商业银行风险管理的调查报告
【最新】银行全面风险管理报告
__年，在总行领导的正确指导下，紧紧环绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。
现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好__工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每一个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或者分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，催促各网点严格按照像关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部份存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时采集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。
以此保证每月新增贷款的准确分类。
四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。
对其中分类不许确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。
通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参预强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部份信用观念差、多次逾期或者资产情况浮现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或者取销用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
农业银行流动性风险管理情况的报告
农业银行流动性风险管理情况的报告本报告旨在分析农业银行的流动性风险管理情况。
农业银行作为中国最大的商业银行之一，流动性风险管理对其业务的稳定运行和健康发展至关重要。
流动性风险概述流动性风险是指农业银行在短期内无法满足偿付承诺的能力，可能导致资金短缺、偿付能力下降甚至破产。
农业银行面临的主要流动性风险包括市场流动性风险、资金流动性风险和结构性流动性风险。
农业银行的流动性风险管理措施为有效管理流动性风险，农业银行采取了以下措施：1. 流动性风险管理框架：农业银行建立了完善的流动性风险管理框架，包括组织结构、政策制度、流动性风险评估和监测等方面的规定。
流动性风险管理框架：农业银行建立了完善的流动性风险管理框架，包括组织结构、政策制度、流动性风险评估和监测等方面的规定。
2. 流动性风险评估：农业银行定期对各项流动性风险指标进行评估，包括流动性资产负债表分析、净流动性指标、应急流动性指标等。
流动性风险评估：农业银行定期对各项流动性风险指标进行评估，包括流动性资产负债表分析、净流动性指标、应急流动性指标等。
3. 流动性风险监测：农业银行设立了专门的流动性风险监测机构，通过监控资金流入流出情况、市场流动性变化等指标，及时发现和应对潜在的流动性风险。
流动性风险监测：农业银行设立了专门的流动性风险监测机构，通过监控资金流入流出情况、市场流动性变化等指标，及时发现和应对潜在的流动性风险。
4. 流动性风险应对：农业银行拥有丰富的流动性资产和多元化的融资渠道，能够灵活调整资金的运作和配置，以应对市场流动性的波动和风险。
流动性风险应对：农业银行拥有丰富的流动性资产和多元化的融资渠道，能够灵活调整资金的运作和配置，以应对市场流动性的波动和风险。
流动性风险管理的效果评估目前，农业银行的流动性风险管理工作取得了显著成效。
根据相关数据，农业银行的流动性风险指标保持在合理范围内，资金运作和偿债能力稳定。
流动性事件的发生频率和影响程度较低，证明农业银行的流动性风险管理措施具有一定的有效性。
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告商业银行流动性风险是指由于商业银行未能及时偿还到期负债、未能及时满足存款者的提款需求，或无法准时以银行存款满足借款个人或企业的信贷需求，导致资金需求和供给不匹配的风险。
