理财规划师考试案例分析题做题经验
理财规划师二案例分析真题
理财规划师二级案例分析题1．案例一：吕先生今年38岁，他计划在65岁时退休。
为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，吕先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。
理财规划师陶朱通过与吕先生的交流，初步形成以下认识：(1)综合考虑各种因素后，预计吕先生退休后每年需要生活费10．5万元；(2)按照预期寿命数据，预计吕先生可以活到80岁；(3)吕先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金；(4)吕先生准备采用定期定额投资方式，在退休前每年投入一笔资金；(5)退休前投资的期望收益率6%。
退休后投资的期望收益率为3%。
请问，吕先生每年应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?请您为吕先生制订一个退休规划方案。
2．案例二：小马今年25岁，硕士毕业后进入一家外资企业担任职员，每月税后收入为6,500元。
由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1,000元。
除了日常开支需要1,500元外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。
最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好。
需要加以调接，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚。
小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万元左右。
请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。
3．案例三：朱先生今年43岁。
是一位网球教练员，每月税后收入在10 000元左右。
其妻方女士是一名政府公务员，每月税后收入在3,500元左右。
朱先生的父亲早已经离世，其母和他的弟弟共同生活。
目前他们唯一的孩子今年13岁，正在读初中一年级。
朱先生一家原先居住的房屋现值60万元。
目前租给了一对年轻夫妇，每月可获税后租金收入1 200元。
现在他们居住在2000年购买的第二套房中，市值70万元，房屋贷款已提前还清。
除了上述两处房产外，朱先生一家另有各类银行存款约20万元(包括全年收取的税后银行利息3,000元)。
此外，他们还购买了总值10万元的股票型基金(包括全年收到的税后1 000元收益)。
理财规划师考试案例分析经验分享
理财规划师考试案例分析经验分享2016年理财规划师考试案例分析经验分享 2015年理财规划师考试已经全部结束了，理财规划师成绩查询时间⼀般在考试结束2～3个⽉后进⾏。
2016年理财规划师报考条件还未出官⽅公告，更多报考指南相关信息请⼤家⼀直关注应届毕业⽣⽹！ 从制作理财规划的案例来说，如何避免教科书般的⽣搬硬套呢?其实很简单，就个⼈的相关的经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
步骤⼀、家庭现状分析 主要包括三⽅⾯：财务分析、家庭情景分析、⼼理分析。
财政剖析是最简单的，通常即是需求依据条件，制造家庭的财物负债表、出⼊储蓄表、现⾦流量表，把零星的各 财政剖析是最简单的，通常即是需求依据条件，制造家庭的财物负债表、出⼊储蓄表、现⾦流量表，把零星的各个数据总结到这三张表内，就可以很简单的判别出该家庭的财政状况，这⼉主要是定量剖析。
以后，需求依据有关的数字，核算主要⽬标，来进⾏定性剖析。
例如，经过核算负债⽐率来断定负债是不是过⾼，经过核算⾃由储蓄率来判别出⼊平衡状况，衡量各种收⼊的构成份额散布或各种财物的构成份额散布，来判别家庭财政是不是构造合理。
对于财政剖析有些，通常假如学习过 AFP课程的都可以⽐较简单的完结。
家庭情形剖析，请求依据对⽅家庭状况，特别对错财政性因素，进⾏充沛的了解。
例如现在的家庭⽣命周期，和 家庭情形剖析，请求依据对⽅家庭状况，特别对错财政性因素，进⾏充沛的了解。
例如现在的家庭⽣命周期，和今后将会对家庭财政形成的重⼤改变。
例如假如打算下⼀年要⼩孩，也许就要提前预备教育⾦，假如步⼊中年，退休⾦也是要有必要思考的.。
⼼思剖析，则请求要有很强的代⼊感，请求有⽐较强的实际⼯作经验，特别是对客户属于哪⼀类⼈群，他们的通常⼼思因素的定位要有⽐较好的把握。
这点最显着是在出资决策上，从资料⾥也能看出，⼀些客户出资过于保存，⼀些客户出资过于急进，各⾃的⼼思因素不⼀样。
那么这就决议了你给出的解决⽅案是否能压服客户。
二级理财规划师 综合案例答案
一、1、理财分析：（1）秦小姐的理财目标是3年后购买一处价值40万元的小户型居室，由于秦小姐目前的节余无法支撑其理财目标的实现，因此，秦小姐需要通过节省开支，实现购买房产的目标。
（2）秦小姐是首次购买普通住宅，因此可以实现房价80%的贷款，即3年后秦小姐需要8万元付首付款，再考虑到房屋装修等税费，秦小姐需要在3年后积累11万元。
为实现这个目标，以5%的投资回报率计算，秦小姐每月需积累2838.47元。
因此，秦小姐每月节省约2838.47元，才能实现3年后购房的需求。
2、理财分析（1）秦小姐基本可以保证每年10%的工资增长率，因此，3年后，秦小姐每月工资约5324元。
根据理财原则，房贷月供支出占月收入的比例不应超过30%，否则贷款会对客户财务状况造成一定的冲击。
根据该原则，秦小姐3年后买房时能承贷的最高月供为1597.2元。
以1597.2元的月供款计算，在4.18%的贷款利率之下，秦小姐需贷款30年。
（2）为实现5%的投资报酬率，建议秦小姐配置一个平衡型基金和债券基金的组合。
平衡型基金收益较高，但风险相对较大，而债券基金收益一般，却比较安全，二者的资产组合，基本上可以实现其预期收益率。
二、（1）工资薪金个人所得税=（20 000-2000）×20%—375=3225元。
（2）劳务报酬个人所得税=10 000（1—20%）×20%=1 600元。
（3）稿酬个人所得税=50 000×（1—20%）×20%×（1—30%）=5 600元。
（4）股息个人所得税=8 800×20%=1760元。
（5）财产租赁个人所得税=（2 500—375—800）×20%=265元。
（6）偶然个人所得税=50 000×20%=10 000元。
