融资租赁项目流程以及细则要点
融资租赁项目流程图
CONTENT
1 融资租赁简介及承租人的工作流程 2 融资租赁公司的工作流程
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融资租赁概念简介及承租人的工作流程
融资租赁的概念及要点
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融资租赁又称为设备租赁，是指实质上转移资产 所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资 产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
定义：由第三方当事人参与，承租人选定租赁标 的物和供应商，出租人出资购买并出租给承租人使用， 承租人支付租金的租赁交易。
要点： 三方当事人：出租人、承租人、出卖人 两个合同：买卖合同、租赁合同 两出：出租人出资购买并出租 两负：承租人负责使用，负责支付租金
融资租赁项目关系结构图
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项目公司 （承租人）
① ④
③
⑤
设备供应商
③
② ⑥
租赁公司 （出租人）
①选定设备型号及厂家 ②签订租赁合同 ③签订供货合同 ④交货、验收 ⑤售后服务 ⑥支付租金
融资租赁的业务模式
1.直接租赁
是指出租人根据承租人的选择 向设备供应商购买设备，并将 其出租给承租人使用，并将其 出租给承租人使用。租赁期满， 设备所有权归承租人所有。
6.委托租赁
指出租人接受委托人的资金或 租赁标的物，根据委托人的书 面委托，向委托人指定的承租 人办理融资租赁业务。在租赁 期间，租赁标的物的所有权归 委托人，出租人只收取手续费， 不承担风险。
额度 – – – – 5年 – – – –
– – – – – 常规财产一切险 申请免除
比率 100%
5% 75% 10%
2.50%
备注说明 设备含增值税购买金额
首付供应商金额 项目承做金额
租赁期末退还，可申请从拨付款中扣除不占用公司流动资金
融资租赁公司业务流程及信用法律条件
２）租赁财产的交货、验收、交货 地点和使用地点约定。
３）租金的币种、金额、利率、支 付日期和方式。
４）关于融资租赁合同的担保事项 。
５）关于租赁物的保险问题。
６）关于税收的承担问题。
７）关于租赁物迟延交货或发生质 量瑕疵的索赔问题。
８）关于租赁的起止日期。
１１）租赁合同的变更、解除和转 让
3. 业务部将整理、备份好的项目资料、签署 的合同正本移交至行政部门保管，并留取签收 记录。
资产管理流程
1. 资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务 等方面的资料，并根据情况会同业务部，安排到 承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间 为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、 租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信 息，形成《资产管理专项报告》
仓储租赁，出售回
租
租筹集采购资金
赁
支持合作厂发展
合理配置优势资源
租赁投资是新 型的投资模式
建立新的营销机制
均衡企业利税 改善财务结构
企业集团
企业要素
生产环节
治理结构 组织结构 战略规划 对外投资 财务体系
技术研发 生产设备 供应体系 生产方式
销售服务体系
（四）根据宏观政策调整，发现客户需求
1 节能、环保、安全：必须上，不想买
离资产租赁方案 11 了解发债需求，推销金融租赁债券与经营租赁相
结合方案。 12 了解企业核心资产和资金运用，推销非核心资产
转租赁资产方案 13 了解企业经营运营特点和技改需求,推销设备租
赁方案
（三）从客户管理和生产经营方式中发现客户需求
采用租赁方式 配置研发设备
设备租赁购置是新的 融资和资产管理机制
１２）双方的义务及其违约责任。
融资租赁业务超详细操作流程
融资租赁业务超详细操作流程来源：债市观察融资租赁的业务操作流程是比较复杂，在融资租赁行业工作的人可以根据自己的业务属性查看和自己有关的业务操作细节，或者想入行的朋友可以提前对融资租赁的业务进行一个整体的了解。
一、商务谈判及项目立项调查立项调查流程1、项目受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可行租赁方案.2、立项申请将《立项申请表》、《立项审批表》提交给立项评审工作小组。
3、立项评审会审议、表决审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需重点关注的问题等提出意见建议。
4、形成会议表决立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报主任委员签字后生效。
