深圳中小企业贷款种类、分析及定价
深圳融资贷款分析报告
深圳融资贷款分析报告1. 引言深圳作为中国经济快速发展的重要城市之一，其金融市场也日趋繁荣。
融资贷款是经济发展的重要支撑，通过对深圳市融资贷款情况的分析，可以了解该城市的经济活力和金融环境。
本文将从多个角度对深圳市的融资贷款情况进行分析，包括贷款类型、行业分布、利率水平以及贷款规模等方面。
通过这些分析，我们可以更好地了解深圳市的金融环境，为金融机构和企业提供参考。
2. 贷款类型分析深圳市的融资贷款主要包括个人贷款和企业贷款两大类。
2.1 个人贷款个人贷款是指向个人提供的贷款服务，主要用于个人消费、购房以及创业等方面。
根据统计数据显示，深圳市个人贷款占据了总贷款的30%左右。
其中，购房贷款是最主要的个人贷款类型，占据了个人贷款的60%以上。
2.2 企业贷款企业贷款是指向企业提供的贷款服务，主要用于企业经营、扩大生产以及研发等方面。
深圳市的企业贷款占据了总贷款的70%左右。
在企业贷款中，小微企业贷款是占比最大的，约占企业贷款的50%。
其次是民营企业和外资企业贷款，分别占据了30%和20%左右。
3. 行业分布分析深圳市的融资贷款在不同行业之间的分布也是分析的重要内容。
根据数据显示，深圳市的融资贷款主要集中在高新技术行业、金融行业和房地产行业。
3.1 高新技术行业深圳市作为中国的科技创新中心，高新技术行业是该市的重要支柱产业。
根据统计数据显示，高新技术行业的融资贷款占据了总贷款的40%左右。
这些贷款主要用于支持科技企业的研发和创新。
3.2 金融行业深圳市的金融行业也是该市的重要产业之一。
金融行业的融资贷款占据了总贷款的30%左右。
这些贷款主要用于支持金融机构的资本补充和业务扩张。
3.3 房地产行业深圳市的房地产行业是该市的重要支柱产业之一。
房地产行业的融资贷款占据了总贷款的20%左右。
这些贷款主要用于支持房地产开发商的土地购买、房屋建设以及销售。
4. 利率水平分析利率水平是融资贷款分析的重要指标之一。
通过对深圳市的融资贷款利率进行分析，可以了解金融机构对贷款的定价水平。
中小企业贷款全攻略简版
中小企业贷款全攻略中小企业贷款全攻略---作为经济发展的重要力量，中小企业在现代市场经济体系中发挥着不可忽视的作用。
然而，由于中小企业的经营特点和相对较少的资金储备，很多企业在发展过程中面临着资金瓶颈。
为了解决这一问题，中小企业贷款成为了不可或缺的一种融资手段。
本文将全面介绍中小企业贷款全攻略，帮助中小企业更好地理解贷款流程和应对策略。
1. 中小企业贷款概述中小企业贷款是指金融机构向符合一定条件的小型和中型企业提供的融资服务。
通过贷款，中小企业可以快速获得所需资金，用于扩大生产规模、新产品研发、市场开拓等经营活动。
同时，贷款还可以优化企业的资本结构，帮助企业更好地应对市场竞争和经营风险。
2. 中小企业贷款的主要种类2.1 经营性贷款经营性贷款是中小企业最常见的一种贷款形式。
该类型贷款主要用于企业经营活动的资金周转，包括原材料采购、设备购置、工资支付等。
经营性贷款通常具有较长的贷款期限和相对较低的利率。
2.2 投资性贷款投资性贷款则是用于中小企业的长期投资项目，如新厂房建设、设备更新等。
该类型贷款通常需要提供较为详细的投资计划，并辅以资产抵押等担保手段。
2.3 兼顾经营和投资的贷款除了上述两种常见的贷款类型外，还有一些综合性的中小企业贷款产品。
这些贷款既可以用于企业经营活动的资金周转，也可以用于长期投资项目。
这种贷款的优势在于方便企业集中管理和优化资金使用。
3. 中小企业贷款申请和审批流程3.1 贷款申请准备在申请中小企业贷款之前，企业需要准备好以下材料：- 企业基本信息：包括营业执照、企业章程等文件。
- 财务报表：如资产负债表、利润表、现金流量表等。
- 经营计划：详细说明贷款的用途和还款计划等信息。
- 抵押材料：如房产证、土地使用证等。
3.2 贷款审批流程贷款审批流程一般包括以下步骤：- 贷款初审：银行进行信息核实，评估贷款申请的合理性和风险性。
- 贷款评估：银行对申请企业的信用状况、财务状况等进行严格评估。
深圳渣打银行中小企业贷信用贷款无抵押贷款申请条件、手续
深圳渣打银行中小企业贷申请条件、手续
额度范围：10~150 万元受理地区：广东- 深圳
还款方式：分期还款费用说明：月利率1.25%
贷款期限：12~36 个月放款时间：15个工作日（审批为1个工作日）产品特点：信用贷款上门服务无需担保手续简便
贷款申请条件
1、年龄条件：21-70岁
2、流水条件：年营业额300万以上
3、信用条件：主要股东、法定代表人、实际控制人的个人信用记录良好
4、其他条件：注册经营时间至少3年（包括3年）
贷款所需资料
1、营业执照（正副本）
2、国地税务登记证（正本）
3、组织机构代码证（正本）
4、企业章程
5、验资报告
6、最近6个月的银行对账单
贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用
中小企业无抵押小额贷款是渣打银行（中国）有限公司（“渣打银行”）根据中
小企业（尤其是小微企业）客户的经营规模和拓展需求，率先在中国推出的一种全新的融资产品。
它无需任何财产担保，手续简便，审批迅速，放款及时，从而帮助您的企业解决融资难的窘境，满足您企业对流动资金的需求，并与国际性银行建立起信用合作关系
渣打银行深圳分行地址：深圳市罗湖区深南东路5016号京基一百大厦A座12楼
文档来源：/Company/Detail/4164。
中小企业贷款的多个方式
中小企业贷款的多个方式国家扶持中小微企业贷款从11年就开始了，已经过去10多年，而且力度一年比一年大，利率也一年比一年低，产品也日益多样化，中小企业目前贷个几百万都是很常见的事。
根据全国工商联的2019年的资料，目前超过接近一半的小微企业经营者有融资需求，融资需求过百万的也接近四分之一。
