经济学毕业论文《我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究》
中国民间借贷的现状和出路
2、加强民间借贷的监管力度， 建立完善的法律体系
为了规范民间借贷市场，应加强监管力度，建立完善的法律体系。具体措施 包括：一是对民间借贷活动进行登记备案，以便于及时掌握市场动态；二是加强 对利率、担保等方面的监管，防止高利贷、非法集资等问题的出现；三是建立健 全的法律法规，
经营压力，为了规避风险，部分资金开始流向民间借贷市场。
面对民间借贷利率持续上涨的现状，温州政府采取了一系列措施来遏制利率 上涨的势头。首先，政府加强了对民间借贷市场的监管，严厉打击非法集资和恶 意借贷行为。其次，政府积极引导民间资本进入正规金融机构，通过改革创新金 融产品和服务，
为民间资本提供更多的投资渠道。此外，政府还鼓励企业加强自身财务管理， 提高资金使用效率，以降低融资成本。
针对问题提出解决方案
1、针对民间借贷中存在的信息不对称问题，鼓励发展互联网证券、网络借 贷等平台
为了降低信息不对称问题，可以鼓励发展互联网证券、网络借贷等平台。这 些平台可以通过大数据、人工智能等技术手段，对借款人的信用状况、经营
状况、还款能力等进行全面评估，提高信息的透明度和借款人的可信度。此 外，平台还可以提供更多的投资理财产品，帮助投资者降低风险，提高投资收益。
近年来，温州民间借贷利率不断攀升，部分地区甚至已经超过了银行存款利 率。这一现象引起了社会各界的广泛。伴随着利率的上涨，民间资本的投资出路 也变得日益狭窄。许多中小企业和个人纷纷陷入资金链断裂的危机，严重影响到 了温州经济的发展。
那么，为什么会出现民间借贷利率上涨的情况呢？首先，由于正规金融机构 的贷款门槛较高，许多中小企业和个人无法从正规渠道获得贷款。为了满足资金 需求，他们只能求助于民间借贷。其次，近年来全球经济形势复杂多变，许多企 业面临着较大的
毕业论文：浅谈我国民间借贷存在的问题及对策
浅谈我国民间借贷存在的问题及对策学院：经济与金融学院专业：金融学摘要民间金融在国外称其为非正规金融，它包括：民间借贷、民间集资、地下钱庄、和会等，民间借贷是民间金融主要的一种形式体现。
在国家经济体制快速发展的情况之下，民间借贷也呈现快速发展的状态。
随着民间借贷的快速发展，正规金融机构的很多弊端也慢慢地显现出来。
本文首先针对浙闽粤三地的民间借贷的发展情况了解我国民间借贷的发展，从民间借贷的优缺点对民间借贷提出建议及对策。
中小企业是一个比较动态的概念，不同的国家根据经济发展阶段和发展水平的不同，有着不同的界定尺度，并跟着时代的发展不断的加以更新。
总体上看，世界各国的划分尺度主要有雇员人数尺度、投资尺度、年产值尺度等。
就我国的情况来说，中小企业的界定也经历了逐步发展的过程，主要是根据不同行业按照销售额、资产总额、职工总数等复合指标进行划分。
从所有制上来说，中小企业的外延既包括国有企业，也包括民营企业。
在我国，民营中小企业和国营中小企业相比较来说，国营中小企业会比较容易获得银行的贷款，而民营中小企业相对比较困难。
在这种情况下，民营中小企业资金融通的问题寻求不到正规金融金钩的支助，这样不仅会对企业的日常工作活动产生极大的影响，也抑制了企业的发展。
中小企业通过内部集资或者民间借贷来融入资金，中小企业的融资使民间借贷在中小企业的融资中施展了重要作用。
居民个人作为微观经济流动的主体，其经济行为日益活跃。
居民个人经济行为可以定义为居民个人为了知足自身的物质需要，并达到一定目标而表现出来的一系列经济流动过程。
居民个人经济行为的活跃必定会带来相应对融入资金的需求，融入的资金或者是被用于突发事件，或者是被用于再出产，又或者是用于子女上学。
因此，居民个人也是民间借贷市场的重要需求方。
民营中小企业的快速发展和居民个人经济行为的活跃使市场对民间借贷的需求迅速进步，一些资金充足的个人或组织便进入到民间借贷市场，充当了民间借贷资金的供应主体。
民间借贷的发展现状及政策分析
民间借贷的发展现状及政策分析民间借贷的发展现状及政策分析1. 绪论一：课题研究的背景自2017年由美国金融危机以来，世界经济一直不景气，特别是2011年的欧债危机，更是使全球经济深陷泥潭。
在这样的大环境下，中国的出口经济严重受挫，因为我国是一个出口导向型的国家，很多的企业，特别是民营企业基本上是靠出口订单获得利益。
随着国外订单的减少，国内出口企业以及相关产业受到严重冲击。
随着时间的推移，这些企业的资金出现紧张，无法承受经济危机的冲击，经营出现困难，急需资金渡过难关。
但是由于中小企业规模小，抗风险能力弱，又没有多少固定资产，所以其很难从银行贷到款。
中小企业为了生存，开始将融资目光投向民间，因此便催生了火爆的民间借贷。