二、项目风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。
2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。
合适方法包括：查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产；查询当地工商管理部门抵押等级情况。
2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。
并对交易的公开公平性进行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。
2）回租设备核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折旧政策，核实账面净值。
对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方报告辅佐证明价值：a.股东投资入股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.自建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三方评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程融资租赁是指一种以租赁方式为企业提供资金融通的业务。
融资租赁业务流程主要包括融资租赁申请、资产评估、合同签订、租金支付和租赁期满归还等环节。
下面将详细介绍融资租赁业务的具体流程。
第一步，融资租赁申请。
企业首先需要向融资租赁公司提交融资租赁申请，申请材料一般包括企业基本信息、资产清单、财务报表等。
融资租赁公司会根据申请材料进行初步审核，确定是否符合融资租赁条件。
第二步，资产评估。
经过初步审核通过后，融资租赁公司会对企业的资产进行评估，确定其价值和可融资的额度。
评估结果将直接影响到融资租赁的融资额度和租赁利率。
第三步，合同签订。
在确定融资额度和租赁利率后，融资租赁公司将与企业签订融资租赁合同，明确双方的权利和义务、租金支付方式、租赁期限等条款。
合同签订是融资租赁业务的重要环节，也是双方约定的依据。
第四步，租金支付。
一旦合同签订生效，企业就需要按照约定的方式和时间支付融资租赁的租金。
租金支付是企业履行融资租赁合同的重要义务，也是保障融资租赁公司权益的重要手段。
第五步，租赁期满归还。
在融资租赁合同约定的期限内，企业可以使用租赁资产进行生产经营活动。
租赁期满时，企业需要按照合同约定将租赁资产归还给融资租赁公司。
归还的方式可以是以现金结清尾款，也可以是以其他资产置换。
总结起来，融资租赁业务流程主要包括申请、评估、签订合同、支付租金和归还租赁资产等环节。
在整个流程中，企业需要与融资租赁公司密切合作，提供真实有效的资料，履行合同约定的义务，确保融资租赁业务顺利进行。
同时，融资租赁公司也需要对企业的资产进行准确评估，签订合同后进行监督管理，保障自身的权益。
只有双方合作共赢，才能实现融资租赁业务的良好发展。
融资租赁业务和银行理财业务的流程和原则
融资租赁业务和银行理财业务的流程和原则随着社会经济的不断发展，企业的融资需求也在不断增加。
在这种情况下，融资租赁和银行理财业务成为了企业获取融资的两个主要方式之一。
下面就让我们来了解一下这两种业务的流程和原则。
一、融资租赁业务的流程和原则融资租赁业务是指租赁公司为客户提供融资租赁服务，向客户提供租赁资产并分期收取租金的一种方式。
其核心就是将租赁公司所拥有的资产转租给客户，来为客户提供资金支持。
融资租赁业务的流程通常包括以下几个环节：1. 客户提交申请首先，客户需要向租赁公司提交资料进行申请。
通常需要提供企业营业执照、法人身份证、贸易合同、资信材料等。
2. 审核资质租赁公司需要对客户的资质进行审核，包括企业的信用记录、公司的经营状况等。
确保客户有足够的还款能力。
3. 洽谈谈判在审核通过后，租赁公司会与客户进行谈判，确定融资租赁的资产类型、数量、租赁期限、租赁利率以及租赁费用等相关事项。
4. 签订合同谈判达成一致后，租赁公司会与客户签订具体的租赁合同，约定好租赁资产的使用条件和租金的支付方式等。
5. 放款到账在合同签订完成后，租赁公司会将融资款项划转到客户的维权账户中，以确保资金到位。
融资租赁业务的原则主要包括以下几点：1. 资金投向要符合国家政策根据国家政策，融资租赁所使用的资金必须符合国家的战略性产业和重点项目等政策，不能用于敏感行业和军事工程等方面。
2. 风险控制要到位融资租赁业务为代理融资，租赁公司运用自身信用和技术优势代为提供资金支持，因此风险控制非常重要。
租赁公司必须严格控制融资对象的信用风险，降低租赁风险，防止资金损失。
3. 利率合理公正租赁公司应该根据市场情况、融资对象信用等因素，制定合理公正的利率，依法合规开展业务，避免利率过高、变更频繁等情况。
二、银行理财业务的流程和原则银行理财业务是指银行向客户提供定期、短期的理财产品，以获取资金收益的一种方式。
