日本银行业2011年统计数据
2011年金融机构贷款投向统计报告
2011年金融机构贷款投向统计报告据人民银行初步统计，2011年12月末，全部金融机构人民币各项贷款余额54.79万亿元，同比增长15.8%，全年累计增加7.47万亿元。
全年贷款投向有以下特点：一、企业短期贷款及票据融资多增，中长期贷款少增；中小企业贷款稳步增长12月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额43.48万亿元，同比增长14.0%，比上年末高0.9个百分点；全年累计增加5.44万亿元，同比多增2125亿元。
全年全部金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款增加 2.19万亿元，同比少增2.1万亿元；短期贷款及票据融资增加3.11万亿元，同比多增2.30万亿元。
12月末，主要金融机构①及农村合作金融机构②、城市信用社和外资银行中小企业贷款（含票据贴现）余额21.77万亿元，同比增长18.6%，比上年末下降3.9个百分点；全年增加3.27万亿元，占全部企业新增贷款的68.0%，比上年末提高0.1个百分点。
年末小企业贷款（含票据贴现）余额10.76万亿元，同比增长25.8%，比上年末下降3.9个百分点。
二、工业和服务业中长期贷款增速放缓12月末，主要金融机构本外币工业中长期贷款余额6.09万亿元，①主要金融机构指中资银行（不含农村商业银行、农村合作银行和村镇银行），全文同。
②农村合作金融机构包括农村商业银行、农村信用社和农村合作银行。
同比增长9.3%，比上年末回落7.1个百分点；全年累计增加5171亿元，同比少增2819亿元。
其中，轻工业中长期贷款累计增加147亿元，同比少增1939亿元，月末余额同比增长1.7%，比上年末回落25.8个百分点；重工业中长期贷款累计增加5024亿元，月末余额同比增长10.7%，比上年末回落3.8个百分点。
12月末，服务业中长期贷款余额14.92万亿元，同比增长9.0%，比上年末回落16.8个百分点；其中，水利、环境和公共设施管理业，以及交通运输、仓储和邮政业增速分别为2.7%和18.3%，比上年末分别回落15.9个和11.1个百分点。
日本、香港银行历史
1985年9月，日本签署了“广场协议”，日元大幅升值， "广场协议"签订后的10年间，日元汇率升值近3倍，日元币值每年平均上升5%以上。
这个时期，日本出现了大量的剩余资金。
日本央行为了刺激经济的持续发展，采取了非常宽松的金融政策，大量游资热钱不断流入股市和房地产市场，出现房地产商、建筑公司甚至一些中小企业，都利用土地担保向银行贷款，再购买土地进行房地产开发，致使股票和房地产价格暴涨。
企业从银行贷款非常容易。
当时的情况是，借款方不考虑一旦利率升高，还不起本息怎么办，贷款方也忘记了升息的风险，只是一味地贷款给房地产公司，并且天真地认为，如果这些企业暂时资金困难只需将手中的房子出售，就可以解决问题。
在这双重收益的刺激下，国际游资大举进入日本的股市和楼市。
国际游资的流入，又促使日元进一步升值，股市和楼市泡沫的进一步膨胀，而这反过来又刺激国际游资进入日本进行投机。
周而复始，股市泡沫和楼市泡沫越吹越大。
1991年，历时6年的日本房地产泡沫从天堂步入地狱，日本股价和房地产价格同时开始暴跌。
日本国土交通省2005年3月23日发表的一组数据表明，12年前日本房地产泡沫破裂所撕裂的伤口，至今还在流血。
你可以想像，说到土地短缺，日本的人口密度是中国的300％。
日本的土地比中国更加短缺，更加寸土寸金，却也能一连12年狂跌不止。
与1991年相比，住宅地价已经下跌了46％，基本回到了地产泡沫产生前的1985年的水平；商业用地下跌了约70％，为1974年以来的三十多年以来的最低水平，东京部分地区的商业和办公用房及其地价，平均跌去75％，只有房地产业鼎盛时期的1/4，住宅及其用地的价格也只有1990年的40％。
泡沫留下了严重的后遗症，导致日本经济十多年来一蹶不振。
至今未能恢复元气。
房地产价格的暴跌重创了日本金融业。
房地产价格的暴跌导致许多房地产商和建筑公司的投资血本无归，纷纷倒闭破产。
据统计，在十多年来日本的破产企业中，房地产商和建筑公司的比例最大。
6月1日起人民币对日元直接交易
6月1日起人民币对日元直接交易人民币对日元汇率的中间价设定将“甩开”美元。
