商业银行业务经营--案例分析题
2013-2014学年第一学期《商业银行业务与经营》案例分析题金融教研室(2013.9.1)第一章商业银行导论案例 ---美国“花旗”模型金融控股公司对拥有多家银行的控股公司年银行持股公司法案)为了限制银行规模过度膨胀，(1956规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。
因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银但法律对单一银行的控股公司没有限制，作为(Citicorp)，花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司行控股公司。
能提供多样化的金融业务。
13个子公司，花旗银行的母公司。
包括花旗银行,花旗公司共拥有也正是两块牌子。
花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，年就成为美国最大的银行持股公司。
1984通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在详见图。
亿美元，70001998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为保险等领域，成为世界上规模最大的全能型证券、业务遍及世界100多个国家，涉及银行、从根本上动摇了传统的金同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，金融集团之一，融分业制度。
该法案在涉及银行控{1998年金融服务业法案)，月 1998年513日，美国众议院通过了股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。
，允许银行持股公司升格为金融月，美国众议院正式通过(金融现代化法案) 1999年11证控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、各子公券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，的方式达到分业监管和司在法律和经营上是相对独立的法人。
其意义就是以“内在防火墙”混业经营的目的。
:回答问题 1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？? 2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构商业银行资本管理第二章资料稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）杨凯生（工行行长）2010-04-13世纪经济报道来源：21可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。
按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。
再以工、中、建、交2009年净利润3500余亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。
而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险的因素，)前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内(银行资本缺口将更为显著。
其资本占用还将进一步增加。
若再加上资本定义日渐趋严的因素，: 问题如何评价商业银行资本充足程度？ 1.2. 提高我国商业银行资本充足水平途径有哪些?第三章商业银行负债业务案例被诉挪用国债北方证券同意与农信社进行调解2005-04-22上海证券报，21日，北方证券与上海长宁区新泾农村信用合作社国债交易纠纷案在上海市高级人民法院开庭审理，北方证券被诉挪用2.26亿元国债。
据悉，2001年7月6日，上海长宁区新泾农村信用合作社在北方证券上海张扬路证券营业部开设B字头法人账户，随后买入国债。
上海长宁区新泾农村信用合作社提供的资料显示，截至2004年1月31日，账户内共有2.26亿元面值的国债(实际投资2.199亿元),其中02国债(3)2.22亿元。
上海长宁区新泾农村信用合作社表示，2004年6月15日，该信用社通过查询发现，账户上的国债已经被质押，无法进行国债买卖和委托交易，遂要求北方证券撤销该账户国债的质押，但北方证券拒绝执行。
北方证券代理人表示，公司是2002年8月28日，对上海市长宁区新泾农村信用合作社的账户进行回购登记的。
自2001年以来，北方证券与上海市长宁区新泾农村信用合作社发生了上百笔的资金往来，其间并没有进行过具体的清算。
北方证券代理人称，上海长宁区新泾农村信用合作社对公司国债回购一事是清楚的，而且北方证券也支付给该信用社超过国债票面利率的利息，而且在很长一段时间内农信社未对此事提出过异议。
北方证券代理人昨日表示，公司同意与农信社进行调解。