由于民间借贷缺乏有效的监督和引导，以及国家对民间资本的种种限制，使得民间资本进入了不合规的领域。
2011年以浙江温州为代表的民间借贷危机爆发，出现了一些违法案件引起了法律界和社会的关注和讨论，民间资本的的引导也引起了国家的高度重视并促使国家决定打破现有的金融体制。
2017年5月13日国务院再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。
由于该意见中共计有36条，为了与5年前颁布的非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。
本论文就以我国民间借贷的现状为背景，对民间借贷进行介绍并对其发展提出一些个人意见。
二：课题研究的目的和意义近一两年随着世界经济的下滑，我国中小企业的融资问题愈演愈烈，民间借贷风暴从浙江温州开始爆发。
江苏、浙江是我国的民营经济大省，从2011年开始江浙地区就陆续发生民企老板“跑路”，而且其中不乏知名的大型民营实体企业。
“吴英”案的发生引发了全国对民间借贷的关注和反思，民间资本的引导和利用又被摆上了国家经济体制改革的日程。
新“三十六条”的细则出台以及7月份出台的四十二条细则的发布，都表明了国家对民间资本的重视，国家开始从政策层面上决心打破国家传统的垄断行业，让民间资本进入。
农村民间借贷分析论文
农村民间借贷分析论文一､农村民间借贷的现状､特点近年来，农村民间借贷呈快速发展之势，且较之以往出现了新变化。
农村民间借贷不再局限于本乡本土的亲朋好友，只要可靠，即可发生借贷关系。
借款用途多由过去的婚丧嫁娶､购买生产资料，发展到现在的弥补经营资金不足，受贷主体逐步向私营企业､个体经济､种养殖专业户集中。
借贷期限有长有短，利率主要参考农村信用社贷款利率水平，根据农业生产周期､资金供求状况等来确定的。
与银行贷款相比，民间借贷具有“不交税､成本低､手续简､包袱轻”等先天优势。
当前农村民间借贷呈现出以下四个特点:一是地域差异性。
民间借贷受经济发展水平和社会诚信程度影响较大，因地区不同而不同。
经济发展较慢的乡村，民间借贷金额小､利率高。
经济发展较快且诚信程度较高的乡村，则金额大､利率低。
二是期限趋长性。
随着借贷用途的变化，民间借贷的期限也发生了变化，由过去的两三个月的临时借用，发展到现在的一､两年，长者三､五年的项目投资。
三是金额趋大性。
随着经济规模的扩大和借贷项目的变化，民间借贷金额也成倍扩大，少则三､五千元，多则五万､十万元。
如某县一农药经销商，在行情好､销路广､银行贷款却不能满足的情况下，通过民间借贷，筹集资金30多万元，其中单笔最大金额达5万元。
四是利率走低性。
现行法律规定:民间借贷双方当事人意思表示要真实，借贷行为要合法，利率不能超过同期银行贷款的4倍。
据对许昌农村调查，民间借贷利率并没有人们传言的那么高，一年期借贷利率由1999年前的4分之高，一路走低，直至目前的1分左右。
个别乡村只有5厘，低于农村信用社同期贷款利率。
二､农村民间借贷快速发展的原因分析根据借贷双方当事人积极程度，民间借贷可以分为主动型与被动型两种。
传统意义上的民间借贷属于被动型，一般为生活所困，贷款无门；主动型民间借贷一般出于投资目的，获取较高利息收入。
在当今农村，由于多种因素，被动型民间借贷仍有一定市场，但主动型民间借贷更呈高速增长趋势，主要原因是:(一)农村缺乏有效的投资渠道。
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文[摘要]近年来,随着市场经济的深入发展,有息民间借贷的规模不断扩大,并产生了较复杂的契约关系。
当前的有息民间借贷,利率普遍较高,实际上已经成为高利贷,加之缺乏管理,纠纷不断。
当借贷方无法偿还借款时,出借方往往雇一些社会上的无业青年使用“武力”解决。
民间借贷已经引起社会的普遍关注,其规范问题急待解决。
[关键词]民间借贷监测工作高利贷民间借贷作为一种古老的融资方式,长期以来活跃于基层金融市场,对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。
随着市场经济的发展,民间借贷迅速膨胀,并呈现出新动向。
它所引发的一系列纠纷,引起了社会的关注。
一、民间借贷的新动向及原因分析一是借贷主体多元化。
从调查情况来看,民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企事业单位。
部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。
二是借贷手续趋向书面化。
