你不了解的年金险 (2)
年金保险案例萃取材料
年金保险案例萃取材料（最新版）目录一、年金保险的概念与特点二、年金保险的案例萃取1.案例一：李先生的退休规划2.案例二：张女士的教育金储备3.案例三：王先生的企业员工福利计划三、年金保险在我国的应用前景正文一、年金保险的概念与特点年金保险，作为一种人身保险产品，旨在为被保险人在退休或特定年龄段提供长期、稳定的收入来源。
它具有以下特点：1.定期定额：年金保险的给付通常是定期定额的，即按照约定的时间间隔和金额给付被保险人。
2.长期性：年金保险的保险期限通常较长，可以覆盖被保险人的退休生活甚至终身。
3.稳定性：年金保险的给付金额相对稳定，不受外部经济环境等因素的影响。
二、年金保险的案例萃取1.案例一：李先生的退休规划李先生今年 40 岁，他为自己购买了一份年金保险，计划在 60 岁退休后开始领取年金。
根据保险合同，李先生在退休后将每月领取一定金额的年金，直至终身。
这份保险有效地帮助李先生规划退休生活，确保退休后有稳定的收入来源。
2.案例二：张女士的教育金储备张女士有一个正在读初中的孩子，她计划为孩子储备足够的教育金。
经过咨询，张女士购买了一份年金保险，为孩子在未来的教育阶段提供稳定的资金支持。
根据保险合同，张女士的孩子在读大学时可以按月领取年金，减轻家庭负担。
3.案例三：王先生的企业员工福利计划王先生是一家企业的负责人，他希望为员工提供一项长期稳定的福利。
在咨询专业人士后，王先生为企业员工购买了一份团体年金保险。
根据保险合同，员工在退休后可以按月领取年金，从而保障退休生活。
三、年金保险在我国的应用前景随着我国人口老龄化趋势加剧，养老保障问题日益凸显。
年金保险作为一种市场化的养老保障手段，在我国具有广阔的应用前景。
年金保险案例萃取材料
年金保险案例萃取材料年金保险是一种人身保险，旨在为投保人提供退休后的稳定收入来源。
在保险期间内，投保人按约定的金额和期限缴纳保费，保险期满后，保险公司按照约定的金额和期限向投保人支付保险金。
年金保险既能保障投保人的养老生活，又能实现财富传承，因此在市场上受到广泛关注。
年金保险案例分析：案例一：张先生，35岁，投保了一份为期10年、年交保费10万元的年金保险。
保险期满后，张先生可以选择按月领取养老保险金，直至去世。
这样一来，即使在张先生离世后，他的家人依然可以继续领取养老保险金，实现财富传承。
案例二：李女士，45岁，担心晚年生活缺乏保障，于是投保了一份为期5年、年交保费5万元的年金保险。
保险期满后，李女士每月可领取一定的养老保险金，直至去世。
这样一来，李女士的晚年生活得到了保障，同时还能为子女留下一笔财富。
购买年金保险的注意事项：1.选择合适的保险期限：根据个人的年龄、财务状况和养老需求，选择合适的保险期限。
2.选择可靠的保险公司：购买年金保险时，应选择信誉良好的保险公司，以确保保险金的按时支付。
3.合理规划保费：在购买年金保险时，要充分考虑自身的经济能力，合理规划保费，避免负担过重。
4.了解保险条款：在购买年金保险前，一定要详细了解保险条款，确保自己对保险责任、保险期间、保险金额等有清晰的认识。
我国年金保险市场的发展现状及趋势：近年来，随着我国人口老龄化加剧，养老问题日益凸显。
年金保险作为一种有效的养老保障手段，得到了越来越多人的关注。
目前，我国年金保险市场呈现出以下发展趋势：1.保险产品创新不断：为满足不同人群的需求，保险公司不断推出多样化、个性化的年金保险产品。
2.保险市场竞争激烈：随着更多保险公司进入年金保险市场，市场竞争日趋激烈，有利于消费者获得更优质的服务。
3.政策支持力度加大：政府不断出台相关政策，鼓励保险公司发展年金保险业务，为投保人提供更多养老保障选择。
4.保险意识逐渐提高：随着人们生活水平的提高，保险意识逐渐增强，年金保险成为越来越多人的养老规划选择。
第四章-年金保险PPT
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
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2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
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1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
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金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
年金险100字模压
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【实用版】
目录
1.年金险的定义和特点
2.年金险的种类和选择
3.年金险的优缺点分析
4.如何购买年金险
5.年金险在我国的发展现状和趋势
正文
年金险，全称为年金保险，是一种以被保险人生存为给付条件的人寿保险。
年金险的主要特点是分期交费、累计生息、按年给付，为被保险人提供长期、稳定的养老收入。
年金险的种类繁多，可以根据被保险人的年龄、职业、收入等因素进行选择。
常见的年金险有分红型年金险、万能险、投资连结险等。
在选择年金险时，消费者应根据自身需求和风险承受能力，综合考虑各种因素，选择适合自己的保险产品。
年金险的优点在于可以为被保险人提供稳定的养老收入，缓解养老压力；同时，年金险还具有累积生息、分红等功能，具有一定的投资价值。
然而，年金险也存在缺点，如收益率相对较低，短期收益不如其他投资产品等。
购买年金险时，消费者应关注保险合同的细则，了解保险责任、免责条款等内容。
同时，购买年金险应选择正规保险公司，确保保险合同的合法性和有效性。
在我国，年金险市场呈现出快速发展的态势。
随着人口老龄化加剧，养老问题日益凸显，年金险成为了越来越多人关注的养老保障工具。
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年金险有必要买吗？一文告诉你收益高不高!
中国人非常热衷储蓄，前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种，就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统，很多销售人员都主打“教育金、养老金、祝寿金”等用途，普通消费者很难了解里面的学问。
