商业银行考试基础金融基础与商业银行模拟真题
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题 (6)
金融基础与商业银行模拟真题商业银行导论一、单项选择题1.人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）A.公元前六世纪的古巴比伦B.公元前四世纪的的希腊C.公元前200年的罗马D.文艺复兴时期的意大利2.资本主义现代银行制度开始形成是以（）的设立为标志的。
A.英格兰银行B.圣乔治银行C.纽伦堡银行D.威尼斯银行3.中国现代银行的产生是以（）设立为标志的。
A．户部银行 B.中国通商银行 C.交通银行 D.中国银行4.存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机的（）A.英国B.日本C.美国D.德国5.商业银行利用吸收的存款，发放贷款衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，体现的职能是（）A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（）A.由高利贷性质的银行转变而来B.按照资本主义原则建立的股份制商业银行银行C.政府组建D.开明地主阶级出资组建7.不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行经营原则的是（）A.安全性B.合法性C.效益性D.流动性8.保证商业银行安全性的最重要措施是（）A.扩大资产负债规模B.防范和控制各种风险C．加强利差管理 D．大力发展零售银行业务9.影响商业银行流动性的最主要因素是（）A.租赁业务的变化B.信托业务的变化C.存贷款业务的变化D.对咨询业务需求状况的变化10.商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能是（）A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务11.银行持股公司发展最普遍的国家是（）A.英国B.日本C.德国D.美国12.股份制商业银行的最高权力机构是（）A.股东大会B.董事会C.各种常设委员会D.监事会13.目前对我国银行业进行监督管理的机构是（）A.中国人民银行B.银监会C. 保监会D. 证监会二、多项选择题1.被称为欧洲早期著名的银行包括（）（）（）（）（）A.威尼斯银行B.圣乔治银行C.纽伦堡银行D.英格兰银行E.汉堡银行2.商业银行的性质可以理解为（）（）（）（）（）A.是政府的银行B.是银行的银行C.是企业D.是一种特殊的企业E.是一种特殊的金融企业3.商业银行作为一种特殊的企业，主要表现在（）（）（）（）（）A.经营对象特殊B.经营内容特殊C.责任特殊D.对整个社会经济影响特殊E.受社会经济影响特殊4.根据我国现行法规，商业银行的业务范围包括（）（）（）（）（）A.吸收公众存款B.发放短期、中期、长期贷款C.办理国内外结算D.买卖、代理买卖公司股票、债券E.买卖、代理买卖外汇5. 单一银行制的优点包括（）（）（）（）（）A.有利于自由竞争，限制银行业垄断B.有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要C.易于吸收存款，调剂资金，提高银行的安全性D.独立性、自主性很大，经营较灵活E.管理层次少，有利于中央银行管理和控制6.分行制的缺点有（）（）（）（）（）A.银行规模较大，不利于采用现代化设备，业务发展和创新受到限制B.银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，风险集中C.分支机构多，经营成本高，不易取得规模经济效益D.容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争E.内部层次、机构较多，管理困难。
2023年银行金融基础知识考试题库及答案(共100题)
2023年银行金融基础知识考试题库及答案（共100题）1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。
A．资产管理b．负债管理C．资产负债综合管理D．资产负债比例管理【答案】： b2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。
A． >10％b． <10％C． =10％D．不能确定【答案】： A3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。
A．柜台服务b．银行卡服务C．网上银行服务D．电话银行服务【答案】： A4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。
A．政策性银行b．财政部C．银监会D．中国人民银行【答案】： D5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A．中国农业发展银行b．中国农业银行C．中国工商银行D．中国国家开发银行【答案】： A6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。
A．价值尺度b．流通手段C．支付手段D．贮藏手段【答案】： C7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。