经中国人民银行授权,中国外汇交易中心宣布自2012年6月1日起银行间外汇市场完善人民币对日元的交易方式,发展人民币对日元直接交易。
公告称,此举是为了促进中国与日本之间的双边贸易,便利人民币和日元在贸易结算中的使用,满足经济主体降低汇兑成本的需要。
人民币对日元汇率中间价不再用美元汇率套算根据外汇交易中心公告,银行间外汇市场人民币对日元交易将实行直接交易做市商制度,直接做市商承担相应义务,连续提供人民币对日元直接交易的买卖双向报价,为市场提供流动性。
同时,改进人民币对日元汇率中间价形成方式。
人民币对日元汇率中间价由此前根据当日人民币对美元汇率中间价以及美元对日元汇率套算形成改为根据直接交易做市商报价形成,即中国外汇交易中心于每日银行间外汇市场开盘前向银行间外汇市场人民币对日元直接交易做市商询价,将直接交易做市商报价平均,得到当日人民币对日元汇率中间价。
中国银行相关负责人昨天透露,中国银行已于第一时间申请直接做市商资格,并完成了包括流程梳理、风险监控和系统筹备等各项工作,为有效保证银行间市场人民币对日元流动性做好了充分准备。
这位负责人表示,发展人民币对日元直接交易,可以降低交易汇兑成本。
未来人民币对日元汇率将直接由市场供需情况决定。
两国金融合作的重要成果去年12月,中日两国首脑会面后,宣布加强两国金融市场合作,鼓励两国之间的金融交易,在债券市场和跨境贸易结算等领域展开合作。
当时,中国央行宣布,中日开展合作的领域包括:促进人民币与日元在两国跨境交易中的使用。
便利人民币与日元在贸易结算中的使用,以降低两国进出口商的汇率风险与交易成本。
支持发展人民币与日元的直接交易市场。
中国央行昨天表示,完善银行间外汇市场人民币对日元交易方式,发展人民币对日元直接交易,这是落实两国领导人关于中日加强合作发展金融市场声明,在遵循市场原则的基础上共同推动人民币对日元直接交易发展的重要举措。
日本外汇储备发展的历史
日本外汇储备发展的历史外汇储备的增加或减少与一国的经济发展情况和国家的外汇政策有密切的关系，而且，在不同的经济发展阶段和不同的外汇政策下，一国的外汇储备也会有不同的增长状况。
据此，可分三个阶段来分析日本外汇储备的变化情况。
1.小规模快速增加阶段(1985年以前)上世纪五六十年代，外汇短缺被称为日本经济的天花板0，经常成为阻碍和制约日本经济高速发展的不利因素。
直到70年代以后，伴随着重化工业的崛起，日本对外贸易迅速发展，贸易收支顺差逐渐扩大，日本外汇短缺的局面刁-逐渐得到了改善。
从表3一2中可以看出，1970一1980年末日本外汇储备由31亿美元迅速增加到2巧亿美元，增加了5.94倍。
但是，在20世纪80年代初，日本外汇储备增长缓慢，1980一1985年末只增加了349亿美元，只比1980年末增加1.62%。
总体来说，1985年以前，和美国、西欧相比，日本的外汇储备规模还非常小。
2.大规模快速增加阶段(1985一2004年)这一阶段，日本外汇储备像打了强心剂一样地迅猛增长。
从表3一2中可以看出，1985一2004年末，日本外汇储备由219亿美元增长到8242亿美元，增加了35.63倍之多。
从这一时期的具体情况看，1985年以后，以世界第一的贸易顺差为基础，日本外汇储备再次出现了规模迅速扩大的局面。
1990年末，日本外汇储备达695亿美元，相当于1985年末的3.17倍，一举成为世界第二外汇储备大国。
1993年末，日本外汇储备超过美国，成为全球外汇储备最多的国家。
90年代末尤其是21世纪初，日本外汇储备在达到世界第一的规模以后继续呈现迅速扩大的局面，2000年末达到3472亿美元，比1995年增加1748亿美元，几乎翻了一番;2004年末又达到8242亿美元，又比2000年增长了137.38%。
3.缓慢增长阶段(2005年以后)这一阶段，日本的外汇储备虽然仍在增加，但是增长的步伐明显放慢。
如前所述，2005年末只比2004年增加46亿美元，即使到了2010年末也只达到1035亿美元，只比2004年末增加25.67%，远远低于上一阶段超过100%的增长速度。
中国人民银行关于2011年外资金融机构金融统计制度有关事项的通知(下发)
中国人民银行关于2011年外资金融机构金融统计制度有关事项的通知人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行：为适应宏观经济金融形势的发展变化，中国人民银行在2010年外资金融机构金融统计制度的基础上对部分统计指标进行调整和修订。
