P2P监管细则文档2篇

P2P监管细则文档2篇Details of P2P document supervision

编订：JinTai College

P2P监管细则文档2篇

前言：细则也称实施细则，是有关机关或部门为使下级机关或人员更

好地贯彻执行某一法令、条例和规定，结合实际情况，对其所做的详

细的、具体的解释和补充。本文档根据细则内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修

改及打印。

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1、篇章1：P2P监管细则文档

2、篇章2：银监会P2P监管细则全文解读文档

篇章1:P2P监管细则文档

网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借

款限额、牌照管理的争论还在发酵。下面跟随小泰的脚步来了解一下P2P监管细则吧!

明确了“双负责”制列13条负面清单

据悉，《暂行办法》一共八章47条，明确了中央监管部

门和地方政府双负责的监管安排，即提出银监会及其派出机构

主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管;明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置。

监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额

分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资;

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金;

（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、

移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外;

（六）将融资项目的期限进行拆分;

（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券

化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;

（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

（十二）从事股权众筹等业务;

（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

明确小额分散设置单一个体借款上限

《暂行办法》最受关注的，也是与征求意见稿区别较大的，便是借款上限的具体规定。监管细则中明确了P2P网贷小额、分散定位，特别在资产端明确了借款的单一个体的上限：同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同平台借款总余额不超过人民币100

万元;同一法人或其他组织在不同平台借款总余额不超过人民

币500万元。

其实，这一额度限制在前几日已有媒体“剧透”，引发

巨大争论。虽然当天银监会普惠金融部主任在答记者问时提到“这是暂行办法，允许在下一步探索中，根据实践、根据事物的发展再进一步的观察和探索”，但这一额度设置已经划定。业内人士坦言，这会对行业产生很大影响，因为目前绝大多数平台业务都超过这一额度限制。

12个月过渡期多项配套办法待发

为减轻政策出台后对行业产生的冲击，《暂行办法》为

机构的整改、纠偏、整合、重组设置了12个月的过渡期安排。“我们已经开始对照《办法》进行自查自纠，认真贯彻落实各项具体规定。”上述德众金融董事长表示，虽然从短期来看，《办法》的出台对网贷行业将产生一定冲击，但无疑有利行业的规范发展：一是让行业发展有章可循，有法可依，为当前处于整治期的网贷行业进一步指明了方向，有利于推动行业下一步的健康发展;二是明确了网络借贷普惠金融的本质，服务中

小微企业和个人融资、小额分散的客户定位和市场定位;三是

在整治合规之后，调整、转型将成为网贷行业新的关键词。

此外，据银监会相关负责人介绍，目前监管部门正在抓

紧制定网络借贷备案登记指引，“网贷”资金第三方存管指引，“网贷”机构信息和产品登记、披露指引。希望能够在《办法》公布的不久，使这些配套办法及时出台，为《办法》的落地、落实提供必要的保障。

许圣明表示，投资人不必过分担忧。近期监管政策的相

继落地、行业自律的逐步推进，是行业发展向好的标志，也是对投资人的更好保障。不过，在过渡期内，可能会出现平台洗牌、退出潮，投资者需要提高警惕，选择合规、有实力的平台投资。《办法》对投资人也提出了要求，“应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”。所以，选择投资P2P需要加强学习，了解政策要求，成为合格的网贷投资人。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》八问：

1 网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分

别指什么?

《办法》落实了《指导意见》的有关要求，规定网络借

贷（以下简称“网贷”）是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即大众所熟知的P2P个体网贷，属于民间借

贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。

网贷业务是以互联网为主要渠道，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

网贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）是指依法设立，专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构，其本质是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将重点对此类行为进行规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使网贷机构回归到信息中介的本质。

2 当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?

网贷作为互联网金融业态的重要组成部分，近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象，一是规模增长势头过快。近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长的势头，据不完全统计，截至6月底全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元。