，属于兼业代理。