中国供应链金融行业分析报告
2023年供应链金融行业市场规模分析
2023年供应链金融行业市场规模分析
随着全球贸易的快速发展，供应链金融成为目前全球金融市场中发展最
为迅速的领域之一。
下面来分析一下供应链金融行业市场规模。
供应链金融是指基于供应链核心企业的信用，以供应链各环节的交易带
来的应收账款为基础，向供应链中小企业（SMEs）提供融资、结算、风险控制等一系列服务的金融模式。
随着中国制造业不断转型升级，供应
链金融行业逐渐成为金融领域的重要分支。
据统计，目前全球供应链金
融市场规模已经达到2.1万亿美元。
在中国，供应链金融行业还处于初始发展阶段，但发展速度极快。
根据《中国供应链金融市场发展及投资分析报告》统计数据显示，供应链金
融市场交易规模在2014年突破13万亿元；到2017年底，仅在线供应
链金融市场规模就达到了10.6万亿元，预计到2020年交易规模将达到20万亿元，市场规模将持续扩大。
另外，随着中国的一带一路计划的推动，供应链金融行业将受益于全球
经济一体化大趋势。
由于中国企业在国际贸易中的地位日益重要，因此，为供应链中的小微企业提供更加灵活、专业的融资服务将成为未来的发
展趋势。
总结来说，供应链金融行业市场规模在全球逐年扩大，而在中国它是一个快速发展的行业。
未来随着国内和国际市场的不断扩展和升级，供应链金融行业市场规模将继续呈现稳步上升的趋势。
供应链金融服务系统项目可行性分析报告
供应链金融服务系统项目可行性分析报告一、项目背景随着全球经济的发展和市场竞争的加剧，供应链管理在企业运营中的地位日益重要。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，旨在通过整合供应链上的物流、资金流和信息流，为企业提供更高效、灵活的融资解决方案，从而提升整个供应链的竞争力。
在此背景下，我们提出了供应链金融服务系统项目，旨在为企业提供一站式的供应链金融服务，满足企业在采购、生产、销售等环节的资金需求。
二、项目目标本项目的主要目标是开发一个功能齐全、安全可靠、用户友好的供应链金融服务系统，为供应链上的企业提供融资、支付结算、风险管理等综合金融服务。
具体目标包括：1、提高供应链资金运作效率，降低企业融资成本。
2、加强供应链风险管理，降低金融机构的信贷风险。
3、促进供应链上下游企业的协同发展，提升整个供应链的竞争力。
4、为金融机构提供新的业务增长点，拓展金融服务领域。
三、市场需求分析（一）企业融资需求中小企业在供应链中往往面临着资金短缺的问题，传统的融资渠道难以满足其需求。
供应链金融服务系统可以基于企业的交易数据和信用记录，为其提供更便捷、高效的融资服务。
（二）金融机构业务拓展需求金融机构面临着竞争激烈、利润空间压缩的局面，需要拓展新的业务领域。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，具有广阔的市场前景和发展潜力。
（三）供应链协同发展需求供应链上下游企业之间的协同合作对于提升整个供应链的效率和竞争力至关重要。
供应链金融服务系统可以促进企业之间的信息共享和资金流转，加强供应链的协同发展。
四、技术可行性分析（一）技术架构本项目拟采用基于云计算和大数据技术的架构，确保系统的高可用性、可扩展性和安全性。
云计算技术可以提供灵活的计算资源和存储服务，满足系统不断增长的业务需求；大数据技术可以对海量的交易数据进行分析和处理，为风险管理和信贷决策提供支持。
（二）开发工具和技术我们将采用主流的开发工具和技术，如Java、Python、Spring Boot、MyBatis 等，确保系统的开发效率和质量。
2023年中国供应链金融数字化行业研究报告
2023年中国供应链金融数字化行业研究报告金融丨研究报告核心摘要：行业发展背景•2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元，其中应收账款模式占比达60%，预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长，2027年将超60万亿元。
•供应链金融数字化的理想化终态是所有参与方实现极致协同，实现“四流合一”，做到供应链金融业务的：业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。
•供应链金融数字化的价值：1）供应链数字化大趋势下需要数字化的供应链金融服务来匹配；2）供应链金融市场需求增加，数字化手段将成行业加速器；3）传统供应链金融面临痛点，需通过数字化手段来打破瓶颈。
典型技术•供应链金融数字化的四层架构：感知层→数据层→流程层→模式层，各层主要应用技术不同又相互关联共同赋能，技术的应用深度随着四层架构的逐步深入而相应变浅：模式层为基础，流程层与数据层实现初步应用，感知层尚待开发。
•传统ICT实现信息整合与系统交互，区块链实现票据单证的信息的真实性约束，大数据解决供给机构及融资对象间的信息不对称问题，人工智能实现风控优化及业务自动化管理，以及对产业链的整合和实时交易处理，物联网获取各流程环节中设备端的基本数据，边缘计算对靠近设备端数据进行降噪、降维。
•区块链是目前除传统ICT外普及度最高的技术。
发展现状•中国供应链金融数字化渗透率从2018年的5%增长到了2022年的30%，预计2027年将达到50%。
•根据供应链交易行为中核心企业是否参与，可以将供应链金融数字化融资模式分为两大类：一是依托核心企业的传统供应链金融模式的数字化变形，二是依托B2B电商平台的新型数字化供应链金融模式创新。
