金融项目介绍PPT课件
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金融知识讲座ppt课件
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
ppt金融培训课件
云计算技术
云计算技术是指通过网络提供可伸缩的、弹性的计算和存 储服务，包括基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（ PaaS）和软件即服务（SaaS）等。
金融应用场景
云计算在金融领域的应用包括云存储、云灾备、云客服等 。
优势与挑战
云计算技术能够降低IT成本、提高IT效率和灵活性，但同 时也面临着数据安全和隐私保护等方面的挑战。
保持较好的债券流动性，便于 应对突发事件和资金需求。
期货与期权投资策略
期货与期权合约选择
根据市场走势和风险偏好，选择合适的期货 或期权合约。
价差交易策略
通过买卖不同月份或不同合约的期货或期权 合约赚取价差收益。
套期保值策略
利用期货或期权合约对冲现货市场的风险。
技术分析方法
运用技术分析方法预测期货或期权价格走势 ，制定相应的交易计划。
明确个人理财目标，如购房、 养老、教育等，并根据目标制
定相应的投资计划。
风险管理与控制
评估个人风险承受能力，合理 分散投资风险，控制投资损失
。
股票投资策略
基本面分析
研究公司财务报表、行 业地位、竞争优势等，
评估股票内在价值。
技术分析
通过分析股票价格走势 、交易量等数据，预测
未来价格趋势。
投资时机选择
外汇投资策略
外汇市场分析
研究各国经济、政治等因素对外汇市 场的影响，预测汇率走势。
货币对选择
根据投资目标和风险偏好，选择合适 的货币对进行，但需注 意控制杠杆比例和风险。
风险管理措施
制定止损点、控制仓位比例等措施， 降低外汇投资风险。
PART 04
金融科技应用
PART 02
金融基础知识
金融ppt课件
风险
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
THANK YOU
感谢各位观看
金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
THANK YOU
感谢各位观看
金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
2024年度-精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
富增值。
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
金融学课件PPT精品课程中央财经大学
监管制度
包括债券市场的监管机构、监管政策、信息披露制度 等。
期货和衍生品市场功能特点
1 2
期货市场基本原理 包括期货合约的标准化、保证金制度、每日无负 债结算等。
衍生品市场概述 包括期权、掉期、远期等衍生品的基本概念和功 能。
3
期货和衍生品市场的风险管理 包括套期保值、投机交易等风险管理策略。
外汇市场交易机制和汇率风险
汇率制度
包括固定汇率制、浮动汇率制及中间汇率制等类型，以及 汇率制度的选择与影响因素。
国际资本流动
国际资本流动的类型、原因及影响，以及国际资本流动与 金融危机之间的关系。
03
微观金融市场运行机制剖 析
股票市场运作原理及投资策略
股票发行与上市流程
包括企业申请上市条件、发行定价机制、上市辅导等。
股票交易制度
包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业 务等操作方式。
通货膨胀、失业与经济增长关系
通货膨胀
通货膨胀的定义、类型、原因及影响。
失业
失业的类型、原因及影响，以及自然失业率的概念。
经济增长
经济增长的源泉、方式及影响因素，以及经济增长与通货膨胀、失业 之间的关系。
国际金融体系及汇率制度
国际金融体系
包括国际金融机构、国际金融市场和国际金融监管等内容。
货币、信用与利率基本概念
货币
01
是购买货物、保存财富的媒介，是财产的所有者与市场关于交
换权的契约，本质上是所有者之间的约定。
信用
02
是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互
信任的生产关系和社会关系。
利率
03
是指借款、存款金额中每个期间到期的利息金额与票面价值的
包括债券市场的监管机构、监管政策、信息披露制度 等。
期货和衍生品市场功能特点
1 2
期货市场基本原理 包括期货合约的标准化、保证金制度、每日无负 债结算等。
衍生品市场概述 包括期权、掉期、远期等衍生品的基本概念和功 能。
3
期货和衍生品市场的风险管理 包括套期保值、投机交易等风险管理策略。
外汇市场交易机制和汇率风险
汇率制度
包括固定汇率制、浮动汇率制及中间汇率制等类型，以及 汇率制度的选择与影响因素。
国际资本流动
国际资本流动的类型、原因及影响，以及国际资本流动与 金融危机之间的关系。
03
微观金融市场运行机制剖 析
股票市场运作原理及投资策略
股票发行与上市流程
包括企业申请上市条件、发行定价机制、上市辅导等。
股票交易制度
包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业 务等操作方式。
通货膨胀、失业与经济增长关系
通货膨胀
通货膨胀的定义、类型、原因及影响。
失业