中小微企业的贷款类型可分为：流动资金贷款、经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、供应链融资、保理贷款等等。
其中，中小微企业做的最多的是企业信用贷款和经营性抵押贷款。
一、常见的中小微企业信用贷款1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。
2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。
3、出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。
4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。
5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。
6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。
7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。
8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。
9、知识产权质押贷：针对成立一年以上，有自主核心知识产权，科技创新能力较强，以及有一定发展潜力的企业采用知识产权单独质押而发放的贷款。
2023年最新深圳小型微利企业认定标准
2023年最新深圳小型微利企业认定标准深圳小型微利企业认定标准一、票据贴现贷款所谓票据贴现贷款，就是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。
商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。
其实简单点来讲就是企业的应收账款贷款，我们都知道很多企业对合作商都是用票据的形式付款，企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则大半年天，而资金在这段时间处于闲置状态。
对于小微企业来说这可是致命的，小微企业本来就资金缺乏，长时间的票据账款可能会使一个小微企业陷入困境。
这个时候企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。
票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，这种贷款方式适合中小企业广泛、积极地利用。
二、知识产权质押贷款知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。
由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。
适用于那些拥有自主知识产权的优秀中小企业。
三、自然人担保贷款早在8月，银行就率先推出了自然人担保贷款业务，今后银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。
自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。
可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。
可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。
抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。
如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
四、信用担保贷款有担保的借款人更受银行的青睐，中小企业可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。
当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。
中小企业贷款类型有哪些？
企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
在这里，平安普惠小编就给大家介绍中小企业贷款类型有哪些。
中小企业信用贷款：信用贷款在流程上相对简单，放款也较快，相对的，贷款额度不高。
贷款公司和银行对借贷企业的要求不同，一般来说贷款公司的要求相对要低一部分。
中小企业抵押贷款：抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押，从银行或贷款公司获得贷款，抵押贷款相对信用贷款来说，贷款额度会相对相对高。
企业担保贷款/联保贷款：在以上所说的两种贷款都无法进行时，企业能选择有银行任何第三方提供连带责任的担保，即可申请担保贷款。
某些机构也为个体户和小微企业提供联保贷款，有三户以上所说的借钱方组成联保小组，相互为联保小组成员的贷款提供连带责任保证。
平安普惠为中国平安保险（集团）有限公司联营企业的下属业务集群。
秉承“信任就是力量”的品牌理念，以创新的科技和卓越客户体验为广大小微型企业和个人客户提供更加优质的贷款服务，打造全球贷款客户信赖的消费金融品牌。
对于需要大额资金的企业，可以申请平安普惠的宅e贷，每房最高500万，对于一般的企业足够用了。
中小企业企业贷款种类、分析及定价
中小企业企业贷款种类、分析及定价中小企业贷款是指金融机构向中小型企业提供的贷款服务，主要以满足企业日常运营资金需求、扩大生产规模和技术升级等为目的。
根据不同的需求和条件，中小企业可以选择不同种类的贷款。
下面将对常见的中小企业贷款种类、分析及定价进行简要介绍。
1. 流动资金贷款：中小企业常用贷款种类之一，用于解决企业日常经营资金短缺问题。
贷款期限相对较短，通常不超过一年。