A．中国人寿b．中国平安C．新华人寿D．泰康人寿【答案】： A8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。
A．储蓄业务b．贷款业务C．保险业务D．信用卡业务【答案】： A9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。
A．保险单b．保险凭证C．投保单D．批单【答案】： A10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。
A．整存整取b．零存整取C．存本取息D．定活两便存款【答案】： A11．【4990】财务公司属于（）。
A．银行金融机构b．非银行金融机构C．证券公司D．基金公司【答案】： b12．【4993】财务公司是为（）提供金融服务的机构。
金融基础考试模拟题(附答案)
金融基础考试模拟题（附答案）1、商业银行的信用创造职能的前提是存款准备金制度和转账结算制度。
A、正确B、错误答案：A2、银行承兑汇票市场和商业银行票据市场是票据市场的最主要两个子市场A、正确B、错误答案：A3、大额可转让定期存单一般是记名形式的。
A、正确B、错误答案：B4、活期存款具有流动性强，存取款和转账比较频繁的特点。
A、正确B、错误答案：A5、活期存款也被称之为支票存款，是指存款户可以随时存取和转让而无须事先通知的一种银行存款。
A、正确B、错误答案：A6、由于表外业务对商业银行的资产负债表没有直接影响，因而它的风险很低。
A、正确B、错误答案：B7、高利贷性质银行是现代商业银行产生的唯一途径。
A、正确B、错误答案：B8、中央银行是专门为政府和金融机构提供金融服务的盈利性金融机构。
A、正确B、错误答案：B9、货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。
A、正确B、错误答案：B10、货币在执行价值标准职能时，必须要现实的货币。
A、正确B、错误答案：B11、中国人民银行货币政策委员会组成单位的调整由国务院决定。
（）A、正确B、错误答案：A12、银行一词源于意大利语“Banco”，是板凳的意思，所以早期的银行家也被称之为“坐在长板凳上的人”。
A、正确B、错误答案：A13、金融机构按业务形式分可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。
A、正确B、错误答案：A14、票据交换是各银行之间进行债权债务和资金清算最基本的清算手段。
A、正确B、错误答案：A15、信用条件是指信用活动存在的时间间隔以及利率条件。
A、正确B、错误答案：A16、消费物价指数对商业周期反应敏感，但缺陷是不包括劳务产品在内。
A、正确B、错误答案：B17、中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。
A、正确B、错误答案：B18、货币政策诸目标呈一致关系的是经济增长与物价稳定。
A、正确B、错误答案：B19、政策性银行是以盈利为目的的企业。
经济金融基础考试模拟题
经济金融基础考试模拟题1、随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是_______A、不相关B、负相关C、相关性增强D、相关性减弱答案：D2、下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是_____。
A、金融机构存款B、存款准备金C、贴现及放款D、通货发行答案：C3、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是_______A、人民币B、港币C、美元D、欧元答案：A4、银团贷款的主要成员中，_______负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。
A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B5、商业银行将获得的贴现票据向其他商业银行或者其他贴现机构进行贴现的行为叫做A、再贴现B、转贴现C、背书转让D、承兑答案：B6、在商业银行的成本管理中，员工工资属于_______A、税费支出B、营业外支出C、补偿性支出D、经营管理费用答案：D7、按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作_______A、同向变化B、反向变化C、同向同比变化D、反向同比变化答案：B8、按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，后者是发放给_____的贷款。
A、金融机构B、消费者C、销售企业D、社会公众答案：C9、在构建社会主义和谐社会的进程中，财政支出必须坚持以人为本，把更多财政资金投向_______领域。
A、城市建设B、消费品生产C、公共服务D、通讯设施答案：C10、贷款审批权限以________贷款金额确定。
A、单笔最大B、单户累计C、笔数最大D、最大一笔答案：B11、对国际收支平衡表进行分析，方法有很多。
对某国若干连续时期的国际收支平衡表进行分析的方法是_______A、静态分析法B、动态分析法C、比较分析法D、综合分析法答案：B12、西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是_____。