现就有关事项通知如下：一、2011年外资金融机构金融统计制度修订的主要内容（一）修订房地产贷款专项统计制度（见附件1）。
（二）修订外资银行中间业务统计制度，终止原外资银行中间业务表单（表单代码A1311/A2311）及指标，对中间业务收入指标重新分类和定义（见附件2）。
二、2011年数据报送时间及相关要求2011年外资金融机构向人民银行报送统计数据的时间安排如下：结转数：月报一批、二批全部表单均要报送2011年年初结转数。
2011年1月25日报送月报结转数前，日报按2010年口径报送；报送月报结转数后（即从1月26日报送25日日报起），按2011年口径报送，与月报结转数相应指标口径保持一致。
数据修订时间：数据修订日期调整为17、18日，如遇节假日顺延，但最晚不超过19日，报数截止时点为最后数据修订日16：00前。
季报数据修订时间仍按照〘中国人民银行调查统计司关于调整金融统计数据报送相关事项的通知〙（银调发[2009]30号）执行。
以上内容详见附件3。
三、其他注意事项（一）关于境内大中小型企业贷款专项统计，根据〘国家统计局关于印发〖统计上大中小型企业划分办法（暂行）〗的通知〙（国统字〔2003〕17号），企业规模每年划分一次，一经确认，月度统计原则上不进行调整。
明确自2011年起，各外资金融机构每年报送7月末月报第二批统计数据时，依据借款企业当年经审计的年报对大中小型企业规模进行调整，其他时间不得调整大中小型企业规模；报送2011年月报结转数时，依据借款企业经审计的2009年年报对大中小型企业规模进行调整。
（二）各外资金融机构于2011年1月31日前向人民银行报送2011年金融统计制度落实的措施和方法。
1.1950-2008日本人口和劳动力数据
90,172 90,928 91,767 92,641 c) 93,419 94,287 95,181 96,156 97,182 c) 98,275 99,036 100,196 j) 101,331 102,536 c) 103,720 c) 104,665 106,100 107,595 109,104 110,573 c) 111,940 113,094 114,165 115,190 116,155 c) 117,060 117,902 118,728 119,536 120,305 c) 121,049 121,660 122,239 122,745
39.84% 38.03% 37.56% 35.96% 34.27% 32.76% 31.10% 30.21% 28.97% 27.81% 25.98% 24.68% 23.53% 22.21% 21.06% 19.75% 18.77% 17.39% 15.91% 14.73% 13.41% 12.89% 12.66% 12.20% 11.87% 11.70% 11.19%
68.55 68.30 68.04 67.81 67.63 67.50 67.41 67.37 67.37 67.43 67.52
22.61 67.67
22.17 67.87
21.65 68.13
21.04 68.44
20.36 68.80
19.65 69.17 18.96 69.48
18.32 69.71
11.97
12.41 12.88 13.38 13.89 14.42 14.97 15.54 16.11
47.24 45.24 43.14 41.09 39.28 37.81 36.70 35.90 35.38 35.07 34.94 34.98 35.17 35.44 35.70 35.86 35.90 35.82 35.64 35.35 34.99 34.55 34.03 33.41 32.67 31.78 30.75 29.60 28.41 27.29
国际经济大事记
国际经济大事记国际经济大事记（1月1日—1月2９日)一、美国1月3日美国供应管理协会公布报告说，２011年12月份美国制造业活动连续第29个月扩张，且扩张速度较上月加快。
美国商务部公布数据说，受居民住宅建筑开支和政府公共建筑开支上升推动，2011年11月份，美国建筑开支环比上升1.２%,但仍处于疲弱水平。
美国联邦储备委员会公布最近一次货币政策决策例会纪要说,美国经济近期呈现缓慢扩张势头，2０12年和2013年经济活动步伐将加快,但失业率仍将维持高位。
