风险管理和资产配置讲义
金融业风险管理与资产配置方案
金融业风险管理与资产配置方案第一章风险管理与资产配置概述 (2)1.1 风险管理与资产配置的定义 (2)1.2 风险管理与资产配置的重要性 (2)第二章风险识别与评估 (3)2.1 风险识别方法 (3)2.2 风险评估指标 (3)2.3 风险评估模型 (4)第三章金融衍生品风险管理与资产配置 (4)3.1 金融衍生品概述 (4)3.2 金融衍生品风险类型 (5)3.3 金融衍生品风险防范措施 (5)3.4 金融衍生品资产配置策略 (5)第四章信用风险管理与资产配置 (6)4.1 信用风险概述 (6)4.2 信用风险评估方法 (6)4.3 信用风险防范措施 (6)4.4 信用风险资产配置策略 (7)第五章市场风险管理与资产配置 (7)5.1 市场风险概述 (7)5.2 市场风险评估方法 (7)5.3 市场风险防范措施 (7)5.4 市场风险资产配置策略 (8)第六章流动性风险管理与资产配置 (8)6.1 流动性风险概述 (8)6.2 流动性风险评估方法 (8)6.2.1 流动性覆盖率（LCR） (8)6.2.2 净稳定资金比率（NSFR） (8)6.2.3 流动性缺口分析 (9)6.3 流动性风险防范措施 (9)6.3.1 优化资产负债结构 (9)6.3.2 加强流动性管理 (9)6.3.3 增强市场融资能力 (9)6.4 流动性风险资产配置策略 (9)6.4.1 资产配置原则 (9)6.4.2 资产配置策略 (9)第七章操作风险管理与资产配置 (10)7.1 操作风险概述 (10)7.2 操作风险评估方法 (10)7.3 操作风险防范措施 (10)7.4 操作风险资产配置策略 (11)第八章法律合规风险管理与资产配置 (11)8.1 法律合规风险概述 (11)8.2 法律合规风险评估方法 (11)8.3 法律合规风险防范措施 (11)8.4 法律合规风险资产配置策略 (12)第九章资产配置策略与应用 (12)9.1 资产配置原则 (12)9.2 资产配置策略类型 (12)9.3 资产配置应用案例 (13)9.4 资产配置优化方法 (13)第十章金融业风险管理与资产配置的未来趋势 (13)10.1 金融科技在风险管理与资产配置中的应用 (13)10.2 金融业风险管理与资产配置的国际合作 (14)10.3 金融业风险管理与资产配置的可持续发展 (14)10.4 金融业风险管理与资产配置的政策建议 (14)第一章风险管理与资产配置概述1.1 风险管理与资产配置的定义风险管理与资产配置是金融领域中的两个核心概念，二者相辅相成，共同构成金融机构和投资者在金融市场中的决策基础。
“个人理财规划课件：资产配置与风险管理”
知其然，还需知其所以然
在掌握各种策略和方法之前，我们必须先理解 这些概念的基础知识。
为什么它很重要？
了解资产配置和风险管理的重要性可以帮助我 们做出更明智的财务决策。
资产配置策略
多元化资产分配
投资组合应该涵盖不同的资产类 别，以降低整体风险。
股票投资
股票是长期投资组合中的重要组 成部分，但也有很高的风险和波 动性。
财务计划师建议
优化资产分配
物业是许多家庭最重要的资产 之一。当考虑投资组合时，理 财师可能会建议坚持住房投资 以平衡投资组合。
经济新闻
如何应对新的市场变化
由于新冠病毒的爆发和经济衰 退的迹象，很多投资者必须重 新思考自己的投资策略。
最终建议
需要帮助？
请考虑咨询理财师或寻找专业建议。
不断学习
理财规划是一个不断学习和不断发展的领域。
个人理财规划课件：资产 配置与风险管理
欢迎来到个人理财规划课程。本课程将探讨最重要的资产配置和风险管理原 则，为您提供可持续和成功增值的工具。
资产配置和风险管理简介
资产配置和风险管理是财务规划的两个最重要的方面。资产配置指的是投资于不同的资产之间的分配，而风险 管理则指的是管理可能会对资产产生负面影响的风险。
定义你的投资目标和需要， 以便选择合适的策略。
合理配置资产，以达到资 产增值和风险管理的最佳 效果。
3 多样化投资组合
多元化可以帮助投资者降 低风险并增加资产的长期 增值。
调整你的资产分配和风险管理策略
博客文章
3 种不同的风险管理策略
在不确定性的市场中，许多投 资者都在考虑不同的风险管理 策略。本文讨论了三种主要的 策略和最佳做法。
房地产投资
金融机构风险管理与资产配置
金融机构风险管理与资产配置随着金融市场的不断发展和变化，金融机构面临着风险管理和资产配置的重要挑战。
