P2P监管细则文档2篇
p2p客户资金管理制度范文
p2p客户资金管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台是一种通过互联网连接投资人和借款人的金融服务。
与传统的银行机构不同，P2P平台为借贷双方提供了更加便捷和高效的交易渠道。
然而，由于这种平台的特殊性和风险较高的借贷行为，对于P2P平台的客户资金管理制度来说，是至关重要的。
本文将围绕P2P客户资金管理制度进行详细阐述，内容包括资金划分、账户设立、安全风控、风险评估、信息披露和监管机制等方面。
一、资金划分为了保障投资人的资金安全，P2P平台应当对客户资金进行划分管理。
首先，平台应当设立独立的银行存管账户，将投资人的资金与平台的自有资金进行隔离。
这样一来，即便平台出现经营困难或者倒闭，投资人的资金也能够得到保护。
其次，平台应当将借款人的借款资金与投资人的投资资金进行划分，确保借款人的借款资金能够用于符合合同约定的用途，并及时归还投资人。
二、账户设立为了方便投资人和借款人使用P2P平台进行交易，平台应当提供简单易用的账户设立流程。
投资人和借款人可以通过手机号码、身份证号码等方式开设账户，并验证身份信息。
在账户设立过程中，平台应当详细告知用户相关的风险和注意事项，并征得用户的明确同意。
账户设立之后，投资人和借款人必须保管好账户密码和其他安全信息，确保账户安全。
三、安全风控为了防范风险和保护客户资金安全，P2P平台应当建立完善的安全风控机制。
首先，平台应当对借款人的信用进行评估和背景调查，确保借款人的还款能力和信用状况。
其次，平台应当对投资项目进行风险评估和披露，向投资人提供详细的投资信息和风险提示。
此外，平台还应当建立投资人和借款人之间的风险互担机制，减少投资人的风险承担。
四、风险评估P2P平台应当通过建立科学严谨的风险评估模型，对投资项目进行风险评估和分类。
平台可以结合借款人的信用报告、个人和企业资产状况、还款意愿等因素进行评估，对不同的项目进行不同的风险等级划分。
投资人可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资项目，降低投资风险。
P2P网络借贷监管政策
强化信息披露
监管机构将加强对P2P网络借贷平台信息披露的要求，确保投资者 充分了解投资项目的风险和收益。
限制杠杆率和资本充足率
为了降低平台风险，监管机构可能会对P2P网络借贷平台的杠杆率 和资本充足率提出更严格的要求。
移送司法机关处理，追究其刑事责任。
信用惩戒
03
对于违规的P2P网络借贷平台及其从业人员，监管部门可以将其
列入失信黑名单，实施联合惩戒，提高其违法成本。
04
P2P网络借贷监管政策实施效 果
监管政策实施情况
监管机构设立
设立了专门的P2P网络借贷监管机构，负责制定和执行相关政策 。
监管制度建设
建立了P2P网络借贷监管制度，明确了监管原则、目标和手段。
促进行业健康发展
通过合理的监管政策引导 P2P网络借贷行业规范发 展，推动普惠金融和金融 科技的创新发展。
监管政策对行业的影响
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规范行业发展
监管政策的出台将促使P2P网络借贷行业更加规 范、透明和健康，减少不良平台的出现和违规行 为。
提高行业门槛
监管政策将提高P2P网络借贷行业的准入门槛， 减少行业内的竞争压力，有利于优质平台的发展 。
监管科技的应用与发展
大数据和人工智能技术
监管科技将运用大数据和人工智能技术对P2P网络借贷平 台进行实时监测和风险预警，提高监管效率和准确性。
区块链技术
区块链技术可以用于P2P网络借贷平台的交易记录和信息 存储，增强数据透明度和可追溯性。
云计算和分布式账本技术
云计算和分布式账本技术可以提高数据存储和处理能力， 降低运营成本，提升监管效能。
p2p网贷看管细则全文最全解读.doc
p2p网贷监管细则全文最全解读p2p网贷监管细则最全解读p2p网贷监管细则全文解读有对美股的影响有各位业内大佬的观点需长时间深度阅读，建议收藏~银监会数据显示，据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%、499.7%。
缺监管、缺规则、缺门槛，三缺的网贷行业终于迎来了首份行业监管细则。
8月24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)。
毫无疑问，P2P网贷即将面临一轮大洗牌1 银行存管逼退九成平台根据《办法》，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。
银监会同时透露，下一步将密切关注各方反应和行业动向，尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。
尽管业内对此已早有预期，但从这两年P2P与银行对接资金存管的进度来看，业内人士也颇为灰心。
一度寄希望于该要求有所放松，但目前来看这已将成为一道硬门槛。
据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。