纽约股市迎来2012年首个交易日开门红,道指和标普上涨1.5%左右。
纳斯达克指数涨幅接近1.7％。
1月4日美国商务部公布的数据显示，受运输设备订货大幅增长推动,2011年11月份美国工厂订货环比上升1.8%。
1月5日美国劳工部公布的报告显示，美国上周首次申请失业救济人数重回37.5万的关键节点下方,是过去5周以来的第4次下降，表明就业市场呈复苏趋势。
1月6日美国劳工部公布的数据显示，20１1年12月份美国非农业部门失业率较前月微降０.2个百分点，降至8．5％。
1月12日美国白宫表示,美国总统奥巴马正式向国会提出要求，将联邦政府公共债务上限调高１.２万亿美元。
1月23日国际劳工组织发布年度全球就业趋势报告说,全球面临在今后十年创造6亿个就业岗位的严峻挑战。
美国能源部发布《２０12年度能源展望报告》报告说,预计到2０20年美国国内油气产量将增至日均670万桶。
１月２４日国际货币基金组织公布《世界经济展望》,大幅下调今明两年全球经济增长预期至3.3％和3．9%。
该组织预测,今年欧元区经济增速将为负0．5%,明年将为0.8%;美国经济今年增长１．8%,明年增长2.2％;中国经济将在今明两年分别增长8．2％和8.8%。
国际货币基金组织发布最新一期《全球金融稳定报告》说,近几个月来全球金融稳定风险加大，需要采取进一步措施恢复市场信心。
国际货币基金组织发布《财政监测报告》说,各国政府的财政紧缩力度已经足够,即便经济出现意外下滑，也应避免强化紧缩政策。
负利率环境下日本银行业生存之道
G L O B A L V I E W全球视线数据来源：FR ED 。
图1 1 996〜201 7年四国商业银行净息差走势自20世纪90年代后期以来，日本的银行业一直在超低利率 和通缩的环境中运行，贷款利率一直在下降，导致银行业的净息 差持续走低（见表1)。
2016年2月，日本央行开始施行负利率 政策，标志着日本进入负利率时代。
在此期间，贷款需求停滞不 前，因此银行无法通过扩张规模来弥补利率下降所产生的损失。
为了弥补核心业务萎缩造成的损失，日本银行业大举增加了政府 债券的购买规模，并将目标瞄向海外市场。
本文通过回溯日本银 行业在过去二十年中如何应对超低利率这种不利的宏观环境，以 期为未来几年中国银行业可能面临的类似环境提供有用的启示。
超低利率对银行的影响息差降低在经历20世纪90年代股市崩盘和房地产市场泡沬破灭之后， 日本央行持续降低利率以支持国内经济发展和稳定银行业。
从 1991年到1995年，贴现率从6%下降到0.5%，2001年日本央行进 一步将其降低到0.1%，目前维持在0.3%的低位。
在政策利率下 调后，货币市场利率和债券收益率也做了相应调整，3个月日元LIBOR 自1995年以后一直在1%以下运行，并在2016年5月进入负 利率区间，最低下探到2020年3月份的-0.13%;十年期国债收益 率从20世纪90年代初的8%—路下降，并在2016年2月进入负值区 间，最低跌至2019年8月的-0.3%。
实际上，日本央行的超级宽松政策起初为银行的盈利带来 了两方面的积极影响。
一是较低的利率推高了所持证券的市场价格，使得银行能够从先前的投资中获得资本利得收益，银行部分 受益于收益率曲线的陡峭化。
二是由于短期融资利率调整的速度 比长期贷款利率调整的速度更快，使得银行能够扩大利差空间。
从20世纪90年代初期到末期，这两方面影响都倾向于提高银行 的盈利能力。
直到2000年左右，日本银行业的净息差收入才开始5555恶化，政策调降利率和银行实际经营业绩变化之间存在较长的时滞。
全球银行业总资产统计
全球银行业总资产统计在全球经济中，银行业是一个至关重要的组成部分。
银行通过收集存款、提供贷款和其他金融服务来促进经济增长和发展。
总资产是衡量银行规模和实力的重要指标之一，为了更好地了解全球银行业的现状和发展趋势，本文将通过统计数据对全球银行业总资产进行分析。
一、全球银行业总资产概况截至最新统计数据，全球银行业总资产已经达到惊人的数额。
从美国、中国、日本、欧盟等主要经济体的银行资产规模来看，银行业在全球经济中扮演着举足轻重的角色。
二、主要国家与地区银行业总资产排名在全球范围内，银行业总资产的规模在不同国家和地区之间存在着明显的差异。
以下是一些主要国家与地区的银行业总资产排名：1. 美国银行业总资产美国作为全球最大的经济体之一，其银行业总资产规模在全球范围内也是最为庞大的。
