LC信用证流程
人民币远期信用证操作流程 RMB Usance LC
人民币远期信用证RMB Usance LC情景1. 境内A企业、香港B企业；境内A银行、香港B银行2. A企业通过B企业进口货物，B企业向海外供应商TT付款，款到发货3. A银行为A企业审批信用证额度，B银行为B企业审批NDF*额度NDF是按照到期日前两个工作日，人民银行公布的中间价，与NDF约定的价格进行轧差开证1. A企业存入A银行1年期定期存款，签署保证金协议2. A企业提交开证申请书、合同复印件、进口报关单复印件（证明货物已经到港，贸易背景真实）3. A银行开立1年期远期人民币信用证至B银行，受益人为B企业a) Documents in fax copies are acceptable。
可方便B企业交单b) Shipment date要晚于Cargo Receipt Date交单1. A企业将以下单据交给A银行：a) 发票（B企业出具给A企业）b) Cargo Receipt（A企业出具，证明A企业已经收到货物）c) 汇票（365 days from DC issuing date；A企业出具。
A企业可以将空白汇票盖好章给A银行，由A银行制作）d) B企业给B银行的出口押汇申请书（要求B银行做出口押汇）2. A银行将发票、Cargo Receipt和汇票（只有汇票必须是原件，否则会有不符点；其余可以为扫描件）作为交单单据，寄给或传给B银行3. B银行确认具备押汇条件1. B银行收到信用证及单据，审单无不符点，具备押汇条件2. 如果有不符点：a) B银行将不符点发电文至A银行b) A银行将电文打印，请A企业盖章确认接受不符点c) A银行发承兑电至B银行d) B银行具备押汇条件3. B银行完成押汇内部审批确定NDF价格和押汇1. B银行致电B企业，确认NDF价格2.根据NDF价格，B银行确定美元押汇本金金额，扣除融资利息，放入B企业帐户，供自由调配。
举例：a) 信用证金额100万人民币，USD RMB中间价为6.5883 （以20Jan11为例），即期购汇价为6.5883 * 1.02 = 6.72，NDF一年期购汇价格6.4980（以20Jan11为例），则融资本金为：100 / 6.4980 = 15.39万美元b) 融资利率1.5%，实际融资金额为15.39 – 15.39 * 1.5% = 15.16万美元信用证到期1. 信用证到期，A银行支付人民币至B银行2.按锁定价格，B银行将人民币兑换为美元，全额偿还本金a) 接上例，兑换美元金额为15.39万美元，与本金等额会计利润1. A企业（假设以人民币计价）：a) 利息收益（一年期定存利息；逐月确认）b) 财务费用（信用证开立相关费用；期初开证时确认）2. B企业（假设以美元计价）：a) 应收账款为100 / 6.5883 = 15.18；b) 期初获得融资为15.39（现金、贸易融资同时增加15.39；利息费用为15.39 * 0.15 = 0.23，逐月确认）；c) 期末收到货款15.39（应收账款减少15.18、现金增加15.39、汇兑收益增加0.21；汇兑收益于期末确认）d) 偿还本金（现金、贸易融资同时减少15.39）e) 损益表科目为汇兑收益0.21，利息费用0.23。
TT,LC是什么意思
查看文章T/T,L/C是什么意思2007-07-03 12:061L/C:Letter of Credit即信用证信用证（letter of credit简称L/C），分为光票信用证和跟单信用证。
前者如旅行信用证，受益人仅凭汇票或收据就可以获得付款；后者则规定受益人必须提供一定的货运单据才能获得付款。
外贸上提的信用证一般都是跟单信用证。
根据UCP500（国际商会第500号出版物，跟单信用证统一惯例）第2条，信用证是银行应申请人的要求，并根据其指示，或者根据银行自己的意愿，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：⑴向第三方（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票，或⑵授权另一家银行付款，或承兑并支付汇票，或⑶授权另一家银行议付。
1994年1月1日出版的跟单信用业务指南给信用证的定义是：跟单信用证或信用证是银行代买方（出证申请人）或者银行自身开立的，保证对受益人提交的与信用证条款相符的汇票或单据金额付款的承诺。
信用证的流程跟单信用证操作的流程简述如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4.通知行通知卖方，信用证已开立。