过去民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。
有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高低。
三是借贷手续规范化。
农民群众的自我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为谨慎,借贷手续更为规范。
大多数借贷行为有正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保的经济人。
四是发展势头呈现职业化。
一些个体工商户进入食利阶层。
由从事生产经营转为仅从事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险更集中。
五是借贷利率居高不下。
年息一般在15%至30%之间,比同期银行利率高出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。
当前民间借贷迅速发展并呈现出的上述新动向有着深刻的原因:一是民间借贷手续简便、快捷。
据调查,借贷双方一般为本乡或邻乡甚至是本村人。
贷方对借方情况相对熟悉。
借方如需要资金,通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息,即可签订借款协议(合同),得到所需要的资金。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、本文概述民间借贷，作为一种传统的金融活动，自古以来就在我国的经济生活中占据重要地位。
随着经济的发展和金融市场的改革，民间借贷在形式、规模和影响上都有了显著的变化。
本文旨在深入研究我国民间借贷的发展历程、现状、问题及其对策，以期为相关政策的制定和市场的健康发展提供参考。
本文首先将对民间借贷的定义、特点及其在我国经济中的作用进行概述，梳理民间借贷的发展历程，分析其在不同历史阶段的发展特点和影响因素。
接着，本文将重点分析当前民间借贷市场的规模、结构、运作方式以及存在的问题，如风险防控不足、监管缺失、信息不对称等。
在此基础上，本文将探讨民间借贷市场的未来发展趋势，以及应对当前问题的策略和建议。
通过本文的研究，我们期望能够更全面地了解我国民间借贷的发展状况，揭示其内在的运行规律和存在的问题，为我国民间借贷市场的健康发展提供理论支持和政策建议。
本文也期望能够为相关领域的研究者提供有价值的参考和启示，共同推动民间借贷研究的深入和发展。
二、我国民间借贷的发展历程我国民间借贷的历史源远流长，自古以来，民间借贷就在我国的经济生活中发挥着重要的作用。
随着时代的变迁和社会经济的发展，民间借贷的形式和规模也在不断地发生变化。
在改革开放初期，我国的民间借贷主要以亲友间的无息或低息借贷为主，这种借贷形式基于亲情和友情，规模较小，主要用于解决个人的生活困难或临时的资金需求。
随着改革开放的深入和市场经济的发展，民间借贷逐渐从个人间的互助行为转变为一种商业行为。
一些有闲散资金的个人或企业开始通过民间借贷市场进行资金出借，以获取更高的收益。
同时，一些中小企业由于无法从正规金融机构获得足够的贷款，也开始转向民间借贷市场寻求资金支持。
进入21世纪后，我国民间借贷市场得到了进一步的发展。
随着互联网技术的普及和金融科技的创新，民间借贷逐渐实现了线上化、平台化和规范化。
一些P2P网贷平台、小额贷款公司等新型金融机构如雨后春笋般涌现，为民间借贷市场注入了新的活力。
民间借贷的现状、困境与发展出路论文
民间借贷的现状、困境与发展出路中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）12-000-01摘要民间借贷是游离于国家金融体制之外的一种民间自发组织的一种金融形式，为企业发展提供资金动力，但是由于缺乏外部形式的制约，具有很大的风险性，一旦资金链断裂便会引发一系列不良的连锁反应，严重时会危及社会和谐安定。
本文首先对民间借贷相关理论知识进行综合概述；然后以温州地区民间借贷为研究对象，对我国民间借贷的现状，面临的困境等进行分析；最后结合所学专业知识，对完善我国民间借贷的发展出路提出几点建议。
关键词民间借贷信贷诚信危机出路一、民间借贷概述民间借贷是指公民与公民之间，公民与法人之间或者公民与其他组织之间的借贷。
通常情况下，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
同时，民间借贷可以分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
