商业银行经营管理学PPT课件
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第二章 商业银行资产负债管理 《商业银行经营管理学》PPT课件
PV1=530/（1+0.026）=471.70 PV1/2+PV1=1 000 52.83%+47.17%=100%=1 D= 52.83% ×1/2 +47.17%
×1=0.7359(年)
二、久期的理论基础和计算
N
D= = ∑T=（1 CF×t DF×t t）
∑TN=（1 CF×t DF）t
（一）资产管理理论的发展
2.资产可转换理论 主要观点：银行能否保持资产的流动性关键在于
资产的变现能力。 局限性：片面强调资产的转换能力而忽视了证券
和资产的质量；为信用膨胀提供了条件；当 市场运行出现问题时，资产的可转换性会大 大降低。
（一）资产管理理论的发展
3.预期收入理论 主要观点：该理论认为流动的保障归根结底来
（一）负债管理理论介绍 （二）负债管理的方法
负债管理理论产生的背景：
负债管理理论（The Liability Management Theory） 兴起于20世纪五六十年代。该理论主张商业银行资产应该 按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方项目， 通过在货币市场上的主动负债，或者"购买"资金来支持资产 规模扩张，实现银行三性原则的最佳组合。
源于客户的预期收入。为银行发放中长期贷 款提供了理论基础。 局限性：预期收入的主观性和可预测性是不能 确定的，在资产期限较长的情况下，债务人 的情况也可能发生变化 。
（二）资产管理方法
1.资金总库法
资金总库法示意图
资金总库
the Pool of Fund
2.资金分配方法
主要内容：商业银行把现有的资金分配到 各类资产上，应使各种资金来源的流通速 度或周转率与相应的资产期限相适应。即， 银行资产与负债的偿还期应保持高度的对 称关系，所以也称期限对称方法。
×1=0.7359(年)
二、久期的理论基础和计算
N
D= = ∑T=（1 CF×t DF×t t）
∑TN=（1 CF×t DF）t
（一）资产管理理论的发展
2.资产可转换理论 主要观点：银行能否保持资产的流动性关键在于
资产的变现能力。 局限性：片面强调资产的转换能力而忽视了证券
和资产的质量；为信用膨胀提供了条件；当 市场运行出现问题时，资产的可转换性会大 大降低。
（一）资产管理理论的发展
3.预期收入理论 主要观点：该理论认为流动的保障归根结底来
（一）负债管理理论介绍 （二）负债管理的方法
负债管理理论产生的背景：
负债管理理论（The Liability Management Theory） 兴起于20世纪五六十年代。该理论主张商业银行资产应该 按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方项目， 通过在货币市场上的主动负债，或者"购买"资金来支持资产 规模扩张，实现银行三性原则的最佳组合。
源于客户的预期收入。为银行发放中长期贷 款提供了理论基础。 局限性：预期收入的主观性和可预测性是不能 确定的，在资产期限较长的情况下，债务人 的情况也可能发生变化 。
（二）资产管理方法
1.资金总库法
资金总库法示意图
资金总库
the Pool of Fund
2.资金分配方法
主要内容：商业银行把现有的资金分配到 各类资产上，应使各种资金来源的流通速 度或周转率与相应的资产期限相适应。即， 银行资产与负债的偿还期应保持高度的对 称关系，所以也称期限对称方法。
商业银行经营管理第3章商业银行负债业务管理ppt课件
（二）商业银行的负债结构
1、存款负债 存款是商业银行对存款储户的一种负债，存款人 可以随时或按约定时间支取款项，是商业银行传 统业务。它在负债中占有重要的地位，约占负债 总额的70%。存款负债的多少主要取决于客户本 身，但商业银行可以通过积极措施化被动为主动， 提高存款负债的规模，优化存款负责的结构。
3、金融债券
发行金融债券时银行为筹集比较稳定的信 贷资金或特定用途贷款资金向社会发行的 债权证书。银行发行金融债券不需要交纳 存款准备金，且到期时间较长，不能要求 提前清偿，因此稳定性高于存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
储蓄存款按其支付方式可以分为活期储蓄和 定期储蓄两种。
关于储蓄存款的概念，国内外存在着明显的 差异。在国外，储蓄存款的存户包括居民个人、 政府和企业 。我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款 都不能称之为储蓄存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（一）银行在新产品的开发和推广过程中，必 须遵循以下原则： 1．规范性原则
存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范， 也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计， 对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差 异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和 组合，从而创造出新的存款品种。 2．效益性原则
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（三）储蓄存款 储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息
1、存款负债 存款是商业银行对存款储户的一种负债，存款人 可以随时或按约定时间支取款项，是商业银行传 统业务。它在负债中占有重要的地位，约占负债 总额的70%。存款负债的多少主要取决于客户本 身，但商业银行可以通过积极措施化被动为主动， 提高存款负债的规模，优化存款负责的结构。
3、金融债券
发行金融债券时银行为筹集比较稳定的信 贷资金或特定用途贷款资金向社会发行的 债权证书。银行发行金融债券不需要交纳 存款准备金，且到期时间较长，不能要求 提前清偿，因此稳定性高于存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
储蓄存款按其支付方式可以分为活期储蓄和 定期储蓄两种。
关于储蓄存款的概念，国内外存在着明显的 差异。在国外，储蓄存款的存户包括居民个人、 政府和企业 。我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款 都不能称之为储蓄存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（一）银行在新产品的开发和推广过程中，必 须遵循以下原则： 1．规范性原则
存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范， 也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计， 对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差 异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和 组合，从而创造出新的存款品种。 2．效益性原则
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（三）储蓄存款 储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行经营管理》第1章.ppt
商业银行是一个信用受授的中介机构 商业银行是以获取利润为目的的企业 商业银行是能够提供银行货币——活期存款的