流动性风险是商业银行面临的重要风险之一，对商业银行的稳定经营和银行体系的健康发展具有重要影响。
为了更好地研究商业银行的流动性风险管理情况，本调研报告将从以下几个方面进行分析。
一、商业银行流动性风险管理对经济的影响商业银行作为金融系统的核心机构，其流动性风险的管理不仅关系到自身的经营稳定，还直接影响到整个金融体系的稳定。
一旦商业银行出现流动性风险，会导致银行无法满足存款者的提款需求，引发大规模的存款挤兑潮，可能引发系统性金融风险，甚至导致金融危机的爆发。
因此，商业银行流动性风险管理对整个经济的稳定运行具有重要作用。
二、商业银行流动性风险管理的内外因素商业银行流动性风险管理涉及到很多内外因素。
内部因素包括银行自身的经营策略、资金结构、资产负债表的构成、资本充足度等。
外部因素主要包括宏观经济环境、金融市场的流动性、政策法规等因素。
商业银行需要加强内部管理，合理配置资金，建立完善的流动性风险管理体系，并密切关注外部环境的变化，及时调整风险管理策略。
三、商业银行流动性风险管理的方法和工具商业银行可以采取多种方法和工具来管理流动性风险。
其中，最常用的方法是建立合理的流动性风险管理框架，包括流动性风险管理政策、流动性风险管理流程、流动性指标的设定和监控等。
此外，商业银行还可以通过建立合理的流动性压力测试模型、建立充足的备付金和紧急流动性融资机制等来应对流动性风险。
四、商业银行流动性风险管理的挑战和改进方向商业银行流动性风险管理面临一些挑战，如不确定的宏观经济环境、金融市场的流动性波动、法律法规的变化等。
为了更好地管理流动性风险，商业银行可以改进流动性风险管理的策略和方法。
首先，建立灵活的流动性风险管理框架，能够根据市场情况和风险变化灵活调整流动性管理策略。
商业银行流动性风险管理分析报告
商业银行流动性风险管理分析报告一、引言在当今金融市场的复杂环境下，商业银行面临着各种风险，其中之一便是流动性风险。
本报告旨在分析商业银行的流动性风险管理情况，并提供一些建议以提高其流动性风险管理能力。
二、流动性风险的概念与影响流动性风险指商业银行无法及时以合理的价格获取或处置资产、借款或担保的风险。
当商业银行无法满足现金流的即时需求时，流动性风险可能会对其业务运营和声誉造成不良影响。
因此，有效管理流动性风险对于商业银行的稳健经营至关重要。
三、商业银行流动性风险管理分析1. 流动性风险测量与监控商业银行应采用科学的测量方法和监控工具来评估其流动性风险水平。
常见的方法包括流动性压力测试、流动性指标分析等。
通过综合运用这些方法，商业银行能够更好地监控和控制流动性风险。
2. 流动性风险管理策略商业银行应制定明确的流动性风险管理策略，以确保在流动性压力下能够迅速应对。
其中，资产负债表管理、清算和现金管理、融资计划等是常见的管理策略。
通过灵活运用这些策略，商业银行能够有效降低流动性风险。
3. 流动性风险应对能力评估商业银行应定期评估其流动性风险应对能力，以确保其具备足够的流动性储备来抵御外部冲击。
评估需要考虑到银行的规模、分支机构布局、市场地位等因素。
同时，商业银行还应关注外部环境的变化，及时调整和完善应对能力。
四、案例分析以某商业银行为例，该银行在流动性风险管理方面存在一些问题。
首先，该银行的流动性风险测量和监控工具不够科学，难以准确评估风险水平。
其次，缺乏明确的流动性风险管理策略，导致在流动性压力下应对能力不足。
最后，该银行的流动性风险应对能力评估不够全面，对外部环境变化的敏感性较低。
五、改进建议针对上述问题，本报告提出以下改进建议：1. 加强流动性风险测量与监控能力，引入更科学的方法和工具，提高风险评估的准确性。
2. 制定明确的流动性风险管理策略，包括资产负债表管理、清算和现金管理、融资计划等方面，提高流动性风险的控制能力。
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告【调研报告】商业银行流动性风险管理情况调研报告一、调研目的和背景：本次调研旨在了解商业银行在流动性风险管理方面的情况，分析其相关策略和措施的有效性，以及面临的挑战和改进的空间，以提供参考意见和建议。
二、调研方法：1.问卷调查：通过面对面或在线方式向商业银行内部人员进行问卷调查，收集数据。
2.访谈：与商业银行内部的相关部门主管进行访谈，深入了解流动性风险管理的流程和机制。
