现代商业银行的基本性质
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是指在经济活动中为个人、家庭和企业提供金融服务的金融机构。
商业银行的性质和职能决定了它在金融系统中的重要地位和作用。
本文将探讨商业银行的性质和职能，以便更好地理解它们在经济中的作用。
一、商业银行的性质1. 经济实体性质商业银行作为一种经济实体，在法律上具有独立的法人资格，可以独立承担民事责任，享受与其他企业相同的权益和义务。
它们的经营目的是为了获得利润，并为客户提供金融服务。
2. 存款业务特征商业银行的核心业务是接收客户的存款。
商业银行可以通过各种账户形式来接收存款，如活期存款、定期存款和储蓄存款等。
存款对商业银行而言是一种资金来源，也是其发展的基础。
3. 贷款业务特征商业银行以贷款业务作为主要业务之一，通过向符合条件的借款人提供资金来获得利息收入。
商业银行的贷款类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足了客户的融资需求，同时也推动了经济的发展。
4. 支付结算职能商业银行在支付结算中扮演着重要的角色。
它们提供各类支付工具，如支票、银行卡、电子转账等，为客户提供便捷的支付和结算服务。
商业银行在支付结算中发挥了关键的中介作用，保证了经济运行的顺畅。
二、商业银行的职能1. 存款与储蓄功能商业银行接受客户的存款，对存款进行保管，并根据存款类型和期限支付利息。
商业银行的存款业务为个人和企业提供了安全可靠的储蓄渠道，帮助他们管理财富，实现资金增值。
2. 贷款与融资功能商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持。
它们不仅能满足客户的短期融资需求，还可以为长期投资提供资金支持。
商业银行的贷款业务促进了经济的发展，推动了企业的扩张和个人的消费。
3. 支付与结算功能商业银行提供各种支付和结算工具，如支票、电子转账、网上银行等，帮助客户方便、快速地进行支付和结算。
商业银行的支付结算业务有助于减少现金交易，提高交易效率，降低交易成本。
4. 外汇与国际业务功能商业银行可以进行外汇交易和国际业务，提供外汇兑换、国际汇款、进出口融资等服务。
我国商业银行的性质与特点
我国商业银行的性质与特点一、商业银行的法律性质（一）商业银行的成立实行特许制商业银行由国家特许成立发放银行经营许可证的部门是中国人民银行。
特许审批过程主要是：首先由申请人提出申请然后由中国人民银行予以审查。
形式审查要弄清各种申请文件、资料是否齐全，是否符合法律规定；实质审查要弄清申请人是否符合各项经营商业银行业务的条件。
审查通过后，由申请人将填写的正式申请表和法律要求的其他文件、资料，报中国人民银行特许批准并颁发经营许可证。
值得一提的是，特许批准的权利完全属于国家，符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经营许可证。
（二）商业银行是企业法人商业银行具有企业性质，拥有法人地位。
企业是经济组织，以营利为目的；法人也是组织，但其范围不仅包括企业而且包括非企业法人组织和团体。
企业法人可以作为复合词对待，它本身也是法人的一种分类。
我国1986年的《民法通则》由企业法人与非企业法人的分类。
企业法人是从事生产、经营，以创造社会财富，扩大社会积累为目的，实行经济核算制的法人。
1993年12月29日通过的《公司法》将企业分为两大类三种形式。
第一类是有限责任公司，包括有若干股东投资组成的有限责任公司和国有独资有限责任公司两种形式；第二类是股份有限公司，这类公司的股份公开发行并且可以以股票形式上市流通。
商业银行的组织形式和机构设置都应该符合《公司法》的规定。
因此我国商业银行的法律性质是特许成立的企业法人。
二、商业银行的特征从上述商业银行的法律性质可以看出，商业银行有如下特征：1、商业银行必须依法设立。
设立的依据是我国《商业银行法》和《公司法》等有关规定，2、商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款，并经营其他中国业务，如结算业务。
其他非银行金融机构，如保险公司、财务公司，由于他们不办理存款和贷款业务，所以不属于商业银行的范畴。
3、商业银行与一般工商企业一样，是以营利为目的的企业。
商业银行具有从事业务经营所需要的自有资本，他依法自主经营、自负盈亏，以利润为目标，并以其全部法人财产对外承担责任。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，具有多重性质和职能。
本文将从商业银行的法律地位、经营性质、经济功能等方面，对商业银行的性质进行探讨。
一、商业银行的法律地位商业银行是根据国家法律设立和管理的金融机构，其法律地位受到法律法规的保护和监管。
商业银行在设立时需要获得国家金融监管机构的批准，并按照相关法律法规进行注册登记。