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
商业银行业务经营与管理PPT课件
• （2）低质量贷款／贷款总额
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险， 利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行 面临的利率风险越大
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可编辑
– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款 资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ，其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
1
可编辑
第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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第一节 商业银行业绩评价体系
3
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高，银行贷款中信用风险越大，未来发生的可能的贷
款损失越大
• （3）贷款损失准备／贷款损失净值
– 该项指标比值越高，表明银行抗信用风险的能力越强
• （4）贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大，说明银行有充分的实力应付贷款资产损失，可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时，银行不存在利率风险， 利差收益不受利率运动影响，其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大，银行 面临的利率风险越大
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– 2.信用风险
• （1）贷款净损失／贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况，比值越大，说明银行贷款 资产质量越差，信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来，是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ，其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变，还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
1
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第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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可编辑
第一节 商业银行业绩评价体系
3
商业银行经营管理(王红梅) 全册课件PPT
商我业国银学行者认定为义：（“商经业济银学行是家以及经学营工者商们业有存放不款同为的主要解业释务），并以利润为
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为：
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说，商业银行可定义 为：
是以获取利润为目的，
以经营金融资产和负债业务 为对象，综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能（传统功能） • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看，分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看，分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看，分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外，商业银行还存在着其他的组织形式，如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化，竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为
对象，具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业？
商业银行的性质
（一）商业银行是企业，它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
（二）商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
（三）商业银行是一家特殊的金融企业
商业银行经营管理课件(PPT87页)
（三）银行营业网点虚拟化趋势（2）
2、银行营业网点虚拟化的特征 （1）无人化。即以人为主的银行网点
被无人化的电子机器群甚至单机构成的 网点所取代。 （2）无形化。即传统物理形式的网点 将逐渐减少甚至不再有固定网点。
（三）银行营业网点虚拟化趋势（3）
3、与银行虚拟化发展相关的两个问题 （1）货币虚拟化是银行机构虚拟化的基本前提。 电子货币是信息技术孕育出的新型货币形式，
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争 原则运行；
外国公司享受与国内公司同等的进入市场的 权利；
商业银行经营管理学
提升品牌形象
通过优质的产品和服务，树立良好的品牌形 象。
加强品牌传播
利用广告、公关、活动等多种方式，提高品 牌知名度和美誉度。
03
商业银行风险管理
商业银行的风险识别与评估
信用风险
对借款人的还款能力进行评估，识别潜在的 违约风险。
市场风险
识别因市场价格波动导致的金融资产价值变 化风险。
操作风险
分析因内部流程、人为错误或系统故障引发 的风险。
绿色金融与普惠金融的业务模式
包括绿色信贷、绿色投资、普惠金融产品设计等， 满足社会各阶层和各类企业的金融需求。
3
面临的挑战与应对策略
绿色金融与普惠金融的发展过程中，商业银行需 要应对政策风险、市场风险、信用风险等挑战， 制定有效的应对策略。
THANKS
感谢观看
商业银行经营管理学
目录
• 商业银行概述 • 商业银行经营策略 • 商业银行风险管理 • 商业银行的资本管理 • 商业银行的绩效评价 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存贷款为主要 业务，以获取利润为主要经营目 标的金融企业。
特点
具有负债经营、高风险、高收益 、金融服务多样性等特点。
流动性风险
评估银行的资金流入流出情况，确保有足够 的流动性应对突发状况。
商业银行的风险控制与缓释
01
02
03
信贷政策
制定严格的信贷标准，降低不 良贷款率。
限额管理
设定各类风险的敞口上限，控 制单一客户或行业的风险集中
度。
风险分散
通过多元化投资分散风险，降 低非系统性风险。
担保和抵押品管理
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Source: Own Resarch as of 30th June 2005.
