银行理财产品运作模式分析
中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析
中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析中国银行是中国大型国有银行之一，在理财产品行业具备良好的品牌影响力和庞大的客户基础。
下面将进行中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析。
市场调查：1.市场规模：中国理财产品市场规模巨大，随着居民财富增长和金融市场的发展，理财产品市场不断壮大。
中国银行因为具备一定的品牌影响力，拥有广泛的分支机构网络和庞大的客户基础，能够更好地满足客户需求，进一步挖掘市场潜力。
2.产品类型：中国银行理财产品涵盖多种类型，包括货币市场基金、储蓄存款、理财型保险、信托计划等。
根据不同客户的风险偏好和需求，提供灵活多样的选择，以满足不同层次客户的需求。
3.销售渠道：除了传统的分支机构销售外，中国银行还通过互联网、手机银行等多种销售渠道，让客户随时随地可以了解和购买理财产品，提升销售效率和客户满意度。
盈利模式分析：1.手续费收入：中国银行销售理财产品可以获得一定的手续费收入。
客户购买理财产品时，银行收取一定比例的手续费。
随着理财产品规模的扩大，手续费收入也会增加。
3.交叉销售：中国银行通过自有产品的交叉销售，能够提高客户的黏性和产品黏性。
通过理财产品的销售，还能够带动其他银行业务的发展，如贷款、信用卡等，进一步提升整体营收和利润。
对于中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析，可以得出以下结论：1.理财产品市场前景广阔，中国银行作为大型国有银行有较大的发展空间。
2.中国银行需要不断创新理财产品，以满足不同客户的需求，进一步扩大市场份额。
3.通过多种销售渠道和交叉销售等方式，提升销售效率和客户粘性，进一步增加盈利能力。
4.盈利模式除了依赖于手续费收入和利差收入，还需要注重风控，保护客户利益，以提升客户满意度和维护品牌形象。
银行理财产品分析
一、银行理财产品 (19)1.法律关系 (19)2.监管环境 (22)3.销售管理及投资者范围 (24)4.业务资格的投资范围及比例限定 (26)5.具体产品中的投资方向分类 (27)6.银行理财的运作模式与流动性 (28)7.产品设立目标与兑付 (30)8.产品结构化特征和收益核算 (30)9.盈利模式与资本约束 (31)10.主要风险特征及风险措施 (32)一、银行理财产品商业银行理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
截至2014年6月30日，全国498 家银行业金融机构开展了理财业务，国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位。
银行理财产品存续51,560 只，理财资金账面余额12.65 万亿。
1. 法律关系关于银行理财的法律关系，目前已颁布的正式法律规章文件中都没有对银行理财产品的法律性质做出明确界定，唯一对关系做出接近性描述的是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》[银监令2005年第2号]中第9条的规定：“综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
”单纯从此条规定来看，银行理财业务似乎符合委托代理关系的特征：一、客户将资金委托给银行，其之间存在委托关系；二、银行根据客户的授权代表客户从事投资与资产管理活动，银行的业务权限来自于客户的授权，并在授权范围之内进行投资与资产管理；三、银行代表客户从事相关业务活动，虽然并没有明确银行必须以客户的名义进行业务活动，但是基本符合隐名委托代理关系的特征。
中国银行理财产品分析
中国银行理财产品分析中国银行是中国国有大型银行之一，作为全国性的大型银行，其理财产品种类繁多，涵盖了各类投资者的不同需求。
以下是对中国银行理财产品的分析。
首先，中国银行的理财产品种类丰富多样，包括保本型理财产品、浮动收益型理财产品和固定收益型理财产品等。
保本型理财产品主要是以保本保收益为目标，适合风险承受能力较低的投资者。
浮动收益型理财产品主要是以市场浮动收益为目标，适合风险承受能力适中的投资者。
固定收益型理财产品主要是以固定收益为目标，适合风险承受能力较高的投资者。
