综合利率
分期的综合年利率计算公式
分期的综合年利率计算公式在现实生活中，我们经常会遇到需要分期付款的情况，比如购买房屋、汽车、家具等大件商品，或者是办理信用卡分期付款。
在进行分期付款时，我们需要了解分期的综合年利率是多少，以便更好地规划自己的财务支出。
本文将介绍分期的综合年利率计算公式，并举例说明如何计算分期的综合年利率。
分期的综合年利率是指在分期付款过程中，由于每期付款的时间不同，所产生的利息总和与本金总和之比，即为综合年利率。
分期的综合年利率计算公式如下：综合年利率 = (每期利息总和 / 本金总和) 12 / 期数。
其中，每期利息总和是指在每期付款中所产生的利息总和，本金总和是指分期付款的总本金，期数是指分期的期数。
举例说明：假设小明购买了一台电视机，总价为3000元，选择分3期付款，每期付款1000元。
假设每期的利息分别为50元、40元、30元。
那么分期的综合年利率为：综合年利率 = ((50+40+30) / 3000) 12 / 3 = (120 / 3000) 12 / 3 = 0.04 12 / 3 = 0.16。
即分期的综合年利率为16%。
通过以上例子，我们可以看到分期的综合年利率是根据每期的利息总和与本金总和之比来计算的，因此在进行分期付款时，需要了解每期的利息情况，以便更好地规划自己的财务支出。
在实际生活中，分期的综合年利率计算公式可以帮助我们更好地了解分期付款的成本，从而更好地规划自己的财务支出。
在选择分期付款时，除了关注每期的利息情况外，还需要注意分期的期数和每期的付款额，以便更好地控制自己的财务风险。
除了上述的分期的综合年利率计算公式外，还有一些其他的计算方法，比如等额本息法和等额本金法。
等额本息法是指每期还款金额相同，但每期的利息逐渐减少，本金逐渐增加；等额本金法是指每期还款本金相同，但每期的利息逐渐减少。
这些方法在实际生活中也有一定的应用，可以根据自己的实际情况选择合适的分期付款方式。
总之，分期的综合年利率是分期付款过程中需要了解的重要指标之一，通过分期的综合年利率计算公式，我们可以更好地了解分期付款的成本，从而更好地规划自己的财务支出。
(综合版)利率市场化的影响
利率市场化之利与弊一、利率市场化的积极影响：1.让金融更好地支持实体金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。
2、增强相关金融机构的储蓄能力、盈利能力等综合能力总的来说利率市场化后对我国银行、大多数金融机构的利率限结构将产生极大的影响，具体表现为活期存款利率、小额存款利率相对来说比较稳定，大额期储蓄利率大幅度的飙升。
其次有利于提高中央银行的政策操作水平。
中央银行必须随时关注和认真研究金融市场的运作和变化，并通过调节再贷款利率和公开市场业务等方式，借以影响基础货币和市场利率，调节信用规模和货币供应，实现金融宏观调控。
只有利率市场化了，中央银行的政策操作效果才能真正地显示出来，其政策操作水平才能受到检验并得到提高。
再者有利于各类金融市场的发育及其功能的发挥。
一旦放开贷款利率，拆借市场和回购市场的限制就只剩下准入资格的限制，其交易规模就会进一步扩大，市场机制就会进一步完善并发挥作用，其他市场利率也会跟着市场化。
利率市场化改革初期，同业拆借和回购利率的放开促进了银行间同业市场的形成和发展；外币存贷款利率的放开，则促进了外汇市场的形成和发展；住房贷款利率的浮动区间扩展，促进了住房信贷市场的差别化发展和规模扩张。
3.提高信贷质量贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。
4.更有效地吸引闲置资金。
利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。
财务报表毛利率计算公式
可以根据以下公式进行计算：毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入×100%=（不含税售价－不含税进价）/不含税售价×100%
拓展资料：
毛利率=（1－不含税进价/不含税售价）×100%
综合毛利率资产净利率，是净利润除以平均总资产的比率
综合毛利率计算公式为：
资产净利率=(净利润/平均资产总额)×100%