其核心就是将客户资金集中进行投资，获取高额的资金收益。
融资租赁业务操作流程三篇
融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。
融资租赁业务操作流程及管理办法
融资租赁业务操作流程及管理办法融资租赁业务总体工作要求：所收集的资料要求真实有效，填写的内容必须规范准确；账务清楚细致，下账及时精确。
一、前期工作1、诚信查询根据承租人的具体情况，进行实地诚信调查，主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。
2、数据采集收集承租人资料：承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐（存折复印件）、工程合同、房产证。
注：该四项资料中必须有两个为原件。
收集担保人资料：担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。
承租人办理建设银行卡，作为融资租赁公司扣款专用账户。
二、具体业务操作流程1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案（如下图）2、申请单录入及提报：主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。
3、信用经理、总经理审批4、汇首付款：最迟不超过报车的次日5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》四份。
6、与客户签合同7、寄合同：《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。
8、填写开票申请四、后期工作1、定期回收融资款项。
融资款项的回收可根据实际情况进行回收。
一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间，5—8日打电话具体落实客户租金准备情况，10日查看客户月租金到账情况，10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止，15日给山东融世华租赁公司汇款。
2、账务每月十五号之后，根据客户实时到账情况，给客户下账，并跟财务账务进行核对，保证客户每次交款数目正确无误。
五、奖惩办法1、一月之内融资租赁业务操作准确无误，主要负责人奖励50元；资料收集人员奖励30元。
出现一次退单情况，负责人处罚30元，操作人员处罚10元。
2、信用文本资料、合同签订出现一次失误，主要负责人罚款20元，操作人员累计出现失误5次处罚10元。
证券公司 融资租赁业务 主要业务流程
证券公司融资租赁业务主要业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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C 阶段 5.签约审批 6.正式签约
7.项目起租 D 阶段
8.过程管理 E 阶段
9.项目核销 F 阶段
实施细则
A 段：客户登记——租赁物件申请——项目立项 主要步骤包括： 开发客户、收集资料
申请风险管控部门考察 资料的准确真实性
与客户（承租人） 、供货 商沟通， 核实收集资料的 真实性
客户登记
租赁物件申请
设计交易结构
风险控制岗现场考察
项目立项
一、项目经理负责联系客户，进行市场开发， 以及后续客户维护。 项目经理负责收集承
租人及供货商有关资质资料， 负责核对复印件与原件的一致性， 并要求相关方加盖公章或出
具方公章。 项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、
有效性、 完整性
负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。资料收集齐全按顺序编号、装订成册。
年期贷款利率为７． ２９％， 则项目租赁利率为７． ２９％× （１＋１０％） ＝８．０１９％，
若银行同期利率上升至７． ５６％，则项目租赁利率相应变更为为７． ５６％×（１＋１０％）
＝８．３１６％；
第二种情况为加点浮动，如银行同期利率加１个百分点，若三年期贷款利率为７．２
９％，则项目租赁利率为７． ２９％＋１％＝８． ２９％，若银行同期利率上升至７． ５６％，
负责。
3. 项目经理负责发起《客户申请流程》 ，填写有关内容。
4. 项目经理负责项目交易结构设计，确保公司利益不受损失。
保证金比例规定：
原则上不低于租赁成本的 10%，且须在我司付款前汇至我司银行账户，即保证金不能坐
扣。作为租赁期内偿还租金的保障， 保证金在租赁期内不允许退还， 且只能用于抵扣租赁期
9.
签订合同 10. 中标通知书 11. 配置清单、技术规格表 12. 3C 证书
进口代理商 ： 1. 企业法人营业执照 2. 组织机构代码证 3. 国地税税务登记证 4. 公司简
介及章程 5. 自理报关单位注册登记证明书 6. 进出口企业资格证书 7. 外贸结算发票样本 8.