通过这样的分类，中国银行能够满足不同投资者的需求，提供符合其风险偏好的理财产品。
其次，中国银行的理财产品具有较高的安全性。
作为国有银行，在监管严格、风控能力强的情况下，中国银行的理财产品具有一定的保本保收益的能力。
尤其是保本型理财产品，根据投资者的投资金额和期限，可以获得一定的保本保收益承诺，相较于其他理财产品更加稳定安全。
这对于追求稳定收益的投资者来说是一个非常吸引的特点。
第三，中国银行的理财产品具有较高的收益潜力。
市场上的浮动收益型和固定收益型理财产品往往能够提供一定的收益回报，尤其是固定收益型理财产品，由于其投资于债券、股票等市场品种，相对于银行存款等传统理财方式，具备更高的收益潜力。
因此，对于风险承受能力较高的投资者来说，这些产品是一个较好的选择。
第四，中国银行的理财产品存在一定的风险。
虽然中国银行的理财产品安全性较高，但并不意味着没有风险。
浮动收益型和固定收益型理财产品受市场波动和基金经理的投资决策影响，存在投资风险，尽管有专业团队进行管理，但仍然不可避免地会受到市场变化的影响，可能导致投资者的本金损失。
投资者在选择中国银行理财产品时，要充分了解产品的风险和收益特点，根据自身情况和风险承受能力做出投资决策。
综上所述，中国银行的理财产品种类丰富多样，针对不同投资者的需求提供了相应的产品选择。
其保本型理财产品具有较高的安全性，浮动收益型和固定收益型理财产品具有较高的收益潜力，但同时也存在一定的风险。
商业银行资产池理财产品资金运作模式风险分析
商业银行资产池理财产品资金运作模式风险分析一、概论1、背景和意义2、商业银行资产池理财产品概述3、研究目的和意义二、商业银行资产池理财产品资金运作模式分析1、商业银行资产池理财产品现状2、商业银行资产池理财产品运作模式3、资金运作模式风险分析4、资金运作模式风险防范三、商业银行资产池理财产品风险分析1、风险分析框架2、信用风险3、流动性风险4、市场风险5、操作风险四、商业银行资产池理财产品监管政策分析1、商业银行资产池理财产品监管政策梳理2、监管政策缺陷分析3、监管政策完善建议五、商业银行资产池理财产品发展趋势分析1、商业银行资产池理财产品发展历程2、商业银行资产池理财产品发展趋势3、商业银行资产池理财产品未来展望六、案例分析1、建行李白2016年第1期资产支持证券化信托资产管理计划2、民生加银13号优选投资计划3、工行互联网金融产品被曝存诸多风险4、招行被罚的宝安信托和资管计划5、拓路者计划一、概论1、背景和意义银行理财产品早已成为广大投资者常用的金融工具，它为人们提供了安全、流动性和收益性。
然而，2013年以后银行理财产品市场景气度开始下降，并且政策层面对银行理财产品的发展趋势逐渐封顶。
受上述原因影响，银行开始积极发展资管业务。
2015年7月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《商业银行资产管理业务监督管理暂行办法》，其中提出了商业银行资产池业务的管理要求。
商业银行的理财产品和资管产品通过打包、切割、集中和优化，提高其风险收益性，实现跨类别投资，降低了低级别、瑕疵、冷门债券等银行金融产品的信用风险关联度，从而得到更好的风险分散和抵御单一资产风险的能力。
因此，本文重点对商业银行资产池理财产品资金运作模式风险分析进行研究和探讨，对于加强银行资产池理财产品的管理和监管提出了建议。
2、商业银行资产池理财产品概述商业银行资产池是通过一定的方式、规模和结构回收相对较小的贷款、资产，再结合其他资产，进行优化分割、包装打包、再次转让、证券化，并为不同类别的资产切割不同层级的证券，并向不同的投资人销售。
银行理财产品的运作和风险评估
银行理财产品的运作和风险评估银行理财产品是一种金融工具，通过集合投资者的资金，由银行进行管理和投资，以获取收益。
它既是投资者的理财选择，也是银行的资金运营手段。
在运作过程中，银行需要考虑产品的风险评估，以保障客户的权益和实现资金的稳健增值。
一、银行理财产品的运作过程1.产品设计与募集阶段银行在推出理财产品之前，首先进行产品设计。
产品设计需要根据市场需求和风险偏好确定投资策略、期限、预期收益等要素。
产品设计完成后，银行通过宣传和销售活动向潜在投资者募集资金。
2.资金运作与投资管理阶段一旦理财产品募集到足够的资金，银行将开始进行资金的运作和投资管理。
银行会根据产品设计确定的投资策略，将募集到的资金投向不同的资产类别，如股票、债券、基金等。
银行还会根据产品的期限和风险偏好进行资金的定期调整和再投资。
3.收益分配与结算阶段理财产品的收益通常包括两部分：资本收益和利息收益。