5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6.卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7.该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
国际石油贸易信用证项下的风险分析
国际石油贸易信用证项下的风险分析近年来，国际石油贸易信用证业务逐渐增多，成为国际石油贸易中一种重要的结算方式。
然而，由于交易双方（买方和卖方）的信任难以建立，及国际贸易中可能出现的各种不可预见风险，使石油贸易信用证业务存在风险。
本文将从国际石油贸易信用证的定义、申请流程、验证方式等方面分析其所存在的风险，并提出了风险规避措施。
国际石油贸易信用证（LC）是一种保障贸易双方合法权益的银行结算工具。
简单来说，信用证就是银行开出的一张保证付款的文件，通常由买方或卖方的银行开出，以保障交易双方的利益，在石油贸易中主要用于确认买方支付方式和卖方承运条件，维护买卖双方的信任和谐关系。
国际石油贸易信用证的申请流程一般为：首先，卖方提供商品、质量检验报告和合同等资料。
其次，买方向银行发出开立信用证的申请，同时要求开出银行在信用证中规定相应条款。
第三，买方银行与卖方银行进行通讯确认，包括提供信用证和确认该信用证条款。
第四，卖方凭信用证或相应文件发起操作。
第五，提供单据并声明符合信用证条款。
第六，银行审核单据和相关文件。
第七，根据条款支付货款。
上述流程中，尤其是第三步中，银行之间的沟通、协调十分重要，而银行的信用度、资信评级等也是石油贸易信用证中涉及的其中一种风险。
1.支付风险支付风险是指银行在收到合法单据后未能及时、完整地付款，主要与银行信用度有关。
银行信用度的好坏，将直接影响到主协议的成功实现。
因此，买方在选择代表其开立信用证的银行时，应尽可能选择声誉良好、资信等级高的银行。
2.运输风险运输风险主要是指货物在运输过程中的风险，如货物损坏、灭失等，这种风险是整个贸易中最常见且重要的风险。
为规避这种风险，买方可以要求卖方购买货运保险，以保证货物在运输过程中的安全；卖方可以提供是否通过国际安装单证明承运中采取了安全措施，以证明自己对运输中安全措施的落实。
3.文件不完整或不准确的风险这种风险主要是由于文件的格式、名称、细节错误等导致单据不被银行接受。
有关TT付款方式和LC付款方式的具体操作
有关TT付款方式和LC付款方式的具体操作TT(Telegraphic Transfer) 和 LC(Letter of Credit) 是两种常见的国际贸易付款方式。
它们帮助双方在交易过程中降低风险，并确保付款的安全和准确性。
下面将对这两种付款方式进行详细解释。
TT付款方式：TT，即电汇支付，是通过银行转账的方式进行支付的一种国际贸易付款方式。
具体操作步骤如下：1.商业合同：双方通过商业合同确定交易细节，包括商品数量、价格、质量要求等。
2.提交发票：卖方向买方提供发票，其中包括商品的详细信息和金额。
3.卖方提供银行信息：卖方提供自己的银行账户信息和汇款银行的SWIFT代码等。
4.买方转账：买方在约定的支付日期，通过自己的银行将货款金额转入卖方指定的银行账户内。
5.电汇通知：买方的银行向卖方的银行发送电汇通知，通知款项已经到账。
7.发货：卖方在确认收到款项后，按照合同约定的方式，将货物发货给买方。
LC付款方式：LC，即信用证支付，是一种由银行代为担保的付款方式，可以在国际贸易中提供保障。
具体操作步骤如下：1.商业合同：双方通过商业合同确定交易细节，包括商品数量、价格、质量要求等。
2.买方申请信用证：买方根据合同内容，向自己的银行申请开具信用证。
3.银行开立信用证：买方的银行根据买方的要求，开具信用证。
信用证中包含了卖方须满足的条件和支付方式。
4.银行通知卖方：买方的银行通知卖方，向其开具了信用证，并提供了信用证的副本。
5.发货：卖方按照合同约定的方式，将货物发货给买方。
6.卖方提交单据：卖方将符合信用证要求的单据（如发票、装箱单、提单等）提交给自己的银行。
7.制定单据：卖方的银行审核并确认收到符合信用证要求的单据后，向买方的银行提交这些单据。
8.买方付款：买方的银行核实单据的真实性和合法性后，按照信用证要求的支付方式，向卖方的银行付款。
9.卖方收款：卖方的银行收到买方银行的付款后，将款项转入卖方的账户，并通知卖方。
lc cif的具体流程
lc cif的具体流程以《LCCIF的具体流程》为标题，写一篇3000字的中文文章什么是LC CIF？LC CIF（也被称作“Letter of Credit Confirmation”）是一个涉及外汇的金融交易的一种概念。
