新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
91快车教你如何判定P2P理财平台实力
91快车教你如何判定P2P理财平台实力本文导读：P2P理财可以说是网络时代的产物，打破了传统理财的模式，适合很多新生代年轻人的一种理财模式。
但是当我们选择P2P平台的时候，一开始肯定是一头雾水。
下面91快车教您几招判定P2P理财平台的实力凡是理财投资，有收益就会伴随一定的风险，如何评判一个P2P平台的实力，并以此为参照依据，进行风险识别与防范呢?作为新兴的大众理财模式，p2p网贷源自于欧美，二零零七年来到中国，并在过去的一年里经历了爆发式增长。
植入互联网基因的p2p网贷，实质是金融脱媒的一种渠道创新，在现有的金融业务基础上，依托互联网的信息传播，p2p网贷行业得到了快速发展，并吸引了各方广泛关注。
下面我们从几个方面来判定1，看信息采集能力与违约惩戒能力。
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。
2，看坏账率。
P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。
投资者在了解P2P公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二，坏账率对外公布的频率;第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。
P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。
3，看准对象。
先看公司成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等情况，进行初步分析选择;再看平台的创始人和股东实力，查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系，此外，由知名投资公司投资可能会有保证一些。
4，看风险管理水平。
投资者有没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。
法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台
法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台理财有风险，投资需谨慎。
如今P2P平台跑路严重，但因由于涉案人员多，案件取证较难，国家法律监管缺失等，使得很多受害投资者维权很难，所以投资者需要事前提高警惕，正确识别规范P2P平台。
对此，法大大建议可以从如下几方面进行识别：1、用户需实名注册正规P2P平台会要求用户操作前必须进行实名注册。
如果一个平台实名注册都不需要，资金的来往都无迹可寻，那么在该平台上进行投资就已经存在很大风险了。
借款人是否真实存在都无从知晓，如此一来借款能否被安全要回都是一个巨大的问题。
因此，一家合格规范的P2P平台都会严格遵守实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。
2、平台利息符合法律规定根据法律规定：“民间借贷的利率最高不应超过银行同期贷款利率的四倍。
”在常态下平台利率应该在月息利率2%以内，资信越高的平台给出的利率越低。
高回报往往意味着高风险。
那些“跑路”平台的利率绝大部分超过了法律规定的标准，有的平台的利率甚至高达40%及以上，反常的高利率实际上就为风险敲响了警钟。
3、资金第三方托管，区分真托管与假托管多数P2P平台宣称其投资资金托管在专业第三方托管机构，然而在这方面有名无实、鱼目混珠的现象十分严重，投资者必须仔细审查。
真正的第三方资金托管，应该是：托管机构具有资金托管资质，如汇付天下、双乾支付等第三方支付公司以及传统意义上的商业银行；需要用户签署资金托管账户开户协议；开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证；此外，一般来说，在P2P平台网站上会有对资金托管机构的详细介绍。
只有符合以上条件，才基本符合真正的第三方资金托管。
4、借款项目的披露是否详尽一般而言，正规平台对于借款项目需要进行详细而严格的审核，所以其公布的借款项目信息应是十分详实的。
如借款人姓名、职业、联系方式、工作单位、借款用途、借款金额、利率、还款方式、还款期限等信息会在项目中详细列明。
P2P平台判断的五大要点
P2P平台判断的五大要点一边是P2P跑路倒闭不断，另一边却是国资又频频注资布局。