资本收益是由于投资标的价格变动而产生的盈利，利息收益则是通过持有债券等固定收益类资产获得的利息。
银行需要根据产品的投资比例和投资收益情况，按照约定的比例将收益分配给投资者。
4.产品到期与赎回阶段当理财产品到期时，投资者有权选择续期或赎回。
续期意味着将资金继续投资于该产品，赎回则是将资金取回。
银行需要在产品到期前向投资者发出通知，以便投资者能够及时作出决策。
二、银行理财产品的风险评估1.市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致资产价格下降的风险。
银行需对理财产品投资的资产类别和行业进行深入研究和分析，以评估市场的走势和风险，避免损失。
2.信用风险信用风险是指发行方或投资标的可能违约或无法按时兑付的风险。
银行在推出理财产品之前会对发行方进行严格评估，选择信誉良好的机构作为合作伙伴。
同时，也会对投资标的的信用评级进行核查，以降低信用风险。
3.流动性风险流动性风险是指在市场上无法快速变现或无法按时兑付的风险。
银行需要通过合理的资金管理和风险控制，确保理财产品的资金流动性，以应对可能的资金赎回和市场变化。
理财产品三大模式是什么
理财产品三大模式是什么
理财产品是增加剩余资本量的一种投资方式，通过银行、债券公司、投资理财公司购买相应的理财产品，从中得到一定利润的收益。
下面店铺来告诉大家，理财产品三大模式是什么。
理财产品的含义
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
理财产品中常见的三大模式，主要有：
理财产品模式一、保本浮动型
保本浮动型理财产品，顾名思义，就是可以保证理财产品投入的成本不受损失，但不能保证理财产品一定会得到利润收益。
这种保本浮动型理财产品一般也由银行发售，风险相对较小，利润上下波动加大，不适合稳定理财或者高风险理财的投资者。
理财产品模式二、固定收益类
固定收益类理财产品是理财产品中的三大模式之一，投资者购买该类理财产品，在一定的利息下可以得到稳定的收益，这是一种风险小、利润稳定的理财产品。
向银行储蓄、银行发行的理财产品都有着固定的收益，银行发行的理财产品一般风险相对其他的理财产品发行机构更小，是一种保守型的理财产品。
理财产品模式三、非保本浮动型
非保本浮动型理财产品是理财产品三大模式中风险最高的一种，其发售的机构较多，有银行、有信托公司、有证券公司，也有投资理财公司，其涉及的理财产品量较大，有高风险、高成本的理财产品，也有低成本、低收益、低风险的理财产品。
以上三大模式的理财产品，其风险不同，带来的利润也不同在，但投资行业的每一位投资商，永远谨记一条法则，没有高风险，就没有高收益，风险越大，投资的收益就越大，相反，如果想要风险较低的理财产品，它的利润也更加稳定。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
银行理财产品运作模式分析
目录摘要 (3)ABSTRACT (4)一、前言 (5)（一）银行资产池金融理财产品内涵 (5)（二）银行资产池金融理财产品特点 (5)（三）资产池理财业务现状 (6)二、银行资产池理财产品产生的背景及意义 (7)（一）资产池理财模式产生的环境 (7)（二）对于商业银行经营的重要意义 (7)三、商业银行资产池理财产品运作模式剖析 (8)（一）投资化存款 (8)（二）证券化贷款 (8)四、分析商业银行资产池金融理财产品的风险管理 (9)（一）风险管理原则 (10)（二）市场风险 (10)（三）流动风险 (10)（四）信用风险 (11)（五）政策的风险 (12)五、国内商业银行资产池理财产品在未来的发展建议 (13)（一）组织结构 (13)（二）操作模式 (13)（三）风险管理 (13)（四）产品营销 (14)结论 (15)辞谢 ............................................................................................................ 错误!未定义书签。
参考文献 . (17)引证文献 (18)摘要在世界银行产业经营转型的大环境下，国内商业银行理财业务的运作模式也发生了重大改变,基于资产池类理金融品为主的理财产品运作模式已经作为各银行中间业务营业收入的新增长点。
本文主要针对商业银行资产池类理财产品在内涵、产生背景、现状及其运作模式上进行逻辑分析，在金融脱媒大背景下,推出资产池类理财产品实际上是国内利率市场和金融市场的重要步骤，展现了存款投资化与贷款证券化的特点。
