金融与保险共323页
金融与保险PPT课件
思考：
金融危机带给了 我们什么？
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值得我们思考的问题
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金融商品的比较：
股票、 证券
保险
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保险的特征
➢资产的保值 ➢有效规避风险 ➢保障功能
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专家眼中的保险：
我国金融财会 专家栾广斌认为， 金融风暴恰恰给保 险营销带来了机遇。
——金融专家栾广斌
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投资理念 不怕慢 就怕退
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危机时期的保险经：
金融危机来临，在很大程度上 为保险业带来了营销契机，但如果 营销员展业不精、理念不通、方式 不对，不知道如何为客户制定合理 的保险理财规划，仍然按照平常时 期的传统方式卖保险，那么，就很 难抓住这个机会。
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投保建议要有针对性
➢工薪阶层 ➢中产阶级 ➢高收入者
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保险经之工薪阶层
投保建议：意外伤害加医疗、
定期寿险、 分红保险
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销售是帮助人们解决问题 工薪阶层更需要理财
投保建议：意外伤害，意外医疗，定期寿险
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保险经之中产阶级
中产阶级在经济萧条时期也会在消 费方面有所收敛，但不至于像工薪阶层 那样拮据。长期养成的注重生活品味和 质量的习惯使他们开支水平难以大幅下 降，对这些人来说，调整开支结构，减 少或杜绝奢侈消费是必须的。
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应该注意的群体：
针对五十岁以上的保户，我们一定要向 其说明要把绝大部分资金投放到最安全的金 融工具上。原因在于，年过半百的人已经没 有太多工作时间了，万一投资失败，其一生 奋斗的成果会在短时间内蒸发，导致血本无 归，这是很多人从心理上、精神上和身体上 都无法承受的事实。
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专家的“理财三步曲”
金融与保险
金融与保险1.同业拆借：金融机构之间进行短期，临时性头寸调剂的市场。
2.2.信用：一种以偿还和付息为条件的借贷行为。
3.3.汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4.4.政策性银行：由政府设立，以贯彻国家产业政策，区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。
5..基本存款账户：存款人办理日常转账结算和现金支付的账户。
6.负债业务：商业银行吸引资金以形式资产的业务，包括自有资本，存款和借入款。
7国库券：中央政府发行的期限不超过1年的短期证券，是货币市场上重要的融资工具。
8.买房信贷：出口国为提高其出口商品的竞争力而采取的一种由国家对贷款银行或信贷机构实行利息补贴并提供保险的信贷市场。
9.股票价格指数：用于表示多种股票平均价格水平及其变动并衡量股市行情的指标。
10.可转让大额定期存单：银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。
1.非银行金融机构包括保险公司、信托投资公司、证券机构、财务公司、信用合作组织和其他金融机构。
2.简述信用的本质表现：（1）信用不是一般的借贷行为，而是以还本付息为条件的借贷行为。
（2）信用是价值运动的特殊形式（3）信用不单是一种经济行为，而是一定的生产关系的体现，并为一定生产关系服务。
3.商业银行介入资金的主要形式有哪几种：负债业务、资产业务、中间业务。
4.简述中央银行性质和职能：（1）性质：代表政府管理国家的金融事业，是国家机构的组成部分，因此自然具有国家管理机关的性质。
（2）职能：是发行的银行，是政府的银行。
是银行的银行，是管理金融的银行。
5.银行结算的基本原则：通过银行办理转账结算，恪守信用履行付款，谁的钱进谁的账由谁支配银行不予垫款。
6.外汇信贷的特点：（1）借外汇还外汇（2）实行弹性利率和收取承担费（3）贷款对象必须是有外汇收入或者其他外汇来源的单位（4）政策性较强（5）使用灵活方便，借款人负担较轻7.我国外汇管理的内容：（1）外汇收支实行计划管理（2）集中管理向国外借款（3）留成外汇分配权在中央，（4）以额度管理为主8.保险单的基本原则：最大诚信原则，可保利益原则，补偿原则，代位求偿原则，重复保险分摊原则，近因原则9。
金融与保险
金融与保险专题市场保险、自行保险和自我保护文献评述文章主要论述了一种保险需求理论。
该理论重点论证市场保险、“自行保险”和“自我保护”之间的相互影响。
通过应用不确定条件下个人行为的“状态偏好”理论，对这种影响进行了分析。
提出，“价格”、收入和其他变量的变动会对各类不同保险形式的需求状况产生相应的影响。
并得出，市场保险与自行保险是可相互代替的，而市场保险与自我保护是相互补充的结论。
笔者主要从以下几个方面进行阐述：1.研究方法。