•应收账款融资模式数字化渗透率已达45%，其他模式数字化渗透率尚不足10%。
•平台是供应链金融数字化的基本载体，目前在运营数字化平台已超200家，未来多方合作成立金融科技公司建设的综合性平台数量将增多行业格局•供应链金融数字化主要供给主体包括四类，各自资源禀赋优势不同：金融机构资金与产品丰富，核心企业了解用户与产业、第三方科技公司专于科技与产品，供应链服务商掌握贸易关系。
供应链金融的工作总结报告
供应链金融的工作总结报告
供应链金融是一项重要的金融服务，它为企业提供了资金流动的支持，帮助企
业优化供应链管理，降低成本，提高效率。
在过去的一段时间里，我有幸参与了供应链金融的工作，并且积累了一些经验和感悟，现在我将对这段工作进行总结报告。
首先，供应链金融对企业的重要性不言而喻。
在现代商业社会中，企业之间的
合作日益频繁，供应链也变得越来越复杂。
而供应链金融能够有效地优化企业的资金流动，降低企业的融资成本，提高企业的资金利用效率，从而帮助企业更好地应对市场竞争，实现可持续发展。
其次，供应链金融工作需要高度的专业性和责任心。
在供应链金融工作中，我
们需要与各个环节的企业和金融机构进行合作，需要对市场形势、风险评估、融资方案等方面有深入的了解和分析。
同时，我们还需要对资金的流动和使用进行严格的监控和管理，确保资金的安全和合理利用。
这就要求我们在工作中要具备高度的专业素养和责任心，不断提升自己的能力和水平。
最后，供应链金融工作也需要与时俱进，不断创新。
随着时代的发展和技术的
进步，供应链金融也在不断地发展和变革。
我们需要不断地学习新知识，掌握新技术，不断创新工作方式和方法，以适应市场的需求和变化。
只有不断地与时俱进，才能更好地适应市场的需求，更好地为企业提供优质的金融服务。
总之，供应链金融是一项重要的金融服务，对企业的发展起着至关重要的作用。
在今后的工作中，我将继续努力，不断提升自己的专业素养和工作能力，为企业的发展贡献自己的力量。
同时，我也期待着与更多的企业和金融机构合作，共同推动供应链金融的发展，为社会经济的发展做出更大的贡献。
供应链金融融资模式及案例分析报告研究
供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。
它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题，提高了供应链的流动性和效率。
本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。
一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。
融资主体可以是供应商、经销商或最终客户，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
该方式可以解决企业的资金周转问题，提高融资方的资金使用效率。
2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物，向金融机构融资的一种方式。
融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题，提高供应链的效率。
3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。
融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题，提高企业的生产能力和竞争力。
二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。
它通过互联网技术，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式，解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题，提高了供应链的效率和稳定性。
2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。
华为通过建立自己的供应链金融平台，为全球的供应商提供融资和其他金融服务。
华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。
这种模式可以帮助供应商解决资金问题，提高供应链的流动性和效率，促进供应链的稳定和发展。
3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。
苏宁通过建立自己的供应链金融平台，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
供应链金融情况调研报告[1]
![供应链金融情况调研报告[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/791d1478c950ad02de80d4d8d15abe23482f03bf.png)
