网上银行的利与弊
电子银行的利与弊
电子银行的利与弊随着现代科技的发展,电子银行在商业银行经营转型中发挥着越来越重要的作用，并已经成为银行整体服务经营之中非常重要的一个环节。
对于全国性商业银行来说，电子银行的贡献率现在一般都在50%以上。
正因为如今电子银行越来越重要,我们才更应该正视它的利与弊,使电子银行逐步完善从而使我们的生活更加便捷。
电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。
主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。
近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。
正是伴随着电子银行的这种发展，我国的商业银行迈向了崭新的阶段，我们也看到了与传统银行业务相比电子银行的优越之处，列举以下几点：一是低成本和价格优势。
这是因为：1，组建成本低。
一般而言，网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用。
2，业务成本低。
就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1％。
3，价格优势。
由于网上银行运营成本比较低，可将节省的成本与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。
不仅如此，通过网络电子确认系统，还可避免诈骗和损失。
如在美国，目前支票占支付市场的60％，传统纸制支票诈骗曾使零售商每年损失120亿美元，而电子支票不仅消除了支票诈骗的可能性，而且节省了处理大量纸制支票的费用和时间。
二是互动性与持续性服务。
网上银行系统与客户之间，可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径，实现网络在线实时沟通，客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融服务。
银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断服务。
互联网金融的利与弊
互联网金融得利与弊随着中国经济得不断发展,互联网金融不断深入到人们得生活之中、在中国,以第三方支付为开端得互联网金融,已经不断得发展壮大。
无论就是衣食住行还就是投资理财,互联网金融都已经渗透到人们生活得每一个角落。
然而互联网金融不就是新得金融,而就是金融消费渠道得创新。
就在这种创新之下,一方面为“大众创业,万众创新”提供了新得途径,另一方面互联网金融以它得成本低,效率高,覆盖广,发展快等其自身特点深深得影响甚至改变着人们得生活方式。
就在互联网金融井喷式得发展之下,它产生得意义就是积极得;但同时互联网金融发展得速度过快,必定会暴露出一些得问题。
如果漠视互联网金融所带来得问题,有可能会引发不可收拾得后果。
所以金融机构、消费者、投资者与政府这四个主体对互联网金融得迅猛发展既满心期盼,又心存疑虑。
接下来,本文会针对互联网金融在中国高速发展得同时对小微企业及个人所带来得利益以及互联网金融在发展过程中所暴露出得一些社会性问题展开讨论。
为了能更深刻得理解互联网金融得利与弊,首先有必要弄清楚互联网金融得概念。
互联网金融就是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术与信息通信技术实现资金融通、支付、投资与信息中介服务得新型金融业务模式。
在中国,除了互联网支付之外、还包括网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托与互联网消费金融等主要业态。
根据中国人民银行得报告,“互联网金融得发展有五大积极意义:一就是有助于发展普惠金融,弥补传统金融服务得不足;二就是有利于发挥民间资本得作用,引导民间金融走向规范化;三就是满足电子商务需求,扩大社会消费;四就是有助于降低成本,提升资金配置效率与金融服务质量;五就是有助于促进金融产品创新,满足客户得多样化需求”。
以上五条,央行从供需与成本得方面直接得指出了互联网金融得积极意义。
此外,互联网金融对小微企业与个人还带来了间接得影响、所以关于互联网金融得好处,除央行得五大积极意义之外,作为补充,本文将围绕“为小微创业者提供更大得舞台”与“推动传统金业得创新”这两点,逐一展开讨论、(1)为小微创业者提供更大得舞台自从2014年9月在夏季达沃斯论坛上,李克强总理首次发出“大众创业、万众创新”得号召起,在中国这神州大地上草根创业,人人创新得新态势就已经兴起。
网络银行的利与弊
由于网络银行需要用户提供个人信息 和密码，存在密码和身份被盗用的风 险，导致资金损失和信用受损。