3.数据分析：对收集到的数据进行统计和分析，形成报告。
三、调研结果：1.流动性风险管理策略：大多数商业银行采取多元化的资金筹集渠道，包括存款、资本市场融资、中央银行流动性支持等。
同时，也加强了流动性风险监测和预警机制，及时发现并应对潜在的流动性风险。
2.流动性风险指标：商业银行普遍采用流动性覆盖率、净稳定资金比例等指标来衡量和监控流动性风险。
部分商业银行也引入了压力测试和应急计划等手段，以更全面地评估流动性风险。
3.流动性风险管理的挑战：商业银行面临着市场条件的不确定性、资金供需不平衡和跨境资金流动的不确定性等挑战。
其中，跨境资金流动具有更大的不确定性和影响力，需要更加专业、精确的管理手段。
四、调研发现问题：1.流动性风险监测手段仍有待改进：部分商业银行对流动性风险的监测手段过于依赖传统的统计指标，对于市场条件的变化反应较慢。
需要进一步引入更加灵活和敏感的监测手段，提高对市场风险的敏感度。
2.流动性风险应对机制不够完善：商业银行在面临流动性压力时，虽然普遍采取了一些应对措施，但应急计划的建设和执行还有待进一步加强。
需要增加流动性应急融资的渠道和准备金，提高抗风险能力。
五、调研建议：1.提高流动性风险管理的科学性和准确性，加强风险指标的设计和监测手段的改进，增加对市场波动的敏感度。
2.加强流动性管理的内外协调，与相关监管机构进行沟通和合作，共同应对跨境资金流动的风险。
3.加强流动性风险应急计划的建设和执行，增加流动性应急融资的渠道和准备金，提高商业银行的抗风险能力。
商业银行流动性风险管理的调研报告
商业银行流动性风险管理的调研报告流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中，流动性风险是一直存在的。
流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。
任何一家银行如果出现流动性风险，就可能失去许多潜在的盈利机会，并且流动性风险具有联动效应，一旦流动性风险进一步加剧，极易导致存款人恐慌性地提兑存款，诱发挤兑风波，最终导致银行破产。
流动性风险问题解决不好，不仅可能导致商业银行的破产清算，而且可能导致金融危机甚至整个国民经济的瘫痪。
因此，如何有效管理流动性风险已成为商业银行风险管理的核心内容之一。
一、商业银行流动性风险的成因及管理的基本内容引起商业银行流动性风险的因素众多，包括银行资产与负债在量与期限结构上的不匹配、资本金不足、盈利水平低下、资金备付率不足、客户周期性资金需求变动、经济周期的影响、利率变动、中央银行货币政策变动、以及其他突发性因素等等。
商业银行的任何一项经营活动不善都有可能最终导致流动性风险。
但是，从商业银行经营管理的特点和各因素的可控性来分析，资产负债结构不匹配是导致流动性风险的最主要最直接因素。
因此，商业银行流动性风险管理的实质就是通过对其资产和负债流动性的有效管理，促进其资产负债结构的合理配置，最终将流动性风险控制在可以承受的范围内。
因而，有效地度量和分析银行的流动性并保持资产、负债和表外业务的潜在流动性以及设法及时获得流动性是商业银行管理流动性风险的基本内容二、商业银行流动性风险管理中存在的问题（一）流动性风险管理意识淡薄。
长期以来，国有商业银行承担着促进经济增长的宏观功能，有强大的国家信用支撑，因此人们总是将银行的命运与政府的支持联系在一起，认为政府会承担银行的一切风险，银行不会倒闭，也不会发生流动性危机。
另外，源源不断的居民家庭储蓄存款是商业银行无流动性危机之忧的第二大原因。
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告流动性风险指商业银行虽本身具备良好的偿债能力，但无法快速获得充足的流动资金，或在短时间内无法以合理的成本获得交易资金以应对资产增加或偿还到期债务的风险。
流动性风险具有突发性、传染性强、破坏力大的特征，是事关商业银行生死存亡的严重风险隐患，甚至威胁到整个金融体系的安全及国民经济的协调发展。
随着商业银行业务转型速度的不断加快及金融创新程度的不断深化，影响商业银行流动性风险的因素与日俱增，商业银行防范流动性风险的难度不断加大。
因此，立足本国国情，研究我国商业银行流动性风险管理的现状及存在的问题，探寻高效的流动性管理相关对策具有十分重要的意义。
1、商业银行流动性风险的来源“借短贷长”的业务模式商业银行的资金来源主要为吸收居民的短期存款及银行间同业拆借资金，而资金的去向主要为发放企业的中长期贷款。