LC CIF意味着，当购买银行收到一份信用证（Letter of Credit）时，其保证客户付款的条件中包含客户付款货物的鉴定以及体检的条款。
由于LC CIF的概念，付款的条件可以更加严格，从而可以确保买方得到正确的物品，双方也都受到了一定的保护。
LC CIF的一般流程可分为五步：第一步，客户向供应商发出采购订单（Purchase Order），其中指定客户必须收到满足LC CIF条件的信用证，以确保客户可以收货；第二步，信用证发出方，一般是买方，向受益人指定的银行发出信用证（Letter of Credit），其中指定受益人必须遵守LC CIF的条件；第三步，受益人向发送信用证的银行发送请求，要求信用证被认证（Confirmation），这样受益人就可以保证货物完全满足信用证条款；第四步，受益人将满足信用证条款的货物送达买方；第五步，买方向供应商付款，以及向受益人付款，以涵盖认证费用及利息等。
使用LC CIF有许多好处，其中包括加强供应链，提高效率，改善客户体验，确保货品质量，缩短支付周期等；同时LC CIF还可以阻止任何根据不一致的货物而支付的费用。
考虑到上述好处，越来越多的企业把LC CIF作为贸易和金融交易的一种工具。
LC CIF的使用也可以有效地提高支付信用证费用的透明度，改善贸易网络中的信用贷款流程，也有助于减少碰撞风险。
同时，LC CIF也可以更好地管理贸易双方的安全支付，以确保货品到达买家手中，买卖双方都不会有经济损失。
LC CIF也可以改善购买流程，使双方支付和支付时间表更加灵活。
因此，可以根据实际情况和贸易要求来调整LC CIF的特定流程。
综上所述，LC CIF是一种有效的工具，可以有效帮助商业双方更好地运作其贸易，确保安全和有效地进行贸易交易。
TT和LC操作流程
T/T和L/C操作流程提单在做业务之前一定要了解提单，提单知识！提单就代表货物。
提单BILL OF LADING（B/L）承运人：CARRIER 运输行：FORWARDER1. 前面提过，提单几正几副，通常是3正3副，也有2正3副的。
1.1 信用证有要求的话（一般都是三正三副）要和货贷说明。
1.2 T/T的话理论上只需要一张正本就可以了（提货后其他正本自然失效，副本不能提货），T/T收到全部货款后需要给客人寄正本的时候可以考虑给自己留一张正本，其他全部寄给客户（以免提单在寄件路途中丢失）2. 从银行交单角度，交单的提单正面要显示承运人（全名）。
事先要和货代将清楚。
2.1 正面显示承运人的则右下角直接由承运公司盖章签字2.2 正面没有显示承运人的并且是由运输行签署提单时，则在签署提单时注明签署人身份2.3正面有显示承运人的全名但运输行签署的提单，在签署时应注明运输行的身份。
3. 已装船提单和备运装船提单：3.1已装船提单：货物已经装船后签发的3.2备运装船提单：货物在未装船时签发的只代表承运人接管托运人所交的货物，因此该提单无法证明货物的装船时间（备运装船提单日期并非装船期）3.3当备运装船提单上加盖“已装船”同时注明装船时间后才能转变为已装船提单。
4 提单不能有不清洁批注5. 提单的收货人和通知人必须严格按照信用证填写，否则有可能算做不符点。
一些单证知识：1. Before 不含当日2. 提单日期不一定是装船日期（对于收妥待运提单就是这种情况）3.After 15th April 则4月15日的提单不接受Until 15th April 则4月15日的提单可以接受4.L/C 在FOB条件下，要求提单在运费条款中注明FREIGHT COLLECT5.如果信用证没有规定交单期限，根据UCP600惯例，应该在装日期21日内交单（但必须是在信用证的有效期内），如果当装运期后21日恰好是银行停止营运日，则22日交单银行不得拒付。
信用证(LC)知识
3
信用证 Letter of Credit 2
信用证业务的流程 Workflow of LC
信用证流程 - 简化版 Workflow of LC - Simplified
受益人 Beneficiary
1
申请人 Applicant
4
5
7
2
出口方银行 Export BK
6 3
开证行 Issuing BK
2
信用证 Letter of Credit 1
信用证业务简介 Introduction to Letter of Credit (LC)
信用证 Letter of Credit
指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相 符交单予以交付的确定承诺。 Credit, means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation..