供应链金融情况调研报告一、供应链金融相关概述供应链金融定义国外供应链金融定义,一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体,将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起.国内供应链金融定义,一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资方式.供应链金融特征供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资,一般以供应链全链条为整体进行融资,因此对供应链上下游关联度要求较高,此时,可以通过供应链企业作为融资平台进行融资,突显供应链模式的优势.供应链金融与传统金融的区别传统贸易融资主要通过信用证以及票据,真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据进行融资借款并以业务滚动方式延续借款期限,主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分,此时融资平台以商业银行为主.另外,与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转,传统贸易上下游关联度低,信息片段化,而供应链金融则全链条信息透明,实现上下游信息连贯.供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业.金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持,通过与物流企业、核心企业合作,在供应链的各个环节,根据预付账款、存货、应收账款等动产进行设计相应的供应链金融模式.金融机构提供供应链金融服务的模式,决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限.中小企业在生产经营中,受经营周期的影响,预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金.而在供应链金融模式中,可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资,把企业资产盘活,将有限的资金用于业务扩张,从而减少资金占用,提高了资金利用效率.物流企业是供应链金融的主要协调者,一方面为中小企业提供物流、仓储服务,另一方面为银行等金融机构提供货押监管服务,搭建银企间合作的桥梁.对于参与供应链金融的物流企业而言,供应链金融为其开辟了新的增值业务,带来新的利润增长点,为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇.核心企业是在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业.供应链作为一个有机整体,中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定.核心企业依靠自身优势地位和良好信用,通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资,维持供应链稳定性,有利于自身发展壮大.二、供应链金融模式分析供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资.目前国内实践中,商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者.应收账款融资模式当上游企业对下游提供赊销,导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口时,可以通过应收账款进行融资.应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金,以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础,向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资.应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式,通常银行作为主要的金融平台,但在供应链贸易业务中,供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色,所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业,可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知,同时在风控方面针对性更强.应收账款融资一般流程：在上下游企业签订买卖合同形成应收账款后,供应商将应收账款单据转让至供应链企业,同时下游客户对供应链企业作出付款承诺,随后供应链企业给供应商提供信用贷款以缓解阶段性资金压力,当应收款收回时,融资方即上游企业偿还借款给供应链企业.通常应收账款融资存在以下几种方式：1、保理.通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品,具体操作是保理商拥有保理资质的供应链企业从供应商或卖方处买入通常以发票形式呈现的对债务人或买方的应收账款,同时根据客户需求提供债务催收、销售分户账管理以及坏账担保等.应收账款融资可提前实现销售回款,加速资金流转,一般也无需其他质押物和担保,减轻买卖双方资金压力.保理业务期限一般在90天以内,最长可达180天,通常分为有追索权保理和无追索权保理,其中无追索权保理指贸易性应收账款,通过无追索权形式出售给保理商,以获得短期融资,保理商需事先对与卖方有业务往来的买方进行资信审核评估,并根据评估情况对买方核定信用额度；有追索权保理指到期应收账款无法回收时,保理商保留对企业的追索权,出售应收账款的企业需承担相应的坏账损失,在会计处理上,有追索权保理视同以应收账款为担保的短期借款.2、保理池.