风险管理是金融机构在运作过程中面临的各种不确定性和潜在损失的管理，而资产配置则是指金融机构如何将资金分配到不同的投资渠道中，以实现收益最大化和风险最小化。
有效的风险管理与资产配置是金融机构取得良好经营业绩的重要保证。
一、风险管理风险是金融机构运营中必然存在的问题，金融机构需要寻找并采取相应措施来管理这些风险。
风险管理的核心是识别、评估和控制风险。
首先，金融机构需要通过制定内部控制体系来识别和评估风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
其次，在识别和评估风险的基础上，金融机构需要建立相应的管理控制制度，例如制定适当的风险限额和风险管理措施，确保风险在可控范围内。
此外，金融机构还需要加强风险监测和风险报告，及时了解和掌握风险的动态变化，以便及时调整风险管理策略。
二、资产配置资产配置是金融机构将资金投资到各种投资渠道中，以实现最佳收益和风险控制的过程。
资产配置的核心是根据风险偏好和投资目标进行合理的资产分配。
金融机构应根据自身的资金实力、业务性质和风险承受能力来确定资产配置策略。
一般而言，资产配置的原则包括分散投资、分散风险、风险收益平衡、长期投资等。
投资组合的构建应根据不同资产类别的预期收益和风险特征来选择，例如股票、债券、房地产等。
同时，金融机构还需要根据市场情况和经济形势不断调整资产配置的比例，以适应不同的市场风险和机会。
金融机构风险管理与资产配置之间存在密切的联系和互动。
风险管理是资产配置的基础，没有有效的风险管理，资产配置将无从谈起。
在资产配置过程中，风险管理提供了数据和工具，帮助金融机构准确地评估各种投资的风险程度和潜在收益，并根据风险管理结果进行资金分配和组合构建。
同时，资产配置也为风险管理提供了实践和反馈，通过不断调整和优化资产配置，金融机构能够更好地把握风险管理的要求和挑战。
总结起来，金融机构面临着复杂多变的风险和资产管理问题，风险管理和资产配置是保障金融机构安全稳健经营的关键。
金融行业风险管理与资产配置方案
金融行业风险管理与资产配置方案第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理的基本概念 (3)1.2 风险管理的重要性 (3)1.2.1 保障金融机构稳定发展 (3)1.2.2 提升金融服务质量 (3)1.2.3 保障国家金融安全 (3)1.3 风险管理的方法与工具 (3)1.3.1 风险识别 (3)1.3.2 风险评估 (3)1.3.3 风险控制 (3)1.3.4 风险监测 (4)1.3.5 风险应对 (4)1.3.6 风险管理工具 (4)第二章风险识别与评估 (4)2.1 风险识别的方法 (4)2.2 风险评估的指标体系 (4)2.3 风险评估的技术与模型 (5)第三章风险控制与应对 (5)3.1 风险控制策略 (5)3.1.1 风险识别与评估 (5)3.1.2 风险分散 (5)3.1.3 风险对冲 (6)3.1.4 内部控制与合规 (6)3.2 风险应对措施 (6)3.2.1 建立风险预警机制 (6)3.2.2 制定应急预案 (6)3.2.3 加强风险教育 (6)3.2.4 建立风险管理部门 (6)3.3 风险监控与预警 (6)3.3.1 监控指标体系 (6)3.3.2 风险监控方法 (7)3.3.3 风险预警机制 (7)第四章资产配置概述 (7)4.1 资产配置的定义与目标 (7)4.2 资产配置的原则与流程 (7)4.2.1 资产配置的原则 (7)4.2.2 资产配置的流程 (7)4.3 资产配置的方法与策略 (8)4.3.1 资产配置的方法 (8)4.3.2 资产配置的策略 (8)第五章股票市场投资策略 (8)5.1 股票市场投资概述 (8)5.2 股票投资策略 (9)5.2.1 价值投资策略 (9)5.2.2 成长投资策略 (9)5.2.3 技术分析策略 (9)5.3 股票投资风险控制 (9)5.3.1 分散投资 (9)5.3.2 止损和止盈 (9)5.3.3 关注政策动态 (9)5.3.4 严谨的投资心态 (10)第六章债券市场投资策略 (10)6.1 债券市场投资概述 (10)6.2 债券投资策略 (10)6.2.1 持有到期策略 (10)6.2.2 债券交易策略 (10)6.2.3 债券组合策略 (10)6.3 债券投资风险控制 (11)6.3.1 市场风险控制 (11)6.3.2 信用风险控制 (11)6.3.3 利率风险控制 (11)6.3.4 流动性风险控制 (11)第七章商品与衍生品市场投资策略 (12)7.1 商品与衍生品市场概述 (12)7.2 商品与衍生品投资策略 (12)7.3 商品与衍生品投资风险控制 (13)第八章跨资产类别投资策略 (13)8.1 跨资产类别投资概述 (13)8.2 跨资产类别投资策略 (14)8.3 跨资产类别投资风险控制 (14)第九章资产配置优化与调整 (14)9.1 资产配置优化的目标与原则 (14)9.2 资产配置调整的方法与策略 (15)9.3 资产配置优化的实践案例 (15)第十章金融行业风险管理案例分析 (16)10.1 典型金融风险案例分析 (16)10.1.1 案例一：某银行流动性风险事件 (16)10.1.2 案例二：某券商信用风险事件 (16)10.2 资产配置成功案例解析 (16)10.2.1 案例一：某保险公司资产负债配置优化 (16)10.2.2 案例二：某基金公司FOF投资策略 (16)10.3 金融行业风险管理经验总结与展望 (16)第一章风险管理概述1.1 风险管理的基本概念风险，广义上指的是不确定性带来的潜在损失。
风险管理与资产配置
风险管理与资产配置随着金融市场的发展与全球化的不断推进，风险管理和资产配置成为了投资领域中不可忽视的重要议题。
如何科学有效地管理风险，并合理配置资产，对于投资者来说具有至关重要的意义。
本文将从风险管理和资产配置两方面来探讨这一议题。
一、风险管理风险管理是投资过程中的核心环节，它旨在通过一系列的措施来识别、评估和控制潜在的风险，以保护投资者的利益。
以下是几种常见的风险管理方法：1. 多元化投资组合多元化投资组合是风险管理的基本策略之一。
当投资者将资金投资于不同的资产类别、行业和地区时，可以有效降低单一资产或单一市场所带来的风险。
通过分散投资，损失在某个资产或市场上的可能性得到了降低，进而提高了整体投资组合的稳健性。
2. 风险评估与监控风险评估与监控是风险管理的关键步骤。
投资者需要对投资组合中的各项风险进行评估，并建立相应的监控机制。
通过定期跟踪市场动向、对投资组合的收益和风险进行监控，可以及时调整投资策略，以适应市场的变化。
3. 使用衍生品工具衍生品工具，如期货、期权和互换合约等，可以用于风险管理。
投资者可以利用这些工具来对冲或转移特定风险，以降低投资组合的整体风险水平。
然而，使用衍生品工具也存在一定的风险，投资者需要根据自身风险承受能力和投资目标进行谨慎考虑。
二、资产配置资产配置是指在投资组合中分配不同资产类别的比例，以达到预期的风险收益平衡。
合理的资产配置可以最大程度地实现风险与收益的平衡，提高投资组合的整体绩效。
以下是几种常用的资产配置策略：1. 传统资产配置传统的资产配置方法通常将投资组合划分为股票、债券和现金等传统资产类别。
不同资产类别具有不同的特性和风险收益特征，通过调整投资组合中各个资产类别的比例，可以实现针对不同投资目标和风险承受能力的资产配置。
2. 主动资产配置主动资产配置是基于对市场行情的预测和判断，调整投资组合中各类资产的比例。
投资者根据自身的研究与分析，判断不同资产的投资机会和风险水平，以获取超额收益。
资产配置与风险管理
资产配置与风险管理资产配置与风险管理是投资领域中非常重要的概念和实践。
在面对不确定性和风险的市场环境中，有效的资产配置和风险管理策略能够帮助投资者实现财富增值，并且降低投资组合的波动性。
本文将介绍资产配置和风险管理的概念、重要性以及常用的方法和工具。
1. 资产配置资产配置是指根据不同的投资目标和风险承受能力，将投资组合的资金分配给不同的资产类别，以实现预期收益和风险控制的投资策略。
通常将资产类别分为股票、债券、现金等，不同的资产类别具有不同的风险和收益特征。
资产配置的目标是通过合理的资产组合，使得总体风险最小，同时获得满足预期收益的回报。
2. 风险管理风险管理是指通过各种方法和工具，识别、评估和控制投资中的风险，以最大限度地保护投资者的利益。
投资中存在着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
有效的风险管理需要根据投资者的风险承受能力和投资目标，采取适当的措施来降低风险，比如分散投资、使用衍生品工具等。
3. 资产配置与风险管理的重要性资产配置与风险管理对于投资者来说至关重要。
首先，合理的资产配置能够帮助投资者实现收益的最大化。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低特定资产的风险，并且在不同市场环境下获得较高回报。
