银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素
银行中级《个人贷款》高频考点
银行中级职业资格《个人贷款》高频考点第一章个人贷款概述【考点一】个人贷款的性质和发展★个人贷款的特征【考点二】个人贷款产品的种类★★★1.个人抵押贷款2.个人质押贷款3.个人保证贷款4.个人信用贷款【考点三】个人贷款产品的要素★★1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实合法的使用用途等。
3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
4.等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
每月还款额计算公式为：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
5.等额本金还款法（1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率（2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。
由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。
第二章个人贷款管理【考点一】个人贷款流程★★★1.贷款的签约（1）填写合同应注意的问题①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。
3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。
5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。
信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。
7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。
9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。
10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。
第二章个人贷款营销1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库及完整答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。
A.各种资金需求B.购买自住房C.购买商用房D.投资需要【答案】 A2、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（）万元。
合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）万元。
A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】 A3、在我国，（）是个人贷款业务的主体。
A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营类贷款【答案】 A4、（2017年真题）个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。
A.担保机构B.中国人民银行C.贷款经办行D.监督机构【答案】 C5、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。
A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场【答案】 C6、下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法,正确的是（）A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为B.在一车多贷的过程中,汽车经销商一般使用真实的购车资料C.虚报车价会给购车人造成经济损失D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下,开设汽车销售点【答案】 B7、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作的方式。
A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司【答案】 A8、下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。
A.个人汽车贷款回收是指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】 D9、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。
2016年银行职业知识点《个人贷款》：个人客户统一授信管理
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2016年银行职业知识点《个人贷款》：个人客户统一授信管理
个人客户统一授信管理是指商业银行作为一个整体，对单一客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一管理的信用风险管理制度。
（一）个人客户统一授信管理应遵循的原则
1.统一管理原则
在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。
2.全面测算原则
在还款能力的测算方面，要对借款人家庭的工资收入、财产性收入、企业经营收入进行综合考虑。
3.分类控制原则
“分类控制”是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵（质）押物以及贷款用途分别加以测算和控制。
4.动态管理原则
“动态管理”是指在授后管理的过程中，需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核。
（二）个人客户统一授信的管理流程
商业银行应开发相应程序用于辅助家庭收入偿债比和额度的具体测算。
银行个人贷款考试大纲
(一)掌握个人贷款的性质和发展;
(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款营销
(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;
(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。
三、个人贷款管理
(一)个人贷款管理原则与贷款流程;
(二)个人贷款业务风险管理;
(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。
四、个人住房贷款
(一)个人住房贷款的分类和要素;
(二)个人住房贷款的贷款流程;
(三)个人住房贷款风险管理;
(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
五、个人消费贷款
(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;
(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;
(三)其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款
(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;
(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;
(三)农户贷款的要பைடு நூலகம்和贷款流程;
(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、其他个人贷款
(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;
(二)个人质押贷款的要素和操作流程;
(三)个人信用贷款的要素和操作流程。
八、个人征信系统
(一)个人征信系统的内容;
(二)个人征信系统的管理及应用。
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点的试题
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。
银行从业资格考试《个人贷款》讲义(精简版)
2.贷前调查：对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
四、贷款的审查和审批
法律和政策风险：
(1)借款人主体资格：未成年人能否申请个人住房贷款问题；外籍自然人能否办理住房贷款问题。
(2)合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。
(3)担保风险：
(4)诉讼时效风险
(5)政策风验：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；
(2)其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。
2、操作风险
贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
(3)不良贷款的催收
对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。
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银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素（一）贷款对象
1.具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
2.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；
3.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；
4.借款申请人无重大不良信用记录；
5.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款（以下简称原住房抵押贷款）转为个人住房抵押授信贷款；
6.各行自行规定的其他条件；
7.要具有真实明确合法的贷款用途。
（二）贷款利率
个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
（三）贷款期限
（四）还款方式
1.可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。
2.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。
提前还款目前一般采取柜台还款方式。
（五）贷款额度
1.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。
2.以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。
3.贷款额度的计算公式：贷款额度＝抵押房产价值×对应的抵押率
4.抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：
（1）贷款风险。
贷款风险与抵押率成正向变化。
抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。
所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。
（2）借款人信誉。
一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些。
（3）抵押物的品种。
由于抵押物品种不同，它们的管理风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则，抵押那些管理风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
（4）贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，银行在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。
而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
5.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。
其中，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。