一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商,保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款.有效整合了零散的应收账款,同时免去多次保理服务的手续费用,有助于提高融资效率,但同时对保理商的风控体系提出更高要求,需对每笔应收款交易细节进行把控,避免坏账风险.下游货物购买方集中度不高,在一定程度上有助于分散风险.3、反向保理逆保理.供应链保理商与资信能力较强的下游客户达成反向保理协议,为上游供应商提供一揽子融资、结算方案,主要针对下游客户与其上游供应商之间因贸易关系所产生的应收账款,即在供应商持有该客户的应收账款时,得到下游客户的确认后可将应收账款转让给供应链保理商以获得融资,与一般保理业务区别主要在于信用风险评估的对象转变.存货融资模式存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资,一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢,导致资金周转压力较大的情况下,企业利用现有货物进行资金提前套现.随着参与方的延伸以及服务创新,存货融资表现形式多样,主要为以下三种方式：1、静态抵质押.企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务,供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管,以汇款方式赎回.企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金,以扩大经营规模,货物赎回后可进行滚动操作.2、动态抵质押.供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额,允许限额以上的商品出库,企业可以货易货,一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业,由于可以以货易货,因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小,对盘活存货作用较明显,通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行.3、仓单质押.分为标准仓单质押和普通仓单质押,区别在于质押物是否为期货交割仓单,其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务,适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户,手续较为简便、成本较低,同时具有较强的流动性,可便于对质押物的处置.普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物,并对仓单作出融资出账,具有有价证券性质,因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高.从目前市场情况来看,在存货融资过程中,通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压,在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少,更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制,因此,中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资.此外,一般供应链业务中因上下游的协调配合,库存周转较快,单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少.预付款融资在存货融资的基础上,预付款融资得到发展,买方在交纳一定保证金的前提下,供应链企业代为向卖方议付全额货款,卖方根据购销合同发货后,货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证.在产品销售较好的情况下,库存周转较快,因此资金多集中于预付款阶段,预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间,有效缓解了流动资金压力,货物到库可与存货融资形成“无缝对接”.一般在上游企业承诺回购的前提下,中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力,由供应链企业控制其提货权的融资业务,一般按照单笔业务来进行,不关联其他业务.具体过程中,中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议,一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资,购买方直接将货款支付给供应链企业.预付款融资方式多用于采购阶段,其担保基础为购买方对供应商的提货权.目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款.