对目前的资产池进行了深入分析，主要分析存在于操作风险和控制措施，并对国内商业银行的资产池等金融产品的未来方向，提出指导意见。
关键词:商业银行；风险控制；资产池ABSTRACTIn the background of the global banking business transformation, the mode of operation of commercial bank financing business in China has undergone a major change, financial products operation mode to asset pool kind of financial products has become the bank's intermediate business income of new growth point. This paper mainly aims at the pool of assets of commercial bank financial products in the connotation, status and its mode of operation on the background, logical analysis, in the background of financial disintermediation, launch the asset pool kind of financial products is actually important steps of the domestic interest rates and financial market, embodies the characteristics of Securitization of loans and savings investment. And in-depth analysis of the risk and control measures of the asset pool operation in the presence of the main, and the domestic commercial bank asset pool kind of financial products in the future development direction put forward guidance.Key Words: Commercial bank ; risk control ; asset pool一、前言（一）银行资产池金融理财产品内涵资产池金融产品，主要指区别于相对传统的“一对一”的理财产品，以商业债券、资产回购、信托融资计划、同业存放等多样化投资的整体性资产包统一运用资金，通过连续发售不同期限的理财产品不间断性的募集资金．保持理财资金运用平衡和理财资金来源主要是通过动态管理模式实现，并且从银行理财产品中获取收益的营销运作模式。
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目录摘要 (3)ABSTRACT (4)一、前言 (5)（一）银行资产池金融理财产品内涵 (5)（二）银行资产池金融理财产品特点 (5)（三）资产池理财业务现状 (6)二、银行资产池理财产品产生的背景及意义 (7)（一）资产池理财模式产生的环境 (7)（二）对于商业银行经营的重要意义 (7)三、商业银行资产池理财产品运作模式剖析 (8)（一）投资化存款 (8)（二）证券化贷款 (8)四、分析商业银行资产池金融理财产品的风险管理 (9)（一）风险管理原则 (10)（二）市场风险 (10)（三）流动风险 (10)（四）信用风险 (11)（五）政策的风险 (12)五、国内商业银行资产池理财产品在未来的发展建议 (13)（一）组织结构 (13)（二）操作模式 (13)（三）风险管理 (13)（四）产品营销 (14)结论 (15)辞谢 ............................................................................................................ 错误!未定义书签。
参考文献 . (17)引证文献 (18)摘要在世界银行产业经营转型的大环境下，国内商业银行理财业务的运作模式也发生了重大改变,基于资产池类理金融品为主的理财产品运作模式已经作为各银行中间业务营业收入的新增长点。