贷款额度一般根据企业经营状况、还款能力等因素确定。
定价主要考虑贷款利率、担保方式、期限等因素。
2. 固定资产贷款：用于购买、更新企业固定资产设备或扩大生产规模等方面的投资。
通常贷款期限较长，可根据投资项目的实际需求而定。
贷款定价方面，除考虑贷款利率、担保方式等因素外，还要综合考虑借款企业的信用状况、项目可行性等。
3. 技术创新贷款：为中小企业提供资金支持，用于科技研发、技术创新等方面。
此类贷款对中小企业的技术创新能力进行评估，并辅以相关优惠政策。
贷款定价常根据企业创新能力、项目前景、预期收益等来决定。
4. 出口融资贷款：主要用于支持中小企业的出口业务，以解决出口订单所需的资金流动问题。
贷款额度一般与订单金额相对应，还款方式可根据企业具体情况协商。
贷款定价除考虑利率外，还需要综合考虑出口风险、汇率变动等因素。
中小企业贷款的定价一般按照以下原则进行：首先考虑风险因素，包括企业的信用状况、经营状况及担保措施等；其次考虑市场利率，通常会根据当前市场利率基准进行调整；最后根据贷款种类、期限、用途等具体情况进行综合评估。
同时，金融机构也会参考政府相关政策，对中小企业贷款进行优惠定价。
总之，中小企业可以根据自身的资金需求和特点选择适合的贷款种类，但在申请贷款之前应对自身经营状况、项目可行性进行充分分析，了解贷款定价原则，有针对性地提供必要的信息和担保措施，以提高贷款审批成功率。
继续写相关内容，1500字？在中小企业贷款的审批过程中，金融机构通常会对企业的信用、经营状况进行评估，并要求提供相应的材料和担保。
银行对中小企业贷款类型及贷款条件一览表
银行对中小企业贷款类型及贷款条件一览表银行对中小企业贷款类型及贷款条件一览表1.简介本文档旨在提供对银行对中小企业贷款类型及贷款条件的详细说明，帮助中小企业了解银行贷款的种类和要求，以便选择合适的贷款方式。
2.贷款类型2.1.经营性贷款经营性贷款是指用于企业日常经营资金的贷款，在满足特定要求后，银行会向中小企业提供资金支持。
2.1.1.短期贷款短期贷款是指贷款期限在一年以内的贷款，用于解决企业短期经营资金需求。
贷款条件：________●企业应具备相关资质和经营年限要求。
●提供足够的还款担保措施。
●提供企业最新的财务报表和经营情况说明。
中长期贷款是指贷款期限在一年以上的贷款，用于满足企业中长期发展资金需求。
贷款条件：________●企业需提供完整的贷款申请材料，包括贷款用途、还款来源等。
●提供担保措施，如企业资产或第三方担保人。
●提供企业的营业执照、财务报表和贷款申请书。
2.2.投资性贷款投资性贷款是指用于企业项目建设、设备购置等方面的贷款，帮助企业扩大生产规模和提升竞争力。
2.2.1.基本建设贷款基本建设贷款用于企业建设新厂房、购置机器设备等投资项目。
贷款条件：________●提供详细的投资计划书和项目预算。
●提供项目建设经营的可行性研究报告。
●提供担保措施，如抵押物或第三方担保人。
科技创新贷款是为了支持企业进行科研创新和技术升级而提供的贷款。
贷款条件：________●提供详细的科研项目计划和预算。
●提供科技成果转化的方式和期望的经济效益分析。
●提供担保措施，如知识产权或第三方担保人。
3.法律名词及注释●企业资质：________指企业在法定范围内取得的经营许可证、行业资质证书等合法证明文件。
●经营年限要求：________指银行对企业经营年限的要求，一般要求企业具有一定的运营时间，以保证企业具备稳定的经营能力。
●还款担保措施：________指企业提供给银行的还款保证措施，如抵押物、质押物、担保人等，以规避借款风险。
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五、借款企业的非财务因素分析
为了更准确地考察借款人的偿债能力，一 个重要的方面就是非财务因素对借款人的影 响。分析的主要内容：
1、行业风险 2、经营风险 3、管理风险 4、还款意愿 5、其他因素
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借款人行业风险分析
行业风险分析主要涉及以下各个风险要素： 行业成本结构； 行业生命周期； 行业经济周期性； 行业依赖性； 产品替代性； 行业盈利水平分析； 行业的法律、政策环境分析
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其他非财务因素分析
(1)自然、社会因素 (2)还款意愿 (3)银行贷款管理
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7.4 企业贷款的定价
一、成本加成贷款定价法
一个完整的贷款利率中必须包括四部分的内容：
（1）银行筹集足够的可贷资金的成本；
（2）银行的经营成本（工资和物质设施的成本）；
（3）银行对违约风险所进行的必要补偿；
（4）每笔贷款的适当利润
一个在银行界流传很广的故事 “银行的基本职能是预测、承担和管理风险。
——前美联储主席格林斯潘 如何管理风险呢？——事前防范、事中控制
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2、信用分析目的：确定企业的未来还款能力如何。
贷款风险管理要求在贷款协议外构筑多重安全保障
借款至少要有两三个资金来源支持贷款。
（1）财务状况 （2）现金流量
第一还款来源
现在，请结合ABC公司的财务状况分析产生问题 的原因。
1、ABC公司借款的原因是什么？
2、银行为什么拒绝ABC公司新的贷款请求？
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三、对借款企业现金流量的分析
1.净利润能不能偿还贷款？ 净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映。 净利润不能偿还贷款，只有现金才能偿还贷款。 现金从何而来？ 现金可能来自各种渠道，利润只是来源之一，其它来 源包括出售财产、注入资本、借款和从贷款者那里获得 信用展期。 如何计算现金流量？