而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。
而据银监会不完全统计，截至到2016年6月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，以此来算，完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%，97%的平台面临转型或出局。
从过去一段时间银行方面的态度和推进情况来看，未来也不容乐观。
今年以来，银行存管的准入门槛在不断提高，对接速度也在逐步放缓，甚至有些已经签订的合作协议随着银行的退出而最终搁浅。
据《第一财经日报》记者不完全统计，截至7月30日，共计39家银行布局资金存管业务，其中签约平台数最多的三家银行为：华兴银行、恒丰银行、民生银行，紧随其后的还有中信、徽商、江西、浙商、招商等银行。
银监会P2P监管细则全文解读
银监会P2P监管细则全文解读P2P网络借贷平台(英文全称：peer to peer lending)，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。
对于里面的问题与矛盾，还有新出的P2P监管细则，大家了解多少呢?随着小编来吧!P2P监管细则相关新闻报道20xx年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，正式向社会公开征求意见。
《办法》中对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述。
业内人士认为，《办法》征求意见稿赶在元旦前公布，与近期E租宝、大大集团等事件的发生不无关系。
银监会P2P监管细则出台了吗?目前出台的只是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，仅对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述，还不是正儿八经的P2P监管细则。
P2P监管细则正式公开征求意见12月28日，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。
这是互联网金融发展过程中的一个里程碑，监管细则的落地标志着P2P行业迎来了新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响，是行业的重大利好。
合伙人金融分析师在看了征求意见稿之后，也看了一下目前出的一些解读，本次监管细则征求意见稿大部分条款都是在意料之中的。
下面是P2P监管细则的全文和解读。
P2P监管细则征求意见解读1、平台必须备案任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登记。
未备案的，是不能营业的。
解读：备案的目的，实际上就是为了后续的监管。
例如定期的报表要报送的监管机构，还要接受监管机构的一些日常巡查等。
p2p监管细则
p2p监管细则P2P（点对点）网络借贷监管细则一、引言随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台作为互联网金融的重要组成部分，得到了广泛的关注。
然而，由于平台风险和监管缺失等问题，P2P网络借贷市场也存在一定的风险。
为了保护投资者的利益，提升P2P网络借贷行业的规范性发展，本细则制定了一些监管要求，以加强对P2P网络借贷平台的监管。
二、监管对象和主体责任1. 监管对象：凡在中国境内从事P2P网络借贷活动的平台，即以互联网为基础，通过信息技术手段实现借款人与出借人直接借贷的平台。
2. 主体责任：P2P网络借贷平台应主动履行自律管理和监管机构的规定，加强系统建设和风险控制，确保平台运营安全、公正、透明。
三、运营要求1. 注册登记：P2P网络借贷平台应依法在相关机构完成注册登记手续，获得合法经营资格。
2. 公开透明：平台应向借贷双方公开平台运营信息，包括平台规则、借贷项目信息、收费标准等。
3. 风险评估与管理：平台应建立科学的风险评估模型，对每笔借款进行风险评估，并采取有效的风险管理措施。
4. 资金存管：平台应与银行或第三方支付机构建立资金存管机制，确保借贷资金专款专用，并及时进行资金结算和清算。
5. 信息披露：平台应及时披露相关财务、风险等信息，并保证信息真实、准确、完整。
四、合规运营1. 合规审查：平台应开展合规审查，确保借贷项目合法、合规。
对于贷款利率、借贷方式、借贷期限等应符合相关法律法规。
2. 反洗钱管理：平台需建立完善的反洗钱制度，对资金来源和去向进行监测和调查，并配合相关机构的防范洗钱工作。
3. 风险准备金：平台应依法规定设立风险准备金，用于应对借贷项目出现风险时的应急处置。
4. 隐私保护：平台应合规收集用户信息，并保证用户个人信息的安全和保密。
五、监管措施1. 监管部门应及时对P2P网络借贷平台进行监管检查，发现违规行为及时采取相应的监管措施。
2. 对于违反规定的P2P网络借贷平台，监管部门应当依法责令整改，并予以相应的处罚。
P2P网络借贷平台的风险管理与监管