负债与资产业务期限错配带来的风险超出商业银行总体风险承受能力时，商业银行就容易遭受外部流动性风险事件的冲击。
其他风险的转化商业银行在经营过程中除了会面临流动性风险外，还会面临市场风险、信用风险及操作风险，这些风险在一定条件下可以相互转化，从而引发流动性风险。
以银行挤兑为例，银行发生挤兑问题往往是由于自身信用水平严重下降、出现破产传闻等重大问题，造成大部分储户已对该银行失去信心，并对其财产安全性存在质疑引起的。
当上述恶性挤兑事件集中发生与蔓延时，若银行自身拥有的存款准备金金额不足以用来支付储户的提款额,银行内部就会被迫陷入流动性风险当中，进而逐步走向破产。
宏观经济状况宏观经济状况与商业银行流动性风险之间存在密不可分的联系。
当宏观经济状况较好、人们对未来充满预期时，居民个人会增加消费，通过银行贷款购买房屋、汽车等消费品，企业会吸收银行贷款用以扩展业务，此时商业银行面临的流动性风险较低；相反，当经济下行压力增加时，私人部门会减少消费，企业会缩减业务，此时商业银行容易遭受流动性风险的冲击。
商业银行年度风险管理报告(参考)
XX银行202X年度风险管理报告202X年以来，我行始终坚持以“实事求是、稳妥有序”为原则，贯彻稳中求进的总基调，积极探索、持续优化完善全面风险管理机制。
坚持审慎经营，强化风险管控，将风险偏好和风险政策的要求覆盖到业务全流程周期，扎实做好具体环节的风险评估，不断提升整体风险管理水平，助力我行合规经营与稳健发展。
下面将我行202X年度风险管理工作情况汇报如下：一、202X年度风险管理工作情况（一）整体风险状况202X年末，我行资产规模XX亿元，正常类金额XXX亿元，均为关注类资产，资产质量保持稳健提升。
信贷资产投向中，（简述具体投向情况）。
1、市场风险202X年，债券市场呈现震荡牛市，股票市场方面呈现结构性行情。
截至202X年末，资金投资的市值估值类业务金额合计XXXX 亿元，持仓份额XXXX亿，今年以来投资收益XXX亿元，资金加权收益率XX%。
其中，委托投资业务金额合计XX亿元，今年以来投资收益XX亿元，资金加权收益率XX%；自营投资业务金额合计XX 亿元，今年以来投资收益XX亿元，资金加权收益率XX%。
全年未触发止盈止损限额。
2、信用风险始终坚守资产质量底线，强化新业务准入标准，重点防范大额业务和重大信用风险。
梳理贷前、贷中、贷后管理流程，形成覆盖贷前（调查、审查、审批）、贷中（核保面签、放款审核等）、贷后（风险排查）流程的规范和要求，细化落实覆盖所有信贷业务的日常管理；推动存量业务结构调整，协助化解存量大额业务风险。
全年重点业务清收、压降金额合计XX亿元。
建立定期风险排查机制，按计划对资本市场项目、私募股权项目、结构融资项目及债券与直融工具项目进行排查和评估，形成了风险排查评估报告，并对存在信用风险问题的项目及时提示风险。
此外，建立了“市值类业务的日常盯市和预警机制”、“结构性融资业务的到期提前提醒机制”等机制，落实“主动”风险管理要求，达到早发现、早应对、早化解的目的。
3、流动性风险流动性管理方面，202X年为资产负债模式逐步向单产品独立管理模式转变的一年。
商业银行全面风险管理研究报告
（三）全面风险管理工具缺乏
自上个世纪70年代以来，国际金融衍生产品市场发展迅速，已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具，促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而，目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台，也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏,极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性,明显制约了我国商业银行全面风险管理的现代化进程。由于市场经济环境的影响和金融管理模式不完善。在市场化的进程中，不够完善的市场经济体制逐渐暴露出一些缺陷，以“苏州”为例，不公平的市场竞争、缺乏有效的市场约束机制，账面投资回报率吸引了大量的社会资源涌入。在市场准入标准尚不健全的条件下，中国尚未形成统一的社会平均利润率，再有在宏观管理上，按市场规则公平竞争不够，缺乏相应制度；在微观管理上，内部控制制度不健全，金融监管不严。