美国次贷危机影响及对信用制度建设意义.
美国次贷危机原因、影响及启示
美国次贷危机原因、影响及启示一、本文概述本文将深入探讨美国次贷危机的原因、影响及启示。
我们将回顾次贷危机爆发的背景，揭示其产生的深层次原因，包括金融市场的过度创新、监管缺失和政策失误等。
我们将分析次贷危机对全球经济、金融市场和金融机构产生的深远影响，包括信贷紧缩、市场动荡、金融机构破产以及全球经济增长放缓等。
我们将从次贷危机中汲取教训，探讨如何避免类似危机的再次发生，以及对中国金融市场的启示，如强化金融监管、防范金融风险、推进金融市场改革等。
通过对美国次贷危机的深入研究，本文旨在为防范和应对未来金融危机提供有益的参考和借鉴。
二、美国次贷危机的原因美国次贷危机的原因复杂且多元，涉及金融市场、监管制度、经济政策以及全球经济环境等多个方面。
过度的金融创新是引发危机的直接原因。
在房地产市场的繁荣期，金融机构为了追求高收益，推出了大量复杂的衍生金融产品，如抵押债务债券（CDO）和信用违约互换（CDS）等。
这些产品将原本的高风险资产通过层层包装和分销，使得风险被极度扩散和隐蔽。
宽松的货币政策和金融监管的缺失为危机的爆发提供了温床。
在2000年代初期，为了刺激经济增长，美联储采取了低利率政策，导致大量资金流入房地产市场。
同时，金融监管机构对金融市场的监管不足，使得一些金融机构能够利用监管漏洞进行高风险操作。
全球经济失衡也为美国次贷危机埋下了伏笔。
在全球化的背景下，美国作为全球最大的消费市场，吸引了大量外国资本流入。
这些资本通过购买美元资产进入美国市场，推动了美国房地产市场的繁荣。
然而，这种经济失衡导致美元汇率波动加剧，进而影响了美国金融市场的稳定。
社会信用体系的缺失和市场主体的道德风险也是导致危机爆发的重要原因。
在房地产市场繁荣时期，一些金融机构为了追求短期利益，放松了对借款人的信用评估标准，导致大量信用不良的借款人进入市场。
这些借款人在房价下跌时无法偿还贷款，引发了违约潮和信贷紧缩。
美国次贷危机的原因是多方面的，既有金融市场的内在缺陷和监管不足的问题，也有全球经济失衡和市场主体道德风险的影响。
美国次贷危机对中国金融和出口企业的影响与政策建议
美国次贷危机对中国金融和出口企业的影响与政策建议美国次贷危机对中国金融和出口企业的影响与政策建议引言：2008年，由美国次贷危机引发的全球金融危机，不仅对美国经济造成了巨大冲击，也对全球范围内的经济产生了深远的影响。
中国作为世界第二大经济体，在次贷危机中同样受到了不小的冲击。
本文将探讨美国次贷危机对中国金融和出口企业的影响，并提出相应的政策建议。
影响一：金融领域1. 金融市场震荡：次贷危机引发的金融市场震荡导致了中国股市的大幅度波动。
在次贷危机爆发初期，中国股市出现大幅下跌现象，投资者信心受到严重冲击。
2. 金融业务受损：由于次贷危机后引发的信贷紧缩和金融风险加剧，中国银行业和其他金融机构的业务受到了不小的影响。
特别是一些对美国次贷市场有较大曝险的银行，经历了风险暴露和资产质量下降的艰难时期。
3. 对外储备的冲击：次贷危机导致全球资本市场的大幅度震荡，中国的外汇储备也遭受了一定程度的损失。
由于中国出口企业的业务不确定性增加，投资者对人民币的信心下降，导致外币储备的流失。
影响二：出口企业1. 出口订单减少：次贷危机导致美国等一些主要进口国经济形势严峻，需求不振，进而导致中国出口企业的订单减少。
中国的制造业出口受到了直接的冲击。
2. 外贸企业面临资金压力：次贷危机带来的金融危机使得银行对于出口企业的融资条件更加严格，融资成本增加，给外贸企业带来了巨大的资金压力。
3. 贸易保护主义抬头：次贷危机爆发后，一些经济形势不佳的国家开始出于国内利益考虑，对贸易采取保护主义政策。
这种情况下，中国出口企业面临更多的贸易壁垒和贸易争端。