服务质量参差不齐
服务水平差异
不同网络银行的服务水平存在差异，有些银行可能无法提供与传 统银行相同水平的服务，如咨询、投诉处理等。
技术故障和系统稳定性问题
网络银行的技术故障和系统稳定性问题可能导致客户无法正常访问 和使用银行服务，影响客户体验。
网络银行的利与弊
contents
目录
• 网络银行的优势 • 网络银行的劣势 • 网络银行对传统银行的影响 • 网络银行的发展趋势 • 如何应对网络银行的挑战
01 网络银行的优势
便捷性
随时随地服务
网络银行为用户提供24小时不间断的 服务，用户可以在任何时间、任何地 点访问银行账户，进行转账、查询等 操作。
自助服务
网络银行提供各种自助服务，用户可 以自行完成查询、转账、缴费等操作， 无需到银行网点排队等待。
高效性
快速交易
通过网络银行进行交易，可以快速完成资金的转移，提高了交易的效率。
简化流程
网络银行简化了传统银行的业务流程，减少了中间环节，使得交易更加快速、 高效。
全球化
跨国服务
网络银行可以提供全球化的服务，用 户可以在任何国家、地区使用网络银 行的服务，方便地进行跨境交易。
便于国际贸易
网络银行为国际贸易提供了便利，企 业可以通过网络银行进行跨国支付、 结算等操作，提高了交易的效率和便 利性。
02 网络银行的劣势
安全性问题
网络安全风险
网络银行面临各种网络安全威胁，如 黑客攻击、网络钓鱼、恶意软件等， 可能导致客户信息泄露、资金被盗等 问题。
密码和身份盗用
交易风险
关于两家银行的网络银行服务的特色与对比
关于两家银行的网络银行服务与安全性的对比金融1001 严冠麟随着网络的发展，银行业务的进行早已不限于柜台只上而拓展到了广阔的网络空间上。
我国的各大银行也早就开展了各自的网络银行。
在网上，业务从人与人之间的双向交流变成了一种人与机器之间单项交流，所在一些细节的处理上需要更科学更人性话的设计来避免人们（尤其是对计算机不了解的人群）在网络银行使用上的不便和生硬感。
在这一点上，各个银行都发展出了具有自己特色的网络银行服务。
笔者择中国境内众多商业银行中自己比较熟悉或体验过的两家银行：建设银行和兴业银行的网络服务进行介绍与比较。
虽然网络银行上的功能个行之间都大同小异，但细则上还是有不少差别和服务侧重点的。
在此笔者将着重介绍比较这些银行服务的侧重点与差异，对于一些常规项目就不予细说了。
建设银行建行的网上服务比较具有特色的就是其特色网盾。
其特点之一就是当用户设置网银盾口令时，口令的设置和更改都需要用户用网盾上的按钮经行手动确认或取消，否则口令的更改与确认将视为无效。
从根源上消灭了一些操纵键盘或鼠标类的木马的威胁。
于此同时，用户的每一笔交易的确定，每次交易输入网银盾口令的确定也都是通过这个网盾完成，提升了交易的安全性。
其特点之二就是用户每一笔交易的信息都会在网盾上显示及储存，网银盾屏幕信息如图：用户可以再这个网银盾上查询自己的交易记录。
同时这个网盾内部自带检测程序，用户也可以把这个检测程序拷到电脑上。
不过每次操作都需要操作网盾对一些喜欢简洁的用户而言是一个可能的弊端。
建行网络银行除了特别的网盾以外，比较具有特色的功能就是小额支付功能和快捷的电话缴费渠道。
小额支付功能是用户可以再没有网盾的情况下用手机发送口令来完成一些额度较小的付款。
同时建行的网银账户界面里有较为直接的电话费重置渠道，给用用户增添了一些方便。
总额言之，建行的网银服务更倾向于大众消费者，其功能更多地是为用户的生活提供服务。
在安全方面，首先由于建行的特色网盾使用简单，易上手。
我国网络银行存在的主要问题及对策
我国网络银行存在的主要问题及对策□刘章发【摘要】我国网络银行经过10余年的持续发展，目前在普及应用上正步入崭新的多元化应用阶段，网络银行正在逐步渗透到人们生产、生活、工作、学习的各个角落。
然而，网络银行自身所存在的许多问题和漏洞也亟待解决和弥补。
【关键词】网络银行；安全监管；网络技术【作者单位】刘章发，聊城大学东昌学院网上银行又称网络银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
一、我国网络银行存在的主要问题（一）网络安全方面。
网络安全是网络银行发展的核心问题，网络支付信息的安全性主要包括：一是信息的保密性，即只有信息的特定接收人和发出人才能读懂信息。
二是信息真实完整性，即信息在网络传播时不会被篡改。
三是信息的确定性，即信息的发出和接收者均不可抵赖已收到的信息。
银行业的网络运行是有技术风险的，既有系统风险又有操作风险，这与网络系统的可靠性、稳定性、安全性密切关联。
（二）法律法规不完善。
我国的金融立法相对滞后，网络银行的政策法规建设不够健全，网络银行监管机制落后。
我国的网络银行是在相关的法律法规几乎空白的情况下迅速出现并不断演进的，带有浓厚的自发性。