数轮融资看起来也是火热无比，银行理财不到六个点的利息，存进去简直有种暴殄天物，浪费资源。
一边得年化收益率更可高达36%。
让人欲罢不能。
P2P平台这么多，怎么选择利息收益高稳定的平台呢？怎么才能安心过这个年呢？经过这几天的总结，我分析有这么几个关键的因素1、一年内的年化收益率在20%内以上高息不降的。
据我了解，贷款客户月息平均都是五分左右，换算成年化收益是60%，而一个平台的成本基本上是，一个客户100元左右活动奖励、每个月硬广软广的成本50万左右、公司的人力成本十万左右。
每个月硬性消费就是这么多，试问如果一直在高息不降的话，资金从哪里来。
有的平台人员可能会说，我们有时候借出去都是一毛的利息，可是我想质问一下，一个经营正常的企业谁会借这么高的利息，除了企业经营困难之及，才会出此下策，还不还得了，会不会还都是个很大的疑问。
个人的话更不用说，信用征信系统还没健全的情况下，根本很难查到他到底逾期多少!在这里举个例子，黄金街平台年化利息9-11个点，项目很好，个人认为可信。
2、公司没有强大的顾问团队如今社会，这个顾问，那个学家满天飞。
如果一个平台连个像样的，拿出手的顾问人员都没有，可见这个平台的团队档次是多么的低。
战略、规划什么的就更不用谈了。
还以黄金街为例，理财顾问涉足金融行业十几年，资深专家，不忽悠！3、平台透明度低这个不用多说了，什么都遮遮掩掩的，肯定是有内幕的，不是自融，就是账目不清，异常混乱。
4、资金托管现在资金托管的途径有很多了，第三方支付平台，银行都可以。
但是我个人偏好银行。
更方便投资人查询监管。
心里也更踏实5、全国性的贷款业务中国信用体系差，是众所周知的事情，我在这个平台提交完美的资料，赖账不还，无所谓，换个马甲，继续贷款。
影响力微乎其微。
我造假银行流水、个人征信、工作证明、资金收入、验资报告谁知道，谁敢100%的说的看出来。
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险随着互联网金融的迅猛发展，P2P网贷平台逐渐成为人们投资和借贷的新选择。
随之而来的是P2P网贷平台的风险问题。
本文将从资金安全、信息披露、监管不足等几个方面来对P2P网贷平台的风险进行浅析。
P2P网贷平台的资金安全问题。
由于P2P网贷平台的本质是借贷业务，它不同于传统金融机构，没有存款的合规保障，更加偏向于一种投资行为。
P2P网贷平台的资金安全一直是市场关注的焦点和热点。
在过去几年中，由于市场的过度发展和监管的不足，一些P2P网贷平台出现了资金链断裂、跑路等问题，导致投资者的资金受到了损失。
投资者在选择P2P网贷平台时，需要谨慎选择，选择规模大、资金实力雄厚的平台，以降低资金安全的风险。
P2P网贷平台的信息披露问题。
在P2P网贷平台的运营过程中，许多平台在借款人的信用情况、借款项目的风险等方面存在信息不对称的情况。
有些平台甚至存在虚假宣传、隐瞒信息等行为，导致投资者的风险意识不足。
对于P2P网贷平台来说，要加强信息披露，提高透明度，让投资者能够充分了解借款项目的真实情况，避免信息不对称而导致的风险。
监管不足是P2P网贷平台的另一大风险。
在互联网金融行业的监管体系尚未完善的情况下，一些P2P网贷平台存在监管漏洞和监管不规范的问题。
这就导致了一些P2P网贷平台在风险管理方面缺乏有效的监管和制约，出现了一些违规违法行为，给投资者和借款人带来了不小的困扰。
监管部门应该加强对P2P网贷平台的监管力度，建立健全的监管制度，加强对P2P网贷平台的合规约束，有效地降低市场风险。
四个方法和角度判定P2P平台是否正规
四个方法和角度判定P2P平台是否正规P2P投资理财近年来火速升温，以其高额回报率霸占网络金融的大片山河。
但是，无论是较早的“旺旺贷”还是最近的“中晋系”，一个个P2P平台的崩塌，都让投资人血本无归，更不断拉高P2P投资的风险系数。
当下结合行业近况和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来判定平台是否正规，和了解其详细做法。
1、看是否存在虚假宣传的事实很多P2P平台为了给自己增信，在对外宣传时，可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象，这个时候，投资人就应该冷静、擦亮眼睛，识别这家P2P平台对你所说的话。
一般而言，P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里，以及融资额度的夸大和虚报等。