政策建议：1. 加强金融监管：通过强化金融监管体系，提高风险防范和管理能力，避免次贷危机类似事件的发生，并保护金融体系的稳定运行。
2. 鼓励金融体系创新：提倡金融机构在科技创新和金融科技方面的投资和发展，推动金融业务的数字化转型，提高金融机构的风控能力和服务效率。
3. 促进国内需求扩大：通过增加政府投资、减税降费等措施，激发内需，提升国内消费能力，从而减少对外需求的依赖，降低对出口的依赖程度。
次贷危机与信用风险
一．美国的信用管理制度
美国信用体系经过100 年的建设, 已形成了一个比较完整的由5 个层次组成的金字塔式体系, 即由以政府为基石、以行业协会为桥梁、以信用中介机构为组织保障、以信用授予者为核心、以信用消费者为主体的5 个层面构成。
健全的信用法律制度 美国现有生效的与信用管理相关的法律有18部, 这些法律直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信、保护个人隐私权和防止公司欺诈等方面
（一）从理论上讲 一国金融系统的运行状态主要受到三个方面因素 的影响, 即外部金融系统的扰动、实体经济的扰动和 本国金融系统自身的涨落。
二．次贷危机为何 源于信用风险
美国次贷危机爆发之前, 全球金融市场并未出现足以导致危机的扰动,这就排除了上述第一个因素。房价的下跌是美国实体经济出现扰动的表现, 加上美国近年连续加息的金融市场跌落, 毫无疑问, 势必给美国的金融系统造成影响。但是这些只是破坏美国金融系统平衡的诱导原因, 而信用风险的涨伏是美国金融系统动荡的内部原因。因此, 我们认为信用制度自身的跌落才是本次危机爆发的根本原因
过度竞争使次级住房抵押贷款的信用风险快速膨胀，一些金融机构运用资产证券化来降低融资成本，采取低息战略展开恶性竞争。结果，整个市场的定价机制被扭曲，差异化高质量服务的成本根本无法通过利率调整来负担，信用风险也越积越大.
三.反思评级机构的作用、定位及运行模式 ——通过次贷危机、希腊、欧洲 债务危机等事件
广泛接受社会的监督 向市场参与者增强评级信息披露的透明度 更有效地对市场参与者展开信用评级方面的教育
从案例中揣摩美国政府对 评级机构态度的转变
Abu Dhabi Commercial Bank, Et Al. v. Morgan Stanley & Co., Et Al.
美国次贷危机的形成、原因及影响分析
美国次贷危机的形成、原因及影响分析在 21 世纪初，一场金融风暴席卷全球，这就是美国次贷危机。
它不仅对美国经济造成了重创，也给世界经济带来了巨大的冲击。
次贷危机的形成是一个复杂的过程。
首先，我们来了解一下什么是次贷。
次贷是指那些信用评级较低、收入不稳定或者信用记录不佳的借款人所获得的住房抵押贷款。
在房地产市场繁荣的时期，金融机构为了追求更高的利润，放宽了贷款标准，大量向次贷借款人发放贷款。
这些次贷借款人原本可能并不具备足够的还款能力，但由于当时房价持续上涨，金融机构认为即使借款人无法按时还款，也可以通过将房屋出售来收回贷款。
于是，次贷市场迅速膨胀。
为了分散风险，金融机构又将这些次贷进行打包，形成了各种复杂的金融衍生产品，如抵押贷款支持证券（MBS）和债务抵押债券（CDO）等，并将其出售给投资者。
这些金融衍生产品经过多次转手和再包装，其风险变得越来越难以评估和控制。
当房地产市场开始降温，房价下跌时，问题就逐渐暴露出来了。
次贷借款人发现自己的房屋价值已经低于未偿还的贷款金额，于是纷纷选择违约。
金融机构手中积压了大量无法收回的贷款，而那些持有次贷相关金融衍生产品的投资者也遭受了巨大的损失。
那么，美国次贷危机产生的原因是什么呢？首先，宽松的货币政策是一个重要因素。
在 21 世纪初，美联储为了刺激经济增长，长期维持低利率水平。
这使得资金成本降低，信贷过度扩张，推动了房地产市场的繁荣和次贷市场的膨胀。
其次，金融监管的缺失也是关键原因之一。