从会计岗位设置来看，缺乏应有的相互制约，违规操作现象严重。如：任意开立账户、重要空白凭证及印押证保管不善、支付凭证审查不严、柜员之间混岗、操作口令混用、账户核对不及时或未执行换人勾对、不按规定流程处理会计业务等，这些均为银行会计风险的发生埋下了隐患。究其产生的内部原因，苏州建设银行内部稽核不力，还是存在拿了好处走过场，被查机构会预先接到通知，啥时有稽查现象。另一个内部原因就是教育的滞后，不注重人才的挽留，人员素质偏低。近年来，苏州建行在快速商业化的变革中，一味地下重指标抢占市场份额，实行外延式急速扩张的策略，真正精通银行会计业务的专门人才严重不足，一些新手未经岗位培训就上岗，人员流动性极大，对于各项规章制度，操作规程没有很好的掌握，缺乏风险防范意识和能力，致使会计核算的随意性较大；另外，在会计队伍趋向年轻化的同时，也容易受社会上拜金主义思潮的影响，从而在会计业务操作中违规甚至违法。
商业银行战略风险管理报告
商业银行战略风险管理报告一、引信随着金融市场的不断发展和全球化进程的加速，商业银行面临的战略风险日益复杂和多样化。
为了确保银行的可持续发展，实施有效的战略风险管理至关重要。
本报告旨在评估商业银行的战略风险状况，并提出相应的管理策略。
二、战略风险管理概述战略风险管理是指商业银行通过识别、评估、控制和监控战略风险，确保实现长期稳定发展的过程。
战略风险管理有助于提高银行的竞争力和市场地位，降低非预期损失,并增强对外部经济环境变化的适应性。
三、商业银行战略风险分析1.市场风险:随着金融市场的波动，商业银行面临着利率、汇率等市场风险。
2.信用风险:信贷业务是商业银行的主要收入来源，但违约风险可能导致重大损失。
3.操作风险:由于内部流程、人为错误或系统故障导致的风险。
4.合规风险:不遵守相关法律法规可能引发重大法律和监管问题。
5.流动性风险:资产和负债期限不匹配可能导致资金流动性问题。
四、战略风险管理策略1.完善风险管理体系:建立全面的风险管理制度，明确各部门职责，确保战略风险管理的有效实施。
2.风险评估与监控:定期评估战略风险状况，监控关键风险指标，及时预警并采取应对措施。
3.风险分散:通过多元化业务和投资组合降低单- -风险集中度，提高整体抗风险能力。
4.强化合规意识:加强合规文化建设，提高员工合规意识，防止违规操作。
5.加强内部控制:完善内部控制体系，提高风险管理水平，降低操作风险。
6.提高风险管理技术:运用先进的风险管理工具和技术，提升风险识别、评估和控制能力。
7.建立应急预案:针对重大风险事件制定应急预案，确保在危机发生时能够迅速响应，降低损失。
8.持续改进:定期回顾并更新风险管理策略，以适应市场环境和监管要求的变化。
五、结论商业银行面临诸多战略风险，实施有效的战略风险管理至关重要。
通过完善管理体系、强化合规意识加强内部控制、提高技术水平等措施，商业银行可以降低战略风险，确保稳定发展。
在未来的发展中，商业银行应持续关注市场变化和监管要求，不断优化战略风险管理策略，以适应日益复杂的金融环境。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行风险管理的调查报告
自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。
随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。
良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高银行本身之附加价值。
自我国加入世界贸易组织后，国有商业银行就面临着比国内市场更大的金融风险和经营风险，且我国是处在转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式就更为特殊。
这就对商业银行的风险管理提出了更高的要求。
目前，商业银行面临的风险问题，主要分为信贷风险、操作风险和流动性风险。
一、信贷风险管理
所谓信贷风险是指银行在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，资产蒙受经济损失或者获取额外收益的可能性。
在我国银行业，信贷业务仍是各商业银行的主要利润来源，短期内该状况仍将持续下去。