现有的法律依然远远不能满足网络银行业务监管的需要。
中央银行对商业银行现有的管制，主要针对传统银行业务。
传统的监管方式和手段在网络银行时代，其监管效率、质量以及辐射面都大打折扣。
（三）技术水平落后。
我国网络基础建设及技术水平落后，信息化程度偏低阻碍了网络银行的推广与发展。
我国的网络基础建设还相对落后，电脑普及率、光纤覆盖率及网络吞吐能力都非常有限。
在全国的1000多万家企业当中，大多中小企业信息化程度不高。
网络普及率的偏低直接造成网络银行业务的推广受到限制，影响其用户数量及业务量的增长，对于网络银行在中国的普及及技术水平的提高都产生了不利的影响。
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究—以建设银行为例
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究——以建设银行为例摘要到目前为止，互联网被认为是人类最伟大的发明，它促进了社会发展，并在几十年内改变了人们的生活方式。
互联网金融是一个基于移动和安全等网络技术整合互联网技术和金融服务的新领域，具有方便，流畅，低成本的优点。
新形式的互联网金融包括第三方支付，虚拟货币，P2P借贷，众筹和互联网销售。
互联网金融的产生和发展具有坚实的理论和实践基础。
金融抑制与金融深化理论、金融功能理论、长尾理论、平台经济学是互联网的理论基础。
近年来，云计算、大数据、社交网络还有搜索引擎等现代通讯技术的发展，为互联网金融的发展奠定了基本的条件。
这让互联网企业能够顺利地提供金融服务，保证了他们金融服务的质量。
个人消费者和小企业金融服务的需求尚未得到满足，这些客户是互联网金融业务发展的主要目标。
互联网金融的飞速发展削弱了商业银行的盈利能力。
互联网金融削弱了中国作为商业银行中介机构的地位，对商业银行资产，负债和中介机构产生了各种影响，减少了收入，削弱了银行的盈利能力。
在互联网金融快速发展的背景下，本文描述了互联网金融的相关理论，互联网金融的现状，商业银行盈利能力降低、提高自身盈利能力、以及面对冲击应作出的改变和应对策略的相关内容进行系统性梳理。
关键词：互联网金融，商业银行，盈利能力Research on the Impact of Internet Finance on the Profitability of Commercial Banks--Take the Construction Bank as an ExampleAbstractSo far, the Internet is regarded as the greatest invention of human beings, it promotes the development of society and changes people's life style in decades. This is an exception. Internet financing is a new area that combines Internet technology and financial services with networktechnologies such as mobility and security, and brings benefits such as convenience, mobility and low cost. New forms of Internet finance include third-party payment, virtual currency, P2P lending, crowdfunding and Internet sales.The emergence and development of online finance is based on the theory and practical basis of health. Financial constraints and nutrition theory, government theory, and networked economics are the theoretical foundations of the Internet. In recent years, the development of cloud computing, big data, social networks, search engines and other modern communication technologies has laid a basic foundation for the development of