美国的大型银行如摩根大通、美国银行等以其强大的实力和规模在全球金融市场中占据重要地位。
2. 中国银行业总资产随着中国的经济崛起，中国的银行业也取得了飞速发展。
中国的大型国有银行如中国工商银行、中国建设银行等在全球银行业总资产排名中表现出色，成为全球银行业中不可忽视的力量。
3. 日本银行业总资产日本作为一个发达的经济体，其银行业也具备较强的实力。
日本三大银行如三菱日联银行、三井住友银行等在全球范围内的银行总资产排名中名列前茅。
4. 欧盟银行业总资产欧盟内的银行业总资产在全球范围内也占据重要地位。
德国的德意志银行、法国的巴黎银行等都是欧盟内大型银行的代表，其规模和实力在全球金融市场中备受关注。
三、全球银行业总资产的发展趋势从全球范围来看，银行业总资产在过去几年持续增长。
这源于全球经济的稳定增长、金融创新和金融市场的发展。
然而，近年来，全球金融市场面临着一些挑战，如经济衰退、贸易紧张局势等，这给银行业带来了一定的不确定性和压力。
另一方面，随着科技的不断进步和数字化时代的到来，全球银行业也面临着新的发展机遇和挑战。
新兴技术如人工智能、区块链等正在改变着银行业的运作方式和服务模式，这将对银行业总资产的增长和结构产生影响。
五大商业银行2011年年报点评
五大商业银行2011年年报点评摘要本文试图从分析五大商业银行经营业绩和财务状况入手，探讨商业银行的资产结构和盈利组成，并结合其中存在的主要问题，提出相关政策建议。
关键词商业银行 2011年年报中图分类号：f832.33 文献标识码：a一、五家商业银行财务状况和经营业绩分析（一）资产规模继续扩张，资产质量持续改善。
五家大型商业银行2011年总资产达到55.88万亿元，占商业银行总资产的63%。
略低于2010年的比重66%。
这五家大型商业银行的资产已经超过了我国商业银行总资产的一半，除去资产规模最小的交通银行，其余四家银行的资产规模均已超过10万亿元，占商业银行总资产的规模高达58%，足见这四家商业银行在中国银行业的霸主地位。
在五家大型商业银行资本构成中，银行的传统贷款业务是最重要的资金用途和利润来源。
2011年五家商业银行贷款占总资产的比重平均为51%，略高于商业银行平均水平50.3%，中国银行和交通银行相对较高，占比54%。
其次占比较高的是证券投资，再次是现金及存放央行的款项。
前者五家商业银行的平均比重是18%，高于行业比重17.2%。
相对于我国其它商业银行，大型国有商业银行的资金运用更侧重在贷款和证券投资。
（二）不良资产贷款率有所下降，抵抗风险能力增强。
2011年，我国五家大型商业银行不良贷款率为1.08%，略高于中国商业银行不良贷款率水平0.96%，比2010年下降了0.21%。
五大银行的平均资本充足率和核心资本充足率分别为12.84%和9.97%，都比去年有所上升，前者高于商业银行平均水平，后者低于平均水平。
在信贷规模偏紧的情况下，商业银行一方面保证信贷资产的安全性，另一方面坚持谨慎性原则，适当提高贷款的拨备覆盖率。
近年来商业银行不良资产一直呈现“双降”的趋势，同时拨备覆盖率也不断提升。
（三）经营业绩大幅增长，盈利能力不断提升。
五个大型商业银行2011全年累计实现净利润6809亿元，约占商业银行全年累计净利润的65%，比2010年增加1362亿元，同比增长25%。
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from core business profits Interest income Commission income Net profits/losses on debt securities Charge-offs （▲） Operating expenses（▲） Net operating profits from core business Credit related expenses ▲） （ Net profits/losses on equity securities Charge-offs （▲） Net income
(Unit: 100 million yen)
Fiscal Year ended Mar 31, 2010
Gross operating profits