A、消除经营约束B、制度变革C、降低交易成本D、规避管制答案：C13、政府对外汇市场的干预，在货币模型下非冲销式干预是_______，而在资产组合分析法下非冲销式干预是_______A、有效/有效B、有效/无效C、无效/有效D、微效/无效答案：A14、当代社会法律对经济关系的调整模式是______。
最新精编银行业金融基础知识模拟考核复习题库588题(含答案)
2020年银行业金融基础知识题库588题[含答案]一、多选题1．处置倒闭银行的措施主要有（）。
A.收购或兼并B.中央银行救助C.政府救助D.同业救助E.依法清算【参考答案】:AE2．下列选项中，属于对借款人信用要素定性分析的内容有（）。
A.品德B.能力C.担保D.经营环境E.资金【参考答案】:ABCDE3．商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。
A.只需要负债实现流动性B.只需要资产实现流动性C.资产和负债都实现流动性D.商业银行必须能够随时应付客户的提款E.商业银行必须能够满足必要的贷款【参考答案】:CDE4．如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有（）。
A.本行客户交存他行支票B.同业往来利息收入C.法定存款准备金调减D.本行客户贷款支付他行债务E.归还由中央银行借款【参考答案】:ABD5．按照我国目前的法律规定，金融机构经营与管理实行（）模式。
A.分业经营C.混业经营D.混业管理E.灵活掌握【参考答案】:AB6．商业银行的个人通知存款品种有（）。
A.提前一天通知B.提前三天通知C.提前五天通知D.提前七天通知E.提前十天通知【参考答案】:AD7．下列金融交易中属于直接金融工具交易的有（）。
A.贷款B.存款C.发行股票D.发行国债E.发行企业债券【参考答案】:CDE8．商业银行的核心资本包括（）。
A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润E.少数股权【参考答案】:ABCDE9．以下贷款种类属于个人消费贷款的是（）。
A.个人汽车贷款B.助学贷款C.个人权利质押贷款D.个人住房装修贷款E.个人住房按揭贷款【参考答案】:ABCD10．根据《反洗钱法》规定，反洗钱监管机构工作人员的哪些行为将受到相应的行政处分A.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的B.泄漏因反洗钱知悉的国家秘密的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.泄漏因反洗钱知悉的商业秘密或个人隐私的E.其他不依法履行职责的行为【参考答案】:ABCDE11．商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是（）。
2024年银行从业人员-(金融基础知识)考试题库及答案
2024年银行从业人员-（金融基础知识）考试题库及答案一、单项选择题1、表外业务与其他中间业务旳最大区别在于（B）不一样。
A、经营目旳B、承担旳风险C、收入旳来源D、财务旳处理2、商业银行经营与管理原则旳关键是（B）。
A、流动性原则B、政策性原则C、盈利性原则D、安全性原则3、金融市场重要是借助（A）作为载体来运行旳。
A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率4、金融市场运行旳关键是（C）。
A、做市商B、融资期限C、价格形成D、交易关系5、国际上银行承兑票据经（B）保证支付后，便可在二级市场转让。
A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行6、B股股票一般用人民币标明面值，以（B）认购和交易旳股票A、人民币B、外币C、本币D、合成币7、我国境外上市外资股中旳N股是指在（A）上市旳股票。
A、纽约B、伦敦C、东京D、香港8、证券交易价格与市场利率呈（B）关系。
A、正有关B、负有关C、正比D、同比9、有价证券交易价格重要根据货币旳时间价值，即（C）确定。
A、前期收益旳现值B、前期收益旳期值C、未来收益旳现值D、未来收益旳期值10、票据权利指持票人向票据债务人祈求支付票据金额旳权利，包括付款祈求权和（D）。
A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权11、凡未经（D）旳汇票，商业银行不予贴现。
A、提醒B、拒付C、担保D、承兑12、中外学者一致认为，划分货币层次旳重要根据是金融资产旳（D）。
A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性13、其他条件不变旳状况下，人们预期利率上升，会（C）。
A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币14、如下不属于直接融资旳是（D）。
A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用15、不能向居民发放信用贷款旳是（B）。
A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、都市商业银行16、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为重要业务旳（C）。
2024年度最新国开《金融基础》考试通用题库及答案
