乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题8
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题20
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！96[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立宏观审慎资本要求C.修改资本定义，强化监管资本基础D.建立量化流动性监管标准E.建立杠杆率监管标准参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：②修改资本定义，强化监管资本基础;③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险：⑤建立量化流动性监管标准。
97[多选题]根据《金融租赁公司管理办法》，下列属于金融租赁公司应遵循的经营规则有()。
A.售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买B.租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公司应当进行相关登记C.金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权D.售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分E.售后回租业务的租赁物必须由出租人真实拥有并有权处分参考答案：A,B,C,D易错项为B,A。
参考解析：《金融租赁公司管理办法》第三十四条规定，“售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。
金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。
”故E项说法错误。
第三三十六条规定，“售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题19
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！91[多选题]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的()等因素确定。
A.所承担的经营责任B.服务年限C.劳动投入D.所承担的经营风险E.物价变动参考答案：A,B,C,D易错项为B,C。
参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第六条规定，“基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。
”92[多选题]央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中标利率为2.35%，较上次下降0.15个百分点。
对此合理解释有()。
A.为市场提供充足流动性B.为股票市场救市提供贷款C.引导货币市场利率下行D.引导债券市场利率上行E.属于公开市场操作参考答案：A,C,E易错项为E,A。
参考解析：央行的逆回购或正回购都是属于公开市场业务。
逆回购代表央行调控的方向是向市场投放货币，为市场提供充足的流动性。
当央行进行逆回购操作时，由于其回购利率通常低于市场回购利率，从而起到抑制市场回购利率上升的作用，甚至会使短期利率呈下降趋势，进而带动中长期利率的下行，使货币市场和债券市场利率下行。
93[多选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有()。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,E。
2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷8(乐考网)
2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。
学习好基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)36[单选题]下列选项中，不属于声誉风险管理最佳实践操作方法的是()。
A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类风险被正确识别、优先排序参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：目前，国内外金融机构还没有开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全丽风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。
(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
37[单选题]银行宏观审慎监管的核心是()。
A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。
38[单选题]下列可能还没有被公共发现也没有被媒体报道的信息是()。
A.GDP增长率B.货币供应增加或紧缩C.银行内部信息D.外部评级机构数据参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：银行内部信息可能还没有被公共发现也没有被媒体报道。
39[单选题]风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题11(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。
A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。
53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。
A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。
54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。
A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题3(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。
A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。
几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。
流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。
12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。
A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。
14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。
A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题21
乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！判断题(每小题1分)请对下列各题的描述作出判断，正确请选A，错误请选B。
101[判断题]合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
102[判断题]金融企业在批量转让不良资产时.应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：《金融企业不良资产批量转入管理办法》第十五条规定，“金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
”103[判断题]财务公司应当分别设立向经营管理层负责的风险管理、内审部门，这两个部门每年要向经营管理层报告工作。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：财务公司应当分别设立对董事会负债负责的风险管理、业务稽核部门，制订对各项业务的风险控制和业务稽核制度，每年定期向董事会报告工作，并向中国银行监督管理委员会报告。
104[判断题]商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任;风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题8(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)36[单选题]根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。
A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险参考答案：A易错项为B,A。
参考解析：巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱强调资本监管，即资本数量、质量、资本充足率计算及标准等相关问题，风险覆盖范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
37[单选题]风险文化的精神核心是()。
A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
38[单选题]《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
39[单选题]商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构参考答案：B易错项为B,C。
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题21(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题（每小题1分。
请判断以下各小题的正误。
正确的选A，错误的选B)101[判断题]商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。
102[判断题]商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。
其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。
103[判断题]商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
104[判断题]流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。
105[判断题]商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。
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乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题
乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！
单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
)
36[单选题]关于项目融资业务，下列表述错误的是()。
A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
B.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争。
有效分散风险。
要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式
参考答案：B
易错项为B,A。
参考解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。
37[单选题]根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是()。
A.变更注册资本
B.调整业务范围
C.变更名称
D.调整公司经营计划
参考答案：D
易错项为D,B。
参考解析：《信托公司管理办法》第十二条规定，“信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更公司住所;(四)改变组织形式;(五)调整业务范围;(六)更换董事或高级管理人员;(七)变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5%的除外;(八)修改公司章程;(九)合并或者分立;(十)中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。
”
38[单选题]下列表述中不是金融债券的特点的是()。
A.发行者有较大的主动权。
筹资对象范围广，筹资效率高
B.债券到期还本付息
C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
D.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
参考答案：D
易错项为D,C。
参考解析：金融债券的特点：①发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高;②债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力;③债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。
发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。
39[单选题]根据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)，下面有关票据业务的说法，正确的是()。
A.票据背书后风险即全部转移到被背书人
B.银行开展票据承兑必须对真实贸易背景进行核实
C.没有真实贸易背景的票据是无效票据
D.银行承兑票据承兑必须有100%保证金
参考答案：C
易错项为C,D。
40[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面，说法错误的是()。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
C.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
D.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
参考答案：C
易错项为C,B。
参考解析：商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。