金融机构为了追求利润，不断创新金融产品，但监管部门未能及时跟上，对金融衍生品的风险缺乏有效的监管和约束。
再者，金融机构的贪婪和短视行为也难辞其咎。
为了赚取高额利润，金融机构忽视了风险，过度放贷，并且对次贷的风险评估不足。
此外，消费者的过度借贷和消费观念也是一个因素。
许多人在没有充分考虑自身还款能力的情况下，盲目借贷购买房产，导致债务负担过重。
美国次贷危机带来的影响是广泛而深远的。
美国次贷危机对我国经济发展的影响与启示
美国次贷危机对我国经济发展的影响与启示美国次贷危机又称次级房贷危机，它是一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市急剧动荡引发的风暴。
这一风暴迅速席卷全球，演变成全球性的金融危机。
分析美国次贷危机发生的原因，我们可以发现，美国次贷市场法律制度上存在着许多缺陷，如金融监管机构的不统一性、信用评级机构的倾向性、结构性信贷工具的不透明性、资本市场信息披露的不完整性等问题。
此此金融危机必将引起全球金融监管机构的重现审视：以前的法律制度的缺陷在哪里？怎样处理金融安全和效率两者的关系？一、美国次贷危机发生的背景所谓的次贷，即次级抵押贷款（Sub-prime Mortgage）,指贷款机构（主要是银行）向信用记录较差的客户发放的贷款。
在本次危机中，特指次级房屋抵押贷款。
在美国的信用体系下，无信用记录的或者信用记录较差的客户一般很难从正常的渠道贷款，他们只能从次级贷款市场寻求贷款。
前几年，美国楼市火热的时候，很多银行或按揭公司为扩张业务，获得更高的报酬，纷纷介入房贷业务[1] 由于该种贷款的信用级别的要求低于普通优惠贷款，其利息比较高，因此其内在的风险也就相应高于普通贷款。
上世纪30年代的经济大萧条不仅使美国的经济遭受重创，而且也是许多低收入人群无家可归，于是“让每一个家庭都能在适宜的环境中拥有一个家”，称为美国住房政策的基本目标，并写进了1949年通过的《住房法案》的序言中[2] 在此后的半个多世纪里，美国联邦和州政府不仅通过公共住房信贷、税收减免等政策鼓励人们购房，通过公共住房、住房券等政策让中低收入人群能够租得起房子，甚至还通过合作建房和公有住房等途径来解决国民的住房问题。
[3] 在进入21世纪以后，美国政府调整了住房政策，由以往的售、租、合作和共有住房等多种措施并举转向以售为主。
这一时期，美国的住宅商品化的程度很高，私人拥有住宅约占98.5%。
自美国的网络经济的泡沫破灭和“9.11”事件后，为刺激经济增长，防止经济衰退，美国联邦储备委员会不断地降息，使联邦的基金利率降到了1%，同时鼓励中低收入者买房。
次贷危机对全球金融体系的影响
次贷危机对全球金融体系的影响美国次贷危机是2007年开始发生的一场金融风暴，它的冲击不仅局限于美国本土，对全球金融市场造成了深远的影响。
本文将探讨次贷危机对全球金融体系的影响，涉及其在各个领域的影响和对未来金融市场的启示。
一、次贷危机对全球经济的影响次贷危机的爆发导致银行倒闭、金融危机全面爆发，进而引起了对整个经济体系的巨大冲击。
在美国，房价下跌，银行信用不良，债券违约等问题大量出现，这些问题渗透到整个金融系统，导致了全球经济的衰退。
全球股市、商品价格下跌，大量企业倒闭、失业人数激增，各国的财政都受到了极大的压力，这场危机几乎威胁到了整个世界的经济体系。
二、次贷危机对全球金融市场的影响次贷危机不仅对产业经济发展造成了影响，同时对全球金融市场造成了深刻的冲击。
由于众多金融机构存在与次贷相关的风险，它们的信用体系出现了崩溃，各国的金融市场遭遇到了极大的压力。
同时，全球货币流动性减少，各个国家都面临了金融危机和信用危机，许多企业都出现了流动性问题，导致了全球金融市场的连锁反应。
三、次贷危机对全球政治的影响次贷危机的影响并不仅限于经济和金融领域。