思考问题：1．什么是国债回购？试述国债回购业务流程？2．从事国债回购应防范哪些风险？从本案例中汲取什么教训？第四章商业银行现金资产业务案例英国诺森罗克银行挤兑事件一、案情2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行（Northern Rock）发生储户挤兑事件。
自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。
受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。
为防止系统性银行危机的出现，英国财政部、英格兰银行（英国央行）与金融管理局先后采取了注资以及存款账户担保等救助措施，至18号，诺森罗克银行的储户挤兑情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。
因原、二诺森罗克银行始建立于1850年，其早期只是一家住房贷款协会，1997年变成一家银行并上市。
目前，该行是英国第五大抵押贷款机构，拥有150万储户，向80万购房者提供房贷，可谓规模庞大。
07年上半年，诺森罗克银行新增的抵押贷款额占全国新增总量的18.9%，排名居英国第一。
然而，曾经是房贷市场佼佼者的诺森罗克银行，缘何会陷入挤兑危机呢？除了上述英国经济金融环境的不利因素之外，这可能是以下几个因素造成的：1.融资过于依靠批发市场。
与其他银行资金主要来自储户不同，尽管诺森罗克银行在1997年已经转变为一家上市银行，但是其大部分资金仍来源于金融机构。
在诺森罗克银行的资金中，由零售存款业务所获的资金不足全部的1/4，而超过3/4的资金来自批发市场，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，而75%的比例远远高于英国其他几大抵押贷款公司。
其中，英国最大的抵押贷款机构——HBOS的这一比例也仅为43%。
鉴于零售存款融资的稳定性，资金绝大部分来源于批发市场的诺森罗克银行也就更容易受到市场上资金供求的影响。
2. 资产负债的利率缺口过大。
批发市场和住房贷款市场不同的定价机制，又加大了诺森罗克银行的利率缺口。
无论是发行债券还是住房贷款的资产证券化，它们都是依据市场上3个月的Libor来定价的。
然而，诺森罗克银行的住房抵押贷款则是按照英格兰银行的基准利率来发放。
这种投融资的定价方式在货币市场利率大幅高于官方利率时会造成银行损失。
在诺森罗克银行的资产中，发放给消费者的抵押贷款达967亿英镑，占总资产的85.2%。
据估计，在这960多亿英镑的抵押贷款中，有120亿英镑是直接暴露在这种利率缺口风险之下的。
这也就是说，Libor每超过基准利率一个基点，诺森罗克银行每年将多支付1200万英镑。
3.银行原有的融资渠道受阻。
更糟糕的是，7月份以来，受美国次贷危机造成的全球货币市场流动性紧张的影响，主要靠批发市场来融资的诺森罗克银行已经很难再获得稳定的融资渠道。
市场分析人士指出，为了达到年初预定的增长目标，在未来的12个月里诺森罗克银行需要筹资100亿英镑并再融资80亿英镑。
这些资金只能通过抵押贷款资产的证券化来筹集，但现在的问题是，由于美国次贷危机的影响，投资者已经对抵押资产失去了兴趣。
而且，即便是没有受到美国次级债务危机的影响，英国次级债市场上的恐慌也会逐渐暴露。
事实上，英国投资者的流动性恐慌在西布朗明奇房贷协会（West Bromwich Building Society）事件上已经表露无遗，后者近期发行的资产证券化产品因为无人购买而不得不被取消。
可以看出，英国信贷市场的大门已经开始关闭。
而这对于主要依靠信贷市场来融资的诺森罗克银行来说是致命的打击。
4.上半年以来经营收益下降。
资产负债利率缺口的扩大以及因流动性不足导致的贷款业务放缓都降低了银行经营的收益，而引起储户挤兑的直接原因也许就是诺森罗克银行预期收益的下降。
尽管上半年诺森罗克银行在抵押贷款市场上的份额大幅增加，从2006年下半年的14.5%上升到18.9%，总资产也比一年前增长了28%，但是其利润并没有显著地上升。
2007资产大幅几乎与上年同期没什么变化。
亿英镑，3诺森罗克银行的税前利润不足年上半年，增加，而赢利不增，足见银行的经营收益下降的事实。
在9月14号，诺森罗克银行又发出盈利预警，指出：利率的升势出乎意料，信贷萎缩问题导致资产增长放缓，预计2007年的税前利润将比预计低20%左右。
这一消息的公布也直接引发了当日大范围内的储户挤兑。
5.投资美国次级债带来损失。
事实上，诺森罗克银行在美国次级债券市场上的投资并不多，仅占其全部资产的0.24%，大约有2.75亿英镑，其中2亿英镑投资在美国的债务抵押债券（CDO），0.75亿投资于房产抵押担保证券(HEMBS)。
而且这些有价证券的持续期小于两年，不会对2006年或2007年的放贷产生影响。
尽管相对于总体的资产来说损失不大，但这在诺森罗克银行的有价证券投资中已占40%的份额，而这对市场上投资者的心理影响效应可能更大。
回答问题:1. 什么流动性风险？导致诺森罗克银行出现（储户挤兑）流动性风险原因有哪些？2. 诺森罗克银行出现（储户挤兑）带给我们哪些警示？第五章银行贷款政策与管理案例1中国民生银行黄谨案背景：2001年9月，某银行北京总行进行内部核查时发现，上海印钞厂在短短两年间从该行上海分行贷款高达3.5亿元。