商业银行的法律地位使其在金融市场中具备较高的信誉和公信力，也使其承担起了一定的社会责任。
二、商业银行的经营性质商业银行是以营利为目的的金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
商业银行的经营性质决定了其需要与客户开展一系列的金融交易活动，包括存款、支付结算、贷款、投资、保险、外汇兑换等。
商业银行的经营性质使其成为国民经济中重要的融资渠道和资金流通媒介，也为企业和个人提供了多样化的金融服务。
三、商业银行的经济功能1. 银行存款功能商业银行可以吸收公众存款，为客户提供安全、便捷的存款服务。
存款是商业银行的主要资金来源之一，银行通过支付利息和提供存款保障措施，吸引客户将闲置资金存入银行，为经济发展提供了必要的资金。
2. 贷款与投资功能商业银行以存款为基础，通过发放贷款和进行投资来实现利润增长。
商业银行通过贷款向企业和个人提供融资支持，帮助其开展经营活动和实现个人消费。
同时，商业银行还通过投资金融市场，获取利息、股息和资本收益。
3. 支付结算功能商业银行作为支付结算的重要中介机构，承担着资金结算和清算的重要职责。
商业银行通过开展电子支付、支票支付、转账结算等业务，实现了资金的快速、安全和便捷流转，促进了经济交易的顺利进行。
4. 外汇交易功能商业银行可开展外汇兑换和跨境支付结算等业务，为企业和个人提供外汇服务。
商业银行通过对外汇市场的介入，调节汇率波动，维护本国货币的稳定，促进国际贸易和资本流动。
总结：商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有法律地位、经营性质和经济功能等多方面的性质。
商业银行的性质与职能(2023最新版)
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行是金融体系中的重要一环，扮演着促进经济发展和金融市场稳定的重要角色。
本文将详细探讨商业银行的性质与职能。
二、商业银行的定义与性质商业银行是以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行各类金融业务活动的金融机构。
它具有以下性质：⒈法人独立性商业银行是独立的法人实体，具有独立的法人资格和独立的民事责任。
⒉资本主义性质商业银行是以赢利为目的的机构，追求股东利益最大化。
⒊信用中介性商业银行作为金融中介机构，通过吸收存款和发放贷款等活动，实现资金的有效配置和流通。
⒋银行业务中心性商业银行是金融市场的核心机构，为各类金融市场参与主体提供融资、结算等服务。
三、商业银行的职能商业银行拥有丰富的职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务商业银行是吸收存款的主要机构，接受各类存款，如活期存款、定期存款等，为存款人提供安全、方便的储蓄、支付等服务。
⒉贷款业务商业银行以贷款为主要业务，向企业、个人提供各类贷款，如投资贷款、消费贷款等，支持实体经济的发展。
⒊票据业务商业银行作为票据交易和结算的主要机构，负责承兑、贴现、支付票据等活动，提供有效的票据融资服务。
⒋信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供信用额度，方便消费和支付，并通过信用卡刷卡消费来挖掘消费市场。
⒌国际业务商业银行在国际贸易和金融市场中具有重要地位，开展汇款、信用证、外汇兑换等业务，支持国际交往和金融活动。
⒍金融市场业务商业银行参与各类金融市场活动，如证券市场、期货市场等，进行投资、融资等交易，提供流动性支持。
⒎风险管理商业银行需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等，保障自身的稳健经营。
附件：本文所涉及的法律名词及注释⒈法人独立性：指商业银行作为法律主体，在经济活动中享有与自然人相同的权利和承担相同的义务的能力。
⒉资本主义性质：商业银行作为股份制金融机构，追求股东的利益最大化，以赢利为目的进行经营活动的特征。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是一种特殊的金融机构，它扮演着促进经济发展、金融交易和资金流动的重要角色。
商业银行的性质与其他类型的银行有所不同，本文将从多个方面来阐述商业银行的性质。
首先，商业银行是盈利性机构。
与非营利组织或政府机构不同，商业银行的首要目标是通过提供金融服务来实现盈利。
它们通过吸收存款、发放贷款、提供信用卡和其他金融产品以及投资管理等方式，获取来自客户的利息、手续费和其他收入。
盈利使商业银行能够持续经营并为股东带来回报。
其次，商业银行是风险承担者。
商业银行在进行各类金融业务时，面临各种风险，如信用风险、市场风险和流动性风险等。
它们需要评估和管理这些风险，以确保自身的稳定和可持续发展。
商业银行的风险管理措施包括风险评估与定价、风险分散、合理设置准备金和拥有强大的内部控制制度等。