在供应链贸易业务中,供应链企业可提供预付款融资服务,尤其在较为成熟的供应链条中,当中小企业在采购阶段出现资金缺口时,向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据,供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后,代替中小企业采购货物,并掌握货权,随后由中小企业一次或分批次赎回.按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况,货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库,而此时,供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权.三、供应链金融发展环境分析我国现阶段供应链金融发展较好的是股份制银行,但是近年国有银行也不断渗透到这个领域.今年10月,国务院办公厅印发积极推进供应链创新与应用的指导意见,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道.从发展至今,供应链金融已经逐步完成从至的裂变.在最早阶段是资金方或服务方基于核心企业1,针对中小企业N 的融资模式;阶段则是基于系统直连核心企业的线上“1+N”模式,资金方、服务方、核心企业和上下游的在线化融资;而阶段是通过搭建供应链金融服务平台连接不同财富端、供应链服务方、核心企业产业链上下游,形成的“N+1+N”模式.四、银行供应链业务介绍1、工商银行融资业务用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押,客户就能在工商银行轻松获得融资服务,具体包括：商用物业贷融资⑴产品定位：以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值.在不改变物业性质和用途的前提下,提供客户营运所需要的融资帮助.⑵适用范围：已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等.⑶产品优点：①贷款期限灵活；②贷款手续简便,快速审批.⑷对应产品：不动产抵押贷款、法人商业用房按揭贷款.商品存货贷融资1产品定位：可将商品或存货质押给工商银行,贷款行根据商品或存货的市场价值,为客户提供高质押率的贷款,盘活账面短期资产,以备生产经营之需.2适用范围：适用于大宗原燃材料、产成品等.3产品优点：①盘活存货,提高资产流动性；②贷款手续简便.4对应产品：商品融资5办理条件：客户情况无信用等级限制；以商品为主要原材料或主营货物；对商品享有合法、完整的所有权；具有偿还本息的能力.商品情况为大宗商品原材料.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；担保要求：以借款人所有的大宗商品进行质押担保.7业务流程：①借款人申请办理商品融资；②平安银行进行调查并核押定植；③双方签订商品融资合同；④银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；⑤银行通知物流企业办理质物入库手续；⑥物流企业向银行签发回执；⑦融资到期后,借款偿付相应本息,银行通知物流企业解除质押,借款人提货..应收账款贷1产品定位：客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额,为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款.2适用范围：向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款.3产品优点：①依托下游购货商的信用,降低借款企业贷款条件；②缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼；③更好维系与下游购货商的关系,帮助客户扩大销售；④优化客户资产结构.⑷对应产品：国内保理国内保理：销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务.4办理形式：单双保理、有无追索权保理、公开隐蔽保理.5适用对象：①原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；②卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难,应收账款周转率过低,希望控制风险,拓展业务；③买方债务人占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望保理商提供融资支持；④适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；④拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务.7担保要求：可免担保.8业务流程：①卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；②工商银行对买方进行资信调查后,与卖方签订国内保理融资协议,卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；③工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书,请其确认交易的真实性及付款到期日；④工商银行向卖方提供相应融资；⑤如买方于应收账款到期日向工商银行付款,工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款,工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索.2、招商银行融资业务商品提货权融资业务商品提货权融业务：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.1业务方式：①供应商、经销商与银行签定三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物.