年金险虽然看起来很诱人，但并没有几个人能真正搞懂，我今天就通过这篇文章，来把年金险讲个明明白白。
主要内容如下：1）什么是年金险？保什么？2）如何挑选一款年金险？3）谁适合购买年金险？一、什么是年金险，到底有什么用？一般“开门红”年金险在每年的11月份就开始预热，每逢元旦节前后，保险市场热闹非凡，比如：●地铁、电梯、公交站台涌现各种保险广告●产说会、答谢会、讲座，代理人们奔走相告●朋友圈微博，各种宣传存钱理财的帖子这一切都是保险公司为了销售年金险，所作的精心准备。
如果微信里有做保险的朋友，难免还会刷到朋友圈或者群发的消息，比如：由于身边全是类似的讯息，每天来来回回看着，心里难免想了解一下。
我的一个朋友分享了自己的感受：貌似有钱人都在买保险，而且现在买最划算，感觉不买就错失了好机会！但又心存疑虑，怎么也看不懂里面的规则，找代理人问一问，虽然来回讲解了很多，自己还是似懂非懂.....那年金险到底是什么呢？值不值得买？适合谁买？下面我们就通过五步，一步步揭开年金险神秘的面纱。
第一步：年金险保什么？首先我们知道，年金险是保险的一种，肯定就有保障内容，下面我们来看下年金险到底保什么？先来看个例子，假设爸爸为0岁的小宝宝，投保了平安金玺人生，每年交10万元，交3年，保额1.04万。
每年通过这份保险，可以获得如下利益：●特别生存金：当宝宝5—6岁时，返还5万，返2次●生存金：7—17岁、22岁—终身，每年返还2094元●教育金：18—21岁，每年返还2.5万，返4次●身故保障：返还保费或现金价值的较大者●不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
年金险 保单架构
年金险保单架构摘要：一、年金险概述1.年金险的定义2.年金险的分类二、年金险保单架构1.投保人2.被保险人3.受益人4.保险期间5.保险责任6.保险金额7.保费缴纳方式8.领取方式9.保单红利10.保单贷款11.保单保全12.保单终止正文：年金险是一种以被保险人生存为给付条件的保险产品，主要目的是为投保人提供养老保障。
年金险根据给付方式的不同，可以分为传统年金险、分红年金险、万能年金险等。
在年金险保单中，投保人是购买保险并承担保费支付义务的人，被保险人是保险合同保障的对象，受益人是在被保险人死亡后享有保险金给付权益的人。
保险期间是指保险合同约定的保险责任起始和终止时间，可以是按年、按月或按日计算。
保险责任是年金险的核心内容，包括养老年金给付和身故保险金给付。
养老年金给付是指在被保险人生存期间，按照约定的时间、金额向被保险人支付年金。
身故保险金给付是指在被保险人死亡时，向受益人支付约定的保险金额。
保险金额是指年金险保单约定的最高赔偿金额，投保人可以根据自己的经济状况和养老需求选择合适的保险金额。
保费缴纳方式有趸交（一次性交纳）、年交、半年交、季交、月交等多种方式，投保人可以根据自己的实际情况选择适合的保费缴纳方式。
领取方式是指被保险人领取养老年金的方式，可以是一次性领取、定期领取、终身领取等。
保单红利是指在保险合同有效期内，保险公司根据经营状况向投保人分配的红利。
保单贷款是指投保人可以凭借保单向保险公司申请贷款。
保单保全是指在保险合同有效期内，投保人可以对保险合同内容进行调整，如更改保险金额、保险期间、受益人等。
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？年⾦险，⼜叫理财险，跟投资理财类似。
从产品形态上来看，年⾦险有⼀个很⼤的特点，就是到了⼀定年龄后，会给你返钱，本⾦+利息滚动起来之后，会成为⼀笔⾮常可观的数字，让⼈⼼动。
今天保鱼君来和⼤家聊⼀款华夏⼈寿旗下的⼀款理财险——财富⼀号。
本⽂分为以下⼏块内容：如何解读理财险财富⼀号的深⼊分析它能领多少钱保鱼君总结⼀、如何解读理财险对于⼤多数理财险产品，⼤家只要遵循⼀个原则：只看固定领取，别管分红利率。
⼤多数保险公司在宣传理财险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进⾏暗⽰，给⽤户造成⼀种：买了该产品就可以发家致富未来⽆忧的错觉。
事实上分红是不固定的，利益演⽰太虚了，重点还是要看些进合同⾥，明明⽩⽩可以领到的固定⾦额有多少。
▶▷那么如何选择理财险产品呢：1、稳定领取⾦额稳定领取的形式通常有以下⼏种：⼀次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx⾦额；持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
⼀次性能领到的钱和持续性可以领的钱。
这两种领取的⾦额是写进合同⾥的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，即可以拿到⼿的钱。
这部分收益是我们购买理财险可获得的固定收益，最靠得住的地⽅。
2、分红其实有些理财险产品有分红，有些产品没有分红。
⽆论产品有没有分红，都不要对它抱有过⾼的期望。
分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是⽆法保证的。
对于分红利率，通常只能给个假定利率进⾏演算，⽽事实上，没有任何⼀家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红⾄少有xx%。
甚⾄在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。
因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型理财险，应优先考虑保险公司的经营状况。
⼆、财富⼀号的深⼊分析列张表，我们来看下它的基础保障！1、满期⾦财富1号的保障期限是3年，保障期满了，被保⼈没有⾝故，那么保险公司返还基本保额。
年金险销售逻辑三分钟演讲
年金险销售逻辑三分钟演讲年金险这种定期给付可以按年、半年、季、月计，通常多为按月给付。
如果保险金的给付是取决于被保险人的生存，就称之为生存年金，反之就是确定年金，即在约定时期内给付年金。
如果年金受领者在未满期前死亡，则把剩余年金支付给其受益人。