第三，商业银行具有支付和结算功能。
商业银行提供各类支付服务，如支票、电汇、银行卡和电子支付等。
它们充当着经济中资金流动的中介，使交易变得更为便捷和安全。
商业银行还承担着资金结算的重要角色，为客户提供资金转移、结算和清算等服务，确保交易的正常进行。
第四，商业银行是信用创造者。
商业银行有权根据存款和资本的比例，通过发放贷款来创造信用。
在中央银行的监管下，商业银行能够以存款为基础，通过贷款扩大社会的信用总量，促进投资和消费，从而推动经济的增长。
这种信用创造的能力使商业银行成为经济中资金流动的重要推动力量。
第五，商业银行是金融中介机构。
商业银行通过吸收存款的方式从储户手中收集资金，再将这些资金以贷款的形式提供给那些需要资金的企业和个人。
商业银行作为金融中介机构，扮演着链接储户和借款人之间的桥梁。
它们根据风险和利润的考虑，进行资金的配置和分配，促进经济资源的高效配置。
最后，商业银行是监管的对象。
由于商业银行在金融市场中扮演着重要角色，其业务和经营活动受到严格的监管。
监管机构主要负责监督商业银行的合规性，确保其资本充足、风险管理有效、借贷合理以及消费者权益得到保护。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能本文档旨在详细介绍商业银行的性质与职能，以便读者对商业银行的基本运作和作用有一个全面的了解。
一、商业银行的性质商业银行是一种金融机构，其特点和性质如下：⒈集聚资金：商业银行通过吸收存款和发行债券等方式，集聚资金，为客户提供贷款和融资服务。
⒉存贷双业：商业银行既接受存款，又发放贷款，通过利差赚取利润。
⒊收付业务：商业银行提供支付结算服务，为客户处理资金的收入与支出的各项业务。
⒋信用中介：商业银行承担信用中介职能，促进经济活动的顺利进行。
⒌盈利组织：商业银行以盈利为目的，通过各项金融业务获得收入和利润。
二、商业银行的职能商业银行具有多种职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务：商业银行接受公众存款，并根据存款人的需求提供存款的不同类型，如活期储蓄存款、定期存款等。
⒉贷款业务：商业银行向客户提供贷款，满足客户资金需求，以推动经济发展。
⒊外汇业务：商业银行参与外汇市场，提供外汇兑换和结算服务，支持国际贸易和跨境资本流动。
⒋票据业务：商业银行经办各种票据业务，如承兑、贴现、保证等。
⒌支付结算业务：商业银行提供各种支付结算服务，如电子支付、汇票结算等，确保资金的安全和便捷流动。
⒍信用担保业务：商业银行为客户提供信用担保，增加企业融资的可行性。
⒎外汇存款业务：商业银行接受外汇存款，提供多种外币储蓄服务。
⒏金融市场业务：商业银行参与金融市场的各类交易，如证券投资、衍生品交易等。
附件：本文档没有具体涉及附件事项。
法律名词及注释：⒈存款：资金的存入行为，存款人将一定金额的资金存放在商业银行，以供将来支取或使用。
⒉贷款：商业银行向客户提供的借款，借款人需要按时还款，并支付利息。
⒊汇票结算：指通过汇票进行的资金结算，即出票人在汇票上签署并指示商业银行付款给收款人，实现资金的转移。
⒋电子支付：通过电子方式进行资金转移和支付的一种方式，如网银转账、移动支付等。
⒌信用担保：商业银行为客户提供的一种担保形式，以增强客户融资的信用可靠性。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是金融体系中的重要组成部分，它承担着多重角色和职能。
本文将探讨商业银行的性质与职能，并从多个角度分析其重要性。
首先，商业银行作为一种金融机构，其主要性质是以盈利为目的。
与非营利性金融机构相比，商业银行的运营目标是通过向客户提供各类金融服务来实现盈利。
这种盈利性质使得商业银行具有自我发展和竞争的动力，同时也意味着它必须承担相应的风险。
其次，商业银行的职能非常多样化。
首先，商业银行可以为个人和企业提供贷款和信贷服务。
通过这一职能，商业银行能够促进经济的发展，并提供融资支持，帮助企业扩大规模和发展壮大。
其次，商业银行还可以提供支付结算和存款业务。
这使得人们能够方便地进行交易和储蓄，并且有效促进了货币的流通。
此外，商业银行还可以进行投资和理财，为客户提供各类金融产品和服务，满足不同的投资需求。
商业银行还承担着金融中介的角色。
作为金融中介机构，商业银行连接了金融资源的供求双方，将闲置资金引导到有需求的领域中。
商业银行通过收集存款，然后将这些资金转化为贷款，满足个人和企业的投资需求。
金融中介的角色不仅促进了资金的配置效率，还提高了金融系统的稳定性。
商业银行还担负着货币创造的任务。
这是由于商业银行在贷款和存款活动中所具备的特殊地位。
当一个人向商业银行申请贷款时，商业银行会通过扩大其贷款规模来发放贷款。
这个过程中，商业银行创造了新的存款，扩大了货币供应量。
这种货币创造的过程是商业银行独有的，它对经济的稳定和发展起着重要作用。