Internet finance. Therefore, Internet companies can provide financial services and ensure the quality of their financial services.The demand for financial services from individual consumers and small businesses, the main targets of the Internet finance business, has not been met.The rapid growth of the Internet has reduced the profits of commercial banksInternet finance has weakened China's status as a commercial banking intermediary, exerting various influences on commercial bank assets, liabilities and intermediaries, reducing the bank's revenue and weakening the bank's profitability.This paper combines the rapid development of Internet finance and considers the main content of Internet finance theory, the decline of profit orientation ability of urban Banks, the improvement of self-interest orientation ability, the impact change of implementation and the construction of response strategy.Key Words: Internet Banking，Commercial Bank，Profitability目录第1章绪论 (3)1.1 研究背景、目的及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究目的 (4)1.1.3 研究意义 (4)1.2文献综述 (1)1.2.1 国外研究现状 (1)1.2.2 国内研究现状 (2)1.2.3 文献述评 (2)第2章互联网金融的基本理论 (3)2.1 互联网金融的概念 (3)2.2 互联网金融的模式 (3)2.2.1 第三方支付 (3)2.2.2 虚拟货币 (3)2.2.3 P2P网络借贷 (3)2.2.4 众筹融资 (3)2.2.5 互联网销售 (4)2.3 互联网金融发展的相关理论 (4)2.3.1 金融抑制和金融深化理论 (4)2.3.2 金融功能理论 (5)2.3.3 长尾理论 (5)2.3.4 平台经济 (6)第3章互联网金融的现状分析 (7)3.1 互联网金融的发展现状 (7)3.1.1 第三方支付发展现状 (7)3.1.2 虚拟货币发展现状 (8)3.1.3 P2P发展现状 (8)3.1.4 众筹融资发展现状 (8)3.2 互联网金融的发展特征 (8)3.2.1 服务具有经济、高效、快捷性 (8)3.2.2 服务对象集中于中小微企业和个人 (9)3.2.3 发展得益于监管缺失，经营风险高 (9)3.2.4 扩张具有盲目性，产品同质化严重 (9)第4章建设银行盈利能力分析研究 (10)4.1对建设银行利息收入的影响............................ 错误!未定义书签。
上网利大于弊或弊大于利
上网利大于弊或弊大于利互联网时代的到来，让人们能够更快地获取信息，拥有更多的娱乐选择，提高了生活的便利程度。
但是，在上网的同时，也存在许多的弊端。
那么，上网利大于弊还是弊大于利呢？下文将从多个角度来进行分析。
上网的好处学习与工作网络让信息变得更加容易获取，无论是大量的图书、期刊还是知识分享网站，我们都可以在网上找到他们。
这也为学习和工作提高了效率，节省了时间和成本。
另外，通过互联网，人们可以轻松的搜索到各种职业的招聘信息，帮助人们快速就业。
社交与娱乐在互联网上，人们可以通过社交网站与朋友沟通交流，甚至还可以认识新朋友。
网络还提供了丰富的娱乐形式，比如在线游戏、视频、音乐等，人们可以在网络上轻松地消遣娱乐，缓解生活压力。
便利性在网上购物，我们不需要直接到门店，可以轻松地浏览商品，与好友分享心得，更快地找到心仪、合适的商品。
此外，网上银行、在线支付等网络服务的普及，也为生活带来了极大的便利。
