2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(一)
风险管理1
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系
2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018中级银行从业风险管理考试重点：第一章风险管理体系”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!2018中级银行从业风险管理考试重点：第二章风险管理体系第二章风险管理体系2.1风险治理2008年金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责;二是风险治理能力薄弱;三是薪酬与激励机制不合理;四是组织结构过于复杂和不透明。
董事会(资本管理首要责任、风险管理最终责任)及其风险管理委员会—监事会(监督机构)—高级管理层(执行机构)—风险管理部门。
三道防线建设：第一道防线：业务条线部门，是风险的承担责，应负责持续识别、评估和报告风险敞口;第二道防线：风险管理部门和合规管理部门，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动;合规管理部门负责定期监控银行对法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。
第三道防线：内部审计部门，对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
2.2风险偏好和风险文化2.2.1风险偏好的定义风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
金融稳定理事会《有效风险偏好框架制定原则》，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。
2.2.2风险偏好管理框架和风险偏好声明风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度国内银行一般通过风险偏好制度来明确风险偏好的制定、实施、监控、调整等环节的政策、流程。
风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还需阐明难以量化的风险。
2018年中国工商银行招聘考试【核心讲义】(管理基础知识)【圣才出品】
第七篇管理基础知识第一章管理学原理第一节管理学的基本概念一、管理的概念及性质1．管理的概念管理就是在特定的环境下对组织所拥有的资源进行有效的计划、组织、领导、控制，以便实现既定的组织目标的过程。
2．管理的性质管理的性质主要包括管理的两重性、管理的科学性和艺术性。
（1）管理的两重性管理具有两重性是指管理的自然属性和社会属性，这是马克思关于管理问题的基本观点。
管理的自然属性是管理与生产力、社会化大生产相联系而体现出的性质，它是由共同劳动的性质所产生，是合理组织生产力的一般职能；管理社会属性是管理与生产关系、社会制度相联系而体现出的性质，它是由生产关系的性质和社会制度所决定，是维护和完善生产关系的职能。
（2）管理的科学性和艺术性管理是一门科学，它具有所有科学的共同特点，即客观规律性、系统性和实践指导性。
管理的科学性是指管理作为一个活动过程，其间存在着不以人的意志为转移的客观规律。
管理是一门艺术，这强调了管理的实践性和灵活性。
管理活动的主体是人，这决定了管理过程会受到管理者本身主观因素的影响。
综上，管理是科学性与艺术性的统一。
认识管理的两重属性，对组织和管理者具有重要指导意义，只有将两者有效地结合，才能有效的进行管理。
二、管理的原则管理原则即管理的客观规律，是从事管理需要遵循的一些普遍的原则。
主要有：1．人本原则管理是由内外多种相关因素共同作用的活动过程。
其中，人是最主要的因素和决定因素。
人本原则即以人为本的管理理念，就是强调人在管理过程中的主导地位，围绕人的主动性和创造性开展管理活动。
2．激励原则激励原则是指在管理中，从分析、考虑和满足人的各种需要出发，通过采取使人的需要得到满足的措施造成有效的激励力，使得人们努力工作并取得好的行为效果。
激励原则的核心是以人的各种需要为基本内容的动力问题。
根据人们需要的不同层次和内容，激励的动力分为三类，即物质动力、精神动力和信息动力。
3．能级原则能级原则强调知人善任，即根据人的能力大小，赋予相应的责任和授以相应的职权，使有不同才能的人处于相应的能级岗位上，发挥不同能级的能量，以保持和发挥组织或团体的整体效能。
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理
【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：商业银行资产负债管理2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！商业银行的资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
在新的社会经济环境、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
四、资产负债管理的构成内容(一)资本管理商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
(二)资产负债组合管理资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。
资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案1.同业拆借市场的主要特征有()。
A.主要限于商业银行等金融机构参加B.拆借资金规模大C.拆借期限短D.拆借利率市场化E.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有()。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()。
A.光大集团B.中信集团C.中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是()。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括()。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务
【金牌考点】2018年银行从业银行管理重点讲义：贷款业务2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！3.2 资产业务3.2.1 贷款业务1.贷款业务概述⑴贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
⑵2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
⑶我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
⑷我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。
按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
正常能履行，没有足够理由能怀疑关注尽管目前有能力，但存在不利影响因素次级还款能力明显有问题，依靠收入无法足额偿还，可能造成损失可疑无法足额偿还，即使担保，造成较大损失损失采取措施，本息扔无法收回，只能收回极少部分2.个人贷款业务个人贷款业务个人住房贷款个人贷款中最主要的组成部分。
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款（转按揭贷款）、个人住房最高额抵押贷款。
个人消费贷款1）个人汽车贷款：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车和二手车的，贷款金额分别不超过所购汽车价格的70%和50%，贷款期限不超过3年；2）个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%，保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定3）助学贷款：国家助学贷款，一般商业性助学贷款个人经营贷款需要有一个经营实体作为借款基础个人信用卡透支持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额3 公司贷款业务(1)流动资金贷款流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
2018银行从业资格《风险管理》考点
本节考点集成银行从业风险管理〈第1 早风险管理基础专家剖析考点银行从业风险管理第一章风险管理基础风险、收益与损失风险与风险管理《风险管理与商业银行经营商业银行风险管理的发展f信用风险市场风险操作风险商业银行风险的J流动性风险主要类别国家风险声誉风险法律风险1战略风险风险分散风险对冲商业银行风险管理的主要策略\风险转移风险规避风险补偿'资本的概念和作用商业银行风险与资本监管资本与资本充足率要求经济资本及其应用收益的计量常用的概率统计知识■投资组合分散风险的原理本章重点是风险与风险管理、商业银行风险的主要类别。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里 提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章节重要考点详解第一节风险管理基础风险管理与商业银行经营（表1-2）（表1-2 ）风险管理与商业银行经营三、商业银行风险管理的发展（表 1-3）（表1-3）商业银行风险管理的发展内容1、 资产风险管理模式阶段（20世纪60年代以前）2、 负债风险管理模式阶段（20世纪60年代至70年代）3、 资产负债风险管理模式阶段（20世纪70年代至80年代）4、 全面风险管理模式阶段（20世纪80年代至今） （1） 全球的风险管理体系。
（2） 全面的风险管理范围。
（3） 全程的风险管理过程。
（4） 全新的风险管理方法。
（5） 全员的风险管理文化。
商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。
全面风险管理模式体现 先进的风险管理理念方法第二节商业银行风险的主要类别信用风险（表1-1 ）（表1-1 ）信用风险项目内容信用风险的内涵信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险特征信用风险损失会因为交易对手（包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手）的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会带来损失。
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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（一）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
5.1 《中国人民银行法》相关规定
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施。
2003年12月27日，进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。
修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权
1. 执行有关存款准备金管理规定的行为；
2. 与中国人民银行特种贷款有关的行为；
3. 执行有关人民币管理规定的行为；
4. 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
5. 执行有关外汇管理规定的行为；
6. 执行有关黄金管理规定的行为；
7. 代理中国人民银行经理国库的行为；
8. 执行有关清算管理规定的行为；
9. 执行有关反洗钱规定的行为。
5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权
《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。