失业的类型、原因及影响，以及自然失业率的概念。
经济增长
经济增长的源泉、方式及影响因素，以及经济增长与通货膨胀、失业 之间的关系。
国际金融体系及汇率制度
国际金融体系
包括国际金融机构、国际金融市场和国际金融监管等内容。
货币、信用与利率基本概念
货币
01
是购买货物、保存财富的媒介，是财产的所有者与市场关于交
换权的契约，本质上是所有者之间的约定。
信用
02
是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互
信任的生产关系和社会关系。
利率
03
是指借款、存款金额中每个期间到期的利息金额与票面价值的
第八章 国际融资 《国际金融实务》PPT课件
（一）短期出口贸易融资
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
《邮政金融业务介绍》PPT课件
4
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
《消费金融介绍》课件
蚂蚁花呗依托于支付宝平台，为用户提供便捷的消费金融 服务。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
感谢观看
案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
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京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
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案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
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京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国家973项目介绍
金融风险控制中的 定量分析与计算
首席科学家： 彭实戈 申报单位： 山东大学 承担单位： 北京大学、复旦大学、南开大学、山东大学 同济大学、中国科技大学、上海交通大学 中科院数学与系统科学研究院 推荐部门： 国家自然科学基金委员会、教育部
汇报提纲
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
•
以控制 X 的风险
精品课件
10
Basel 协议
1986: Basel I
MINIMAL CAPITAL REQUIREMENTS
Basel II
1997：亚洲金融风暴
WEIGHTED RISK
DEFINITION OF CAPITAL
1999: Basel II (2007 年开始执行)
CREDIT RISK
Markowitz
Merton-Black-Scholes 金融学见证了三次革命
Coherent Risk Measure [ADEH]
精品课件
9
风险度量与控制
金融机构的一个风险头寸 X： X 是一个币值型的随机变量
X 的风险度量问题：
• 计算出 X 的币值型风险量 R
•
巴塞尔协议要求:
•
必须提交 R 货币单位的准备金，
OPERATIONAL RISK
MARKET RISK
2007：我国加入 WTO 调整期结束 我国政府承诺遵守 Basel 新协议
STANDARDIZED APPROACH
IRB APPROACH
FOUNDATION
ADVANCED
需要建立银行、金融机构的内部风险评估体系
精品课件
11
核心问题 — 金融风险度量
风险规避
科学的风险度量
精品课件
管理制度
6
金融衍生产品的历史
金融衍生产品的功能：避免风险功能；投机套利功能
17世纪：早期的衍生产品
Black-Scholes 期权定 价公式是衍生品市场
1973：Black-Scholes 公式
的一个里程碑，在一 个风险中性市场中它
1980’s：美国金融业全面现代化
给出期权价格，引发 了金融界的一场革命
of dynamic risk measure
精品课件
15
非线性倒向随机分析与计算
金融风险度量的特征：
损失是一种在未 来发生现在无法 确定的事件
而相应的风险度 量值却需要在现 在就计算出来
关键科学问题：
非线性倒向随机分析和计算
精品课件
16
关键科学问题
金融衍生 产品的定 价与风险 度量机制
复杂随机 环境中金 融风险评 估与控制
工作基础和研究条件
精品课件
2
重大金融风险暴露事件
随着我国金融市场的迅速发展和金融服务业对外开放 力度的不断加大，出现了一系列重大的金融风险暴露 事件
造成直接损失：
中航油 5.5 亿美元 [2004] 中储棉 6 亿 [2005] 国储局铜期货 5.45 亿美元 [2005]
……
精品课件
3
国家的高度关注
精品课件
4
国际炒家为什么盯住中国
共同特点是 Risk-Taking (冒险) 投资 vs. 极限运动 (攀岩)
金融风险管理工具采来用保保护险投器资械来保护生命
高技术 不能很好使用高技术的风险管理工具，就可能将资本处 于风险暴露之中，导致了被国际炒家盯住 产生上述这些损失的重要原因：技不如人
精品课件
Add more …
保险业
银行业
金融风 险度量
金融市场的监管 金融创新产品的定价
银行内部风险评估体系
证券业