汇丰
恒生, 国际金融公司（世行）
荷兰国际 国际金融公司（世行）
汇丰 国际金融公司（世行）
新桥资本
渣打
奥地利联邦银行
花旗
.
Share (%)初始占比
5 14,9 19,9 24,89
价格（美元） 30亿
17.5 亿 3.26亿
157 233 552 418 4089 1127 1058 179
29 333
1992 1104
157 210 365 617 4200 1073 921 158
35 319
1994
1996
1053
1019
147
141
202
197
356
350
607
570
3872
3674
1002
937
744
658
153
153
44
51
316
313
22
1997 995 134 197 350 519
19,9 5
16 7
17,89
19
19,90
5
2.15亿 5400万 2.09亿 ?
1.45亿 1.2亿 7700万 7200万
20
银行规模不断扩大的原因
自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性 进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持 二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务 竞争加剧和监管加强增强了银行业扩张的压力和动力 新经济形成给银行业大发展提供了技术支持
减少信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险，出售风险管 理服务
监督借款人资信、贷款质量变化信号、提供担保（银行承兑）
.
9
二、商业银行在国民经济中的地位
国外商业银行在国民经济中的地位
英、美 德、日
中国的商业银行在国民经济中的地位
在金融业中占主导地位 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的载体和网络
记录业务 监察
控制 cation 沟通
Corporate
Planning
Process 银行 制定 计划 的 流程
Risk 风险 Equity 股权 Revenues 收入
Risk Management Process 风险管理流程 Equity Management Process 股权管理流程 Revenue Management Process 收入管理流程
.
10
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系
.
11
一、商业银行的创立
创立条件
经济条件；金融/法律条件；
发达国家 中国
创立程序
申请登记、招募股份、验资营业
.
12
二、商业银行的组
执行系统
总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门
国际商业银行体系的发展趋势
建立以超大银行为主体的银行体系
外资银行构成银行业资产的重要组成部分
中国商业银行体系的发展趋势
银行产权制度日趋完善，引进战略投资者 外资银行构成银行业资产的重要组成部分
.
19
部分外国银行在中国的投资
中资机构 建行
外方 美洲银行
交行 兴业银行
北京银行
上海银行
深发展 渤海银行 杭州商行 浦东发展
.
16
一、建立商业银行制度的基本原则
有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模
.
17
二、商业银行体系及主要类型
按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分
单元制、分行制、持股公司制、金融集团制
.
18
三、商业银行体系的发展趋势
.
8
现代观点：银行具有六大核心功能
核心功能
具 体 表 现形式和路径
清算和结算
支票账户、借记卡、信用卡、ATM
积聚资金和财富管 吸收各种存款（包括个人退休金账户和同业存款）、发行票据和
理
债券、销售共同基金、提供信托
配置资金
贷款及投资
处理信息
利用银行交易记录处理、储存和传播金融信息
管理不确定性风险
解决合约中激励相 容和信息不对称
.
5
三、 商业银行的发展
传统业务发展模式
英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统
当前银行业务发展模式
全球银行 全国银行 地区/区域性银行 社区银行
.
6
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
.
7
一、商业银行的功能
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
商业银行经营管理学
.
1
第一章 导论
第一节: 商业银行的起源与发展
第二节: 商业银行的功能及地位
第三节: 商业银行的组织结构及风险管理架构
第四节: 商业银行制度
第五节: 商业银行的经营目标
第六节: 商业银行的经营环境
.
2
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展
.
21
1984-1997年一些国家银行数量变化情况
1984-1997年部分发达国家的银行数量变化情况
国家 奥地利 比利时 丹麦 芬兰 法国 德国 意大利 荷兰 挪威 葡萄牙 西班牙
1984 1257
165 231 644 358 3025 1137 2079 248
18 369
.
1989 1240
监督系统
管理系统
.
13
国外先进银行内部管理要素——Elements of bank management
Aspects of Bank Management 银行管理的各个方面
Strategic Process
战略过程
Strategy 战略
Operative Process 操作流程
Recording Monitoring Controlling Communi-
.
3
一、 商业银行的性质
具有企业特征 经营货币资金和进行风险管理的金融企业 不同于其他金融机构的特征
.
4
二、 商业银行的产生
银行的产生
从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利） 货币兑换商、金匠业
商业银行的形成
是商品经济发展到一定阶段的必然产物 途径
旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建
Responsibility of
Management Board 管理层责任
.