因此，现阶段信贷风险管理仍是国内各商业银行风险管理的主要部分。
我国商业银行信贷业务发生基本可以概括为三个流程：贷前调查、贷时审查和贷后管理。
与之相对应的银行信贷风险控制环节为：事前控制、同步控制、事后控制。
事前控制是风险管理的第一道关口，主要体现在业务拓展部门的客户经理通过尽职调查，全面收集客户信息，如行业地位、财务状况、经营情况、政策合规性、抵押变现能力等，形成书面报告，基于“收益是否大于风险”的标准，来对客户进行初步判断，并为后续的风险评价提供翔实、可靠的资料。
同步控制主要体现在信贷审查部门的风险评价和贷款审批，即根据所设定的定量或者定性的指标和标准，对借款人的情况、还款来源、担保情况等进行审查，并全面评价风险因素，然后按照“审贷分离、分级审批”的原则，对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件，进行最终决策。
事后控制是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环，主要体现在风险管理部门的贷后管理，风险管理部门要通过定期与不定期的现场检查和非现场监测，来分析借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道的变化，适时掌握影响借款人偿债能力的风险因素，它既是银行的风险管理问题，又是业务经营问题，而且通常是银行贷款管理中的薄弱环节。
二、操作风险管理
银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客
侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等。
所有这些，都会给商业银行带来损失。
像这一类的银行风险，就被统称为操作风险。
近年来，由于操作风险管控失败导致的案例，在我国金融机构中不断出现，而且大要案多数涉及业内知名度较高的银行，而这些银行的管理部门在事发前却毫无知晓，甚至在监管和被监管者之间，出现“胁迫”和“共谋”的情形。
这从很大程度上反映出在我国商业银行中，对操作风险管理和业务发展的关系认识还有很大缺陷。
目前我国商业银行应对操作风险的主要手段，一是建立清晰的操作风险管理战略和政策；如董事会和高级管理层的有效监控，完善的操作风险识别、计量、监测和控制程序，适当的操作风险资本分配机制等。
二是建立分工明确的操作风险管理架构；设立专门独立的部门负责操作风险的管理，由它牵头，各部门配合制定操作风险管理战略和政策，提供必要的管理工具，并负责汇总全行操作风险管理信息向管理层报告。
三是找准关键风险环节，建立健全内部控制制度；银行应将内部控制贯穿于整个业务操作的全过程，渗透于各项业务流程和各个操作环节，涵盖所有的部门和岗位，覆盖所有主要的风险点，同时，对现有制度要不断进行评估修订、补充和整合，确保各项制度在各部门、各层次得到贯彻执行。
四是培养员工的操作风险意识，提高规章制度执行力；科学合理设置岗位，贯彻“不相容职务分离”原则，建立完整而清晰的岗位职责制度，明确岗位的职责、担任人员的资格和素质、岗位工作目标等，并实行严格的问责制度，对发生操作风险事件的直接经办人员和相关人员进行处理。
五则是建立完善的事件管理机制；加强案件事故管理，最大限度降低负面影响，甚至利用媒体的高度关注和传播，将事件转化为增加知名度和美誉度的契机，反败为胜，已成为各商业银行在操作风险管理中的一个重要组成部分。
三、流动性风险管理
流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一，在商业银行经营过程中，流动性风险一直是存在的。
流动性问题是当今世界金融领域中尚未解决的主要难题之一，流动性问题解决得不好，就有可能导致流动性支付危机。
所谓流动性风险，就是商业银行缺乏足够的流动性储备来随时应付即期负债的支付或满足贷款需求，从而引发挤兑风潮或银行信誉丧失的可能性。
这种可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会导致银行的破产。
我国健全商业银行流动性风险管理的基本思路是：改革现行以中央银行为主体的流动性比例管理，创造条件逐步建立以商业银行为主体，以所有者权益最大化为核心，以安全性、
流动性和盈利性协调统一为宗旨的流动性管理机制，增强银行核心竞争力。