这是个惊人的数字，北京总行立即派员直奔上海。
可是，该厂财务处的回答更为惊人：他们对此一无所知。
银行的3.5亿元贷款让人骗走了！更为确切地说：这3.5亿元被上海分行的一个普通信贷员黄谨捞进了腰包。
2002年9月6日，上海市检察院第二分院以黄谨涉嫌挪用资金1000万元，金融凭证诈骗960万元、贷款诈骗3.5亿元犯罪向法院提起公诉。
主要犯罪行为：黄谨一案是案犯从上门办理存款业务挪用企业存款而开始的。
黄谨等人仅用假公章就在银行开立了基本账户。
《商业银行业务经营》--案例分析题
2013—2014学年第一学期《商业银行业务与经营》案例分析题金融教研室(2013。
9。
1)第一章商业银行导论案例金融控股公司-—-美国“花旗"模型为了限制银行规模过度膨胀，（1956年银行持股公司法案）对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等.但法律对单一银行的控股公司没有限制,因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司.花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司—-———花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。
包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。
花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马,公司和银行是一个班子，两块牌子。
也正是通过这种多样化的金融混业经营方式,花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司.详见图。
1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团",总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河,从根本上动摇了传统的金融分业制度。
1998年5月13日,美国众议院通过了｛1998年金融服务业法案),该法案在涉及银行控股组织结构的条款中,创造了“金融控股公司"这一新的法律概念,允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。
1999年11月，美国众议院正式通过（金融现代化法案），允许银行持股公司升格为金融控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、证券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现,各子公司在法律和经营上是相对独立的法人。
其意义就是以“内在防火墙”的方式达到分业监管和混业经营的目的。
回答问题：1。
什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点?2。
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析一、引言随着全球经济的发展，商业银行作为金融市场的重要参与者，面临着诸多挑战和机遇。
在过去的几十年里，许多经典的商业银行案例引起了广泛关注。
本文将对这些经典案例进行分析，以期为我国商业银行的发展提供借鉴和启示。
二、案例一：美国次贷危机1.案例背景2007年至2008年，美国次贷危机爆发，迅速演变成全球金融危机。
次贷危机的根源在于美国商业银行对高风险贷款的过度发放，导致大量不良贷款产生。
2.案例分析（1）风险管理失控：在追求高收益的背景下，商业银行放松了对贷款人的信用审查，大量高风险贷款得以发放。
（2）金融创新过度：商业银行通过金融衍生品将高风险贷款打包出售，将风险转嫁给投资者，导致金融市场的风险不断累积。
（3）监管缺失：美国监管当局对商业银行的监管不到位，未能及时发现和制止风险隐患。
3.启示（1）强化风险管理：商业银行应加强对贷款人的信用审查，合理控制信贷规模，防范信贷风险。
（2）规范金融创新：金融创新应服务于实体经济，避免过度创新导致金融市场风险累积。
（3）加强监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的稳定运行。
三、案例二：德意志银行洗钱丑闻1.案例背景2015年，德意志银行因涉嫌洗钱被罚款超过20亿美元。
该银行在2007年至2011年期间，为俄罗斯客户转移了约1000亿美元的资金。
2.案例分析（1）合规意识不足：德意志银行在业务开展过程中，未能充分重视反洗钱法规，导致洗钱行为得以发生。
（2）内部控制缺失：银行内部风险管理不到位，未能及时发现和制止违规行为。
（3）监管不力：德国监管当局对德意志银行的监管不到位，未能及时发现和制止洗钱行为。