③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行2业务优势：对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系减少银行融资,降低资金成本提前收款,灵活运用资金增加销售额对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣,降低销售成本动产抵押质押贷款动产抵押质押贷款：指借款申请人以其自有或第三人所有的动产商品、原材料等向招商银行抵押或质押,并从银行获得资金的一种融资方式.1抵押质物必须具备下列条件：①所有权明确②容易变现③前期较长一段时间内价格稳定,波动幅度较小④便于保存,不易变质,不易过时2业务特点与优势：①提供融资便利,满足企业短期资金需求②推进信贷服务方式的创新仓单质押、担保信贷业务1仓单：指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物.2仓单质押、担保信贷业务：指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向招商银行申请信贷业务.3质押仓单必须具备下列条件：①必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单,且记载内容完整②出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司4质押仓单项下的货物必须具备下列条件：①所有权明确②无形损耗小,不易变质,易于长期保管③市场价格稳定,波动小,不易过时④适应用途广,易变现⑤规格明确,便于计量⑥产品合格并符合国家有关标准5业务优势：①促进国内商品贸易,加快市场物资流通.②提供融资便利,提高企业资金使用效率.③扩大企业销售,增加经营利润商品提货权融资业务1商品提货权融资：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.2业务方式：①供应商、经销商与银行签订三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行3业务优势对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系；减少银行融资,降低资金成本；提前收款,灵活运用资金；增加销售额；对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系、解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣；降低销售成本.3.平安银行融资业务国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资以下简称”信保融资”：指当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方利用其承保的应收帐款向平安银行进行融资的业务.1该产品有两种模式,即：质押模式和保理模式.信保融资项下的质押模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方将应收帐款质押给银行,银行参考保单金额及已质押的应收帐款金额向卖方提供融资产品及服务的业务.信保融资项下的保理模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,银行参考保单金额受让一定比例合同项下的应收账款,向卖方提供的包括应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等在内的一系列综合性金融服务.2产品功能、优势及定价：①优化应收帐款,提高资金周转速度；②币种为人民币,授信期限最长不超过1年；③融资申请人必须为其向平安银行融资的应收帐款购买国内贸易短期信用保险；④价格：贷款利率原则上不低于人行基准利率上浮20%；收取合同金额的%含以上的额度管理费；每单一张或多张发票收取150元人民币的发票处理费.3业务流程：①卖方向平安产险申请国内贸易短期信用保险额度,平安产险根据卖方要求核定买方额度；②卖方向平安银行提出信保融资业务申请；③平安银行进行授信审查并给予卖方信保融资额度；④经办行/团队与卖方企业签订国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资合同.与平安产险、卖方企业签订赔款受益人权益转让书；卖方向平安产险取得正式保单并签订相关合约；⑤平安银行联合卖方就卖方将应收帐款向平安银行融资一事共同书面通知买方；⑥平安银行给予卖方融资款项；⑦应收帐款到期日前平安银行通知卖方或买方付款；。