作者将在在不确定条件下个人行为“状态偏好”的方法下，结合使用预期效用和无差异曲线法对保险进行分析。
此外，作者不但考虑了投保动机，而且还考虑在各种“机会”下及存在自行保险和自我保护多种选择的情况下购买保险的数量。
2.保险不具有独特性。
作者在文章中提到，保险不具有独特性。
依据消费理论的最新发展，作者认为，市场上购买的商品和服务与它们所满足的基本需要之间的区别并不是保险独有的特性，而是适用于所有的商品和服务。
同时指出，消费者对商品和服务的需求也是因为它们能够满足某些基本需要，就好比一般生产理论中对要素的需求都是由该要素对最终产品的贡献引起的一样。
3.三者关系。
作者认为，购买保险背后对应的基本需要可以与随着各种互斥的、联合穷尽的“现实状态”的发生而出现的消费机会联系起来。
根据这种方法，保险的作用是将收入所得再分配给收入不足的地方。
与此相类似，自行保险也是对收入进行再分配，而自我保护也会起到相应的作用。
指出，当市场保险不可行的时候，可以推行自行保险或者自我保护。
况且，市场保险最优决策的制定也依赖于其他这些保险行为的可行性，并且应当在更为中和的“保险”决策条件中对市场保险决策惊醒考察。
此外，作者依据文中的各项分析表明在确定条件下，认为市场保险可以使冒险四件发生的概率降低，从而提出了对“道德风险”是市场保险无法避免的后果的观点的质疑。
首先，研究方法新颖。
笔者认为文章研究方法新颖，作者不是采用消费理论中一般使用的无差异曲线分析法。
金融市场的保险与保险业务
金融市场的保险与保险业务在金融市场中，保险是一种重要的金融工具，它的存在和发展对于金融市场的稳定运行至关重要。
保险业务作为金融市场的重要组成部分，通过为个人和企业提供风险保障，促进了经济的发展和社会的稳定。
本文将就金融市场的保险与保险业务展开论述。
一、保险对金融市场的保障作用保险作为金融市场的保障工具，在金融风险管理中扮演着重要的角色。
金融市场的波动性和不确定性使得投资者面临的风险增加，而保险通过对各种风险进行分散和转移，减轻了投资者的风险压力。
例如，股票市场的投资者可以购买股票保险来保护自己的投资，以减少投资风险。
同时，保险还可以防范金融市场的系统性风险，维护金融市场的稳定和可持续发展。
二、保险业务的种类与特点保险业务可以划分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要指对个人的身体和生命进行保险，如人寿保险、医疗保险等。
财产保险则是对财产进行保险，如汽车保险、财产损失保险等。
不同类型的保险业务具有各自的特点和发展趋势。
以人身保险为例，它的特点在于保障个人的人身安全和家庭的经济稳定。
人身保险产品的设计通常考虑到个人的风险承受能力和需求。
同时，随着社会老龄化和医疗费用上升，人身保险业务也面临着巨大的发展机遇。
而财产保险则主要涉及到对财产的保护，其特点在于保障个人或企业在财务损失时得到赔偿。
随着人们对生活质量和财产安全性要求的提高，财产保险业务也得到了快速发展。
三、保险业务的风险管理保险业务作为金融市场的一部分，自身也面临着一定的经营风险。
为了保障保险业务的稳定和可持续发展，保险公司采取了一系列的风险管理措施。
首先，保险公司通过精确的风险评估和定价，避免了风险的不对称。
其次，保险公司还会进行多元化投资，以减轻投资风险。
此外，保险公司还会建立健全的风险管理体系，加强内控和风险监测，以及加强合规和内外部信息披露。
四、保险业务与金融科技的结合随着科技的发展和金融市场的变革，保险业务也在不断创新和变革。
保险业务与金融科技的结合为保险行业带来了新的发展机遇。
保险与金融市场的关系和互动
保险与金融市场的关系和互动保险业和金融市场是紧密相连的两个领域，它们之间存在着密切的关系和互动。
保险作为金融市场的一个重要组成部分，不仅为经济发展提供了坚实的保障，而且在金融市场的运作中发挥着重要的作用。
首先，保险业对金融市场的发展具有促进作用。
保险通过转移风险的方式，为社会提供了稳定的经济环境。
无论是个人还是企业，都面临着各种各样的风险，如自然灾害、意外事故等。
保险作为一种特殊的金融工具，可以帮助个人和企业分散风险，减轻损失，并提供经济保障。
同时，保险机构还可通过投资运作的方式为金融市场注入资金，促进金融市场的繁荣和发展。
其次，金融市场对保险业的运作也有着重要的影响。
金融市场作为资金的集聚和流通平台，为保险业提供了充足的资金支持。
保险业需要大量的资金去承担风险，并提供保险赔付。
金融市场可以通过证券发行、股权融资等方式，为保险公司提供所需的资本。
同时，金融市场还为保险公司提供了多样化的投资渠道，增加了投资收益的可能性，提升了保险公司的盈利能力。
此外，保险业和金融市场还存在着相互促进的互动关系。
保险业的发展有助于金融市场的健康发展，而金融市场的繁荣也会为保险业提供更多的机遇。
保险产品的创新和不断完善，推动了产品的多样化和市场的竞争；而金融市场的发展也为保险业提供了更多的资本运作空间和投资机会。
这种相互促进的互动关系使得保险业和金融市场能够相互支撑，共同发展。
然而，保险业和金融市场的关系也面临着一些挑战和问题。
一方面，金融市场的波动和金融危机对保险业也会造成一定的冲击，使保险公司面临较大的风险。
另一方面，保险业自身的问题，如保险欺诈、资本运作不规范等，也会影响到金融市场的稳定和健康发展。
因此，保险业和金融市场需要建立稳定、高效的合作机制，加强监管和风险控制，以确保两者之间的良性互动。
综上所述，保险业和金融市场之间存在着密切的关系和互动。
保险业对金融市场的发展起到推动作用，而金融市场则为保险业提供了资金支持和投资机会。
金融与保险
金融：一、1、货币的概念：货币同商品一样具有使用价值和价值，但是，货币又不是一般的商品，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。
货币是一种在债务清偿、商品和劳务支付中被人们普遍接受的物品。