3.启示（1）加强合规意识：商业银行应严格遵守相关法律法规，提高合规意识，防范洗钱风险。
（2）完善内部控制：商业银行应建立健全内部控制体系，加强对业务的监督和管理。
（3）强化监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的合规运行。
商业银行经营学案例分析
案例分析题举例:1、美国次贷危机当美国经济在２０0０年互联网泡沫破裂和2001年“9·11＂事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。
这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场.随着资金的不断涌入,房地产价格一路攀升。
不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产,同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产.房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。
“创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金;贷款的前几年只偿还利息,不用偿还本金;对借款人不做信用审核；利率浮动。
当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售,再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。
然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌,很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。
试分析美国次贷危机的成因。
2、案例: 某商业银行的利率敏感性分析资料:利率敏感性分析表单位：百万元根据以上某商业银行的利率敏感性分析资料：(1)计算期间缺口。
（２）在未来一年中,市场利率如何变化对该行有利？（3)如果预测未来利率将出现相反变化，该行应如何避险?(1)0～１月：3169-3701。
３＝—532。
31~3月：952．６—1211=-2５8.4３~6月:１３１7。
3—１2７０．２＝4７。
16~1２月：1596。
3—1９92.４=—３96.1（2)1~3月内,利率下跌。
3~６月内,利率上涨。
６～12月内,利率下跌(3）在1~３月内,营造正缺口;3~6月内，营造负缺口；６～12月内，营造正缺口。
3、案例：美国的货币中心银行增资以抵御坏债带来的风险19８2年，世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降,进而致使其偿债发生困难.美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元,债务国大多数是拉丁美洲国家,特别是巴西和墨西哥。
商业银行经典案例分析
❖ (3)对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认 识，对企业的主要情况，如产权结构、经营 管理、资产状况、债权债务、发展规划、财 务安排等都要做到心中有数，不仅要在贷前 综合考察企业，在贷后也要密切注意其发展 变化，对企业的调查必须细致人微，不能只 停留在表面上
知识回顾 Knowledge Review
一、相关背景材料
❖ 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的 流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人 偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供 抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年 从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价 788万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海 公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其 开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以 其购房契约为该笔贷款抵押。
❖ 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某 公司在当地成立的分公司，属国有企业，具 有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。 黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司 一定数额的管理费，法人代表周某，女，50 岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为 在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。