由于各国都受到了危机的牵连，危机在全球范围内引发了经济不安全、国际外交不确定性等问题。
各国政府首先需要面对的问题就是重构其金融秩序，通过立法和财政支持来挽回市场信心。
此外，每个国家都在尝试刺激内需、减少对外贸易，以应对全球范围内的次贷危机。
四、次贷危机对未来金融市场的启示次贷危机给我们留下了一些重要的宝贵经验教训。
首先，这场经济风暴告诉我们必须加强对金融市场风险的监管，防范次贷风险，提高国家对金融市场的监管品质。
其次，各国应该加强国际合作和交流，建设稳定和可持续的金融体系，以促进全球金融市场的平稳发展。
结论次贷危机是一场全球性的金融风暴，对全球金融体系、经济、政治等方面都造成了深远的影响。
同时，这场一度被看做是一场财富风暴，也给我们留下了宝贵的历史经验：金融稳定为经济稳定奠定了基础。
美国次级债务危机的原因与影响及其对的启示
美国次级债务危机的原因与影响及其对的启示Prepared on 22 November 2020美国次级债务危机的原因与影响及其对我国的启示摘要：次级贷款是指住房抵押贷款市场中的次级抵押贷款。
与一般抵押贷款不同的是,次级抵押贷款贷给那些信用等级较差或偿还能力较弱的住房抵押贷款者,贷款利率则比一般抵押贷款高出2～3个百分点。
诱发当前美国次贷危机的导火索是房地产降温和次级房贷违约率骤升,因此,也有人将此次债务危机称为次级房贷危机。
但当次级房贷打包证券化时,即已将借贷转化为一般的金融债务问题,事实上,危机的范围和影响已远远超出了住房信贷领域。
本文从美国次级债务危机的成因出发，着重分析和探讨了本次危机的深远影响，及其对我国经济的启示。
关键词：美国次级按揭贷款危机（US Subprime Mortgage Crisis）次级抵押贷款（Subprime Mortgages）引言在过去的一年当中，全球经济一直发展很快的，但是我们突然发现美国的次级债的问题使得世界处于一片恐慌之中。
不管到世界哪个角落中，人们都会问：“美国的次级债危机会给我们的经济带来什么影响，以及会不会使得整个全球经济出现另外一次危机”从2007年8月份开始，人们开始对美国次级债产生的恐慌进行讨论，人们越来越开始忧虑，目前整个国际经济发展的不平衡，彼此之间的不切合，尤其是美国非常大的赤字，是不是会对全球的经济产生巨大的负面影响。
现在是需要考虑的重大问题了。
跟这些问题相联系的会出现住房方面的危机，在这段时间当中，我们必须强调的会出现一些紧张的压力，对于经济会产生压力，尤其对美国的赤字问题，美国的赤字非常巨大，另外全球的经济又在不断地扩张，在两者之间会形成一对矛盾，这对矛盾对世界经济的发展产生巨大压力。
如何应对目前世界出现的金融方面的担忧以及对国际金融体系的冲击。
在国际金融市场的流动性问题，流动性问题也是值得我们注意的问题。
流动性的缺乏会不会再次引发全球的通货膨胀，可以回想到在20世纪80年代的时候，在美国出现的通货膨胀。
次贷危机的成因、影响及对金融监管的启示
次贷危机的成因、影响及对金融监管的启示一、本文概述本文旨在深入剖析次贷危机（Subprime Mortgage Crisis）的成因、影响，以及它对全球金融监管体系所带来的启示。
次贷危机起源于21世纪初，源于美国房地产市场过度繁荣和金融市场对风险的忽视，最终引发了全球范围内的金融危机。
我们将首先回顾危机的起源和发展，然后分析导致危机的主要成因，包括监管缺失、市场过度自信、风险评估不足等。
接下来，我们将探讨危机对全球经济、金融市场和金融机构的深远影响。
我们将总结危机对金融监管的启示，包括强化监管、完善风险评估、提高透明度等，以期为未来金融市场的稳健发展提供参考。
二、次贷危机成因分析次贷危机，又称次级房贷危机，源于2001年美国房地产市场繁荣时期，银行和其他金融机构为追求高利润，向信用评分较低的购房者提供贷款。
这些购房者，通常被称为“次级借款人”，他们的还款能力相对较弱，贷款条件因此也更为宽松，如低首付、低利率等。