那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢？（1）公司背景的调查百度【全国企业信用信息公示系统】网站，然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。
查询页面的信息很多，有企业的注册时间和注册地址，以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。
然后对比平台自己的宣传内容，看是否有不实和夸大之处。
如果有，果断抛弃。
撒谎的平台，早晚有一天得骗走你得本金。
（2）P2P高管团队的背景调查P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上，但实际上也是水分多多。
那怎么办呢？如何识别？答案还是互联网。
既然是高大上的高管，那其在互联网上留下的信息肯定很多，通过搜索，综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。
很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队，进行虚假宣传，比如e租宝。
所以，老炮的建议是，对这一块的调查不能掉以轻心，需要予以足够的重视。
（3）融资金额大小和融资背景的真实性现在不仅是P2P平台，很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。
老炮有在大的VC做投资的朋友，前几天聊天，她说，现在整个互联网行业，很浮躁，几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分，比如不足一千万美金的，会对外宣布为千万美元融资。
如何评估网络金融平台的可信度(一)
如何评估网络金融平台的可信度随着互联网技术的飞速发展，网络金融平台如雨后春笋般出现在人们的生活中。
然而，由于虚假信息和欺诈行为的存在，很多人对于网络金融平台的可信度产生了质疑。
所以，如何评估网络金融平台的可信度成为了人们关注的焦点。
本文将从用户评价、平台背景、合规情况以及财务透明度等方面进行论述，帮助读者从多个角度去评估网络金融平台的可信度。
1. 用户评价网络金融平台的可信度与用户的评价密切相关。
首先，我们可以通过查看平台的用户评价和评级来了解平台的口碑。
用户评价通常可以在网络上找到，可以通过搜索引擎或社交媒体平台查看其他用户对该平台的评价。
此外，我们也可以参考一些专业的第三方评价机构或平台的评级信息，比如一些金融监管机构发布的评级信息。
通过了解其他用户的真实反馈和权威机构的评级，我们可以初步了解该平台是否值得信赖。
2. 平台背景一个网络金融平台的背景也是判断其可信度的一个重要因素。
我们可以关注以下几点来评估平台的背景：首先，了解平台的所有者和管理团队，以及他们的资质和背景。
一个由有一定行业经验和专业知识的管理团队运营的平台更有可能是可信的。
其次，了解平台的成立时间和规模。
一个长时间运营且发展规模较大的平台通常更具有可信度。
最后，查看平台是否与可靠的金融机构或合作伙伴有合作关系。
与知名金融机构合作的网络金融平台更有可能是可信的。
3. 合规情况合规是评估一个金融平台可信度的重要指标。
一个合规的平台通常会受到相关金融监管机构的监管，遵守相关法律法规，严格执行合规措施。
我们可以通过查看平台的官方网站或咨询平台客服了解其是否受到合规监管。
此外，还可以查询相关金融监管机构的官方网站，了解平台是否拥有相关的执照和注册信息。
选择在合规监管机构注册的网络金融平台更具可信度。
4. 财务透明度财务透明度也是评估网络金融平台可信度的重要因素之一。
我们可以关注以下几点来评估平台的财务透明度：首先，了解平台的资金来源和运营模式。
5个维度综合考量p2p平台理财产品
市场理财产品琳琅满目，也可以说鱼龙混杂，既让人目不瑕接，也让人迷惑不解，时不时传来的负面消息，更是让投资者举棋不定，无从选择。
判断理财产品值不值得投资，可从以下5个维度综合考量。
维度一：背景。
理财产品发行方的背景很重要，特别是对P2P行业来说，准入门槛低，稍有资本便可进入，风险难以控制。
因而选择理财产品，考虑产品本身，更要看产品背后平台的实力。
有国资背景，或是由业内资深人士领导的团队，相对而言更加可信。
维度二：知名度。
一个平台，一个理财产品知名度的打造非一朝一夕之事。
要么是背后的靠山很硬，例如余额宝背靠阿里巴巴这棵参天大树，自然混得风生水起；要么就是平台在业内有广泛影响力，积聚了良好的人气和口碑，例如全民通。
此外，平台的成立时间也很重要。
公开的数据显示，问题平台多为新平台，名不见经传。
维度三：规模。