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6.3 借款企业的信用分析
一、概述
1、银行发放企业贷款时，几乎容不得半点损失。 许多企业贷款金额巨大，一旦成为坏账，银行的预期 收益不仅无法实现，而且还会遭受损失。 发达国家管理良好的商业银行，其大多数企业贷款， 每贷出100美元，在计算所有成本之后，所得的纯收 入在0．5美元左右。
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2、对一家分行或小银行而言，只要几笔大额贷款出 了问题就会严重影响银行总的经营利润。 例如，如果商业银行一笔1000万元的贷款成为坏账， 就要从利息收入中提取1000万元去冲销这笔坏账， 而1000万元的利息收入在0.5%的贷款收益率的情况 下，需要20亿元的1年期贷款才能取得。
第一还款来源：经营现金净流量（现金） 第二还款来源：变卖抵押物 第二还款来源：拆东墙补西墙
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如果企业的还款来源是经营活动产生的现金，并且 经营活动的现金流量比较稳定，贷款质量可分为？
如果企业的还款来源是经营活动产生的现金，但经 营活动产生的现金正在减少，贷款质量应为？
如果企业的还款来源不是或不全是经营活动产生的 现金流量，而是投资后进行筹资活动，如转让对外 投资、出售固定资产、流动资产、对外借款等，贷 款质量可能为？
贷款承担费
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（二）长期项目贷款（固定资金贷款） 所有企业贷款中风险最大的是项目贷款 为可以带来未来收入流的固定资产建设融资 的贷款。突出的例子：炼油厂、发电厂、港 口、道路等等 为什么说项目贷款风险最大？ 我国银行发放的项目贷款 以中国工商银行为例：
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项目贷款：商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、 改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。
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2.现金流量分析的内容 P141~143
现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净 流量；现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。 计算方法为：
现金净流量＝经营活动的现金净流量 ＋投资活动的现金净流量 ＋融资活动的现金净流量
3、例：ABC公司的现金流量表及分析P142
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几个问题： 借款人能否还款? 能，钱从哪儿来？ 不能，存在什么问题？ 还款来源：你喜欢哪一类？
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优惠利率定价法的演变
（一）优惠利率加数法： 贷款利率=优惠利率+加成比率
（二）优惠利率乘数法 贷款利率=优惠利率×加成系数 20世纪70年代，优惠利率逐渐被LIBOR所取代。
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注意：两Байду номын сангаас的贷款价格差异
优惠利率加成法和优惠利率乘数法比较（8%）
优惠利率 8 9
10 11 12 13
加数利率（优惠利率+2%） 10 11 12 13 14 15
乘数利率（优惠利率×1.2） 9.6 10.8 12..0 13.2
. 14.4 15.6
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20世纪70年代，优惠利率逐渐被LIBOR所取代。 （三）低于基准利率的定价方法 对只有几天或几周的大型公司贷款，按较低的货币市场利率加小 部分加成发放。 目的：开展更有力的竞争。 （四）设定最高利率的贷款定价法 在最初贷款利率的基础上设定一个上限，以后不管市场利率升多 高，贷款利率也不会超过其上限。 （五）交易利率定价法 对象：超过最低限额的借款者 定价方法： 贷款利率=基础利率+加成 基础利率：包括各种期限的LIBOR、CD、国库券利率、优惠利率
近年来，我国小企业发展迅速，但贷款难问题没 有得到有效解决。
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五、农业贷款
在经济发达国家，农业发放的贷款并不占银行业务 的主要份额，但银行是农业贷款的主要提供者。我国还 是个农业大国，对农业发放贷款目前主要是农村信用合 作社和中国农业发展银行。
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工行2007年财务报告显示：
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工行2007年财务报告显示：
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6.2 对企业借款理由的分析
一、银行贷款管理过程
机会评估：借款人符合本行要求吗？ 初步分析：借款人的特殊需要是什么？原因是什么？ 还款来源分析： 贷款包：主要优缺点、贷款结构和协议 贷款管理 ：贷后检查