生存年金可以是定期的（支付一个固定时期或者支付到年金受领者死亡时为止，以两者先发生者为准），也可以是终身的（支付到年金受领者死亡时为止）。
年金保险为被保险人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。
年金保险按被保险人的人数分类，有个人年金和联合年金；按保险费缴付方式分类，有一次缴清保险费方式购买和分期缴费方式购买；按年金开始给付的日期分类，有即期年金和延期年金；按有无偿还特征分类，有纯粹终身年金和偿还式年金；按年金给付金额是否变动分类，有定额年金和变额年金。
保险在类别上又分主险和附加险，一般的住院医疗保险都不可以单独购买，必须通过附加险的形式，附加在主险上！在一定程度上，你说的非年金主险，可以理解为保险合同成立后的若干年，您的保险金额领取方式不是通过固定的循环的年限来领取，合同也不会因为您的保险金额的领取结束而结束。
也可能是其他方面的疾病保障产品！年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。
一.按照交费方式分类,可分为趸交年金和期交年金(1)趸交年金。
趸交年金是指一次交清保费的年金保险，好年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
（2）期交年金。
期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保险，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
二.按照被保险人数分类，可分为个人年金、联合年金最后生存者年金和联合及生存者年金。
（1）个人年金。
个人年金是指以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。
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婚嫁金--一位母亲的告白
其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万， 这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的， 但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻 共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。
年金险产品特色
1万
10
第2年
1.1万
万
， 交
第3年
…
1.2万
5 年 ，
第11年
…
2万
第15年
2万
返
15
第15年
年
50万
活 期 账 户
满期金
保费50万，固定返还24.5万！ 不领取，增值32.6万.！
教育 婚嫁 创业 买房 养老
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2、帮女儿养成生活规划的好习惯：
富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的 良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。
年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
婚姻资产保全
案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女 婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
.
7
选择题：
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
.
8
问题探讨
最近两年来，理财产品 的共性问题是什么？
.
9
共性不足：收益下降！
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10
问题探讨
为什么理财产品的收益 下降呢？
.
11
利率挂钩型产品
你不了解的年金险
总公司银行保险事业部
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2
时间长 A
难 点
B 收益低
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3
如何辨别 理财产品的好坏？
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4
收益性
流动性
01 03
02
安全性
.
5
你
喜
欢
收益性
配
置
什
流动性
么
样
的
安全性
产
品
？
收益高 变现迅速 权益锁定
.
6
收益性
流动性
01 03
02
安全性
收益性
流动性
01 03
02
安全性
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22
信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
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人民币理财
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年金 险
年金返还
质押贷款
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信托
流动性 不足
Lorem ipsum
房产
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人民币理财
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收益性
流动性
01 03
02
安全性
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年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流
教育保障
年金险安全性——教育保障
4%以上 时间基准利率均≤4%。长期利率稳定在
的年金险具有很强的抵抗利率下
行的风险！