具体可表现为：加强风险宣传教育，增强忧患意识，时刻敲响警钟，牢固树立风险第一的思想，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系；建立独立的风险管理组织体系，设立专门的流动性管理部门，并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理；加快货币市场发展，拓宽商业银行的融资渠道，当流动性需求增加时，通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金增加流动性供给，当流动性需求减少、出现多余头寸时，又可投资于短期金融工具，获取盈利，为商业银行流动性管理创造市场环境；最后是搞好对资产流动性的预测和分析，在此基础上建立流动性风险的预警系统，同时也要建立流动性风险处置预案，提高避险能力，一旦在某个部位出现风险，各级银行应在限定时间内采取有效地措施进行补救，尽量把风险控制在最小范围内。
作者此次暑期调研实习，看到中国商业银行在风险管理方面已取得了一定的成就，其佼佼者当属中国工商银行。
工商银行在风险管理委员会的领导下，实行了包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内, 贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理，是商业银行中的典范。
但是由于我国商业银行风险管理起步比较晚，风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。
一方面，一些基层业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，认为风险管理是阻碍业务发展的；另一方面，部分风险管理人员不能研究业务、研究市场、研究效率，通过否定业务逃避承担风险，使该发展的业务发展不了，反而降低了银行的整体抗风险能力。
作者认为，商业银行实施市场风险管理，应当适当考虑利率、汇率、股票价格和商品价格的波动性，并协调市场风险管理与其他类别风险管理的政策和程序。
具体说来有以下几点：一是树立先进的风险管理文化，它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响，要改变以往对风险管理的偏见，就要先树立先进的风险管理文化；二是加强银行内部风险控制制度的建设，它直接决定了该商业银行对信用风险的管理能力，是商业银行安全有序运作的前提和基础，最主要就是建立内部审计机构和风险管理机构；三是提高风险管理技术，我国商业银行的风险管理方法和手段还比较简单，主要以直接管理为主，但从未来风险管理的发展趋势看，要进一步发挥间接风险管理的作用，特别是针对一些时效要求短、批量化处理的银行业务，如资金业务、零售业务，要进行间接管理，运用模型用定量分析工具，结合信贷审查等直接管理形式，有效控制业务风险；四是加强市场风险监管，商业银行应当按照中国银监会的规定向中国银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告，中国银监会应该对商业银行的市场风险管理体系提
出整改建议，包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议；最后，要提高商业银行工作人员素质，世界经济环境的新变化需要有懂得国际金融市场和金融工具运用的高素质的人才的加人，这样才能保证商业银行对国际、国内市场风险精准的识别和及时的防范能力。
我国商业银行利在长远，随着我国改革步伐的加快，在全球金融危机的大背景下，在当前复杂的国际金融环境与国内金融存在潜在风险的条件下，提高风险管理的能力，对提高商业银行的竞争力和自身发展都具有重要意义。
因此，我国各商业银行应在吸取全球金融危机经验教训的基础上，从我国银行监管实践和各自的管理实践出发，积极采取有效措施，实现对风险的有效管理。
参考文献：
〔1〕试论商业银行风险管理的改进张世波 [J].福建金融,2002,(10).
〔2〕信贷进与退的实践思考李勤[J] .中国城市金融,2003,(7).
〔3〕浅析我国商业银行风险管理的现状王少锋 [J].华南农业大学学报,2004,(1).
〔4〕中国商业银行流动性管理的特征及其制度背景童频,丁之锁 [J].经济研究,2000(7).
〔5〕银行管理学黄宪 [M].武汉:武汉大学出版社,2004.。