三、1、客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）表-1 资产负债表 单位：元 客户：余先生和余太太家庭日期：2008年12月31日资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债149114 活期存款 50000住房贷款（未还贷款本金）定期存款 400000货币市场基金 80000其他金融资产股票与股票型基金 200000实物资产负债总计 149114 自住房 500000投资房产 180000净资产 1380886 汽车 120000资产总计1530000 负债与净资产总计1530000（2）编制客户现金流量表（共计8分，房屋按揭还贷：2分）。
理财规划师考试案例分析
案例1 重组家庭的规划案例一、案例成员背景本案例中所涉及成员的基本情况如表9-1所示表9-1 案例1成员情况姓 名 年 龄 成 员 职 业 身体状况** 43岁 两年前与前妻离婚 小企业主 佳** 38岁 3年前丧偶 国营单位职工 佳** 10岁 **与前妻女儿，由王抚养 学生 佳** 8岁 **与前夫的女儿，从母性 学生 佳** 76岁 **的母亲，由王赡养 已退休 行动不便需看护二、收支情况1.**先生于5年前创业，拥有一家30名员工的个人独资企业---自强制鞋厂，目前业务稳定。
前一年年底的财务报表见表9-2。
王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后5年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。
王先生每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担5年左右。
王先生离婚后暂与女儿租用100平米房屋居住，房租每月3000元。
另外还需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
2.**小姐为国营事业单位职工，20年前进入该单位工作，但其所在单位10年前才参加国家基本养老保险。
目前的月税前工资为5000元，预计以后工资增长率为5%。
每月的税前房租收入为3000元，另外需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
三、资产负债情况1.**先生目前有活期存款2000元，还有自强制鞋厂企业投资净资产1000000元，详细情况参见表9-2。
原有一套150平方米、无贷款的房子，已于离婚时分给前妻。
2.**小姐的前夫三年前英年早逝，留着张小姐与女儿一栋100平方米，现值90万元，房龄3年的投资用房产，至今还有商业房贷200000元未还，贷款剩余期限10年。
另外还留有已上市的三通公司股票5.8元。
三通公司的财务报表见表9-2。
张小姐名下还有名下还有活期存款1000元，外币存款5000美元和房龄10年，现值40万元的50平方米房改房。
目前与女儿共同居住，无贷款。
张小姐国家基本养老金保险个人账户储存额为3000元，住房公积金账户余额4000元。
理财案例分析解题技巧
理财案例分析解题技巧理财对象：历年考试中大多数出现的是三口之家的传统家庭，但也不排除特殊情况，如2008年11月的考试就出现了单亲家庭的理财规划分析。
我们一般可以将对象家庭分成四类：1、单亲家庭；2、年轻白领；3、成熟家庭；4、白领精英家庭。
题目中的第一段话一般可以确定我们理财规划书的分析对象，在确定对象后就要对应着想到平时培训中的类似例题。
规划种类：历年的考试中复现率最高的一般是住房消费规划，教育规划，养老规划，保险规划等，而汽车消费规划，短期债务规划也是考试的常客，对于税务筹划，财产分配规划则一直是冷门。
考生在最后的冲刺中要注意有重点的复习。
解题方法：1、直接填写部分客户财务状况分析中资产负债表和现金流量表的填空，要先注意把题目中出现的如活期存款等的数额直接在审题时直接填列，像这样的空一般有定期存款、金融资产、自住房、车、日常生活支出、旅游支出等。
（这样的分数不能丢）当然表头的客户和日期一栏一点不要忘记填写，资产负债表一般是××年12月31日，现金流量表是××年1月1日----××年12月31日。
2、计算填写部分在财务分析中需要我们计算的主要集中在资产负债表右边一栏中的住房贷款，现金流量表中左栏的工薪类收入，右栏的房屋按揭贷款。
住房贷款负债数额和按揭贷款的一年流量计算利用财务计算器复利模式求得，而工薪类收入空要注意个人所得税的计算。
这里要特别提醒的是家庭收入一般是夫妻的共同收入，而住房贷款有时候会分类为等额本息贷款、等额本金贷款和公积金贷款，要注意合并计算。
具体计算技巧如下：负债栏中住房贷款计算如下：利用财务计算器计算等额本息下月还款额，继而过渡到AMRT模式输入PM1=1，PM2=年份×12，差得BAL=?即可。
（公积金贷款买房类似）而等额本金还款多数情况下需要计算经过第一年的还款，还剩本金直接用本金×(n-1)÷n计算求得。
理财规划师做《案例分析题》攻略.doc
理财规划师做《案例分析题》攻略2017年理财规划师做《案例分析题》攻略说起综合案例制作，其实是每一个AFP/CFP学员的必修课，甚至CFP里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。
当然，在如何制作上，包括分析、步骤、计算，其实课件里都有详细的解说，每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。
然而，知识最终应该是用于实践，教科书般的模式还是需要自己的总结利用才能用于实践中，本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。
因此本次决赛阶段，每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定，总计有12个不同的案例，都是设计的，很能考验各参赛人员的实际水平，如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套，是无法达到要求的。
从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
攻略一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
助理理财规划师(三级)-案例分析题
助理理财规划师(三级)-案例分析题1、万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，万先生手机费500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元。