本文主要针对商业银行资产池类理财产品在内涵、产生背景、现状及其运作模式上进行逻辑分析，在金融脱媒大背景下,推出资产池类理财产品实际上是国内利率市场和金融市场的重要步骤，展现了存款投资化与贷款证券化的特点。
对目前的资产池进行了深入分析，主要分析存在于操作风险和控制措施，并对国内商业银行的资产池等金融产品的未来方向，提出指导意见。
关键词:商业银行；风险控制；资产池ABSTRACTIn the background of the global banking business transformation, the mode of operation of commercial bank financing business in China has undergone a major change, financial products operation mode to asset pool kind of financial products has become the bank's intermediate business income of new growth point. This paper mainly aims at the pool of assets of commercial bank financial products in the connotation, status and its mode of operation on the background, logical analysis, in the background of financial disintermediation, launch the asset pool kind of financial products is actually important steps of the domestic interest rates and financial market, embodies the characteristics of Securitization of loans and savings investment. And in-depth analysis of the risk and control measures of the asset pool operation in the presence of the main, and the domestic commercial bank asset pool kind of financial products in the future development direction put forward guidance.Key Words: Commercial bank ; risk control ; asset pool一、前言（一）银行资产池金融理财产品内涵资产池金融产品，主要指区别于相对传统的“一对一”的理财产品，以商业债券、资产回购、信托融资计划、同业存放等多样化投资的整体性资产包统一运用资金，通过连续发售不同期限的理财产品不间断性的募集资金．保持理财资金运用平衡和理财资金来源主要是通过动态管理模式实现，并且从银行理财产品中获取收益的营销运作模式。
（二）银行资产池金融理财产品特点就商业银行的运作实践角度来看．资产池类金融产品具有“集合运作、滚动发售、分离定价、期限错配”的特点。
1、集合运作1集合运作是指将同一资产池销售的不同理财产品所募集的资金进行集中管理，应用统一的与标的资产的投资资产池的类型范围符合构成一个集合资产包，该资产包的运作收益是作为确定各种理财产品相关收益的唯一来源。
在可供出售的相同资产池不同金融产品不单对应于各自的资金投资方向。
通过一系列的集合运作，可以使固定收益资产和信贷资产池之间的金融产品，股本衍生工具和其他资产类别的资产都充分有效的进行资产摆布，避免任一投向某类资产后所产生的明显波动，可以运用分散化投资，更有效得降低资产组合带来的整体风险。
2、滚动发售滚动发售主要是指为了保证理财资金募集的稳固性与连续性，持续发售金融理财产品和到期继发金融理财产品。
3、分离定价分离定价主要是指相同资产池销售的不同理财产品的相关收益水平，一般情况实际1孙建坤. 商业银行资产池理财产品运作模式研究[J]. 中国外资,2010(12) 8收益不与此款理财产品续存期内集合资产包直接挂钩，而是根据集合资产包预期的到期收益率分离定价。