年金险收益性——有效抵御利率下行风险
从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随
着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。
费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！
2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8%
请问您选择哪款产品？
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年金险收益性——有效抵御利率下行风险
中国基准利率走势图
1998/12--2016/04，18年间只有2007/12--2008/10的基准利率>4%，其余
年金险安全性——教育保障
案例：
以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入 100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现：
1、专款专用的教育金：
艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期 时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中， 所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴 的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保 底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、 月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可 取走。
婚嫁金--一位母亲的告白
女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出 现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚 前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。
母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达 和实现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿， 让女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。
案例：
艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫 是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两 人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三 好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。
年金险安全性——教育保障
案例：
艾太太的担忧： 1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强 制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她希 望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿 养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于无 人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。
长期收益稳定——有效抵御利率下行风险 变现更加迅速——年金返还比例高、质押贷款优势大 安全更有保障——为固定支出提供稳定现金流，
有效规避财务风险导致的损失
华夏富贵竹年金理财计划
主险：华夏富贵竹年金保险 附加金管家年金保险（万能型）
4% 交5年，返15年
父母：投资人
女儿：受益人
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40
每 年
第1年
女儿、女婿共同参与分割
保单的所有权永远属于张阿姨， 通过保单实现了指定赠与！
案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。 婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？
张阿姨
婚嫁金--一位母亲的告白
一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁 爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否， 在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母 亲有一点担心：
.
12
问题探讨
利率未来是上升还是下 降呢？
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13
银行利率处于 下降通道之中！
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14
问题探讨
利率为什么下降呢？
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15
保证经济稳定发展
发展中国家 & 发达国家利率对比
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17
问题探讨
结论：
在降息时代，短期理财产品的收益伴随基 准利率而降低，所以长期收益稳定的金融 产品成为首选！
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18
再看这道选择题：