广泛使用的风险度量方法
VaR (JP. Morgen)
大部分金融机构使用的内 部风险度量方法
SPAN (芝加哥商品交易所)
世界上 50 多家重要的金融 交易所使用
信用风险度量：CreditMetrics, KMV, CreditRisk+
是未来风险度量的基本要求
目前已知的动态相容的风险度量模型：g - 期望
精品课件
14
《Risk Measure for 21 Century》
by Fritelli & Rosazza Gianin
We wish to stress that it was this latter family that suggested to us our definition
金融数据 处理与大 规模金融 计算方法
倒向随机分析计算
精品课件
17
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
工作基础和研究条件
精品课件
18
五年预期目标（1）
➢系统建立动态风险度量理论、计算方法，发展衍生 证券定价理论和方法。 ➢实现金融风险机制的定量分析与计算，编制风险度 量计算程序与CDO产品的应用程序，
精品课件
13
动态相容风险度量
Delbaen 等人提出相容性风险度量 [1997]、[1999]，并指 出 VaR 不是相容的 金融界受到震动：VaR CVaR
Convex risk measure (Fritelli, Follmer-Schied 2002) 国际无上论的理前论沿研科究学和问金题融：实动践态都相表容明风：险动度态量性和相容性
1990’s：欧洲金融改革，与美国抗衡
到 2005 年底全球金融衍生产品的未 交割合约总的名义价值约为当年全 球 GDP 的 8 倍
信用衍生产品
信用衍生产品的定价 问题尚未彻底解决
精品课件
7Байду номын сангаас
二 十 一 世 纪 的 风 险 度 量
c 2004
精品课件
8
《Risk Measure for 21 Century》
温家宝总理强调:
全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展
大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体 系；充分发挥金融的服务和调控功能，促进经济平稳较 快增长和社会全面发展；积极稳妥推进金融业对外开放， 提高开放质量和水平；提高金融监管能力，保障金融稳 定和安全。
国家“十一五规划纲要”明确要求： 健全风险调控机制
➢初步建成基于我们的研究成果的
金融数据处理平台
保险数据分析平台。
5
国外金融风险案例
东京银行/三菱公司 (Bank of Tokyo/Mitsubishi) [1997]， 损失 83 亿美元
国民威斯敏斯特银行资本市场 (Nat West Capital Markets) [1999]，损失 5000 万英镑
不凋花对冲基金(Amaranth) [2006]，损失 64 亿美元
金融风险控制中的 定量分析与计算
首席科学家： 彭实戈 申报单位： 山东大学 承担单位： 北京大学、复旦大学、南开大学、山东大学 同济大学、中国科技大学、上海交通大学 中科院数学与系统科学研究院 推荐部门： 国家自然科学基金委员会、教育部
汇报提纲
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
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以控制 X 的风险
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Basel 协议
1986: Basel I
MINIMAL CAPITAL REQUIREMENTS
Basel II
1997：亚洲金融风暴
WEIGHTED RISK
DEFINITION OF CAPITAL
1999: Basel II (2007 年开始执行)
CREDIT RISK
Markowitz
Merton-Black-Scholes 金融学见证了三次革命
Coherent Risk Measure [ADEH]
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9
风险度量与控制
金融机构的一个风险头寸 X： X 是一个币值型的随机变量
X 的风险度量问题：
• 计算出 X 的币值型风险量 R
•
巴塞尔协议要求:
•
必须提交 R 货币单位的准备金，
OPERATIONAL RISK
MARKET RISK
2007：我国加入 WTO 调整期结束 我国政府承诺遵守 Basel 新协议
STANDARDIZED APPROACH
IRB APPROACH
FOUNDATION
ADVANCED
需要建立银行、金融机构的内部风险评估体系
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核心问题 — 金融风险度量
风险规避
科学的风险度量
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管理制度
6
金融衍生产品的历史
金融衍生产品的功能：避免风险功能；投机套利功能
17世纪：早期的衍生产品
Black-Scholes 期权定 价公式是衍生品市场
1973：Black-Scholes 公式
的一个里程碑，在一 个风险中性市场中它