May not be delegated 不能假手于人
Can be delegated 可以委派别人来做
15
第四节 商业银行制度
一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势
汇丰
恒生, 国际金融公司（世行）
荷兰国际 国际金融公司（世行）
汇丰 国际金融公司（世行）
新桥资本
渣打
奥地利联邦银行
花旗
.
Share (%)初始占比
5 14,9 19,9 24,89
价格（美元） 30亿
17.5 亿 3.26亿
157 233 552 418 4089 1127 1058 179
29 333
1992 1104
157 210 365 617 4200 1073 921 158
35 319
1994
1996
1053
1019
147
141
202
197
356
350
607
570
3872
3674
1002
937
744
658
153
153
44
51
316
313
22
1997 995 134 197 350 519
19,9 5
16 7
17,89
19
19,90
5
2.15亿 5400万 2.09亿 ?
1.45亿 1.2亿 7700万 7200万
20
银行规模不断扩大的原因
自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性 进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持 二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务 竞争加剧和监管加强增强了银行业扩张的压力和动力 新经济形成给银行业大发展提供了技术支持
减少信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险，出售风险管 理服务
监督借款人资信、贷款质量变化信号、提供担保（银行承兑）
.
9
二、商业银行在国民经济中的地位
国外商业银行在国民经济中的地位
英、美 德、日
中国的商业银行在国民经济中的地位
在金融业中占主导地位 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的载体和网络
记录业务 监察
控制 cation 沟通
Corporate
Planning
Process 银行 制定 计划 的 流程
Risk 风险 Equity 股权 Revenues 收入
Risk Management Process 风险管理流程 Equity Management Process 股权管理流程 Revenue Management Process 收入管理流程
.
10
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系
.
11
一、商业银行的创立
创立条件
经济条件；金融/法律条件；
发达国家 中国
创立程序
申请登记、招募股份、验资营业
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二、商业银行的组
执行系统
总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门
国际商业银行体系的发展趋势
建立以超大银行为主体的银行体系
外资银行构成银行业资产的重要组成部分
中国商业银行体系的发展趋势
银行产权制度日趋完善，引进战略投资者 外资银行构成银行业资产的重要组成部分
.
19
部分外国银行在中国的投资
中资机构 建行
外方 美洲银行
交行 兴业银行
北京银行
上海银行
深发展 渤海银行 杭州商行 浦东发展
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一、建立商业银行制度的基本原则
有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模
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二、商业银行体系及主要类型
按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分
单元制、分行制、持股公司制、金融集团制
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18
三、商业银行体系的发展趋势
.
8
现代观点：银行具有六大核心功能
核心功能
具 体 表 现形式和路径
清算和结算
支票账户、借记卡、信用卡、ATM
积聚资金和财富管 吸收各种存款（包括个人退休金账户和同业存款）、发行票据和
理
债券、销售共同基金、提供信托
配置资金
贷款及投资
处理信息
利用银行交易记录处理、储存和传播金融信息
管理不确定性风险
解决合约中激励相 容和信息不对称
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三、 商业银行的发展
传统业务发展模式
英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统
当前银行业务发展模式
全球银行 全国银行 地区/区域性银行 社区银行
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6
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
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一、商业银行的功能
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
商业银行经营管理学
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第一章 导论
第一节: 商业银行的起源与发展
第二节: 商业银行的功能及地位
第三节: 商业银行的组织结构及风险管理架构
第四节: 商业银行制度
第五节: 商业银行的经营目标
第六节: 商业银行的经营环境
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第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展
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1984-1997年一些国家银行数量变化情况
1984-1997年部分发达国家的银行数量变化情况
国家 奥地利 比利时 丹麦 芬兰 法国 德国 意大利 荷兰 挪威 葡萄牙 西班牙
1984 1257
165 231 644 358 3025 1137 2079 248
18 369
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1989 1240
监督系统
管理系统
.
13
国外先进银行内部管理要素——Elements of bank management
Aspects of Bank Management 银行管理的各个方面
Strategic Process
战略过程
Strategy 战略
Operative Process 操作流程
Recording Monitoring Controlling Communi-
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一、 商业银行的性质
具有企业特征 经营货币资金和进行风险管理的金融企业 不同于其他金融机构的特征
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二、 商业银行的产生
银行的产生
从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利） 货币兑换商、金匠业
商业银行的形成
是商品经济发展到一定阶段的必然产物 途径
旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建
Responsibility of
Management Board 管理层责任
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May not be delegated 不能假手于人
Can be delegated 可以委派别人来做
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第四节 商业银行制度
一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势