P2P网络借贷平台的风险管理与监管P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台是指由平台提供在线借贷撮合服务，在网络上独立运营的借贷平台。
P2P网络借贷平台起源于美国，随着互联网的发展和金融科技的进步，其影响力逐渐扩大，成为全球范围内的金融创新新模式。
然而，在兴起的同时，P2P网络借贷平台也带来了很多风险和监管难题。
本文将探讨P2P网络借贷平台的风险管理与监管。
一、 P2P网络借贷平台的风险P2P网络借贷平台的风险主要包括信用风险、流动性风险、技术风险、操作风险等。
其中最重要的是信用风险，P2P网络借贷平台的主要模式是通过对借款人的信用评估，再将符合条件的借款人和出借人进行撮合。
然而，借款人的信用评估并不是完全可靠的，有可能出现逾期、违约等情况，导致出借人投资失败。
此外，出借人也有可能存在资金被恶意操纵的风险。
流动性风险是指出借人在借款期间无法将资金转换为流动资产，导致无法应对突发事件。
在P2P网络借贷平台中，出借人通常需要在借款期结束之前承担借款人的利息和本金还款，如果借款人逾期或违约，出借人就无法得到还款，资金也无法及时回笼，形成流动性风险。
技术风险是指由于系统漏洞、黑客攻击或其他因素导致的系统瘫痪、数据泄露等风险。
一旦发生技术风险，平台的稳定性和信息安全都将受到威胁。
操作风险是指人为失误或违规操作带来的风险。
在清查P2P网络借贷平台时，存在多个平台以“直销理财”等形式骗取资金的案例。
这种操作风险对出借人的投资安全造成了极大威胁。
二、 P2P网络借贷平台的监管随着P2P网络借贷平台的兴起，各国政府开始加强对其的监管。
中国银行业监管委员会的P2P lending指南取得了不少进展，其中包括限制广告、对风险管理进行规定并执行贷款估值、交易清单和反欺诈等严格要求。
至于欧洲，欧洲银行业监管机构的《P2P lending报告》中列举了数种监管方式，包括严格对平台运营的许可和监管等。
此外，一些国际组织已经开始积极参与到P2P网络借贷平台的监管，如当前的南非金融服务委员会已开始明确监管P2P网络借贷平台的作用和责任。
p2p管理规范
竭诚为您提供优质文档/双击可除p2p管理规范篇一：目前国家对于p2p业务的有关规定(全)一、目前国家对于p2p业务的规定目前国家尚未出台对p2p行业进行针对性监管的法律法规，目前银监会、中国人民银行等监管层对p2p行业发布的指导意见、答记者问及讲话具体如下：篇二：如何规范p2p网贷公司如何规范p2p网贷公司？一边是急速膨胀的市场规模，一边是淘金贷、优易网、哈哈贷等网贷平台卷款跑路自20xx年国内首个p2p网贷公司出现以来，关注与质疑的目光已经伴随这个市场长达六年之久。
而“满月酒”惨变“散伙饭”的众贷网则成为p2p市场野蛮生长的典型代表。
参与者鱼龙混杂、公司治理混乱、监管规则缺失，为这个新兴的行业埋下一个又一个不定时炸弹。
p2p网贷公司频频夭折未满月就夭折，p2p网贷公司众贷网就这样“陨落”。
众贷网发布公告《致投资者的一封信》，表示自己已经破产，并喊口号称不会做跑路者。
从那天开始，网站内容不断删至空白、在线客服头像不再亮起，只剩下“热烈庆祝众贷网盛大上线”的红色标语孤零零挂在上方。
半个月后再次搜索众贷网，点击打开网页只会提示错误，表示域名无法解析，众贷网就这样彻底消失在公众视野。
没有了众贷网的网络贷款平台还没来得及恢复平静，就在8天后，城乡贷在其网站挂出歇业公告，表示“城乡贷网站即日起歇业。
在此之前惟一一名投资者的本金加利息都已提现”。
不到10天，两家网络平台相继宣布破产、歇业看似“巧了”，实则是情理之中。
对于破产的原因，众贷网公告称“由于管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生”。
一位在“众贷网投资人维权群”中的投资人王先生（化名）告诉北京商报记者，“其实在当时投标之前自己就有些疑心，一方面是在运作中的网站相当冷清，连续多天都挂着同样的标语，感觉经营很惨淡，另一方面在线客服相当不专业，连普通的投资人都不及，只能用一些‘模式化’的语言去回答”。
这仿佛也印证了管理团队经验缺失的表态。
不过，对于“圈内人”来说，网贷平台倒闭并不是个例，已经是见怪不怪的事。
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p2p公司规章制度优秀范文3篇P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。
下面是整理的P2P公司规章制度范文，欢迎大家参考。
p2p公司规章制度范本篇1财务内控管理制度为防范公司内部管理风险，加强财务监管职能，针对P2P 网络借贷平台(简称P2P公司)日常运营以及业务环节的需求，特制订财务内控管理制度。
财务内控管理制度包括：第一章货币资金管理第二章银行账户资金付款管理第三章客户/业务资金付款管理第四章税务风险管控第五章合同管理第一章货币资金管理第一条P2P公司货币资金概念P2P公司的货币资金包括银行账户资金和客户/业务资金。
所有银行账户资金归总部财务管理中心统筹安排、协调使用;所有客户/业务资金严格按照人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》由总部财务管理中心合理、合法调配使用。