Fiscal Year ended Mar 31, 2011 65,168 40,336 12,154 5,921 ▲274 ▲33,013 32,155 ▲3,922 ▲2,997 ▲3,499 18,504
Reference:
Fiscal Year ended Mar 31, 2010 Loans (￥trillion)
Note: Loans on banking accounts
Fiscal Year ended Mar 31, 2011 238.7
Fiscal Year ended Mar 31, 2012 244.8
Fiscal Year ended Mar 31, 2011 4.9 1.84
Fiscal Year ended Mar 31, 2012 5.0 1.84
NPL ratio (%)
5.0 1.86
3. Capital adequacy ratio ○ The capital adequacy ratio increased from the previous year.
(Provisional translation） August, 22, 2012 Financial Services Agency
Overview of major banks' financial results as of March 31, 2012
1. Profit
○ The net operating profits from the core business of major banks remained unchanged from the previous year. The decrease in the interest income was offseted by the increase in the profits from sales of debt securities. ○ Net income decreased from the previous year by 5.5 percent. Although the decrease of losses on equity securities and credit related expenses contributed to the net income, tax reform aggravates the net income.
g Loans ○ The amount of NPLs and NPL ratio remained unchanged from the previous year.
Fiscal Year ended Mar 31, 2010
Volume of NPL (￥trillion)
62,998 43,407 11,817 1,842 ▲424 ▲33,701 29,297 ▲9,655 622 ▲1,659 11,594
※“Credit related expenses” of the previous period does not include recoveries of written-off claims
Fiscal Year ended Mar 31, 2010 Capital adequacy ratio (%) 17.33 Fiscal year ended Mar 31, 2011 17.33 Fiscal year ended Mar 31, 2012 17.95
1. Figures are rounded off. 2. The data are for non-consolidated base. The data for subsidiary companies for corporate revitalization and subsidiary companies for stockholdings are included in the calculation.
Fiscal Year ended Mar 31, 2012 65,380 39,148 12,644 6,901 ▲229 ▲33,444 31,936 ▲1,701 ▲2,097 ▲1,986 17,486
Compared with previous year 212 ▲1,189 490 980 45 ▲432 ▲219 2,221 900 1,513 ▲1,019