供应链金融的工作总结报告
供应链金融的工作总结报告
供应链金融作为一种新型的金融模式，正在逐渐成为企业融资的重要渠道。
在过去的一段时间里，我有幸参与了供应链金融的工作，通过实践和总结，我对供应链金融有了更深入的理解和认识。
首先，供应链金融是一种基于供应链的融资模式，通过利用供应链上的各个环节，将企业的应收账款、存货等资产进行融资，从而为企业提供资金支持。
这种模式可以有效地缩短企业的资金周转周期，降低融资成本，提高资金利用效率。
其次，供应链金融的核心在于信息的共享和透明。
通过供应链金融平台，企业可以将自身的交易信息、资产信息等共享给金融机构，金融机构可以通过这些信息对企业进行融资评估和风险控制。
这种信息共享和透明可以有效地降低金融机构的信贷风险，提高融资的可持续性。
再者，供应链金融的发展离不开科技的支持。
随着信息技术的不断发展，供应链金融平台已经可以实现对供应链上各个环节的信息实时监控和数据分析，从而实现更加精准的融资定价和风险控制。
同时，区块链等新技术的应用也为供应链金融提供了更多可能性。
最后，作为从业者，我们需要不断学习和积累经验，提高自身的专业水平。
在供应链金融领域，需要具备丰富的行业知识和经验，同时还需要具备良好的沟通能力和风险意识。
只有不断提升自身的能力，才能更好地为企业提供优质的服务。
总的来说，供应链金融作为一种新兴的金融模式，为企业提供了更多融资的可能性，同时也为金融机构提供了更多的投资机会。
在未来的发展中，供应链金融将会成为金融行业的重要组成部分，我们需要不断努力，为其发展贡献自己的力量。
电商行业供应链金融服务模式研究报告
电商行业供应链金融服务模式研究报告一、背景介绍随着电子商务的快速发展，电商行业供应链金融服务模式逐渐成为关注的热点。
供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段为各个环节提供融资和资金结算服务。
电商行业作为一种新兴的商业模式，其供应链金融服务模式具有一定的特点，需要更加深入的研究。
二、供应链金融服务模式的概念与特点供应链金融服务模式是指通过整合供应链上各个环节的信息和资源，为参与者提供融资和资金结算服务的方式。
其特点主要包括以下几个方面：1. 多方参与：供应链金融涉及到多个参与方，包括供应商、生产商、物流配送商等。
这些参与方之间的联系紧密，需要通过金融手段进行融资和结算。
2. 高度信息化：供应链金融服务模式需要大量的信息共享和数据交换，通过信息化手段提高供应链的效率和可靠性。
3. 风险分散：供应链金融可以通过分散风险的方式，为参与方提供更安全可靠的金融服务。
4. 灵活性和快速响应：供应链金融服务模式具有较高的灵活性，能够根据市场需求快速调整，并提供及时的融资和结算服务。
三、电商行业供应链金融服务模式的特点电商行业供应链金融服务模式在传统供应链金融模式基础上，具有以下几个特点：1. 跨地域交易：电商行业具有跨地域交易的特点，供应链金融服务模式需要通过线上平台提供全国范围内的融资和结算服务。
2. 大数据应用：电商行业积累了大量的交易数据，供应链金融服务模式可以通过对这些数据的分析，为参与方提供更为准确的金融服务。
3. 金融创新：电商行业关注于解决传统金融模式无法满足的需求，为供应链上各个环节提供更灵活多样的金融服务。
4. 平台化运作：电商平台可以整合供应链上各个环节的信息和资源，为参与方提供一站式的融资和结算服务。
四、电商行业供应链金融服务模式的实践案例以阿里巴巴集团为例，其旗下的支付宝推出的“蚂蚁金服”平台，通过整合供应链上各个环节的信息和资源，为供应链参与方提供融资和结算服务。
通过对供应链上各环节的数据分析，蚂蚁金服可以为供应商提供风险评估服务，为生产商提供订单融资服务，为物流配送商提供资金结算服务，实现了供应链金融服务的全流程闭环。
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供应链金融交易形态
应收账款融资、库存融资、预付款融资、战略关系融资
我国供应链金融业务的形态主要有应收账款融资、库存融资、预付款融资和战略关系融资四种，对应于企业交易流程的不 同环节，由此也对应着不同的风险。由于应收账款融资直接确认了以信用较好的核心企业应收账款作为还款来源，所以是 目前较为主要的供应链金融产品。值得注意的一点是，虽然供应链金融的产品十分多样化，但是由于针对的是一笔交易， 所以在交易进程中不同的产品之间可以相互转化，例如预付款融资在发货后可以直接转为库存融资。
供应链金融交易形态
预付款融资 库存融资
应收账款融资
采购
“未来存货的融资” 融资基础：预付款项下客户对 供应商的提货权 作用：缓解一次性交纳大额订 货资金带来的资金压力。 风险：上游供货商未能足额、 按时发货、对货权控制落空等
生产
融资基础：控制货权 作用：盘活采购之后在途物 资以及产成品库存占用的沉 淀资金 风险：对实物控制权落空、 对实物定价出现偏差
库存
融资基础：真实贸易合同产生 的应收账款为还款来源 作用：缓解下游企业赊销账期 较长带来的资金紧张，包括保 理、保理池融资、反向保理、 票据池授信等主要方式。 风险：贸易非真实性风险、买 方不承认应付账款、买方主张 商业纠纷等
分销
战略关系融资
供应链参与企业之间基于长期合作关系所形成的信任而进行的融资活动，可能出现 无抵质押物品的情况，旨在加深战略合作关系，锁定未来供应链价值。需要充分了 解行业状况与隐性信息控制风险，只能由嵌入供应链网络的企业主导。
2018年中国分企业规模贷款结构