2024年度最新国开《金融基础》考试通用题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(15题)1.利率是（）的简称。
A.利息额B.所贷资金额的C.利息率D.回报率2.长期信用的信贷期限在（）A.一年以内B.10年以上C.1～10年D.5年以内3.与投资实物、购买股票和债券等财富贮藏形式相比，贮藏货币的最大优势在于它的（）。
A.高风险性B.高安全性C.高收益D.低收益4.在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的存款业务产品是（）A.定期存款B.活期存款C.结构性存款D.储蓄存款5.世界上最早使用纸币的国家是（）A.中国B.美国C.印度D.英国6.债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。
这种风险称为（）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.操作风险7.充分就业通常以（）的高低，作为考察是否实现充分就业的衡量指标。
A.经济增长率B.失业率C.通货膨胀率D.就业率8.在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币发挥的是（）职能。
A.交易媒介B.支付手段C.贮藏D.计价单位9.当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为（）A.零B.正利率C.无穷大D.负利率10.短期信用的借贷期限通常在（）A.一年以内B.10年以上C.1～10年D.5年以内11.下列哪种收益率为债券的票面收益率，是债券的票面年收益与票面额的比率。
（）A.持有期收益率B.现时收益率C.名义收益率D.到期收益率12.下列哪种收益率是债券的票面年收益与当期市场价格的比率。
（）A.持有期收益率B.现时收益率C.名义收益率D.到期收益率13.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为（）A.无穷大B.负利率C.正利率D.零14.随着商品交换的发展，出现了商品赊销情况。
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题(9)
A.通过央行准备金账户完成B.利率由央行确定
C.方式有隔夜拆借和定期拆借D.期限最长可以是一年以上。
E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难
7.发行中长期债券筹资的特点主要有（）（）（）（）（）
A.利息成本较高B.资金来源稳定C.有法规限制
2.某银行通过6%的存款利率吸引250万元新存款。银行估计，如果提供利率为6.5%，可筹集存款500万元；提供7%的利率可筹集存款750万元；提供7.5%的利率可筹集存款1000万元；提供8%的利率可吸收存款1250万元。如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。资料整理如下表：
金融基础与商业银行模拟真题商业银行负债管理
一、单项选择题
1.属于商业银行被动负债的是（）
A.向中央银行借款B.同业拆借C.储蓄存款D.国际金融市场借款
2.关于西方商业银行的活期存款，下列说法不正确的是（）
A.存取自由，便于结算B.使用支票，支票可以流通转让
C.传统上支付利息D.是商业银行创造存款货币的基础
C.利率是固定的D.利率也可以浮动，参考伦敦同业拆借利率
E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行
10.影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有（）（）（）（）（）
A.负债规模B.负债利息率C.其他成本率
D.负债结构E.可用资金比率
三、判断说明题
1.向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。（）
2.银行有哪些存款服务？各有哪些特点？
3.如何理解存款定价与商业银行经营目标之间的关系。
4.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式有哪些？
商业银行考试基础金融基础与商业银行模拟真题
金融基础与商业银行模拟真题商业银行负债管理一、单项选择题1.属于商业银行被动负债的是A.向中央银行借款B.同业拆借C.储蓄存款D.国际金融市场借款2.关于西方商业银行的活期存款,下列说法不正确的是A.存取自由,便于结算B.使用支票,支票可以流通转让C.传统上支付利息D.是商业银行创造存款货币的基础3.可转让支付命令账户相对于活期存款而言,最主要的创新之处是A.转账或付款使用支付命令B.支付命令可以提款,经背书可以转让C.可以按平均余额支付利息D.开户有最低金额要求4.关于大额可转让定期存单,下面说法中不正确的是A.面额大B.期限固定,利率较高C.降低了存款准备金的数额D.投资者可要求发行人提前兑付5.对于存款人来讲,既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是关于回购协议,说法正确的是A.对象主要是政府短期债券B.不存在违约风险C.期限最长不超过四个月D.属于商业银行的被动型负债7.商业银行的同业拆借资金可用于A.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中的临时资金困难C.