第二条资金账户管理公司资金账户包括总部及分公司银行账户、第三方支付机构商户用户及个人用户。
第三方支付机构平台商户用户的账面余额，即客户/业务资金余额。
1、公司所有账户的开立、注销必须经财务负责人、总经理批准。
账户开立注销前，由经办人填写《账户申请备案表》(请见附件1)，经部门负责人、财务负责人签字、总经理签批后，方可办理。
严禁不经审批擅自开立、注销账户。
2、账户开立、注销完成后，经办人需在原《账户申请备案表》上填写备案信息，原件提交p2p公司规章制度范本篇2P2P技术现状及未来发展,是当前应用最具前途的网络技术之一,也是物联网发展技术的可应用的关键技术,前景良好。
电子商务融合p2p技术也是其非常被看好的。
(一) 会议制度一相关会议包括：例会(每周一18：10 西A-5)、部长例会、会员例会、临时召开紧急会议以及每学期末的总结、计划例会。
二要求1 由秘书处进行考勤，并对会议内容作记录。
2 各部门要传达内容须在部长例会时向秘书处提出申请，以便统一安排。
3 与会人员须带好笔记本做好记录，积极发言，踊跃提出各种合理化意见或建议，同时保持会场秩序。
p2p管理制度范文
p2p管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）是一种点对点网络管理系统，通过互联网连接不同节点直接交换文件和数据。
与传统的中心化网络架构不同，P2P管理制度需要更加灵活和严格的规范。
本文将详细探讨P2P管理制度，并提供一个不少于6000字的范文，以供参考。
P2P管理制度范文第一章总则第一条为了规范P2P管理权力的行使，加强对P2P系统的管理和维护，保障用户权益，制定本管理制度。
第二条 P2P管理制度适用于公司或组织内部使用的P2P网络系统，用于管理文件和数据的交换。
第三条P2P管理制度应当遵守国家法律法规和有关规章制度，保护知识产权，维护网络安全和用户隐私。
第四条 P2P管理制度的执行机构为公司或组织的P2P管理部门，负责全面实施P2P管理制度。
第二章 P2P网络的建设和管理第五条 P2P网络系统由公司或组织负责建设和维护，具体包括以下内容：（一）建立P2P网络系统的管理框架，确定各级节点和权限配置。
（二）确保网络带宽的稳定和充足，提供良好的用户体验。
（三）对网络系统进行定期检查和维护，确保系统的正常运行和安全性。
第六条 P2P网络的管理权限分级，包括最高级别管理员、中级管理员和普通用户。
具体权限由公司或组织的P2P管理部门授权给不同管理人员。
第七条管理人员应当熟悉P2P网络系统的使用和管理，遵守相关规定，认真履行管理职责。
第八条公司或组织应当建立P2P网络使用的指导手册，向用户提供详细的操作指南和安全提示。
第三章用户的使用和管理第九条用户在使用P2P网络系统时应当遵守以下规定：（一）不得使用P2P网络系统传播违法、有害、淫秽或其他有损社会公共利益的信息。
（二）不得利用P2P网络系统侵犯他人的知识产权或其他合法权益。
（三）不得干扰P2P网络系统的正常运行，包括但不限于非法修改或删除系统文件和数据、恶意攻击系统等行为。
（四）不得滥用P2P网络系统传输大量未经授权的商业广告或垃圾信息。
第十条公司或组织应当建立用户的注册和身份验证机制，确保P2P网络系统的使用者的合法性和真实性。
最新P2P监管细则
最新P2P监管细则最新P2P监管细则实行负面清单制禁止12种行为：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;(五)发放贷款，法律法规另有规定的除外;(六)将融资项目的期限进行拆分;(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
P2P监管细则亮点1、信息中介征求意见稿开篇就明确了P2P平台的定位：网络借贷信息中介机构。
强调了P2P平台的基本原则：为借款人和出借人提供信息服务，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资。
此次从监管层面再次明确网贷平台的基本原则，体现了监管机构对行业合规的迫切要求，对于推动行业稳定发展将无疑起到积极作用。
2、信息披露征求意见稿多处强调信息披露，包括借款人基本信息披露、投资潜在风险披露、平台经营信息披露等，足见监管部门对于信息披露的重视程度，尤其在细则“机构经营管理信息披露”中指出，网络借贷信息中介机构应当定期以公告形式向公众披露年度报告。
3、资金存管征求意见稿“客户资金保护”细则中表示：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
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P2P监管细则文档2篇Details of P2P document supervision编订：JinTai CollegeP2P监管细则文档2篇前言：细则也称实施细则，是有关机关或部门为使下级机关或人员更好地贯彻执行某一法令、条例和规定，结合实际情况，对其所做的详细的、具体的解释和补充。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：P2P监管细则文档2、篇章2：银监会P2P监管细则全文解读文档篇章1:P2P监管细则文档网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借款限额、牌照管理的争论还在发酵。