然而，这种宽松的贷款政策为危机的爆发埋下了伏笔。
过度的金融创新是次贷危机的重要成因之一。
在房地产市场繁荣的背景下，金融机构通过资产证券化等手段，将大量的次级房贷转化为可在市场上交易的金融衍生品，如抵押债务权证（CDOs）等。
这些金融衍生品虽然提高了金融市场的流动性，但同时也放大了风险。
一旦房地产市场出现波动，这些基于次级房贷的金融衍生品就会面临巨大的损失。
监管缺失和监管不足也是导致次贷危机的重要原因。
在金融创新的过程中，监管机构未能及时跟上市场的步伐，导致很多高风险的金融产品游离于监管之外。
同时，监管机构对于金融机构的风险管理也缺乏有效的监督和指导，使得金融机构在追求利润的过程中忽视了风险。
全球经济失衡和货币政策的不当运用也为次贷危机的发生提供了条件。
当时，全球经济失衡导致美国国内储蓄不足，过度依赖外部融资。
为了维持经济增长，美国采取了低利率政策，鼓励消费者借贷消费。
这种货币政策的不当运用使得房地产市场出现了泡沫，进而引发了次贷危机。
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美国次贷危机影响及对信用制度建设意义摘要：次贷危机是多元因素综合作用的结果，任何单独指责某一个人或某一项政策的看法都是片面的。
为应对由于次贷危机引发的经济动荡，世界各国表现出前所未有的努力。
美国次贷危机在全球范围内造成了深远的经济和社会影响，对我国信用制度建设也有重要启示。
关键词：次贷危机；金融泡沫；信用制度一、次贷危机及全球范围的合力应对美国次贷危机的爆发，始于2007年4月，以美国第二大次级房贷公司新世纪金融公司申请破产保护为标志事件。
其后，次贷危机就从房地产市场扩散、蔓延到信贷市场、股票市场、债券市场、保险市场等各类金融市场，并且从美国扩散到全球，从而演变成全球性的金融危机。
本次危机成因主要来自三方面，即美国政府的政策取向、长期的低利率政策以及金融机构经营中为获利不计风险。
次贷危机不仅对美国经济造成重创，而且在全世界范围内对经济和社会都构成很深远的影响。
为应对由次贷危机引起的全球范围的经济动荡，2009年4月世界主要国家在伦敦召开G20峰会。
这次峰会是一次前所未有的、历史性的全球应对经济危机的努力，世界各国在经济危机背景下所表现出来的团结令人赞赏。
会议主要讨论了由美国次贷危机所引发的全球范围的经济动荡的原因、影响，并且提出了应对经济危机所需要采取的策略。
如，会议提到2010年前，这20个国家将提供约合5万亿美元的财政投入，用于刺激全球范围的经济复苏；世界各国增加IMF的资本金，为全球金融市场提供流动性，以帮助那些中等收入家庭、新兴市场以及低收入国家应对危机；同时，需要加强金融监管，完善和健全金融体系等。
特别是在会议期间，我国国家领导人所表现出来的承担实际范围内的经济和社会责任的决心和勇气得到了全世界的关注。
二、美国次贷危机的影响(一)美国次贷危机显示了新自由主义理论的失效1981年，里根政府上台，开始推行新自由主义经济政策。
新自由主义形式的资本主义的特征是：放松对经济和金融的管制，允许自由市场的存在；政府不再对宏观经济进行积极调控，追求低通胀率而非低失业率；社会福利急剧减少；大型企业和政府打击、削弱工会力量，劳动市场格局改变，资方完全控制劳方；自由、残酷的竞争取代了有节制的竞争；商品、服务和资本在不同国家之间相对自由的流动。
支持新自由主义理论的政客和学者宣称：如果没有国家的管制，市场会更有效率。
于是里根政府实行小政府、减税、消除金融管制、自由贸易和私有化等经济政策。
新自由主义时代是没有金融管制的时代，金融行业成了投机和冒险性的行业。
资本从生产性行业流入金融行业；原本保守经营的金融机构为了利润敢于承受更大的风险。
就像马克思所说：有百分之三百(的利润)，就会使人不怕犯罪，甚至不怕绞首的危险。