1980’s：美国金融业全面现代化
给出期权价格，引发 了金融界的一场革命
of dynamic risk measure
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非线性倒向随机分析与计算
金融风险度量的特征：
损失是一种在未 来发生现在无法 确定的事件
而相应的风险度 量值却需要在现 在就计算出来
关键科学问题：
非线性倒向随机分析和计算
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关键科学问题
金融衍生 产品的定 价与风险 度量机制
复杂随机 环境中金 融风险评 估与控制
工作基础和研究条件
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2
重大金融风险暴露事件
随着我国金融市场的迅速发展和金融服务业对外开放 力度的不断加大，出现了一系列重大的金融风险暴露 事件
造成直接损失：
中航油 5.5 亿美元 [2004] 中储棉 6 亿 [2005] 国储局铜期货 5.45 亿美元 [2005]
……
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国家的高度关注
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国际炒家为什么盯住中国
共同特点是 Risk-Taking (冒险) 投资 vs. 极限运动 (攀岩)
金融风险管理工具采来用保保护险投器资械来保护生命
高技术 不能很好使用高技术的风险管理工具，就可能将资本处 于风险暴露之中，导致了被国际炒家盯住 产生上述这些损失的重要原因：技不如人
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保险业
银行业
金融风 险度量
金融市场的监管 金融创新产品的定价
银行内部风险评估体系
证券业
广泛使用的风险度量方法
VaR (JP. Morgen)
大部分金融机构使用的内 部风险度量方法
SPAN (芝加哥商品交易所)
世界上 50 多家重要的金融 交易所使用
信用风险度量：CreditMetrics, KMV, CreditRisk+
是未来风险度量的基本要求
目前已知的动态相容的风险度量模型：g - 期望
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14
《Risk Measure for 21 Century》
by Fritelli & Rosazza Gianin
We wish to stress that it was this latter family that suggested to us our definition
金融数据 处理与大 规模金融 计算方法
倒向随机分析计算
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17
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
工作基础和研究条件
精品课件
18
五年预期目标（1）
➢系统建立动态风险度量理论、计算方法，发展衍生 证券定价理论和方法。 ➢实现金融风险机制的定量分析与计算，编制风险度 量计算程序与CDO产品的应用程序，
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13
动态相容风险度量
Delbaen 等人提出相容性风险度量 [1997]、[1999]，并指 出 VaR 不是相容的 金融界受到震动：VaR CVaR
Convex risk measure (Fritelli, Follmer-Schied 2002) 国际无上论的理前论沿研科究学和问金题融：实动践态都相表容明风：险动度态量性和相容性
1990’s：欧洲金融改革，与美国抗衡
到 2005 年底全球金融衍生产品的未 交割合约总的名义价值约为当年全 球 GDP 的 8 倍
信用衍生产品
信用衍生产品的定价 问题尚未彻底解决
精品课件
7Байду номын сангаас
二 十 一 世 纪 的 风 险 度 量
c 2004
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8
《Risk Measure for 21 Century》
温家宝总理强调:
全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展
大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体 系；充分发挥金融的服务和调控功能，促进经济平稳较 快增长和社会全面发展；积极稳妥推进金融业对外开放， 提高开放质量和水平；提高金融监管能力，保障金融稳 定和安全。
国家“十一五规划纲要”明确要求： 健全风险调控机制
➢初步建成基于我们的研究成果的
金融数据处理平台
保险数据分析平台。
5
国外金融风险案例
东京银行/三菱公司 (Bank of Tokyo/Mitsubishi) [1997]， 损失 83 亿美元
国民威斯敏斯特银行资本市场 (Nat West Capital Markets) [1999]，损失 5000 万英镑
不凋花对冲基金(Amaranth) [2006]，损失 64 亿美元