下面跟随小泰的脚步来了解一下P2P监管细则吧!明确了“双负责”制列13条负面清单据悉，《暂行办法》一共八章47条，明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管安排，即提出银监会及其派出机构主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管;明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置。
监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资;（二）直接或间接接受、归集出借人的资金;（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外;（六）将融资项目的期限进行拆分;（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;（十二）从事股权众筹等业务;（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
明确小额分散设置单一个体借款上限《暂行办法》最受关注的，也是与征求意见稿区别较大的，便是借款上限的具体规定。
监管细则中明确了P2P网贷小额、分散定位，特别在资产端明确了借款的单一个体的上限：同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。
其实，这一额度限制在前几日已有媒体“剧透”，引发巨大争论。
虽然当天银监会普惠金融部主任在答记者问时提到“这是暂行办法，允许在下一步探索中，根据实践、根据事物的发展再进一步的观察和探索”，但这一额度设置已经划定。
业内人士坦言，这会对行业产生很大影响，因为目前绝大多数平台业务都超过这一额度限制。
12个月过渡期多项配套办法待发为减轻政策出台后对行业产生的冲击，《暂行办法》为机构的整改、纠偏、整合、重组设置了12个月的过渡期安排。
“我们已经开始对照《办法》进行自查自纠，认真贯彻落实各项具体规定。
”上述德众金融董事长表示，虽然从短期来看，《办法》的出台对网贷行业将产生一定冲击，但无疑有利行业的规范发展：一是让行业发展有章可循，有法可依，为当前处于整治期的网贷行业进一步指明了方向，有利于推动行业下一步的健康发展;二是明确了网络借贷普惠金融的本质，服务中小微企业和个人融资、小额分散的客户定位和市场定位;三是在整治合规之后，调整、转型将成为网贷行业新的关键词。
此外，据银监会相关负责人介绍，目前监管部门正在抓紧制定网络借贷备案登记指引，“网贷”资金第三方存管指引，“网贷”机构信息和产品登记、披露指引。
希望能够在《办法》公布的不久，使这些配套办法及时出台，为《办法》的落地、落实提供必要的保障。
许圣明表示，投资人不必过分担忧。
近期监管政策的相继落地、行业自律的逐步推进，是行业发展向好的标志，也是对投资人的更好保障。
不过，在过渡期内，可能会出现平台洗牌、退出潮，投资者需要提高警惕，选择合规、有实力的平台投资。
《办法》对投资人也提出了要求，“应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”。
所以，选择投资P2P需要加强学习，了解政策要求，成为合格的网贷投资人。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》八问：1 网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?《办法》落实了《指导意见》的有关要求，规定网络借贷（以下简称“网贷”）是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即大众所熟知的P2P个体网贷，属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。
网贷业务是以互联网为主要渠道，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
网贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）是指依法设立，专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构，其本质是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。
目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将重点对此类行为进行规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使网贷机构回归到信息中介的本质。