其次，风险管理可以帮助投资者降低投资组合的波动性，减少潜在的损失。
在市场波动较大的时期，有效的风险管理策略能够保护投资者不受大幅亏损的影响。
4. 资产配置的方法和工具资产配置的方法和工具主要有现代组合理论（Modern Portfolio Theory）、资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model）和因子模型等。
现代组合理论认为，通过在有效边界上选择合适的组合权重，可以最大化预期收益，或者在给定预期收益下最小化风险。
资本资产定价模型通过考虑市场风险和个别资产与市场的相关性，确定了投资组合的期望收益率和风险。
因子模型则将资产的回报归因于一系列因子，通过对因子的选择和权重分配，实现资产配置的优化。
了解金融投资中的风险管理和资产配置
了解金融投资中的风险管理和资产配置在金融投资领域，风险管理和资产配置是两个关键的概念。
作为投资者，了解和掌握这些概念对于制定合理的投资策略和增加投资回报至关重要。
一、风险管理风险是投资中无法避免的因素，不同的投资产品和市场存在着各自的风险特点。
因此，投资者需要进行风险管理，以降低损失并保护自己的投资。
1. 了解投资产品的风险：投资者在进行金融投资前，应全面了解所选择投资产品的风险特点。
例如，股票投资存在市场波动和公司业绩风险，债券投资可能存在违约风险等。
只有对投资产品的风险有深入了解，投资者才能做到心中有数，并制定相应的风险控制策略。
2. 分散投资组合：分散投资是降低整体投资风险的有效方法之一。
投资者可以将资金分散投向不同的资产类别、行业、地区等，以降低特定资产或市场波动对投资组合的影响。
3. 制定风险控制策略：投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，制定相应的风险控制策略。
例如，设定止损点位，及时止损以避免进一步损失；设置适当的投资仓位，控制风险暴露度等。
二、资产配置资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，合理分配投资资金到不同的资产类别，以实现风险与回报之间的平衡。
1. 风险与回报之间的权衡：投资者应明确自己的投资目标是追求稳定的收益还是追逐高回报。
不同的资产类别具有不同的风险与回报特征，例如股票相对高风险但回报潜力大，债券相对较稳定但收益较低。
投资者应根据自身的风险承受能力和追求的回报来进行资产配置。
2. 分配资金到不同的资产类别：根据资产的特性和预期回报，投资者可以将资金分配到股票、债券、房地产等不同的资产类别。
适当地分配资金能够降低整体风险，并为投资者创造更多的增值机会。
3. 定期进行资产再平衡：资产再平衡是资产配置中的重要环节。
由于不同资产类别的市场表现不同，投资者应定期检查投资组合的状况，并根据需要进行资产再平衡。
通过买入表现较差的资产类别或卖出表现优异的资产类别，投资者可以维持投资组合的均衡，降低因市场波动而带来的风险。
(CFP课件)7-资产配置和风险管理
– 沟通能力的重要性 – 客户利益至上
客户分析
– 收集客户信息 – 分析客户的财务状况,当前投资情形,并预测客户未来的收入 – 预测客户未来的支出 – 问卷调查客户的风险态度 – 确定客户的特殊需求以及投资的限制条件 – 确定客户的收益/风险目标
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CFP 资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
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CFP 资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
投 资
战略资产配置的方法(续)
投资组合保险 – 追涨,追求股票市场的预期高回报率 – 杀跌,限定下跌的风险 – 这种方法最具有动态性,所需要的再平衡和交易的程度最高. 购买并持有法是消极策略,恒定混合法与投资组合保险都是动态配置 策略. 动态资产配置 – 战略资产配置是历史平均意义上的最佳配置; – 但多数时候并不处于平均状态,有时候偏离很大; – 动态配置可以看做是不断调整的战略资产配置策略.