固定资产投资D.发放长期贷款二、多项选择题1.商业银行负债的目的主要有A.降低筹资成本B.提供金融服务C.维持银行资产增长率D.保持银行的流动性2.西方商业银行的活期存款,下列说法中正确的是A.存取自由,便于结算B.使用支票C.支票可以流通转让D.传统上支付利息E.是商业银行创造存款货币的基础3.关于货币市场存款账户,下列说法中正确的包括A.由70年代的英国货币基金会开办B.突破了有关利率上限的规定C.开户有最低金额和最短期限的限制D.提取存款须在7天前通知银行E.利率按每周货币市场利率调整,每天复利4.关于大额可转让定期存单,下列说法中正确的包括年由美国花旗银行首先发行B.可以逃避政府最高利率限制C.面额大,定期的期限应在7天以上D.利率按实际天数计算,计算复利E.可以在货币市场出售5.银行间同业拆借的主要目的包括A.进行固定资产投资B.发放长期贷款C.弥补信贷收支差额D.补充准备金的不足E.保持银行的流动性6.关于同业拆借,下列说法中正确的主要有A.通过央行准备金账户完成B.利率由央行确定C.方式有隔夜拆借和定期拆借D.期限最长可以是一年以上;E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难7.发行中长期债券筹资的特点主要有A.利息成本较高B.资金来源稳定C.有法规限制D.主要用于补充准备金的不足E.增加了银行经营风险8.银行在筹集非存款性资金来源时,考虑的因素包括A.资本市场行情B.资金成本C.风险程度D.政府的法规限制E.存款量与投资及贷款需求量的对比关系9.关于国际金融市场融资,下列说法中正确的主要有A.可以直接借贷B.也可以采取发行存单的方式C.利率是固定的D.利率也可以浮动,参考伦敦同业拆借利率E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行10.影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有A.负债规模B.负债利息率C.其他成本率D.负债结构E.可用资金比率三、判断说明题1.向中央银行借款是商业银行重要的资金来源,借款利率由双方协商确定;2.核心存款的增加会扩大银行的市场风险;3.商业银行要通过存款定价吸引客户,追求市场份额的最大化;4.如果利率上升,筹集新资金的边际成本大于平均成本,根据平均成本提供贷款,则可能是完全不盈利的;5.同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成;6.同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款;7.银行在确定资产价格时,只有使新增资产边际成本大于边际收益时,银行才能获得适当的利润;四、名词解释交易账户核心存款同业拆借回购协议资金成本可用资金成本边际成本五、计算题1.假设某银行需筹资1000万元,其中活期存款500万元,定期与储蓄存款200万元,货币市场借款200万元,股权资本100万元;活期存款的利息与非利息成本率为3%,定期与储蓄存款、货币市场借款的总成本率均为5%,股权资本的筹资成本为15%;假如储备要求减少银行可用资金的比率为活期存款的15%,储蓄存款的5%,市场借款的2%;要求计算该银行1000万元资金的加权平均成本;2.某银行通过6%的存款利率吸引250万元新存款;银行估计,如果提供利率为%,可筹集存款500万元；提供7%的利率可筹集存款750万元；提供%的利率可筹集存款1000万元；提供8%的利率可吸收存款1250万元;如果银行贷款资产的收益率为10%,由于贷款利率不随贷款量的增加而增加,贷款利率就是贷款的边际收益率;资料整理如下表：存款利率%存款量万元利息成本万元边际成本万元新增资金边际成本率边际收益率%利润万元6250250105002501075025010100025010125025010要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得最大限度的利润小数点保留二位3.以下表数据计算存款资金成本率、全部资金成本率和可用资金成本率;项目年平均数亿元资金成本率%资金成本额亿元可用资金比率%可用资金额亿元可用资金成本率%活期存款80470储蓄存款60538048货币市场存单3059027CDs4069538定期存款106909短期借款2079519其他负债106909股权资本1520310015合计2652211存款资金的成本率=存款资金成本/存款资金总额=2全部资金的成本率=资金成本总额/资金总额=3可用资金成本率=资金成本总额/可用资金总额=4.假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金2000万元,预计新增利息支出为100万元,新增其他开支为20万元;1求这笔新增资金的边际成本率；2若新增资金中有20%用于非盈利资产,求这笔新增可用资金的边际成本率;5.某银行各项资金来源如下表,要求根据下表数据,计算该行新增可用资金的平均成本;类别增加额可用资金率%可用资金额成本率%总成本活期存款5804货币市场帐户6955定期存单4956其他定期存款2956资本110020总计186.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元,预计新增利息支出为50万元,新增其他开支为5万元;计算结果保留至小数点后两位1求这笔新增资金的边际成本；2若新增资金中有20％用于非盈利资产,求这笔新增可用资金的边际成本;六、问答题1.简述存款对银行经营的重要性;2.银行有哪些存款服务各有哪些特点3.如何理解存款定价与商业银行经营目标之间的关系;4.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债的获取方式有哪些5.银行负债成本的概念有哪些它们的区别在哪里6.对负债成本的分析方法有哪些。
