2020年等级考试《中级个人理财》考前练习(第74套)
2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷(第94套)
2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.造成损失的间接原因是（）»A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体2.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。
A.2240B.2040C.1920D.6703.以下纳税额计算方式错误的是（）A.一般纳税人应纳税额二销项税额-进项税额B.销项税额二应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额二计税销售额X征税率D.消费税组成汁税价格二成本X （1+销售利润率）4.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）°A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较髙的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支岀5.个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款6.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支岀需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金7.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习题附答案
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习题附答案单选题（共20题）1. 某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B2. 赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A3. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.50B.100C.120D.80【答案】 B4. 下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 C5. 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 C6. 选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 B7. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。
中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试卷-附解析
中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试卷附解析考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.我国的黄金交易市场包括（）A.上海黄金交易所和上海期货交易所B.上海黄金交易所和中国金融期货交易所C.大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D.郑州商品交易所和上海金银交易所2.活期储蓄的结息日是每季度末月的（）A.20日B.21日C.19日D.18日3、某人5年后需要还清10万元债务, 从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％, 则需每年存人银行（）元。
A.16350B.16360C.16370D.163804.信托制度起源于（）A.英国B.美国C.台湾D.日本5.个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。
A.比例税率B.超率累进税率C.超额累进税率D.定额税率6.在直接标价法下, 如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加, 则说明（）A.外币币值上升, 外汇汇率上升B.本币币值上升, 外汇汇率上升C.外币币值下降, 外汇汇率下降D.本币币值下降, 外汇汇率下降7、商业保险, 指投保人根据合同约定, 向（）支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被投保人8、流动比率是反映（）的指标。
A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力9、当人民币有较强的升值压力时, 下列理财建议不恰当的是（）A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产10、个人理财风险和报酬的关系是（）A.正相关B.反相关D.没有关系11、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同, 将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险12.（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十）一、单项选择题1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、受托管理B、顾问服务C、业务咨询D、委托代理答案：D解析：D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是()。
A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系答案：C解析：C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。
3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。
这两种说法分别指出了金融市场的()。
A、集聚功能和反映功能B、调节功能和资源配置功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和反映功能答案：A解析：A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。
故选A。
4、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加答案：D解析：D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。
所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。
故选项D表述错误。
5、短期政府债券通常采用()发行。
A、贴现方式B、平价方式C、按面值D、溢价方式答案：A解析：A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库附答案
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库附答案单选题（共20题）1. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 C2. 下列（）不属于暂时性的止血方法。
A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 A3. 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。
A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 A4. 企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
( )A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】 B5. 境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B6. 关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。
A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 B7. （）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C8. （）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
A.β系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 A9. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷包含答案
中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D2. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C3. 电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C4. 投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 B5. 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A6. 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 A7. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷一)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）一、单项选择题(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A: 中国银行业协会B: 中国证券监督管理委员会C: 中国人民银行D: 中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于( )。
A: 非保证收益理财计划B: 非保本浮动收益理财计划C: 保证收益理财计划D: 保本浮动收益理财计划答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。
A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共180题）1、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 A2、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 C3、下列不属于专项支出预算的是（）。
A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出4、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。
下列属于公民遗产范围的是（）。
A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 A5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 B6、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具7、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A8、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。
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2020年等级考试《中级个人理财》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。
A.以客户为中心B.以产值为中心C.以销售为中心D.以利润为中心2.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。
不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。
A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友3.造成损失的间接原因是( )。
A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体4.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税5.( )是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.标准差6.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。
关于本例，( )说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定7.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的( )。
A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性8.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。
A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论9.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
A.5％B.10％C.20％D.30％10.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。
A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境11.纳税人进行税务规划的基本方法不包括( )。
A.利用免税筹划B.分劈技术C.纳税期的递延D.税收负担的逃避12.下列关于财富传承需求现状描述错误的是( )。
A.个人财富逐步积累B.富裕人群步入青壮年C.遗产分配纠纷频发D.财富分配范围广、形式多13.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A.客户忠诚B.客户认同C.客户满意D.客户信任14.下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。
A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权15.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。
A.22400B.32000C.46000D.5684016.某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。
A.200B.400C.600D.80017.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。
则该企业的保险方式属于( )。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险18.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。
A.净资产B.总资产C.自由性资产D.税后收入19.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。
表5—3某组合的相关数据投资组合(p)市场组合(m)无风险利率(r)R0.350.28A.投资组合的夏普比率=0．69B.投资组合的特雷诺指数=0．69C.市场组合的夏普比率=0．69D.市场组合的特雷诺指数=0．6920.( )是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。
A.法律陈述文件B.法律声明文件C.部门规章D.销售准则21.以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金B.终身寿险不具有保单现金价值C.为被保险人提供终身保障的保险产品D.终身寿险不具有固定的保险期限22.关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C.保险利益作为保险合同生效的重要条件D.无保险利益的保险合同发生法律效力23.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人24.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎25.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值26.根据帕累托的20：80法则，下列说法正确的是( )。
A.80％资源用于生产20％的产品B.收入、利润的80％来自于20％的老顾客C.收入、利润来自于80％的新顾客和20％的老顾客D.收入、利润的80％来自于20％的顾客27.对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。
( )A.3000；3000B.3000；5000C.6000；5000D.5000；300028.套利定价理论的假设不包括( )。
A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑29.下列财产不能称为遗产的是( )。
A.人寿保险赔款B.图书C.房屋D.公民在宅基地上自种的树木30.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括( )。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题31.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱32.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金33.中小企业的融资需求特点不包括( )。
A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高34.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。
陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。
按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。
A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任35.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是( )。
A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少36.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为( )万元A.618B.630C.636D.64837.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金38.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险39.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A.2~4B.4~5C.3~6D.6~840.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程41.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老42.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。
A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同43.客户消费观念变化的第一阶段是( )A.理性消费B.感性消费C.冲动消费D.体验消费44.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力B.投保人对保险标的必须具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务45.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实46.理财规划书的最后部分是( )。
A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议47.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。