规模包括企业的注册资金，员工人数等等，注册资金太低，员工人数太少，意味着可能的风险更大。
全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低,注册账号即送50元理财现金。
当然不是说这类公司就一定有问题，但至少让人怀疑一旦出现经营困难，其化解风险的能力。
维度四：透明度。
好的公司一般都愿意披露企业经营情况，以尽可能的取得投资者的信任，因此他们的历史业绩，融资规模，坏帐率等等数据，投资者都不难获得。
全民通利用互联网便捷、透明的特点。
相反一些问题平台可能会对自身的经营情况遮遮掩掩，投资者往往只能得到利好的消息，却无法得知公司经营全貌，这类平台的理财产品不要碰。
维度五：风控措施。
平台的风控措施包括很多方面，主要有杠杆倍数、担保方式、资金托管。
杠杆倍数越高，风险越大，一旦资金出现问题，平台自身资金不足以应对坏账时，极易资金链断裂；担保方式，有平台提供担保，也有第三方担保公司，纯信用贷款比抵押贷款风险更高，第三方担保相对而言更可靠，但需要注意的是担保总额不能超过担保公司注册资金的10倍，目前很多担保公司常常高出这个法定上限，令投资风险陡增；资金托管是将资金委托第三方公司管理，是避免平台卷款跑路，或将资金他用的较好方式，目前很多平台纷纷开始采用这种方式，资金托管之下，投资者资金安全性更好。
P2P借贷产品的风险评估
P2P借贷产品的风险评估P2P借贷作为一种新型的金融模式，以其便捷、灵活的特点，逐渐受到越来越多投资者的青睐。
然而，作为投资者，了解并评估P2P借贷产品的风险至关重要。
本文将就P2P借贷产品的风险进行评估，并提出相应的建议。
一、风险评估1.信用风险：P2P借贷平台上的借款人通常为中小企业和个人，其信用状况和还款能力存在不确定性。
如果借款人违约，平台需要承担相应的风险。
2.平台风险：P2P借贷平台作为中介机构，其信用和合规性对借贷产品的风险影响较大。
一些不良平台可能存在诈骗、资金安全等问题，给投资者带来损失。
3.利率风险：P2P借贷产品的利率通常较高，这意味着借款人需要承担更高的利息风险。
同时，这也可能导致平台上的投资竞争加剧，增加投资风险。
4.市场风险：P2P借贷市场受宏观经济、政策法规和市场波动等因素影响较大。
市场波动可能导致投资者无法及时收回投资本金和利息。
5.技术风险：P2P借贷平台的技术水平对风险控制至关重要。
如果平台技术落后或存在安全漏洞，可能导致数据泄露、系统崩溃等问题，给投资者带来损失。
二、建议1.了解借款人资质：在选择P2P借贷产品时，投资者应关注借款人的信用状况、还款能力等信息，选择信用等级较高、还款能力较强的借款人。
2.选择信誉良好的平台：投资者应选择有良好口碑、合规经营的P2P借贷平台，避免选择存在诈骗、资金安全问题的平台。
同时，投资者可以通过查看平台的运营时间、风险准备金等情况，评估平台的稳健性。
3.合理配置投资：投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置P2P借贷产品与其他投资渠道的比例。
在追求高收益的同时，应注重分散投资，降低整体风险。
4.关注市场动态：投资者应关注宏观经济、政策法规和市场波动等因素对P2P借贷市场的影响，以便及时调整投资策略，降低市场风险。
5.提高风险意识：投资者应充分了解P2P借贷产品的风险特性，提高风险意识，理性对待投资收益与风险的关系。
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新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
摘要: 如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
上海新金融研究院近日发布了《中国P2P网贷平台评估报告》，研究院副院长钟伟在互联网外滩金融峰会上阐释了报告，他认为互联网金融机构和传统金融机构之间，正在变得越来越相似。
从大数据方面看，传统金融机构的结构化数据，比一般的互联网金融机构的质量更好、期限更长;从大数据、云平台来讲，商业银行的云平台也不错，做得非常严格，基本不外包;从网络来看，传统金融机构线上线下都有点，也有移动手机端APP;商业银行或者证券公司、其它传统金融机构的移动端这几年发展都不错，所以互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似。
如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
P2P平台特征和规范有哪些?