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题(10)
金融基础与商业银行模拟真题商业银行现金资产管理一、单项选择题1.促使商业银行流动性供给增加的因素是（）A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金2.影响银行流动性的主要因素是（）A.租赁业务的变化B.信托业务的变化C.存贷款业务的变化D.对咨询业务需求状况的变化3.假设银行在9月9日（星期四）至9月15日日期间非交易性存款平均余额为90000万元，按照8%的存款准备金率，该行在9月23日（星期四）至9月29（星期三）这一周应保持的准备金余额为（）A.90000万元B.82800万元C. 72000万元D. 7200万元4.由银行所服务的社区或产业的经济发展所决定的现金需求是（）A. 短期流动性需求B.长期流动性需求C.周期流动性需求D.临时流动性需求二、多项选择题1.商业银行最具流动性的资产是（）（）（）（）（）A.拆放同业B.超额准备金C.库存现金D.短期贷款E.法定准备金2.影响商业银行流动性需求增加的因素有（）（）（）（）（）A.客户存入款项B.货币市场借款C.发放贷款D.发行新股E.收回贷款本息3.构成商业银行基础头寸的包括（）（）（）（）（）A.库存现金B.超额准备金C.存放同业存款D.法定准备金E.托收中现金4.影响商业银行流动性供给增加的因素有（）（）（）（）（）A.客户存入款项B.货币市场借款C.发放贷款D.发放股东红利E.银行资产出售5.构成商业银行可用头寸的包括（）（）（）（）（）A.库存现金B.超额准备金C.存放同业存款D.法定准备金E.托收中现金6.商业银行的现金资产包括（）（）（）（）（）A.库存现金B.托收中现金C.在中央银行的存款D.存放于同业的款项E.三个月内到期的证券7.超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，可用于（）（）（）（）（）A.贷款B.投资C.清偿债务D.提取业务周转金E.拆放同业8.影响超额准备金需要量的因素包括（）（）（）（）（）A. 存款波动B.贷款的发放与收回C.向中央银行借款D.同业往还情况E.法定存款准备金率的变化9.商业银行超额准备金头寸的调度方式包括（）（）（）（）（）A.同业拆借B.短期证券回购C.商业票据交易D.系统内资金调度E.中央银行融资10.商业银行的流动性供给包括（）（）（）（）（）三、判断说明题1.对商业银行来说，现金资产存量的大小将直接影响其营利能力。
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金融基础与商业银行模拟真题商业银行负债管理
一、单项选择题
1.属于商业银行被动负债的是（）
A.向中央银行借款
B.同业拆借
C.储蓄存款
D.国际金融市场借款
2.关于西方商业银行的活期存款，下列说法不正确的是（）
A.存取自由，便于结算
B.使用支票，支票可以流通转让
C. 传统上支付利息
D.是商业银行创造存款货币的基础
3.可转让支付命令账户相对于活期存款而言，最主要的创新之处是（）
A.转账或付款使用支付命令
B.支付命令可以提款，经背书可以转让
C.可以按平均余额支付利息
D.开户有最低金额要求
4.关于大额可转让定期存单，下面说法中不正确的是（）
A.面额大
B.期限固定，利率较高
C.降低了存款准备金的数额
D.投资者可要求发行人提前兑付
5.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）
D. CDs
6.关于回购协议，说法正确的是（）
A.对象主要是政府短期债券
B.不存在违约风险
C.期限最长不超过四个月
D.属于商业银行的被动型负债
7.商业银行的同业拆借资金可用于（）
A.弥补信贷缺口
B.解决头寸调度过程中的临时资金困
难
C.固定资产投资
D.发放长期贷款
二、多项选择题
1.商业银行负债的目的主要有（）（）（）（）（）
A.降低筹资成本
B.提供金融服务
C.维持银行资产增长率
D.保持银行的流动性
2.西方商业银行的活期存款，下列说法中正确的是（）（）（）（）（）
A.存取自由，便于结算
B.使用支票
C. 支票可以流通转让
D.传统上支付利息
E.是商业银行创造存款货币的基础
3.关于货币市场存款账户，下列说法中正确的包括（）（）（）（）（）
A.由70年代的英国货币基金会开办
B.突破了有关利率上限的规定
C.开户有最低金额和最短期限的限制
D. 提取存款须在7天前通知银行
E. 利率按每周货币市场利率调整，每天复利
4.关于大额可转让定期存单，下列说法中正确的包括（）（）（）（）（）
年由美国花旗银行首先发行 B.可以逃避政府最高利率限制
C.面额大，定期的期限应在7天以上
D.利率按实际天数计算，计算复利
E.可以在货币市场出售
5.银行间同业拆借的主要目的包括（）（）（）（）（）
A. 进行固定资产投资
B.发放长期贷款
C.弥补信贷收支差额
D.补充准备金的不足
E.保持银行的流动性
6.关于同业拆借，下列说法中正确的主要有（）（）（）（）（）