上网的弊端沉迷网络因为网络上存在太多的信息和娱乐，人们很容易沉迷于网络，在完成学习、工作、生活中必要的事情后，长时间沉迷于网络，容易影响生活和健康。
沉迷于网络还可能会影响人的学习和工作。
网络信息的真实性难以保证虽然互联网给我们提供了广泛的信息，但是这些信息的真实性和可靠性并不能得到保证。
网络上非常容易出现虚假信息、欺诈和侵权等问题，人们如果不能判断信息真实与否，容易上当受骗，甚至侵犯自己或他人的权益。
上网成瘾因为网络上存在太多的“情感共鸣”、爆炸性的、好奇心刺激的信息，人们很容易上瘾，彻夜浏览网站、聊天室、社交软件等，影响正常的生活和学习工作。
结论综合分析上述内容，我们可以看出，上网利大于弊或弊大于利，取决于如何使用网络资源。
如果我们能够科学合理地利用互联网，获取有用的信息和资源，去了解和学习新知识，参与到有意义的社交活动中，那么网络就会给我们带来很多好处。
而如果我们沉迷于网络，浪费大量时间和精力，甚至损害到自己或他人的利益，那么网络就成了弊端。
我国电子支付的发展及面临的挑战
我国电子支付的发展及面临的挑战支付是目前电子商务的薄弱环节，要使电子商务发展，就必须大力发展电子支付。
本文主要讨论了我国电子支付的发展以及面临的挑战，以期达到抛砖引玉的作用。
标签：电子支付发展挑战一、引言电子支付是指通过电子信息化的手段使资金从交易中的一方流向另一方的过程，英文表示为e-Payment。
电子支付实际上是把交易中使用的货币及各种单据用特定格式的数据流来表示，因此，电子支付过程本质上是这些数据信息的交换和处理。
它是电子商务发展的必然产物，是伴随着商务活动电子化而形成的支付流程电子化，是电子商务中最为核心和复杂的环节。
二、我国电子支付的发展近几年来，随着Internet和电子商务的迅速发展，特别是信息安全技术的进步，电子支付技术也不断发展，支付手段越来越多。
西方发达国家在电子支付工具的研发和推广方面投入巨大，大都建成了覆盖全国的电子金融结算网络，如美国的FEDWIRE、国际上的SWIFT与CHIPS资金支付结算网络等，为电子支付提供了良好的支撑环境。
这些国家的电子支付已基本普及，为网络时代电子商务的发展奠定了基础。
例如，以美、日为代表的发达国家在20世纪80年代就已经普及了信用卡。
我国的电子支付建设起步较晚，发展水平同发达国家存在很大差距。
但我国近年来推广电子支付的力度较大，自20世纪90年代以来实施了如“三金工程”等一系列信息化工程和中国国家现代化支付系统的建设，为电子支付的应用提供了很好的基础。
经过多年努力，我国也建成了多个电子支付结算系统。
1.银行卡系统20世纪90年代前后，我国的商业银行就先后建立了各自的全国性或地区性的银行卡支付系统，但银行卡只能在本行进行支付结算。
从1993年起，政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的建设，并于1997年开通运行。
2002年3月份，中国银联股份公司成立，这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。
通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。
同时，各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。
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浅谈网上银行的利与弊
【摘要】网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的本质要求。
在银行业务发展过程中，网上银行充分体现出了它的优越性，但其弊端也不容忽视。
本文首先简要论述网上银行的发展现状，然后对网上银行的利与弊进行分析。
【关键词】网上银行发展现状利与弊
上世纪90年代网上银行在美国诞生以来，依托现代信息技术，网上银行以其成本低、效益高、快捷方便和应用广泛的四大特点，不断影响着社会的发展和人们的经济生活。
伴随经济全球化和金融一体化不断加快的进程，网上银行改变了传统银行的经营方式，不断适应信息化时代的发展要求，引领着电子银行业务的发展方向。
同时，网上银行也逐渐成为世界各国银行业竞争角逐的战略制高点，在国际银行金融界掀起了网上银行热潮。
在银行金融机构实现服务领域的拓宽、业务的增长、经营战略的调整、金融的发展促进过程中，网上银行日益扮演着非常重要的角色。
然而，由于网上银行是在计算机技术的基础上发展而来的，其自然具备了传统银行和计算机信息技术的双重特点，从而无形增添了比传统银行业务所带来的潜在风险，也给银行风险的监管和防范增加了难度和复杂性。
一、网上银行的概念