除了以上职能，商业银行还有许多其他功能，如国际结算、外汇交易、金融市场的交易等。
这些功能为全球化经济的顺利运作提供了支持，并且促进了国际贸易和投资的发展。
总的来说，商业银行作为金融体系的一部分，具有盈利性质，担负着多样化的职能。
它在经济中起到了推动经济发展、促进货币流通、促进资金配置效率、实现货币创造以及支持国际贸易等重要作用。
商业银行的性质和职能是现代经济运行不可或缺的组成部分，对全球经济的稳定和发展起着不可替代的作用。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质一、引言商业银行是现代金融体系中最重要的组成部分之一。
它们承担着一系列重要的职能，包括接受存款、发放贷款、支付结算、提供信贷咨询等等。
本文将详细介绍商业银行的性质及其相关内容。
二、商业银行的定义和分类1-商业银行的定义商业银行是指依法设立的、以盈利为目的的金融机构，主要经营银行业务，包括吸收存款和发放贷款。
2-商业银行的分类根据履行职能的不同，商业银行可以分为以下几类：●零售银行：主要为个人客户提供储蓄、贷款和支付服务。
●公司银行：主要为企业客户提供贷款、融资和风险管理等服务。
●投资银行：主要从事股票、债券和并购等金融市场相关业务。
●国际银行：在多个国家开展业务，并提供跨国金融服务。
三、商业银行的职能和责任1-接受存款商业银行作为接受公众存款的金融机构，可以收取各种形式的存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
2-发放贷款商业银行可以通过贷款的形式为个人和企业提供融资支持，以促进经济发展。
3-支付结算商业银行提供支付结算服务，包括电子支付、支票支付、汇款等，以满足客户的支付需求。
4-信贷咨询商业银行的信贷部门为客户提供专业的信贷咨询服务，帮助客户选择最适合的贷款方案。
四、商业银行的特点和风险1-特点商业银行与其他金融机构相比，具有以下特点：●存贷款业务是其主要业务。
●以盈利为目的，追求股东利益最大化。
●承担着经济发展和金融稳定的重要责任。
2-风险商业银行面临多种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为降低风险，商业银行需要建立有效的风险管理与控制机制。
五、结论商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着重要的经济职能和责任。
通过接受存款、发放贷款、提供支付结算和信贷咨询等服务，商业银行助推了经济的发展。
然而，商业银行也面临着多种风险，需要建立健全的风险管理与控制体系。
附件：●详细的商业银行业务流程图。
法律名词及注释：1-存款：指客户将货币或其他货币资产存放在商业银行并由商业银行保管的行为。
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(一) 盈利性——银行从事各种活动的动因 （二）安全性
指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存 发展条件免遭损失的可靠程度。
银行经营中面临的风险：
信用风险——违约风险 市场风险——利率风险 外汇风险——汇率风险 购买力风险——通货风险 内部风险——管理风险 政策风险——国家风险
我国贷款的五级分类法：
（一）商业银行的性质——特殊的企业
商业银行是直接面向企业单位和个人，具 体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的币。
二、商业银行的职能：
1、充当信用中介——最基本的职能。 2、变货币收入为货币资本。 3、充当支付中介。 4、创造派生存款和信用流通工具。
1、吸收存款：
我国国有商业银行所吸收的存款按照存款的性 质分为企业存款、储蓄存款、农村存款、外汇存款 财政性存款。
2、借款： 1）向中央银行借款： 商业银行从中央银行获得资金来源的渠道主要
有两种，即再贴现和直接借款（再贷款）。
2）银行同业拆借：银行之间的短期借贷行为。 3）回购协议：其实质上是一种以证券为抵押的借 贷交易。
4）向国际金融市场借款： 3、发行金融债券：
（二）资产业务
商业银行的资产业务就是对通过负债业务形成的 资财加以运用的业务。商业银行的资产业务主要有贷款、 贴现、投资等。
1、贷款： 西方国家商业银行贷款审查的“6C”原则： 品德（Character）: 能力（Capacity）: 资本（Capital）： 担保品（Collateral）： 经营环境（Condition）：行业发展趋势、竞争等。 事业的连续性（Continuity）：应变能力等。
二、金融机构体系：
以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银 行和非银行的金融机构并存，构成现代世界各国的 金融体系。它包括了存款性金融机构和非存款性金 融机构。