A.通过央行准备金账户完成
B.利率由央行确定
C.方式有隔夜拆借和定期拆借
D.期限最长可以是一年以上。
E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难
A.利息成本较高
B.资金来源稳定
C.有法规限制
D.主要用于补充准备金的不足
E.增加了银行经营风险
8.银行在筹集非存款性资金来源时，考虑的因素包括（）（）（）（）（）
A. 资本市场行情
B.资金成本
C.风险程度
D.政府的法规限制
E. 存款量与投资及贷款需求量的对比关系
9.关于国际金融市场融资，下列说法中正确的主要有（）（）（）（）（）
A.可以直接借贷
B.也可以采取发行存单的方式
C.利率是固定的
D.利率也可以浮动，参考伦敦同业拆借利率
E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行
10.影响银行负债加权平均成本变化的主要因素有（）（）（）（）（）
A. 负债规模
B. 负债利息率
C. 其他成本率
D.负债结构
E.可用资金比率
三、判断说明题
1.向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。
（）
2.核心存款的增加会扩大银行的市场风险。
（）
3.商业银行要通过存款定价吸引客户，追求市场份额的最大化。
（）
4.如果利率上升，筹集新资金的边际成本大于平均成本，根据平均成本提供贷款，则可能是完全不盈利的。
（）
5.同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成。
（）
6.同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款。
（）
7.银行在确定资产价格时，只有使新增资产边际成本大于边际收益时，银行才能获得适当的利润。
（）
四、名词解释
交易账户核心存款同业拆借回购协议资金成本可用资金成本边际成本
五、计算题
1.假设某银行需筹资1000万元，其中活期存款500万元，定期与储蓄存款200万元，货币市场借款200万元，股权资本100万元。
活期存款的利息与非利息成本率为3%，定期与储蓄存款、货币市场借款的总成本率均为5%，股权资本的筹资成本为15%。
假如储备要求减少银行可用资金的比率为活期存款的15%，储蓄存款的5%，市场借款的2%。
要求计算该银行1000万元资金的加权平均成本。
2.某银行通过6%的存款利率吸引250万元新存款。
银行估计，如果提供利率为%，可筹集存款500万元；提供7%的利率可筹集存款750万元；提供%的利率可筹集存款1000万元；提供8%的利率可吸收存款1250万元。
如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。
资料整理如下表：
存款利率
（%）
存款量
（万元）
利息成本
（万元）
边际成本
（万元）
边际成本率
（%）
边际收益率
（%）
利润
（万元）
6
250
250
10
500
250
10
750
250
10
1000
250
10
1250
250
10
要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得最大限度的利润?（小数点保留二位）
3.以下表数据计算存款资金成本率、全部资金成本率和可用资金成本率。
项目
年平均数
（亿元）
资金成本率
（%）
资金成本额
（亿元）
可用资金
比率（%）
可用资金额
（亿元）
可用资金成本率（%）
活期存款
80
4
储蓄存款
60
5
3
80
48
货币市场存单30
5
90
27
CDs
40
6
95
38
定期存款
10
6
90
9
短期借款
20
7
95
19
其他负债
10
6
90
9
股权资本
15
20
3
100
15
合计
265
（1）存款资金的成本率=存款资金成本/存款资金总额=
（2）全部资金的成本率=资金成本总额/资金总额=
（3）可用资金成本率=资金成本总额/可用资金总额=
4.假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金2000万元，预计新增利息支出为100万元，新增其他开支为20万元。
（1）求这笔新增资金的边际成本率；
（2）若新增资金中有20%用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本率。
5.某银行各项资金来源如下表，要求根据下表数据，计算该行新增可用资金的平均成本。
类别
增加额
可用资金率
（%）
可用资金额
成本率
（%）
总成本
活期存款
5
80
4
货币市场帐户
6
95
5
定期存单
4
95
6
其他定期存款
2
95
6
资本
1
100
20
总计
18
6.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元。
（计算结果保留至小数点后两位）
（1）求这笔新增资金的边际成本；
（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
六、问答题
2.银行有哪些存款服务？各有哪些特点？
3.如何理解存款定价与商业银行经营目标之间的关系。
4.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式有哪些？
5.银行负债成本的概念有哪些？它们的区别在哪里？
6.对负债成本的分析方法有哪些？。