规 划
投 资
投资组合的管理过程(续)
投资工具分析
– 收集不同市场情形下的各类投资工具的信息 – 计算各类投资工具的收益率,标准差以及两两之间的相关关 系 – 建立投资组合的有效边界 – 寻找满足客户收益率/风险目标的最优投资组合
撰写并向客户陈述投资政策说明书 实施投资政策说明书 监督反馈投资绩效
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CFP 资 格 认 证 培 训
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CFP 资 格 认 证 培 训
国 际 金 融 理 财 师
规 划
投 资
自己管理或依赖专业人士?(续)
当选择专业人士进行理财服务时,除了需要使投资有良好的表现之外, 专业人士还面临着另外两个困难.
– 与客户就他们的目标及限制因素进行交流需要很高的技巧.这不是一次性的 工作,因为目标及限制因素总是随时间而不断变化的. – 需要向客户清晰解释投资计划,以使客户对投资结果不会产生不满.
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财务自由、财务尊严和财务独立
中国经济高速增长 百姓财富不断上升
统计数据显示，我国城乡居民存款余额已经由 1978年的211亿元增加到2013年的568845亿元。 三十一年间增长了2696倍。
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财务自由、财务尊严和财务独立
投资目标
✓ 最低长期目标：跑赢CPI（CPI的平均值为5%） ✓ 中级长期目标：跑赢GDP(GDP的平均值为10%） ✓ 高级长期目标：跑赢M2( M2的平均值为15% ） ✓ 短期目标：平均每年增长率20%以上
问题4——避税避债意识
个人所得税
物业税
遗产税
财务自由、财务尊严和财务独立
“守富”时代的来 临
财富周期
创造财富 积累财富 保障财富 分派财富
<< 赚第一桶金 << 从小富到大富 << 要求生活无忧 << 安排财产继承
❖ 富人最应该关注的是第三和第四阶段理
财务自由、财务尊严和财务独立
今日主要内容 投资者面临的四大风险 财富管理的5大理念 资产配置的原理和方法
困境三：原材料价格上涨，特别是大宗商品（柴油之前每吨2000-3000，现在 是每吨6000-7000） 困境四：融资难，融资成本上升（现在市场普遍的融资成本为每年15%-20%， 有些高达每年96%） 困境五：人民币汇率变化（近两年来人民币兑美圆的汇率升值高达8%，严重 吞噬出口型企业的利润空间） 困境六：受全球金融危机影响，海外市场销量委缩（部份出口型企业面临破产）
二、按照客户的人生目标进行资产配置
由财 务 自
房产投资 股票、基金
需生 活 所
养老金、教育准备金 自购房准备金、定期存款
风险管理
有计划支出、活期存款（应急）、人寿重疾保险
财务自由、财务尊严和财务独立
三、按照投资的方式进行资产配置
财务自由、财务尊严和财务独立
理念1—整体规划、综合管理
伤残、失去健康
收入线
收入中断
扶养子女 赡养老人
节余
养老 支出线
出
工
退
百
生
作
休
年
财务自由、财务尊严和财务独立
理念2——将公司资产和个人财产分开了吗？
用家庭的财产投入公司，别忘了 为它付息
雇佣自己的太太为自己工作，别 忘了为她付薪水
不要将公司风险和个财务人自风由、险财混务尊为严和一财团务独。立
疾病险
管理的需要
管理的需要
银行理财产品、低，但保本，比储 低，但流动性差 理财类保险、 蓄高
商品住宅、厂 高，需要时间 房、商铺
高，变现能力差
私募信托、券 中等，投资方式和 中等，投资方式和
商集合理财 理念很重要
理念很重要
黄金、期货、 高，适合专业的投 高，适合专业投资