一、相关背景材料
案例内容
鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故 以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公 司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申 请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况 下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压 缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期， 最终演变成为次级贷款。
一、相关背景材料
二、事件过程
❖ 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况 下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查 发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢 及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金 贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来 没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押 物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给 其开具售房发票，使其无法办理产权证明。
商业银行 案例分析
核心资本
附属资本
1000
500
在非银行金融机构中的投资
200
非自用不动产
300
总资本
1500
要求计算：
（1）资本充足率
（2）核心资本充足率
设某商业银行资料如下：
表4-1单位：万元
资金运用项目
上日余额
资金来源项目
上日余额
一、各项贷款
二、在中央银行准备金存款
其中：法定准备金存款
三、业务库存现金
四、同业往来
其中：到期应收
6000
600
300
200
600
200
一、各项存款
二、同业往来
其中：到期应付
5000
1000
300
1、计算该行当日基础头寸。
现有某商业银行有关资料如下：资产负债表内资产项目金额
风险权数%
现金
短期政府债券
其他银行存款
住宅抵押贷款
其他贷款
500
23000
500
5000
10000
0
0
20
50
100
表内总资产
21000
资产负债表外资产项目
金额
信用转换系数%
票据承兑
投标保函
200
1000
100
50
100
40
表外总资产
1200
资本项目
2、上级行核定该行为借差行,借差500万元,已调入资金300万元。计算该行当日初始头寸。
3.设商业银行当日有关资料如下：
现金收入超过现金支出差额为50万元，联行应付大于应收的汇差为100万元；同城票据清算应收资金100万元；向其他金融机构拆入50万元到期,当日为法定准备金调整日,法定准备金比率为10%,旬末各项存款为4000万元。计算该行当日营业结束后可用头寸。
商业银行案例分析题
商业银行案例分析题商业银行案例分析。
商业银行是金融机构中的一种，其主要业务是吸收公众存款，发放贷款，提供支付结算服务，开展国际结算以及提供信贷、理财、外汇等服务。
在当今经济社会中，商业银行扮演着不可或缺的角色，对于支持经济发展、促进金融市场稳定和服务社会民生都起着至关重要的作用。
本文将以某商业银行为例，对其进行案例分析，探讨其经营状况、风险管理、创新发展等方面的情况。
首先，我们来分析该商业银行的经营状况。
根据其年度财务报表显示，该银行资产规模持续增长，不良贷款率保持在较低水平，净利润稳步增长。
同时，该银行的存款业务和贷款业务均保持着良好的增长势头，资金成本和资产收益率之间的差距保持在合理范围内。
这表明该商业银行在资产质量管理、资金运作和盈利能力方面都表现出较好的水平，具有较强的经营实力和风险控制能力。
其次，我们来看该商业银行的风险管理情况。
在金融市场波动加剧、宏观经济下行的背景下，商业银行面临着各种风险挑战，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
该银行在风险管理方面采取了一系列有效措施，包括建立健全的风险管理制度和内部控制体系，加强风险监测和评估，强化风险防范和化解能力。
通过对风险暴露的及时识别和有效应对，该银行成功地控制了各类风险的扩散和传染，保障了金融机构的稳健经营和客户利益的安全。
最后，我们来探讨该商业银行的创新发展情况。
随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，商业银行需要不断创新业务模式，提升服务水平，拓展经营空间。