1、平台股权结构集中。
2000多家P2P平台中，大概是30%到50%的股权集中度。
这说明两点，一是几个P2P平台规模都特别小，几个创始人就建立了，二是P2P平台还处于融资早期，或者还没有融资、只是A轮融资，导致现在股权相对集中。
以后优秀的P2P平台发展多了、快了，慢慢也就股权稀释了。
2、平台资本金有所增长。
单个平台资本金来讲超过1亿的不多，大多数集中在几千万的水平。
所以P2P在中国多进入门槛非常低。
低到什么程度?有一种说法是：以前要搞一个P2P，你得花很多的心思去研究公司架构，后来只要花200块钱在网上买个软件，现在更便宜，据说只要5
块钱。
3、平台公司治理结构有待继续完善。
调研当中显示很多P2P平台公司治理结构不标准，董事会、监事会、管理层不那么严格。
4、平台高管具有多样性，复合型人才居多。
现在做P2P的人才，有来自于互联网业界的，有来自实业界和传统金融机构的，复合型人才才有多维度思维，能打破现有金融监管框架下、听政府话语的国有金融机构的束缚，闯出市场新路。
5、平台特性决定是否设线下网点。
总体来说P2P还是会在线下设点，大型的P2P公司还是会线下设很多。
也许会有人惊讶：P2P不是网上的?怎么从网上走到线下?现实情况是：线上线下两类机构很有可能中途相遇。
6、P2P平台雇员规模两极分化。
有线下业务的小贷公司是劳动密集型企业，要做尽职调查和自己的客户征信，要做担保、抵质押物的处理过程，线下人员不可少，需要大量的员工。
如果只是线上，员工规模会小很多。
7、P2P平台将风险投资作为重要资本来源。
投资端的资金来源，风投是比较重要的资金来源。
P2P平台在借款人那里，没有能给出相对优惠价格的重要基础。
“
如果你的资金来源不是有负债端的优势，也不是像小贷公司和商业银行有密切合作，也不是像LendIt有投资人的专业团队，你要用风投支撑你的业务扩张，给出的价格会比小贷高。
”钟伟解释。
P2P平台经营现状如何?
当下平台经营资产规模差异较大，负债率较高，杠杆率高。
首先是P2P平台贷款余额增长较快，贷款集中度相当高。
“如果以人民银行贷款通则中前十大客户贷款风险的要求来衡量P2P，现在大多数P2P公司，只要几个重要的借款人发生问题，就可能就会陷入困境。
”钟伟认为，现在P2P平台不能做到有效风险分散，原因是平台规模太小，做不了分散。
目前借款期限开始变长。
2014年一季度之前，中国P2P平台的借款期限大多数在3个月内，现在借期放得更长，能够达到一年甚至一年以上。
“根据调查，贷款期限是在变长而非变短。
同时我们不能把借款期限长短与是否服务于实体性经济挂钩，这没有什么道理。
”钟伟举例：蚂蚁金服或阿里小贷，通过海量数据所做的数字风控、数字审贷、数字放贷，很多小业主、小电商通过阿里或者是蚂蚁平台借款，这可能就是简单的、非常短的贸易融资，大多数借款期限不会超过两周，这当然是严格服务于实体经济的，所以，服务于实体经济与否，和借款期限长短没有太大的关系。
P2P资金流向东南沿海，因为这些地区冒险、创新精神相对强一些。
P2P平台贷款利率非常高，现在略有下降，平台收入模式略有多样化的迹象。
P2P平台风险管理状况如何?