=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均资产总额)
=销售净利润率×资产周转率。
资产净利率反映企业资产利用的综合效果，它可分解成净利润率与资产周转率的乘积，这样可以分析到底是什么原因导致资产净利率的增加或减少。
毛利率=（销售收入－销售成本）/销售收入×100%。
金融硕士MF金融学综合(利率)模拟试卷5
金融硕士MF金融学综合（利率）模拟试卷5(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：48.00)1.假设1年期的即期利率为4％，2年期的即期利率为6％。
那么，第1年年末到第2年年末的远期利率为(题中所有利率均为连续复利的利率) ( )（分数：2.00）A.5％B.8％√C.10％D.12％解析：解析：此题考查即期利率与远期利率之间的换算。
即期利率是指某个给定时点上无息债券的到期收益率。
远期利率是指未来两个时点之间的利率水平。
远期利率可以根据即期利率换算可得，计算公式为：er1 e rf =e2r2，其中，r f为第2年的远期利率。
将已知条件代入公式可得r f =6％×2—4％=8％。
2.假如贷款者和存款者的利息都是按照固定名义利率计算而得的，如果通货膨胀率为正，则 ( )（分数：2.00）A.贷款者受益，存款者损失√B.贷款者损失，存款者受益C.贷款者和存款者都既未损失也未受益D.贷款者和存款者都受益解析：解析：此题考查名义利率和实际利率的关系。
注意贷款者是借入资金的人。
在名义利率一定时，若通货膨胀率为正，则实际利率小于名义利率，存款者将受损，而贷款者将受益。
3.关于固定利率和浮动利率，下列说法正确的是 ( )（分数：2.00）A.按固定利率借贷，由于在期初就约定利率，所以固定利率借贷不存在风险B.按固定利率借贷有利于财务预算和决策√C.在市场利率波动较大时，贷款者(银行)更偏爱固定利率D.以上说法均不正确解析：解析：此题考查固定利率与浮动利率的辨析。
A项按固定利率借贷时，若利率下跌，则存在多付利息的风险，所以错误。
C项在市场利率波动较大时，贷款者(银行)更偏爱浮动利率贷款，所以错误。
4.张先生2000年2月1日存入2 000元，原定期1年。
由于张先生急需用钱，于2000年11月1日提取该笔存款，假设1年定期存款月利率为0．9％，活期储蓄存款月利率为0．3％，则张先生可以获得利息为( ) （分数：2.00）A.20元B.50元C.54元√D.270元解析：解析：此题考查复利的计算原理。
乘除毛利率计算公式(3篇)
第1篇摘要：毛利率是衡量企业盈利能力的重要指标，它反映了企业在销售商品或提供服务过程中，扣除成本后的盈利水平。
本文将深入探讨乘除毛利率计算公式，分析其原理、计算方法以及在企业运营中的应用。
一、引言毛利率（Gross Margin），又称销售毛利率，是指企业在销售商品或提供服务过程中，扣除销售成本后的盈利比例。
它是衡量企业盈利能力的重要指标之一，对于企业决策、投资分析、财务评价等方面具有重要意义。
本文将重点介绍乘除毛利率计算公式，并结合实际应用进行分析。
二、乘除毛利率计算公式原理1. 毛利率计算公式毛利率 = (销售收入 - 销售成本) / 销售收入× 100%其中，销售收入是指企业在一定时期内通过销售商品或提供服务所获得的总收入；销售成本是指企业在销售商品或提供服务过程中所发生的直接成本。
2. 乘除毛利率计算公式在毛利率的计算过程中，乘除法是核心计算方法。
以下将详细解析乘除毛利率计算公式的原理：（1）销售收入与销售成本的确定首先，我们需要确定销售收入和销售成本的具体数值。
销售收入可以通过企业的销售记录或财务报表获得，销售成本则包括直接成本和间接成本。
直接成本是指与商品或服务直接相关的成本，如原材料、人工等；间接成本是指与商品或服务间接相关的成本，如房租、水电等。
（2）乘法运算将销售收入和销售成本代入毛利率计算公式中，进行乘法运算。
例如，假设某企业销售收入为100万元，销售成本为60万元，则：销售收入 - 销售成本 = 100 - 60 = 40（万元）（3）除法运算将乘法运算的结果除以销售收入，得到毛利率。
继续以上例，计算过程如下：毛利率= 40 / 100 × 100% = 40%三、乘除毛利率计算公式的实际应用1. 企业盈利能力分析通过计算企业的毛利率，可以了解企业在销售商品或提供服务过程中的盈利能力。