信用证审核操作指南-LC
信用证审核操作指南货物买卖的基本特征表现为交易的一方交付货物，另一方给付货款。
在日常生活中，购物付款是一件十分简单的事，交易双方一手交钱，一手交货，银货两讫，当场结算，十分方便。
然而，当买卖较大数量的货物，且交易的双方分别处于两个不同的地点时，货款的结算就会变得复杂起来。
进出口交易是不同国家的商人之间进行的货物买卖，进出口货款的收付和国内贸易货款的结算相比，不仅使用的货币不同，结算方式及其操作的方法也有很大差异。
不仅如此，国际货物买卖的货款结算还将会涉及各国有关的法律、国际结算惯例以及各国银行的业务操作习惯等等。
那么，进出口贸易中买卖双方是如何结算货款的呢？简单地说不外乎三种方法：易货、付现和汇兑。
以货换货是进出口商人结算贷款最古老的方法，即一国的商人将本国的货物运往他国以换回本国所需的货物，这种结算的方法不仅麻烦，而且成交的机会也十分有限；现金结算则是在易货结算基础上的一大进步，交易的双方用金银或金属铸币来结算货款，这种方法虽然十分简单，但是交易货币的运送对于商人来讲存在着一定的风险，而且很不方便；而由第三者（银行）介入的国际汇兑业务，为不同国家商人之间进行货款的结算，提供了一种更为简便、快速和安全的方法。
在当今的国际贸易中，绝大多数的货款是通过汇兑的方法来结算的。
付款给国外债权人称为顺汇；而债权人向债务人索取款项则称为逆汇。
在我国进出口贸易中通常采用的贷款结算方式有三种：汇付、跟单托收和信用证。
以汇付方式收付货款属于顺汇法，而以跟单托收和信用证方式收付货款则属于逆汇法。
一．信用证(Letter of Credit)(一)信用证的含义和作用如前所述，在进出口贸易中，交易的双方处两个不同的国家或地区，彼此之间不可能非常信任。
因此，如何实现货物和货款的对流对买卖双方的确是一个难题。
采用汇付方式，尽管手续十分简便，费用也不高，但是它存在着一方需承受过重的资金负担和很大的风险；而使用跟单托收方式，虽然出口商可以通过不同的交单条件来制约进口商在付款或作出承兑后再可将代表货物所有权的单据交给进口商发，但此时出口商是否能够安全收到货款就完全取决于进口商的信誉。
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信用证操作流程！
信用证操作流程跟单信用证操作的流程简述如下：
1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4.通知行通知卖方，信用证已开立。
5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6.卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7.该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
信用证的开立
1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。
信用证开立的指示必须完整和明确。
申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。
银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。
即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。
这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。
银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。
3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。
另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。
按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。
如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。
如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金。
这种担保可以通过抵押或典押实现（例如股票），但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。
开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多。
4.田请人与开证行的义务和责任
申请人对开证行承担三项主要义务：
(1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。
在他付款前，作为物权凭证
的单据仍属于银行。
(2)如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝"赎单"，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结
的资金将归银行所有。
(3)申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。
开证行对申请人所承担的责任：
首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。
其次，开证行一旦接受开证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。
信用证流程：
信用证的通知
1.通知行的责任在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。
通知行通知受益人的最大优点就是安全。
通知行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性。
2.信用证的传递方式信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递。
设在布鲁塞尔的SWIFT 运用出租的线路在许多个国家的银行间传递信息。
大多数银行，包括中国的银行加入了这一组织。
3.有效信用证的指示当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。
受益人的审证
受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：
1. 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？
2. 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求？
3. 信用证的款项对吗？信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用。
4. 付款的条件是否符合要求？除非对某些特定的国家或某些特定的进口商，出口商通常要求即期付款。
在远期信用证条件下，汇票的期限应与合同中所规定的一致。
有一种信用证要求开立远期汇票，但却可即期支付，这种信用证被称为"假远期信用证"，其对受益人所起的作用与即期信用证是一样的。
5. 信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求？
6. 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？
7. 能提供所需的货运单据吗？。