1、平台垫资日益增加，很多平台面对坏账，不得不自己垫付。
2、P2P平台部分采纳风险备用金模式，这也是传统商业银行的做法。
3、平台不良率上升。
钟伟认为，P2P平台的不良率和小贷公司，尤其和商业银行的不良率，是不可比的：“除非我们认为银监会对不良率的披露有所保守。
总体来讲，P2P的预期和不良相对高一些。
”
4、高杠杆特性。
P2P的投资方都是风险喜好者，借款人也是风险喜好者，都具有赌性，而中国人的赌性是与生俱来的。
“杠杆有什么用处?非常高的杠杆只能够加大你的收益率波动性，并不能在跨越周期之后系统性提升你的收益率。
使用杠杆增强自己的收益率水平，意味着使用杠杆者必须要有非常强的择时能力。
”钟伟认为大多数中国中小投资者和机构投资者，基本不具备择时能力，他不建议大家用太多的杠杆。
“杠杆会让我们生长更快，也会让我们死亡更快。
”他说。
5、流动性支持是否可靠?大多数P2P都声称他们获得了某种流动性支持，但这种流动性支持未必可靠。
6、是否展开第三方托管?现在越来越多的P2P平台开展了第三方的资金托管业务，显示出P2P对于投资者的资金越发负责的趋势。
有何政策建议?
1、P2P监管应厘清平台性质，是信用中介还是信息中介?但钟伟认为现实情况并非如此，如果能厘得清性质，那这些平台也就没法继续办了。
2、降低P2P平台贷款集中度，人家做P2P也不是不想降低贷款集中度，就这么少的资金量，只能集中在几个客户当中。
3、P2P平台资金托管要落到实处。
4、是否通过接入征信体系来改善P2P对客户画像、客户的了解?
“如果人民银行个人征信系统对P2P的端口放开，当然P2P公司获得一定风险管理的手段，但各P2P公司自办征信的，所获得的客户好的结构化数据，一定不会反馈给征信中心的。
”钟伟认为：征信中心如果要对P2P放开接入，可能要和P2P商量好，是否P2P也可以把自己做的信息系统数据回传给征信中心，这样使征信中心有一个可持续的发展状况。
5、规范的信息披露制度。
P2P的未来趋势?
P2P依然是非常传统的，没有什么理论的突破，甚至没有理论思维。
“Uber没有汽车，也没有出租车专业司机，但经营着世界上最大的车辆运营市场，这就意味着互联网发展到今天，特别重要的意义就是：改变传统工业3.0所带来的传统财富配置。
"P2P平台最根本的缺陷，在钟伟看来就是：基于和银联、传统的平台理论、电信等一样的模式。
这个模式叫什么?简单来说就是图卢兹学派的“单边市场、双边市场”理论：市场有一个平台，左侧有一个接入者，右侧有一个需求者，这个平台接入两类不同的节点开始运行。
这种双边市场理论所形成的平台模式，已经过时了：“互联网最大的优势在于去中心化，解释互联网、P2P更好的模式，应该用复杂网络思维重新塑造互联网和P2P的业务架构。
”
“我是一个平台用户，你不要界定我是投资者还是借款人，如果我看到我的朋友当中，谁有好的投资项目或借款用途，我就向另一些熟人请求借钱，我的好友基于信任把钱借给我，我把这钱鞋汇集起来，给那个有好的投资项目的朋友，这一轮我是借款者，下一轮我也许是贷款者，这些身份都可以变化。
”
从信用担保的角度来看，这个用户基于熟人圈，提供了信用和担保，平台可以提供多一层的信用和担保。
所谓尽职调查，用户在熟人圈里已经替平台做了，所谓催款、清缴都可以做完。
基于复杂系统网络的P2P平台，不存在特别明确的一方，投资方和借款方的角色可以随意转变。
这个模式的发展趋势是：拥有最高信用、最有经验的那些人，首先在平台上脱颖而出，完成P2P交易。
所以平台跑的每一个卓越的人、优秀的人，每一个人都像一位个人的伟大银行家，基于复杂网络的P2P平台，才是了不起的P2P平台，而不是现在基于平台结构的模式。
“我们应该重新打造P2P的平台和理念，推广复杂网络的模式，否则，P2P 平台会越做越像工商银行，但永远赶不上工商银行。
”
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