该银行通过加大科技投入，推动数字化转型，积极开展互联网金融、移动支付、智能投顾等业务，不断提升金融科技应用水平和服务体验。
同时，该银行还注重产品创新和业务拓展，推出了一系列具有市场竞争力的金融产品和服务，满足了客户多样化的金融需求，提升了市场份额和盈利能力。
综上所述，该商业银行在经营状况、风险管理、创新发展等方面均表现出较好的水平，具有较强的竞争力和可持续发展能力。
然而，我们也要清醒地认识到，商业银行在发展过程中仍面临着不少挑战和风险，需要不断加强风险管理和创新发展，提升核心竞争力，实现可持续发展。
商业银行贷款业务案例分析题
商业银行贷款业务案例分析题1、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元，期限6个月，由AAA级企业启明贸易公司担保。
贷款到期后，由于亨利贸易公司管理不善，企业经营处于停顿状态，无力偿还到期贷款。
该行即对担保单位进行催收，被启明贸易公司拒绝之后，该行对担保单位依法起诉，由于败诉造成贷款债权悬空。
造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。
原来，担保单位在签订担保合同时，仅同意担保200万元，为解决担保金额不足问题，在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下，亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方，擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。
而该行贷员违反操作规程，未到担保企业核对贷款保证，仅凭"担保企业为AAA级，且双方企业均与该行有多年的贷关系，以往也有过类似的担保，担保应没有问题"的主观臆断，就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，造成贷款决策失误，致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉，该行贷款债权因而悬空。
此笔贷款的主要问题是什么？2、某省分行营业部某支行开户企业A轻产业进出口公司，长期向银行供给虚假报表，而该支行贷人员未能认真履行职责深入展开贷前调查，致使这一题目长期未被发现，调查人员仅依据假企业财务报表做形式上的贷前调查阐发，从而得出错误的判断和结论，误导了贷款投向。
1999年11月4日至2000年4月28日陆续为该企业(当时誉等级A级)新增贷款7笔，金额410万元。
贷款3个月后，企业开始欠息，贷款到期后形成呆滞。
此笔贷款的主要题目是什么？3、某市分行某支行1999年12月28日向某经贸有限公司(股份制A级企业)发放贷款40万元，贷款调查报告中对该企业已有不良记录未作如实说明，贷款审查、审批时也未发现企业已有呆滞贷款55万元未归还，致使该笔贷款到期后形成呆滞。
此笔贷款的主要问题是什么？4、某市分行某支行1999年10月10日向AA级企业甲投资有限公司贷款500万元，期限一年，用于购买显像管，保证人为乙投资发展有限公司。
《商业银行业务经营》--案例分析题
商业银行业务经营本文将以某商业银行为例，分析其业务经营情况，探讨其业务优势和挑战。
公司概况该商业银行成立于1997年，拥有400余家分支机构和1万多名员工。
自成立以来，该银行一直致力于为客户提供全方位、高效率的金融服务。
其主营业务包括存款、贷款、信用卡、理财、基金、外汇等多种金融产品和服务。
业务优势客户群体广泛该银行的客户群体涵盖了个人、企业、政府等各类客户，其坚持以客户为中心的经营理念，开展适应不同客户群体需求的服务方案，满足客户不同的金融服务需求。
金融产品多样化该银行拓展业务领域，推出多种金融产品，覆盖了存款、贷款、基金、理财等多个领域。
这样的产品组合，让客户可以根据自己的需求来进行选择，从而获得最符合自己的金融产品和服务。
资金实力雄厚该银行拥有雄厚的资金实力，资产规模稳步增长，资金在市场上具有一定的竞争优势，令其在业内处于领先地位。
业务挑战竞争压力加大随着金融市场竞争加剧，该银行所处的市场环境变得越来越严峻。
如何在激烈的竞争中保持市场优势和创新能力，成为该银行面临的一个重大问题。
信息化转型压力随着金融科技的快速发展，信息化时代已经到来，传统银行的业务模式和服务方式也面临着全新的挑战。
该银行需要积极进行信息化转型，提升服务质量和客户体验，否则将面临市场被淘汰的风险。
战略建议加速信息化转型随着金融科技的快速发展和数字化、智能化的趋势加快，该银行必须加强信息技术与金融业务的融合，建立智能化平台，以提高产品和服务质量，实现全面数字化转型，并进一步提升服务体验和满意度。
拓展新的业务领域为了保持竞争优势，该银行应不断拓展新的业务领域，探索新的业务模式，加强多元化经营，满足客户需求。
同时，应结合行业发展趋势和市场需求，寻找市场空白和蓝海。
注重提升客户服务该银行应注重提高客户服务，加强客户体验，采用数字化手段，为客户提供更为个性化、专业化和高品质的服务。
结论总的来说，该商业银行在拥有强大的资金实力的同时，其客户群体广泛，多元化经营也为其带来了业务优势。