一般来说，毛利率越高，企业的盈利能力越强。
2. 行业竞争分析通过对不同行业的企业进行毛利率比较，可以分析行业的竞争状况。
坚守硬件综合净利率5%这条红线
坚守硬件综合净利率5%这条红线作者：暂无来源：《经理人》 2018年第6期小米董事会批准了一项决议，5%硬件综合净利率红线是我们商业模式的必然选择。
从现在起，小米正式向用户承诺，每年整体硬件业务，（包括手机及IoT和生活消费产品）的综合税后净利率不超过5%。
如超过，我们将把超过5%的部分用合理的方式返还给小米用户。
我们紧贴成本定价，把更多的实惠留给用户，用户会始终支持我们。
利小量大利不小，利大量小利不大，薄利多销也会有合适的利润。
小米不同于传统的硬件公司，并不单纯依靠硬件获取主要利润。
小米从本质上來讲是一家以手机、智能硬件和IOT平台为核心的互联网公司。
这就是小米独创的“铁人三项”式的商业模式：硬件+互联网服务+新零售—把设计精良、性能品质出众的产品紧贴硬件成本定价；通过自有或直供的高效线上线下零售渠道将产品直接交付到用户手中，并持续为用户提供丰富的互联网服务。
创业8年的风风雨雨，小米的商业模式经历了诸多考验，在小米最困难的时候，更是面临了巨大的考验。
小米逆转的奇迹和小米至今的成就，从另一个角度说明了小米模式对于市场的适应性和前瞻性。
8年前，小米公司成立时，我们就有一个宏大的理想：改变商业世界中普遍低下的运作效率的现状。
一件成本100元的衬衣在中国的商店里要卖到1000元，定倍率有惊人的10倍。
一双鞋要加5到10倍，一条领带加20多倍，这样的例子举不胜数。
但我始终难以理解，为什么商业运转中间环节的巨大耗损要让用户买单？小米有勇气、有决心、有毅力推动一场深刻的商业效率革命：把每一份精力都专心投入到做好产品，让用户付出的每一分钱都足有所值。
我们所有的雄心都从这里出发，我们所有的成就都来自这里。
商业竞争的本质是效率之争，敢于承诺硬件综合税后净利率永不超过5%就是小米高效率的证明。
不光是手机，1万毫安时的移动电源以前定价普遍在200元以上，我们定价69元；主流空气净化器原本定价好几千元，我们把定价拉到了千元以内。
毛利率最简单的算法
1、毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入×100%=（不含税售价－不含税进价）/不含税售价×100%。
2、毛利率=（1－不含税进价/不含税售价）×100%。
综合毛利率资产净利率，是净利润除以平均总资产的比率。
综合毛利率计算公式为：
资产净利率=(净利润/平均资产总额)×100%
=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均资产总额)
=销售净利润率×资产周转率。
资产净利率反映企业资产利用的综合效果，它可分解成净利润率与资产周转率的乘积，这样可以分析到底是什么原因导致资产净利率的增加或减少。
毛利率=（销售收入－销售成本）/销售收入×100%。
金融硕士MF金融学综合(利率)-试卷2
金融硕士MF金融学综合（利率）-试卷2(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：33，分数：66.00)1.假设你今年投资了100万的国债，票面利率为3％，预期名义收益率为8％，如果预期通货膨胀率为2％，则你所投资的国债预期实际收益率为( )。
（分数：2.00）A.1％B.5％C.6％√D.10％解析：解析：该题考查名义利率、实际利率与通货膨胀率三者关系。
费雪方程揭示了这三者的关系：名义利率=实际利率+通货膨胀率。
此题给出了“票面利率”、“预期收益率”、“预期通货膨胀率”，要求预期实际收益率，则应该用预期名义收益率减去预期通货膨胀率，而与债券票面利率无关。
故此预期实际收益率为8％一2％=6％。
2.假设1年期的即期利率为4％，2年期的即期利率为6％。
那么，第1年末到第2年末的远期利率为( )(题中所有利率均为连续复利的利率)。
（分数：2.00）A.5％B.8％√C.10％D.12％解析：解析：该题考查即期利率与远期利率之间的换算。
即期利率是指某个给定时点上无息债券的到期收益率。
远期利率是指未来两个时点之间的利率水平。