2 当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?网贷作为互联网金融业态的重要组成部分，近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象，一是规模增长势头过快。
近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长的势头，据不完全统计，截至6月底全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元。
二是业务创新偏离轨道。
目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。
三是风险乱象时有发生。
网贷行业中问题机构不断累积，风险事件时有发生，截至6月底全国累计问题平台1778家，约占43.1%，这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷款”、“跑路”等，部分机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播，部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。
3 《办法》确定的网贷行业监管的总体原则有哪些?一是强调机构本质属性，加强事中事后行为监管。
网贷机构本质上是信息中介机构，不是信用中介机构，但其开展的网贷业务是金融信息中介业务，涉及资金融通及相关风险管理。
对网贷业务的监管，重点在于业务基本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批，应着力加强事中事后行为监管。
二是坚持底线监管思维，实行负面清单管理。
通过负面清单界定网贷业务的边界，明确网贷机构不能从事的十三项禁止性行为，对符合法律法规的网贷业务和创新活动，给予支持和保护;对以网贷名义进行非法集资等非法金融活动，坚决予以打击和取缔;加强信息披露，完善风险监测，守住不发生区域性系统性风险的底线。
三是创新行业监管方式，实行分工协同监管。
网贷作为新兴的互联网金融业态，具有跨区域、跨领域的特征，传统的监管模式无法适应网贷行业的监管需求，因此，要充分发挥网贷业务国家相关管理部门、地方人民政府的作用，发挥各方优势，在明确分工的前提下，加强沟通、协作，形成有效的监管合力。
4《办法》确立的网贷行业的基本管理体制及各方职责具体是什么?《指导意见》将网贷机构定性为信息中介，且将网贷归属于民间借贷范畴。
根据关于界定中央和地方金融监管职责分工的有关规定，明确对于非存款类金融活动的监管，由中央金融监管部门制定统一的业务规则和监管规则，督促和指导地方人民政府金融监管工作，由省级人民政府对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。
网贷行业跨地区经营且风险外溢性较大，按照行为监管与机构监管并行的监管思路，《办法》本着“双负责”的原则，明确银监会及其派出机构作为中央金融监管部门负责对网贷机构实施行为监管，具体包括制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，并负责网贷机构日常经营行为的监管;明确地方金融监管部门负责对本辖区网贷机构实施机构监管，具体包括对本辖区网贷机构进行规范引导、备案管理和风险防范及处置工作。
另外，网贷行业作为新兴业态，其业务管理涉及多部门职责，应协同监管。
5《办法》对于网贷业务的主要管理措施主要有哪些?一是对业务经营活动实行负面清单管理。
考虑到网贷机构处于探索创新阶段，业务模式尚待观察，因此，《办法》对其业务经营范围采用以负面清单为主的管理模式，明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得发售金融理财产品、不得开展类资产证券化等形式的债权转让等十三项禁止性行为。
在政策安排上，允许网贷机构引入第三方机构进行担保或者与保险公司开展相关业务合作。
二是对客户资金实行第三方存管。
为防范网贷机构设立资金池和欺诈、侵占、挪用客户资金，增强市场信心，《办法》规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管，对客户资金进行管理和监督，资金存管机构与网贷机构应明确约定各方责任边界，便于做好风险识别控制，实现尽职免责。
三是限制借款集中度风险。
为更好地保护出借人权益和降低网贷机构道德风险，并与有关司法解释及立案标准相衔接，《办法》规定网贷具体金额应当以小额为主。
6《办法》对于出借人和借款人的具体行为有哪些规定?《办法》对消费者权益保护进行了重点考量，注重对出借人和借款人，尤其是对出借人的保护，在第四章以专章形式对借贷决策、风险揭示及评估、出借人和借款人信息、资金保护以及纠纷解决等问题进行了详细规定，确保出借人和借款人的合法权益不受损害。
如同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万。