近两年财务报表 9. 自动进口许可证（机电证） 10. 免税表（涉及免税） 11. 法人身份证复
税发票复印件， 也可以接受增值税发票。 发票注明内容要求： 要求在发票中注明设备型号及
合同号。
三、其他单承租人出具的《付款通知书》
、货到付款
时要求承租人出具《租赁物件签收证明》 、验收合格付款时要求承租人出具《租赁物件验收
合格证明》。起租条件、租赁利率、租赁期间要符合公司相关规定。
印件 12. 企业印章样鉴、法人签字样鉴 13. 账户信息
注意事项：
1. 项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。
2. 项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性； 若质控部现场考察发现， 承租人基
本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入， 质控部确认提供资料不实， 项目经理应对此
为两种情况： 如果是委托集团公司作为外贸代理， 则需要在预付款时取得集团相关子公司的
资金往来发票，货到付清全款时取得外贸阶段发票，同时取得国外供货商提供的形式发票、
关税增值税发票复印件； 如果是委托承租人付款， 则需要在预付货款时取得承租人正式资金
收款收据， 货到时需取得外贸结算发票， 同时需取得国外供货商提供的形式发票、 关税增值
Ａ . 直接付款给供货商或代理商，要求取得正式商业发票，若为分期付款，在预付款阶
段可以是资金往来发票，但在其他付款阶段，均需取得正式商业发票；
Ｂ . 若为通过外贸代理进口设备，由于进口设备交货期长，有可能在交货前对外开立信
用证、 货到海关时付款， 货到后方能取得外贸代理商开具的正式发票。 进口设备票据要求分
后使项目风险增加，因此需谨慎使用租前息条件。
?租赁利率
依银行贷款利率的变动而相应浮动。 一般情况下， 公司要求租赁利率为浮动利率， 该利
率不得低于人民银行公布的同期贷款基准利率。原则上不接受固定利率条款。
租赁利率的浮动方式主要分为两种情况：
第一种为租赁利率按照银行利率浮动比例同比浮动，
如银行同期利率上浮１０％， 若三
付款条件规定： A. 我司认可的付款方式为：货到付款；
B. 信用证、保函结算方式；
C. 交货前预付款项， 只适用于国际知名品牌设备制造商。 如必须在交货前预付货款给代
理商，则通过票据背书给设备制造商或其中国区总代理；
二、票据要求：原则上，我司取得正式发票后方可付款。
发票种类要求：具体分为以下几种情况：
融资租赁业务流程及实施细则
融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：
A 阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项 B 阶段：资信评估 C 阶段：签约审批 D 阶段：项目起租 E 阶段：过程管理 F 阶段：项目核销 先后顺序以图示如下：
A 阶段
B 阶段
1.客户申请登记
2. 租赁物件申请 3.项目立项
4.资信评估
需要供货方提供的资料具体有：
代理商 ：1. 营业执照 2. 组织机构代码证 3. 国地税税务登记证 4. 经营许可证 5. 产品注
册证及所附注册登记表 6. 代理商授权书 7. 法人身份证复印件 8. 《供货方单位印鉴、法人
代表签字及财务账户信息》 （项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）
则项目租赁利率相应变更为为７．５６％＋１％＝８．５６％；
?租金支付方式的设计
目前公司主流的租金支付方式有：等额租金先付、
等额租金后付、 等额本金先付、 等额
末的租金，中途如出现抵扣租金情况需尽快补齐并计收罚息。
当期收益比例的规定：
当期收益比例是影响 IRR 的重要条件，且直接关系到公司年度财务利润指标，因此，
公司对 IRR 规定了具体要求的基础上，对当期收益比例也有指导性建议。目前，公司的要
求是 3 年项目不低于 16%， 4-5 年项目不低于 16.9%。
?起租条件
一般情况下，我司要求首次付款即起租。在分期付款的情况下，应争取首次付款起租，
原则上付款比例超过５０％后应起租， 对于需要付款后延期起租的项目， 项目立项时， 应在
《立项审批表》 中明确承租人延期起租的客观理由， 原则上不接受与租赁物件交货后的延期
起租条件。 延期起租虽然可以收取租前息， 但仍会对ＩＲＲ有重大影响， 而且租金收取的延