网上银行（online bank），又称网络银行（netbank或internet bank），是指银行借助客户的个人电脑、通信终端或其他智能设备，通过因特网或其他公用信息网向客户提供的银行业务和有关金融
服务。
网上银行是基于因特网或其他电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。
二、我国网上银行的发展现状
（一）网上银行在电子银行中的市场份额
伴随信息化技术的日益发展，网上银行的业务比例不断发生变化。
（二）初步形成合理的管理
金融商业银行在网上银行管理上初步形成了合理的管理格局。
产品定位的明确，营销力度的加大，营销服务体系的完善，风险防范控制的加强，这些举措都使得网上银行的服务质量得到了极大提高。
由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转化，网上银行的营销方式不断发生改变。
为了抢占市场先机和份额，各大商业银行也在管理方式和模式上不断进行创新和变革，比如，设立单独的电子银行银行部，将银行科技部转为电子银行部，这些都是旨在提高网上银行的经营效率和服务质量，不断完善管理模式，对网上银行电子产品的营销有着重大的意义。
三、网上银行的优势
随着经济和银行业的发展，近些年网上银行被越来越多的人所熟
知和使用，网上银行无形中渗入人们的日常经济生活中。
网上银行从经营方式上根本改变了传统银行业务的理念，这种为客户服务的新理念和新方式，为客户摆脱了地理和时空的限制提供了极大便利。
客户只要能上网，就能随时进行网上银行交易活动，了解银行各种信息及服务。
网上银行在为客户服务的过程中其优势逐渐显现，具体优势可以概括为以下几点：
（一）全面实现无纸化交易，服务方便、快捷、高效、可靠
以前常常使用的票据和收据等如今已基本摒弃不用，取而代之的是电子支票、汇票等电子票据。
以往的纸质货币现在可以使用到更方便的工具来代替，那就是电子现金、电子钱包以及电子信用卡等。
过去的信件只能通过邮寄进行传送，而如今网络信息数据技术的进步为网络传送信件提供了可能。
网上银行的产生，使得用户获得更加便捷、安全以及全方位的服务。
用户可以在任何时候使用网络银行进行服务，不受时空限制，即实现3a服务（anywhere， anyhow，anytime）。
（二）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力
开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。
（三）无时空限制，有利于扩大客户群体
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3a
特点，即能在任何时候（anytime）、任何地方（anywhere），以任何方式（anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优
质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
（四）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
对于银行营业网点所提供的保险销售、证券以及基金等金融产品，客户在营业网点难以得到详细全面、成本低的信息咨询服务，而通过网上银行则大不一样。
客户通过网上银行可以随时全面了解到银行所提供的金融产品服务，不仅成本低，而且高效、便捷，这就为银行向客户提供多种类的个性化服务提供了重要条件。
四、网上银行的弊端
（一）网络安全存在隐患
网上银行最核心的问题就是安全和管理问题。
银行业务网络与互联网的连接，使得网络银行很可能成为非法入侵和恶意攻击的对象，很多客户对网络安全心存顾虑，不敢在网上传送自己的信用卡账号、密码等关键信息，这就严重制约了网上银行业务的发展。
（二）网上银行容易引发操作管理风险
网上银行容易引发操作管理风险，主要来源于银行内部员工或客户的错误操作或恶意操作而导致的潜在损失，如登录和使用计算机后不退出系统就离开终端，或与他人并用计算机存取口令，将重要的机密信息存入不适当的计算机文件中等。
（三）法律法规不完善，无法可依
虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比，还是相对滞后。
网络银行电子支付采用的规则都是协议，与客户在明确权利义务的基础上签订合同，出现问题可通过仲裁解
决，但是由于缺乏相关的法律法规，造成问题出现后涉及的责任确定、承担，仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决。
作者简介：刘靖（1965-），女，本科，研究方向：房地产金融。
（责任编辑：陈岑）。