这是一个基于实际使用的资金决定金融产品的价格这样的资金收入来源，传统的金融产品，可以充分发挥银行的资产，以提高效率和价格的能力摆布市场的竞争。
4、期限错配2期限错配主要是指在固定的时间内资产池类金融理财产品的资金来源者(即发售理财产品)，和资金处理方(即集合性资产包)的时间并不一定全相同，资金处理方时间期限长于或者短于资金来源者。
可以形成一个更大的规模优势，并通过更灵活的流动性管理积淀相对比较大比例的进行资金期限错配，利用收益率曲线的向上趋势，有效提升投资者回报。
（三）资产池理财业务现状1、国内银行资产池理财产品发展概况在金融资产池产品兴起之前3，我国主要是以“一对一”的理财业务方式运作为主，就是说筹集一期固定期限的资金后，匹配相关的资产，实际上就是为投资人提供投资的渠道业务，其缺少主动对资产进行管理的特点。
自二零零七年起，一部分银行着手发行理财产品用来募集资金打新股，同时学习开放式基金的设计方式，通过滚动的发行理财产品，把资金聚集到一起形成资金池。
08年后，随着资本市场逐渐低落，打新股的利益空间逐渐消失，一部分银行在研发银行信用合作融资类理财产品的同时仍然通过资产池模式来操作。
二零一零年银行理财业务逐步得到市场及投资者的认可，并且监管部门对贷款规模进行限制及流动性需求的增加，多数银行将各种资产甚至是自身的债券、贷款等进行打包，通过不同的风险和期限的资产任意组合，出现期限多样的金融产品，形成了一个主要的操作融资方式即：资产池的金融模型。
2王雪，孙建坤. 商业银行资产池理财产品探析[J] . 银行家，2010(10)3王艳. 商业银行资产池理财产品现状、风险及发展方向[J]. 区域金融研究，2012(9) 62二、银行资产池理财产品产生的背景及意义（一）资产池理财模式产生的环境1、利率市场化在利率市场化的大环境下，资产池类金融理财产品已经成为破除贷款利率监管下限与存款利率监管上限的实现途径，也是稳固商业银行存贷款的市场份额与培养良好客户的实质需要，本质上是银行证券化资产的贷款，以及居民存款的变化。
2、金融脱媒化国内金融理财市场的建设日益完善，加之金融全球化的显著影响，金融脱媒加速发展，提高了直接融资的比重，给商业银行传统的以存贷款为主导的经营模式提出新的挑战。
3、低利率环境当前同期限存款利率显著高于债券市场的利率水平，这将为银行相对传统的债权类金融理财产品在运作上带来很大难度，可以将债券和信托类贷款进行组合投资，这样可以大大扩充商业银行金融理财产品在运作收益上的空间。
（二）对于商业银行经营的重要意义1、丰富商业银行产品种类，提高中间业务收入贡献度4资产池类金融产品创新驱动金融业务的发展，同时商业银行有稳定的资金来源，可以显著提高商业银行的中间业务收入的贡献，与此同时商业银行可以为投资者提供更为丰富的产品线,并且摒弃极度依赖存贷款的利息差的理财业务模式，增加对环境变化下的应变能力。
2、促进产品创新能力，提升产品定价水平产品的定价水平和创新能力已经成为现在商业银行最主要的竞争点，资产池类金融理财产品整合了商业银行原有的内部竞争优势，形成聚合效应，使债券市场的运作优势与信贷优势完美地结合。
提高他们的金融产品的定价水平，同时促进了商业银行金融产品创新力，为今后在市场利率环境下竞争奠定了坚实的基础。
4曹桂山. 商业银行组合投资理财模式的简要分析[J]. 西南金融, 2011(6)3、利于商业银行经营机制转型在国内一直对商业银行经营进行利率管制，早已经适应了坐收利差的主体经营模式，不过这种经营模式很难适应当今经济金融全球化所带来的竞争压力，也很难再继续满足市场的需求。
推出资产池类理财产品可以显著促进商业银行在传统经营模式与风险管理模式之间的转型，是商业银行内部改进经营机制，促使商业银行加快融入现代金融竞争大格局。
三、商业银行资产池理财产品运作模式剖析从以上分析可以总结出商业银行金融产品的资产池来满足他们的竞争和投资者需求的投资银行需要，基本上是在利率市场化对存款和贷款证券化的背景下体现趋势。
（一）投资化存款5大部分投资者利用购买的商业银行的资产池类金融理财产品，可以有效地控制其财务状况，按照决策职位已经创建了一个结构合理，突破存款类产品的利率上限，以及它们的结构更灵活的安排形成的需要和利益。
在这种操作模式下，商业银行存款类产品已经被金融理财产品所代替的同时，普通群众也成为众多投资者众多的一部分。
从实际出发，也已经成为一种金融产品，股票市场，债券市场，投资产品，主要是国内居民，与早前的投资渠道比较，资产池类金融理财产品可以为投资者提供更加稳定的收入来源和更广泛的投资选择，使的个人投资者充分参与信贷产品的投资。