商丘华商农村商业银行股份有限公司.pdf

商丘华商农村商业银行股份有限公司
2014年度信息披露报告
一、重要提示
1.商丘华商农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.河南科信达会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见
的审计报告。

3.本行根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通[2007]192号）的有关规定，对2014年度经营信息进行披露。

二、公司基本情况
1.内设机构及职工队伍情况
商丘华商农村商业银行股份有限公司于2010年5月25日经中国银监会批准开业。

本行作为一个独立的企业法人，下设办公室、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、个金部、风险管理部、稽核监督部、纪检监察部、电子银行部、发展规划部、公司业务部、安全保卫部、资产保全部、中间业务部等12个职能部门。

全行共有79个营业机构，下辖1个总行营业部、10个支行和68个分理处，营业网点遍布全市城乡。

2014年，本行在职员工981人，其中：大专以上学历
553人，占比56.4%；初级以上职称406人，占比41.4%。

2.法人治理结构情况
报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制
定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自
己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生
违法违规情况。

3.“三会”召开情况
本年度股东大会召开了二次会议，会议审议通过了《审议关于商丘华商农村商业银行股份有限公司董事会2013年工作报告》等6项议案。

本年度董事会召开了二次会议，会议审议通过了《审议商丘华商农村商业银行盘活置换不良贷款方案的议案》等12项议案。

本年度监事会共召开二次会议，审议了《关于商丘华商农村商业银行股份有限公司监事会关于加强贷后管理的建议的议案》等13项议案。

三、股本及股东情况
本行股本金总额55,000万元，每股净资产1.40元，股东总数186户。

其中企业法人13户，共投资入股金额34,750万元，占股本总额的63.18%；自然人173户，共投资入股金额20,250万元，占股本总额的36.82%。

其中职工自然人入股3306万元，占股本总额的6.01%，控制在规定的比例以内。

单个最大法人股东上海华亨投资（集团）有限公司入股5,000万元，占股本总额的9.09%；至2014年底，本行股本金结构及余额无变动，无股东转让股份。

四、2014年度经营情况说明
1.资产负债及变动情况
截至2014年底，本行资产总额为1,505,343万元，较年初增加326,104万元；其中各项贷款余额648,832万元，较年初新增101,269万元，增长
18.49%，存贷比59%，同比下降0.36个百分点；本行农业贷款余额568,762万元，占贷款总量的87.66%，比去年同期上升109,865万元。

本行负债总额为1,428,333
万元，较年初增加341,672万元，其中各项存款1,099,544
万元，较年初净增165,847万元，增长17.8 %。

2.所有者权益变动情况
截至2014年底，本行所有者权益总额为77,009万元，较年初减少15,568万元。

其中：股本金为55,000万元，无变动；资本公积30万元，较年初减少14,841万元；盈余公积6,273万元，较年初增加1,267万元；一般风险准备6,839万元，较年初减少1,429万元；未分配利润8,867万元，较年初减少565万元。

3.利润实现情况
截至2014年底，本行全年实现各项收入95729万元，同比增加21761万元，增长29.42%，其中贷款利息收入为67284万元，同比增加17522万元；中
间业务收入为651万元，同比减少544万元，下降45.52%；本行各项支出为83061万元，同比增加20460万元，上升
32.68%；成本收入比率为29.37%，较去年上升6.89 %；本行实
现账面净利润12668万元，较去年同期增加1301万元。

4.不良贷款变动情况
截至2014年底，本行不良贷款（按五级分类）年末余额为8524.75万元，其中：次级贷款2676.94万元，可疑贷款5461.09万元，损失贷款386.72万元。

不良贷款占比1.25%，不良贷款绝对额下降7143万元,不良占比下降1.39%。

5.各项监管指标情况
截至2014年底，按照银监非现场监管标准，本行资本净额为79264.92万元，加权风险资产总额为752917.86万元，核心资本充足率为10.23%，较年初下降2
.99%；资本充足率为10.53%，较年初下降3.01%。

2014年我行拨备覆盖率为380.0 7%，较年初上升91.28个百分点。

资本利润率42.77%，较年初上升13.61%，资产利润率为2.88%，较年初上升0.51%。

以上所披露的信息真实、准确、完整、可比、符合有关法律、规章和会计制度的规定。

河南科信达会计师事务所
二O一五年三月三日。