期权、收藏品 资者
者
财务自由、财务尊严和财务独立
财务自由、财务尊严和财务独立
今日主要内容 投资者面临的四大风险 财富管理的5大理念 资产配置的原理和方法
财务自由、财务尊严和财务独立
问题1-传统的生意模式不再
困境一：人工大幅上涨（以前技术工人每月2000-3000，现在涨到5000-6000， 而且流动性还比以前大）。 困境二：办公场地房租大幅上涨（涨幅10%-20%之间）
理念3、避税意识
个人所得税
物业税
遗产税
财务自由、财务尊严和财务独立
理念4、时间和复利意识
120% 100% 80% 60% 40% 20%
0%
70% 30% 一年投资
美国市场（1926—1992）
98%
100%
89%
11% 五年投资
2% 十年投资
0% 十五年投资
赔钱几率
赚钱几率
数据截取自Ibbotson相关信息披露
证券
选择 4.6%
资产组合战 略：91.5%
市场时机
其他因素 1.8% 2.1%
财务自由、财务尊严和财务独立
什麼是「資產配置」?
簡單來說，就是將資金分別投資到各種不同資產 類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，以 達到預設報酬的一種投資組合策略；其基本 概 念即為：「在風險理財與無風險理財之間求取平 衡」。資產配置以系統化分散投資的操作方式來 降低投資風險，並在個人可忍受的風險範圍內追 求最大報酬。
财务自由、财务尊严和财务独立
理念5：专家理财
投资理财赚钱的唯一捷径: 使自己变成专家,或是请专家为自己打理!
财务自由、财务尊严和财务独立
如何成为富人
1.拼爹拼干爹 2.女怕嫁错郎，男怕入错行 3.圈子经济 4.理财和财务自由 5.冒险 6.坚持 7.智慧
财务自由、财务尊严和财务独立
今日主要内容 投资者面临的四大风险 财富管理的5大理念 资产配置的原理和方法
财务自由、财务尊严和财务独立
一、按照资产的种类进行配置
配置品种 比重
储蓄
5％
传统保险 10％
债券
30％
房地产 20％
基金、股 30％ 票
衍生产品 5％
合计
100％
替代品种或主 收益型 要类别
风险性
货币市场基金、低，不能战胜通胀 低，不考虑时间价
信用卡
值，不会损失本金
意外险，重大 低，主要满足风险 低，主要满足风险
财务自由、财务尊严和财务独立
资产配置意识
股票\基金\房产
狭
（同涨同跌）
窄
的
投资ຫໍສະໝຸດ 渠（贬值）道
储蓄
财务自由、财务尊严和财务独立
2013年中国私人财富报告——招行 贝恩公司
财务自由、财务尊严和财务独立
财富的根本来源是资产配置
“资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种发展分散组合的投 资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位 置等做整体考虑并进行分散的投资。
2021/3/14
机密，严财禁扩务散自！ 由、财务尊严和财务独立 5
问题2——通货膨胀持续上升
财务自由、财务尊严和财务独立
问题3：没有整体理财观念
小沈阳：“人不能把钱看的太重了，钱乃身外之物， 人生最痛苦的事情你知道是什么吗？人死了，钱没花掉！”
赵本山：“人这一生最最痛苦的事情你财知务道自是由什、么财吗务？尊就是严人和活财着务呢独，立钱没了！”
财务自由、财务尊严和财务独立
資產配置最主要目的 追求資產的最大化 降低投資的風險
财务自由、财务尊严和财务独立
理財目標
善用資產配置
理財累積年限 個人資金多寡 投資目標 可承受風險
财务自由、财务尊严和财务独立
如何进行资产配置
一.按照资产的种类进行资产配置 二.按照客户的人生目标进行资产配置 三.按照投资方式进行资产配置 四.按照国内外市场进行资产配置 五.按照资产的流动性进行资产配置 六.按照风险承受能力进行资产配置