31% 50% 23% 55% 58%
28%
47% 22% 大型企业 中型企业 信用贷款 保证贷款
33%
30% 12% 微型企业
12% 小型企业 抵(质)押贷款
来源：中国人民银行；wind，2018年数据为艾瑞数据模型根据历年数据核算。
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2013
பைடு நூலகம்
2014
2015
2016
2017e
2018e
应收账款（万亿元）
存货（万亿元）
贷款需求指数:中型企业 银行贷款审批指数
来源：中国人民银行，wind。
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贷款需求指数:小型企业
来源：国家统计局，wind，2017及2018年数据为艾瑞根据历年数据估算。
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供应链金融的定义
以供应链上下游真实贸易为基础，穿透业务优化现金流
供应链金融服务以供应链上下游真实贸易为基础（而不仅以企业整体状况为依据），以企业贸易行为所产生的确定的未来 现金流为直接还款来源，为供应链上企业提供金融解决方案，从而达到优化现金流继而提高供应链整体效率的目的。在供 应链上，往往会出现地位相对强势的核心企业，是目前开展供应链金融的核心。在理想的情况下，供应链金融服务商贯通 供应链起点至终点各个环节的信用，有效控制供应链上的物流、资金流、信息流，使融通资金的使用限制在可控范围内。 但值得注意的一点是，信息流只是供应链的反映，供应链金融业务需要的还是对物流和资金流的把控，单纯把握信息流的 轻模式并不适应现阶段的发展环境。
行业概览 核心业务能力 企业案例分析
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发展趋势
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供应链金融发展背景
小微企业融资困境
2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵（质）押贷款比例要明显高于大型企业。中小微企业 本就缺乏房、车等固定资产作抵押，但银行贷款却更倾向于向小微企业发放抵押贷款。论及原因，我们可以归因于中小微 企业的信用水平不及大型企业，需要更多的抵押担保来补充，但这背后更深层次的原因在于风险评估是按照主体信用来进 行的。然而，中小微企业也有回款稳定风险低的“好”业务，理想的供应链金融可以介入到中小微企业的每笔业务中，依 托真实的贸易背景，针对特定的、风险可识别的现金流提供金融解决方案。
来源：艾瑞研究院自主绘制。
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供应链融资的发展基础
基础流动资产规模已经具备，供给端能力限制行业规模
供应链融资产品的三种形态都是依托于应收账款和（未来）库存来进行的。在我国，工业企业的应收账款和存货规模已经 具备一定体量，为开展相应的供应链融资奠定了基础。然而，供应链融资的规模远远不及基础的应收账款和库存融资规模。 但银行家调查问卷显示，中小企业贷款需求指数持续大于50%，说明企业融资的需求持续存在，而银行贷款审批指数持续 低于50%，说明银行贷款审批条件在不断收紧，这表明，影响供应链金融市场规模的因素出现在产品供给端。
供应链金融业务示意图
嵌入供应链，“端”到“端”的全覆盖 真实贸易，业务闭环 供应链金融服务商 物流 货 供应链首端 供应链上游企业 钱 资金流 核心企业 钱 供应链下游企业 信息流 货 供应链末端 对“三流”的有效控制
来源：艾瑞研究院自主绘制。
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2013-2018年中国中小型工业企业应收 账款及存货规模
7.5 5.8 8.0 8.5
2013-2018年中国中小企业贷款需求指数 及银行贷款审批指数
80
6.3
5.9 5.2
6.5 5.5
7.0 5.6
70 60 50 40 30
6.0
中小企业贷款需求>50% 贷款需求比上个季度增加
银行贷款审批指数<50% 贷款审批比上个季度严格
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供应链金融市场规模
应收账款为主的供应链融资
艾瑞分析认为，影响市场规模的主要三个因素在于核心企业的配合程度、对存货价值的准确度量和监控能力、基于供应链 信息对小微企业综合授信风险定价能力。这三个因素既是行业规模的重要影响因素，也是市场参与者的关键能力，由于商 业银行这个资金充裕的参与者在后两项能力上稍显薄弱，其他参与者的资金、杠杆率相对受限，所以应收账款融资是我国 供应链金融的主要开展方式。 在这种情况下，我们可以从应收账款的规模推算供应链金融的市场规模。一般而言，应收账款融资的额度是应收账款本身 的70%-80%，库存融资的额度是货物价值的30%-50%，结合艾瑞对市场专家访谈，在一个具备能力优秀的供应链金融提 供者的供应链体系内，30%的供应商被供应链金融产品覆盖，预计供应链金融行业整体渗透率远低于此，在此我们按20% 预估。艾瑞分析认为，未来伴随着资金充裕的银行和具备核心能力的其他类别市场参与者合作加深，或者商业银行可以通 过技术手段控制库存融资的操作风险后，未来市场可以迎来快速增长。