因此，在没有管制的市场是很容易发生危机的，而且危机会非常严重。
新自由主义的另外一个结果是产业资本的支配地位下降，取而代之的是金融资本。
金融资本家们控制经济、影响政客们的政策和规则，于是政策总是向金融资本倾斜。
这些都为最终金融危机的发生埋下伏笔。
一些主流经济学家也开始检讨美国过去新自由主义经济犯下的错误。
在格林斯潘任职的18年半间，他一直奉行新自由主义经济理论。
但自次贷危机发生以来，格林斯潘自由放任的经济政策开始受到指责；斯蒂格利茨在《评论汇编》(Pro-ject Syndicate)上发表文章题为《新自由主义的终结》；美国纽约大学教授塔布(William K.Tabb)说：“新自由主义就其所许诺的目标而言，已经失败了。
它没有带来快速的经济增长，没有消除贫困，也没有使经济稳定。
事实上，在新自由主义霸权盛行的这些年代里，经济增长放慢，贫困增加，经济和金融危机成为流行病。
”当然，对此观点也有另一种声音。
经济学家Stan J.Liebowitz认为次贷危机是政府刻意提倡“房产梦”，压低购房贷款标准造成的，即是国家干预的结果。
w.E.Williams教授也说：国会威胁银行和其他金融机构，要他们向高风险的住房买家和企业发放更多贷款，这些贷款就是次级贷款。
这些银行和金融机构得到的甜头是“政府资助企业”Fannie Mae和Freddie Mac将会购买这些高风险的债券。
(二)美国次贷危机显示出中国在世界经济中的作用不容忽视美国前副国务卿佐利克提出希望中国成为国际社会负责任的利益攸关方，此后，“中国责任论”就在国际舞台受到追捧。
美国前财长保尔森在接受英国《金融时报》的专访时，声称“国际金融危机的部分成因是中国等新兴市场国家的高储蓄率导致全球经济失衡，而充盈的资金又导致美国投资者购买高风险的资产。
”美联储主席伯南克在巴塞罗那的国际货币会议上讲话说，“新兴市场的经济体净储蓄供给的显著增长导致了美国房产市场繁荣，以及更广泛地说，即次贷危机的爆发。
”但“中国责任论”的反对者也声势浩大。
央行研究局局长张健华表示，这种“中国责任论”是极其荒谬和不负责任的，属于“强盗逻辑”，是为自身经济政策失误的开脱之辞和今后出台贸易保护主义措施或对中国进一步施压的借口。
本人也同意这样的观点，美国次贷危机的出现，主要源于其经济没有明确的、可持续的增长点，倚重消费，依靠虚拟经济，最终产生经济泡沫是必然的。
指责中国及东亚国家是没有道理的。
美国评论家怀特尼也说，“储蓄因素和这个没关系，伯南克仅仅是想通过责怪中国，来逃避责任。
” 三、次贷危机对我国信用制度建设的启示(一)信用道德建设任重而道远当前的次贷危机表明，美国正经历着的不仅是一场金融意义上的信用危机，更是一场道德意义上的信用危机。
次贷危机像是一场集体欺诈，涉及欺骗的人与机构数量多，身份复杂。
美国《侨报》也曾发表文章指出次贷危机中各个参与者，如放贷机构、投资银行、估价人员、评级机构都从事不同程度的欺诈活动，提高资产价值，隐藏真实风险。
因此，我们要在充分认识信用制度建设的重要性的同时，充分认识信用制度(尤其是信用道德——非正式信用制度)建设的艰巨性和长期性。
对信用道德的培养和教育一刻也不能放松。
尤其在我国社会经济生活中信用缺失现象还相当严重、信用意识、文化、制度都很薄弱的情况下，信用道德建设就更会是一个浩大的、耗时长的系统性工程。
我们要有打“持久战”的心理准备。
(二)信用基础性数据准确可靠的重要性从次贷危机的房贷欺诈中不难看出，基础数据的真实性至关重要。
信用中介机构的数据处理、信用评分和最终的信用报告都是基于基础数据做出的。
如果基础数据不真实，则再好的信用运行机制和信用管理体系都不能避免信用危机的发生。
美国信用危机启示我们，在建立信用体系的初期，在征集、形成基础性数据库时，就要采取强有力的措施和有效的制度安排来遏制企业造假，保证基础数据的真实性。