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二、企业借款理由的分析 ——借款人由于什么原因引起资金短缺 ？
1.销售增长导致的借款 2.营业周期减慢引起的借款 3.固定资产购买引起的借款 4.其他原因引起的借款 资产增长（投资账户、递延费用、预付费用） 债务重组 低效营运、 股息支出
1
商业银行业务与经营
第六章 企业贷款
★本章教学内容： 1、企业贷款的种类 2、对企业借款理由的分析 3、借款企业的信用分析 4、企业贷款的定价
★本章教学目标： 1、了解企业贷款的种类和原因 2、掌握借款企业信用分析的内容和方法 3、掌握企业贷款的定价方法
2
商业银行业务与经营
6.1 企业贷款的种类
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2、生产环节分析 （1）生产的连续性 （2）生产技术的先进性 （3）产品的质量 3、销售环节分析 （1）产品的目标市场 （2）促销能力 （3）售后服务能力
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借款人管理风险分析
(1)借款人的治理结构 (2)管理层的素质和稳定性 (3)经营思想 (4)关联企业的经营管理 (5)财务管理能力 (6)法律纠纷
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1. 基本建设贷款：指用于经国家有权部门批准 的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再 生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发 放的贷款。
2. 技术改造贷款：指用于现有企业以内涵扩大 再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。
3. 科技开发贷款：指用于新技术和新产品的研 制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的 贷款。
◆企业的种类 ◆企业贷款的种类
3
商业银行业务与经营
6.1 企业贷款的种类
4
商业银行业务与经营
5
商业银行业务与经营
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）
以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金 需要和弥补其他支付性资金不足。
2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1年
（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生 产经营周转资金需要。
如果企业还款的来源只是投资活动和筹资活动产生 的现金，并且明显不足，贷款质量可能为？情况严 重的划为？
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四、借款企业的担保分析
1.贷款担保的种类 （1）抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权
的情况下，将财产作为债权的担保。 （2）质押：指借款人或者第三人将其动产或权利移
交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 （3）保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证
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借款人经营风险分析
经营规模、经营策略分析 核心竞争力分析 产品特征分析（性能价格比、产品的研究开发、产品 的多样化） 市场状况分析（占有率、竞争、对价格和需求的控制 能力、客户的分散程度） 经营循环分析：经营循环分析主要包括采购、生产、 销售三个主要环节。 1、采购环节分析： 价格、供给、购买量
协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人 按照约定发行债务或者承担相应的责任。
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2.贷款担保的分析
（1）对抵押和质押的分析：重点应关注什么？ ① 抵押物的合法性、流动性。 ② 抵押物的价值评估。 ③ 抵押物的变现价值。 ④ 抵押率。
⑤银行对抵押物的占有和控制情况。
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（2）对保证的分析：重点应关注什么？ ①保证人的资格。 ②保证人的财务实力。 ③保证人的保证意愿。 ④保证人与借款人之间的关系。 ⑤保证的法律责任。
（3）信用支持
第二还款来源
（4）非财务因素：不构成直接还款来源，但会影响 企业的还款能力。
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二、对借款企业的财务分析
1、审查借款人的损益表 2、审查借款人资产负债表
3、财务比率分析——指标及衡量标准P136~140 杠杆比率——长期偿债能力 流动比率——短期偿债能力 营运效率——营运能力 盈利比率——盈利能力 （自学与提问）
因此有：
贷款利率＝筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成 本＋预计违约风险补偿费用＋银行预期的利润
图示：
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