交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。
另外，还有休闲娱乐等开支1500元。
根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（）元。
A.10000B.15000C.30000D.500002、万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，万先生手机费500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元。
交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。
另外，还有休闲娱乐等开支1500元。
理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括（）。
A.定额定期储蓄B.可转换债券C.现金D.货币市场基金3、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。
典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（）期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.2年B.1年C.6个月D.3个月4、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。
典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（）。
A.1年B.2年C.3个月D.6个月5、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指”当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。
理财规划师(二级)-案例分析题_1
理财规划师(二级)-案例分析题1、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入（）。
A.17617元B.16617元C.16614元D.17614元2、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
假定退休前的投资收益率为6%，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）。
A.51.12万元B.54.18万元C.57.34万元D.59.20万元3、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
假定退休后的投资回报率为3%，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为（）。
A.183.89万元B.178.53万元C.163.89万元D.138.53万元4、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金20万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（）。
A.112.77万元B.129.71万元C.132.77万元D.121.19万元5、张女士与刘先生于1999年登记结婚，双方约定婚姻关系存续期间的财产归各自所有。
结婚三年后，张女士自己出资购买了一辆价值15万元的汽车。
同年，刘先生自筹20万元从事经营活动。
后因扩大经营规模，刘先生于2004年10月20日以个人名义向朋友李先生借了20万元，双方约定借款6个月，但未向李先生说明夫妻财产约定情况。
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理财规划师考试案例分析题做题经验
步骤一、家庭现状分析
主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。
包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的
问题就是：你准备如何说服客户。
因此这些方面必须在一开始就得到重视。
步骤二、寻找并发现理财目标
这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。
但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。
可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。
因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。
就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。
步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案
这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析，并提出合理方案。
这里特别要注意的有两点：
1、注意数字计算的运用。
要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。
例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。
2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。
例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款
专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。
这里还要注意的是，对于同样的一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。
步骤四、保险规划、投资规划和现金流核算
在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入的家庭成员应给予保险的重点保障。
需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。
一般建议，如果是保费负担能力弱的，采取意外+定期寿险。
如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部分。