同时，也要实现征集数据的标准化，这有利于各信用系统间的信息共享和交换，有利于信用信息的采集、储存、加工及使用，有利于信用数据的及时更新，让信用数据随时随地保持准确、可靠，使信用体系能够高效运转。
(三)保证信用中介服务机构是独立、公正、平等的第三方信用中介服务机构必须是独立、公正、平等的第三方，必须坚持独立、客观、公正的基本原则。
否则信用中介机构的信用报告就没有任何参考价值，信用中介机构的提示风险、预警危机的功能也就不存在了。
比如在美国次贷危机中，因为评级机构的收入来自包销商而不是投资人，他们的收入是包销商出售债券的一部分。
利益的一致性决定评级机构难以保证其评级意见的独立性。
据华尔街日报报导，信用评级机构经常与设计抵押贷款证券的包销商进行合作，这种合作确保这些证券获得比较高的评级。
合众国际社的首席国际专栏作家马丁·沃克也认为，信用评级机构确实存在利益冲突问题：“它们与银行谈判评估的级别，并为做出评估从银行收取费用。
利益冲突的趋势很强。
”因此，我国在建立信用体系之初，一定要保证信用中介机构由独立的第三方而不是由政府或市场中居于垄断地位的利益集团来主办。
要防止表面上是信用中介机构市场化而实际上信用中介机构只是行政垄断或利益集团垄断的一种工具的局面。
(四)金融监管的事前监管和功能监管从次贷危机中，我们关注到，在MBS—RMBS—CDO—CDS一系列的金融产品的创新中，房贷金融机构、投资银行、对冲基金、保险公司等都处于很大的风险暴露中，监管处于真空状态。
这是我们在进行信用制度建设过程中必须杜绝的现象。
金融监管一定要与金融发展和开放相适应，不能留下任何金融产品或金融创新衍生产品的监管空白。
金融监管的规则、方式方法要随着金融市场创新产品与创新服务的出现而不断调整，监管规则也要不断修改和补充。
现代金融市场和金融机构的高杠杆性、高关联度、高不对称性决定金融监管丝毫不能放松和轻视任何一个环节，否则潜在风险将后患无穷。
具体来说，首先要重视“事前监管”。
也就是在危机发生之前，监管者要提前研究创新产品的风险性，以及提出有效的监管措施，尽力消除风险隐患。
做到对风险早了解、早防范、早准备。
其次，要转向“功能监管”。
即同一特定类型的金融业务由同一监管者进行监管。
功能监管可以减少监管的盲区，提高监管的效率，“可以实施跨产品、跨机构、跨市场的协调，这不仅能够减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区，而且基于相对稳定的金融功能所设计的监管体制也相对更为稳定和连续，有利于金融机构形成稳定的监管预期”，国务院金融研究所副所长巴曙松如是说。
(五)强化对商业银行的管理和业务规范次贷危机的源头，是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，忽视了贷款人的信用风险。
而在经济发展减速，房地产市场衰退的阶段，潜在的风险终于促成危机的爆发。
因此，我国商业银行必须以此为戒，审慎经营，科学合理地设计信贷产品。
必须严格保证首付政策的执行，杜绝出现零首付的现象。
同时，必须进行严格的贷前信用审核，避免虚假按揭的现象，将贷款者的信用风险减至最低。
防范信用风险，关系到商业银行的生死存亡。
并且，商业银行还要高度关注贷款抵押物的价格风险。
同时，我们也必须加强监管，杜绝银行系统的操作风险。
在发生次贷危机之前的几年里，美国经济处于增长阶段，贷款需求旺盛，因此，商业银行内部的资金蠢蠢欲动，渴求利润。
但同时，美国货币市场又处于流动性过剩，想分得更大的一块蛋糕，必须在与同行的竞争中取得优势地位。
商业银行在兼负盈利和竞争的压力的情况下，出现了大规模的违规操作，包括为贷款人编造收入证明，伪造工作单位和税表等等。
我国的商业银行一定要加强监管，在任何时候都要恪守原则与标准，杜绝银行系统的违规操作风险。