商业银行经营管理案例分析
商业银行经营管理案例分析案例1案例名称：南京爱立信“倒戈”投奔花旗银行案例适用：金融对外开放与商业银行的业务创新案例来源：根据《爱立信倒戈投奔“洋”银行南京金融业经历“脑震荡”》，《中国青年报))2002年3月26日；《南京爱立信倒戈投奔花旗此举震惊南京银行业》，新浪网，2002年3月26日等新闻报道编写案例内容2002年3月21 Et，花旗银行上海分行首先获准向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行业的第一项举措。
几乎与此同时，媒体也爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行的新闻。
3月26日的各媒体新闻言称，近Et南京爱立信公司突然作出惊人之举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交通银行19．9亿元贷款，转而再向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款。
爱立信南京公司是南京市最大的外资企业，多年来，一直由中国银行江苏省分行、交通银行南京分行、工商银行江苏省分行和招商银行南京分行为其提供金融服务。
然而，从2001年下半年起，该公司陆续归还了中资银行的贷款。
到2002年3月底，在中资银行的贷款余额只剩下0．5亿元。
与此同时，该公司开始向外资银行贷款，2001年9月向花旗银行上海分行贷了6000万美元等值的人民币贷款；12月底与汇丰、渣打等外资银行签订了1亿美元等值的人民币贷款，2002年3月28日与花旗银行上海分行签订了金额为5亿元人民币的无追索权保理贷款协议。
“爱立信投奔花旗”一说就是指这一协议。
协议的含义是：爱立信将其持有的一定数量的应收账款出售给花旗银行，同时花旗银行给爱立信5亿元人民币贷款，即花旗银行将爱立信的应收账款买断，如果花旗银行收购的应收账款到期不能收回，爱立信不负责购回。
消息还表示，交通银行南京分行已经完成了数万字的《关于爱立信事件引发的思考》研究报告。
另有报道指出，此次事件已在江苏金融业产生激烈震荡，业内人士更是开始担心此次倒戈事件会在金融业引起连锁反应。
商业银行中间业务案例分析
1、 在购房之前，先与银行充分沟通， 最好进行预审，对贷款的成数和放款 的时间提前了解清楚，不要贸然的签 约下定。 2、根据银行放款的时间，合同约 定的付款期限要留足一定的富余。 3、如果银行贷款“明确受阻”应 及时撤件，并寻求向其他银行贷款的 可能性。同时，积极和卖方协商延长 付款时间，并书面确认。 4、银行拒绝下款又无力筹款时 ，和卖方协商解除合同并支 付一定的赔偿金。
某贸易公司为解决公司资金 不足困难，虚构了某制衣厂，并 与制衣厂签订供货合同，向银行 申请获得贷款资金200万元。贸 第一种观点认为，贸易公司构 成贷款诈骗罪。理由是贸易公司 易公司得款后，即将该款用于购 以非法占有为目的，以虚构事实、 置造酒设备和原料，生产红酒出 隐瞒真相的方法，骗取银行的贷 售，后因生产、销售假冒注册商 款200万元，且根据“两高” 标的红酒被查处，导致银行贷款 《追诉标准》第42条规定属数额 较大，应构成贷款诈骗罪。 不能归还。问：贸易公司虚构合同
问：法院会如何判，银行是否要赔偿其损失？
分 析 如 下：
一、在ATM自动柜员机上取款必须具备两个条件，一是卡，二是密码，缺少其 中之一都无法将存款取走。在本案中储户和银行都知道密码，因李某无证据证 明本案ATM自动柜员机取款的委托指令是银行及其工作人员窃取其密码或外泄 密码所为，也不能向法庭提供其因ATM自动柜员机交易系统不安全或管理不善 致使他人侵入系统或破解其交易密码进行涉案取款的相应证据。且储户泄露密 码的可能性亦不能排除，如果最终是储户的原因泄露了密码，却判决银行承担 赔偿责任，有失公正。 二、银行的ATM自动柜员机的质量是经过检验合格才由省分行负责在本辖区内 安装使用，并没有证据证明柜员机存在质量问题，从而导致储户存款被轻易取 走。 三、在ATM自动柜员机的交易过程中，提取存款交易指令由储户下达，而储户 的密码是客户进入银行网络系统从事取款交易指令下达的身份证明，也是ATM 自动柜员机自动识别储户的依据，使用该密码取款交易所产生的后果应由储户 承担。妥善保管密码、防止密码失密是储户的基本义务和责任。李某与银行之 间签订的牡丹灵通卡申请表中承诺保证遵守灵通卡章程及有关规定。银行亦未 违反牡丹灵通卡章程的有关规定，且章程已明确载明：凡使用密码进行的交易， 发卡机ห้องสมุดไป่ตู้视为持卡人所为，由储户对此行为负责，银行不承担任何责任。该条 款并未加重或扩大储户的责任，双方之间的储蓄存款合同意思表示真实，合法 有效。不论取款人对密码采取了何种手段获取后提取存款，就储户未尽到注意 义务来保管自己的私人密码而言，对存款的流失负有不可推卸的直接责任。 综上，李某要求银行承担其灵通卡的存款被他人取走的民事赔偿责任，因公安 机关亦未破案，其存款被取走与银行没有直接因果关系，李某的诉讼请求缺乏 应有的证据，不应获得法院的支持，应驳回其诉讼请求。