1、存款性金融机构
商业银行、 储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用 合作社、货币市场互助基金。
2、非存款性金融机构
人寿保险公司、财产与灾害保险公司、投资银行、
1）正常：能按合同按时足额偿还本息。 2）关注：当前有能力偿还，但存在可能影响
其清偿力的不利因素。 3）次级：还款能力有明显问题，依靠其正常
经营收入已无法保证按时足额偿还。 4）可疑：无法足额偿还本息，即使执行抵押、担
保也肯定会有损失。 5）损失：在采取所有措施和法律手段后，贷款仍无 法收回或只能收回极少部分。
风险管理的主要策略：
准备策略——对风险设置多层预防线的方法。 规避策略——避重就轻、收“硬”付“软”等。 分散策略——通过金融资产的有效组合分散风 险。 转移策略 ——通过金融衍生品交易锁定风险，
把风险转移给对方；定价时使价 格包括风险报酬。
（三）流动性 流动性管理的方法：
资金汇集法： 资金匹配法：按照资金来源的稳定性分配几个“流
现代商业银行因其特有的信用创造职能， 而成为国家干预经济生活的杠杆。
三、商业银行的组织形式：
1、单元制： （美国）
优点：不易产生垄断，从而能提高银行服务质量； 独家银行经营成本较低；可以为当地经济很好地服 务。
2、分支行制： （大多数国家）
优点：银行规模可以按业务发展而扩充，实现规模 经济效益；各分支行之间能相互调度资金，提高资 金使用效率；贷款和投资分散于各地，符合风险分 散原则，银行安全性大大提高。
11、代理收付款项及代理保险业务；
12、提供保管箱服务；
13、经中国人民银行批准的其他业务。
商业银行的业务总体上可分为负债业务、资产 业务和中间业务三大类。
（一）负债业务
它是商业银行借以形成其资金来源的业务， 是商业银行最基本、最主要的业务。我国商业银行 的负债业务主要有各项存款、发行债券和借款等。
四、我国的商业银行：
中国工商银行
四大国有商业银行
中国农业银行 中国银行
中国建设银行
交通银行
股份制商业银行
招商银行 深圳发展银行
中国光大银行
中国民生银行 等
合作性质的商业银行——城市合作银行、农村合作银行
第三节 商业银行的业务
一、商业银行的经营方针（原则）： 商业银行在经营管理上有三个基本
经营方针： 盈利性 安全性 流动性
二、商业银行的业务：
根据我国《商业银行法》，商业银行可以经营 下列部分或者全部业务：
1、吸收公众存款；
2、发放短期、中期和长期贷款；
3、办理国内外结算；
4、办理票据贴现；
5、发行金融债券；
6、代理发行、代理兑付、承销政府债券；
7、买卖政府债券；
8、从事同业拆借；
9、买卖、代理买卖外汇； 10、提供信用证服务及担保；
商业银行-现代银行制度的产生和发
展§1、
一、现代银行业的产生：
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也 是第一个采用“银行”为名称。
1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰 银行是最早的股份制银行，英格兰银行的成立标志着 现代银行制度的产生。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自行开 办的第一家现代银行。
3、集团银行制： 也称持股公司制。
4、代理行制：银行相互间签有代理协议，委托对 方银行代办指定业务。
5、连锁银行制：也称联合银行制，指两家以上商 业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权 公司的形式出现的银行组织形式。
特点：成员银行在法律上是独立的，但实际上 所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的 区别在于没有股权公司的形式，不须成立控股公司。
私人和政府养老基金、金融公司。 3、政府所属的专业信用机构
国际性——世界银行 （1）开发银行 区域性——亚洲开发银行等
本国——国家开发银行 它专门为经济开发提供投资性贷款的银行。 （2） 农业信贷机构 为了支持农业稳定发展，向农业提供信贷 资金而设立。
第二节 商业银行的性质和组织形式
一、商业银行的性质和职能：
动性——盈利性”中心，再按每个中 心的特征分配资金于不同的领域。 缺口监察法：分析资产负债之间的流动性 差额，来表示现有流动性状态 和预期流动性需要之间关系。
(四) 三性的对立统一：
盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要 求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。 银行经营的总方针，就是在保证安全性的前提下， 通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。