远期利率可以根据即期利率换算可得，计算公式为：。
将已知条件代入公式得到：r=8％。
3.如果名义利率不变，那么实际利率将会( )。
（分数：2.00）A.随着通货膨胀率上升而下降√B.随着通货膨胀率上升而上升C.随着通货膨胀率下降而下降D.B和C均正确解析：解析：该题考查名义利率和实际利率的关系，根据费雪公式，实际利率+通胀率=名义利率，所以，在名义利率不变的情况下，实际利率会随着通胀率的上升而下降。
4.如果某债券实际预期收益率为6％，预期通货膨胀率为4％，则该债券名义收益率为( )。
（分数：2.00）A.2％B.10％√C.7％D.24％解析：解析：该题考查名义利率和实际利率的关系。
名义收益率=实际收益率+通胀率=6％+4％=10％。
5.假如贷款者和存款者的利息都是按照固定名义利率计算而得的，如果通货膨胀率为正，则( )。
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综合利率
金管局编订综合利率，以供银行管理利率风险参考之用，但厘定息率仍纯属银行本身的决定。
金管局已就本身在厘定本港利率方面的角色发表过多篇文章(尤其在本专栏)，但我不时留意到外界对此仍有点混淆。
由于当中牵涉的政策目标有时看似互相矛盾(尽管其各自的出发点都是好的)，为使各界更清楚了解金管局的角色，我们可从两个不同的政策范畴来探讨。
首先当然是货币政策。
本港货币政策的目标很明确，就是维持汇率稳定，因此金管局在厘定利率方面不应有任何角色。
但在现实世界中货币管理并非这样简单，尤其香港作为国际金融中心，资金进出自由，情况更是如此。
根据金管局所作明确且无酌情考虑的兑换保证，我们会按照固定汇率以美元买入或卖出港元，因此货币基础的数额会因资金流入及流出而增减。
在此情况下，银行同业拆息必然会波动，以致银行客户存贷利率也会波动。
但正如我们在1997至98年间所见，利率波动过度剧烈可能对借款人、金融市场及物业市场造成重大的冲击，以致对金融体系(尤其银行体系)的稳定构成无法承受的风险。
因此，在无损金管局维持汇率稳定的决心的前提下，我们制定了一些方
法来遏抑利率波动，其中包括将数额庞大的外汇基金票据及债券列作货币基础的一部分，银行可凭这些票据及债券作为抵押品，向贴现窗借取流动资金(在大多数情况下，基本贴现率定在联邦基金目标利率再加150基点的「惩罚性」固定溢价)，从而减少资金流出对利率造成的上调压力。
此外，我们引入强方兑换保证(连同现有的弱方兑换保证)及10仙(1,000点子)为兑换范围，使利率得到进一步的缓冲保障，从而应付资金流入带来的下调压力。
但我们在货币政策层面可以做到的便只此而已；在自由竞争的环境下，存贷利率仍是由个别银行自行厘定。
然而，我们也身肩另一政策范畴，即维持银行体系的稳定及有效运作的职责。
如上文提到，利率波动可能会影响银行体系的稳定。
我们除了在可行范围内(主要透过完善货币体系的结构)减少利率波动，也不断鼓励银行审慎管理利率波动带来的风险，而管理利率风险的一个明显做法，就是因应资金成本厘定贷款息率。
由于利率管制已完全撤销，现时存款利率(可能只有储蓄存款例外)与银行同业拆息的关系较以往密切，而我在上文已指出过同业拆息的波动可以很大。
贷款方面，现时以银行同业拆息(例如香港银行同业拆息)作为厘定息率参考的贷款比重无疑已较以前增加，但大部分银行贷款(例如按揭)的息率
仍以最优惠利率作为参考，而在正常情况下，最优惠利率只会跟随联邦基金目标利率调整。
相信读者都记得1997至98年间银行同业拆息频频升至远高于最优惠利率的水平，可能也记得在截至2005年5月的18个月间，银行同业拆息降至接近零，而由于当时最优惠利率没有相应下调，市场竞争便导致按揭利率降至最优惠利率减2.8厘的水平(更以现金回赠作招徕)，埋下其后银行同业拆息回复至正常水平而最优惠利率却「超加」的伏线，结果对本港经济，尤其住宅物业市场造成颇大的冲击。
为保持金融体系稳定及健全，我曾罕有地发表一些言论，试图缓和最优惠利率「超加」的潜在不利影响，但我同时强调存贷息率仍然纯属银行本身的决定。
至于建议采用综合利率，我只是鼓励银行妥善管理利率风险，并非有意影响存贷息率的厘定。
消费层面的事项不属金管局职能范围，我们无意置喙，而对于银行是否按照综合利率再加2厘或3厘作为贷款利率，仍纯属银行本身的决定。
任志刚
2006年2月16日。