2、货币的职能：1价值尺度：货币的价值尺度是指货币作为衡量一切商品和劳动价值的尺度。
2流通手段：货币当做流通手段，他都是充当商品交换的媒介。
3储藏手段：退出流通领域，处于静止状态的现实是指货币执行储藏手段职能。
4支付手段：货币支付手段职能体现在延期付款方式买卖商品，清偿债务不与商品流通时。
5世界货币：货币的世界货币职能主要是指越出国界，在世界市场上充当一般等价物的作用。
3、信用形式：1商业信用：商业信用是在商品交换过程中，企业之间按照相互约定和承诺的条件，以商品垫支的形式所产生的一种借贷行为。
2银行信用：银行信用是指银行和各类金融机构通过货币形式以存放款、贴现等方式进行借贷行为。
银行信用可分为中央银行信用和商业银行信用两大部分。
3国家信用：国家信用是以国家为主体，国家以政府名义同国内外其他信用主体结成的借贷关系。
其形式为国债。
由于国家信用属于财政分配范畴，所以也叫财政信用。
4消费信用：消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者提供用于消费支出的信用。
其形式主要有商品赊销、分期付款、消费信贷5除以上4种外，常见的还有证券信用、信托信用、租赁信用、保险信用和国际信用等。
4票据的概念：票据就是指是出票人依票据法签发的，由自己或委托他人于到期日或见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券，包括汇票，本票，和支票。
5票据的特征：1票据是一种有价证券。
2票据是一种设权证券。
3票据是一种法律要式证券。
4票据是一种无因证券。
5票据是一种名义证券6票据是一种流通证券7票据是一种返还债券。
6票据的种类：1汇票：汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
本票：本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
金融与保险课件
2008年8月
管理工程学院
《保险基础及工程保险》 第二章 保险概述 保险基础及工程保险》
案例 2006年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在 2006年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在 月投保保险金额为２０万元、期限２０ ２０万元 ２０年的 家，８月投保保险金额为２０万元、期限２０年的 人寿保险，投保时隐瞒了病情。2007年 人寿保险，投保时隐瞒了病情。2007年２月该妇女 高血压病情发作，不幸去世。 高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为 家属请求保险公司给付保险金。 家属请求保险公司给付保险金。 问题： 问题： 问保险公司是否履行给付责任？ 问保险公司是否履行给付责任？
《保险基础及工程保险》 第二章 保险概述 保险基础及工程保险》
保险的功能和作用
宏观作用 稳定再生产循环、稳定经济、 稳定再生产循环、稳定经济、稳定社会 推动社会经济交往与科技发展进步 扩大积累规模 增加外汇收入 可以在世界范围内分散危险 微观作用 有利于企业恢复生产 安定人民生活 均衡个人财务收支
管理工程学院
2008年8月
《保险基础及工程保险》 第二章 保险概述 保险基础及工程保险》
2.1保险的基本知识 2.1保险的基本知识
风险的客观存在是自然条件——可保风险 风险的客观存在是自然条件——可保风险 —— 剩余产品的出现是经济条件——保险基金(经济性) 剩余产品的出现是经济条件——保险基金(经济性) ——保险基金 同类风险的大量存在与分散是理论条件——互助分摊 同类风险的大量存在与分散是理论条件——互助分摊 —— (互助性) 互助性) 概率论和大数法则是数理条件——费率厘定(科学性) 概率论和大数法则是数理条件——费率厘定(科学性) ——费率厘定 保险合同的订立是法律条件——权利义务（法律性） 保险合同的订立是法律条件——权利义务（法律性） ——权利义务
金融知识之保险篇ppt课件
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
精品课件
产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
金融知识培训之 保险篇
精品课件
培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
精品课件
精品课件
3
3
精品课件
01
风险与保险
精品课件
风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
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风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
精品课件
基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保Байду номын сангаас标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
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21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。ห้องสมุดไป่ตู้—马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
金融与保险
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