二、民间借贷现状及困境分析随着我国市场经济的飞速发展和经济体制改革不断深化，融资困难已经成为大多数中小型企业发展的阻碍。
由此，这些企业纷纷将发展的触角伸向民间融资。
温州是我国民间融资活跃的地区，市场发育较早，形式复杂多变，资金流量庞大。
从民间融资比重来看，改革开放后经济发展的初期，由于私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，个体私营企业大量通过民间借贷融资，规模约占企业全部资金来源的30%-40%。
随着国有商业银行改革的逐步深化，温州银行业信贷结构进行根本性的调整，信贷结构日益与经济结构相吻合，支持经济和中小企业的力度加大，同时基金会及一些边缘的金融活动得到清理和打击，民间借贷活动出现边缘化趋势，民间融资在企业融资的比重日益下降，目前只占到融资比重的10%左右。
由于民间借贷的息率相对较高，目前月利率超过4.2%已经成为常态，年度资金利率超过50%。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、引言随着我国经济的快速发展和金融体系的不断完善，民间借贷作为一种非正规的金融活动，逐渐成为我国金融市场中不可忽视的一部分。
民间借贷在满足个体和小微企业融资需求、促进经济发展等方面发挥着重要作用。
然而，由于其非正规性和监管缺失等问题，民间借贷也面临着一系列挑战和风险。
因此，对我国民间借贷发展进行深入研究，对于推动金融市场健康发展、防范金融风险具有重要意义。
二、历史回顾1. 中国古代民间借贷的起源及演变中国古代民间借贷可以追溯到商周时期。
在那个时期，由于缺乏有效的货币交换手段，人们开始采用物物交换或以谷物作为交换媒介进行经济活动。
随着社会分工的深入发展和经济活动的增加，人们逐渐意识到谷物具有储藏价值，并开始以谷物作为贷款的抵押品。
这标志着中国古代民间借贷的起源。
随着时间的推移，中国古代民间借贷逐渐演变为以金银作为交换媒介的借贷活动。
这一演变主要受到货币制度和金融市场的影响。
在明清时期，随着市场经济的发展和商业活动的兴起，中国古代民间借贷进一步发展壮大。
2. 当代中国民间借贷发展现状随着改革开放以及金融市场改革的推进，当代中国民间借贷迎来了快速发展期。
这主要得益于我国经济体制改革和金融体制创新带来了大量资本需求和融资需求。
同时，由于我国金融机构对小微企业等特定领域存在信贷供给不足等问题，民间借贷填补了这一缺口。
当代中国民间借贷主要表现在以下几个方面：一是规模不断扩大。
根据统计数据显示，我国民间借贷规模逐年增长，在整个金融市场中占据越来越重要的地位。
二是类型多样化。
民间借贷形式多样，包括信用借贷、抵押借贷、担保借贷等。
三是地域分布广泛。
民间借贷在我国各个地区都有一定的存在，但在东部沿海地区和发达城市更为发达。
三、民间借贷的影响与挑战1. 民间借贷对经济发展的积极影响民间借贷作为一种非正规金融活动，对经济发展具有积极作用。
首先，民间借贷为个体和小微企业提供了融资渠道，满足了其资金需求，促进了其经营活动和创新能力的提升。
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张丹（2007）通过研究发现影响民间借贷利率水平的主要因素有正规金融市场存款利率的高低、违约时风险的大小、借款人违约可能性的大小、违约处罚力度的强弱等[9]。
陈时兴，蔡祖森（2007）在研究中指出民间借贷对市场经济发展具有不可否认的作用，但是同时民间借贷行为也为市场经济的正常运作带来了以下几个方面的隐患：首先，由于民间借贷没有设定规范的流程，存在着一定的安全隐患，不利于市场经济的稳定发展；其次，由于民间借贷的规模较大，同时又不受政府部门及相关机构的监管，会给国家的宏观调控带来不好的影响；最后，由于民间借贷渠道不透明，被一些违法人员大昂做一条洗钱的途径，不利于社会的发展[10]。
高小琼（2009）通过研究指出针对民间融资的自身特点、积极作用以及目前存在的问题，我国应该加快民间借贷的立法进程，尽快推出类似于《放贷人条例》等的相关的政策或规定，为民间借贷的发展创造良好的法制环境，引导其走上阳光化、规范化的发展道路[11]。
夏晓红（2010）通过研究指出我国应该适当放松金融监管，允许在地方和广大乡镇农村地区发展地方中小型金融机构，除了中国农业银行和农商行之外，国家还应创造条件鼓励更多的银行进驻乡镇及农村地区，发展好农村金融业务[12]。
1.2民间借贷的研究现状
对于民间借贷这一研究课题，国内外已有相关学者进行了研究。
Germidis Dimitri（1990）在研究中指出民间借贷的主要特征是存在着中介机制，中介机制的存在是民间借贷在发展中国家产生起来并发展壮大的重要原因之一，依赖于中介机制，民间借贷在资金筹集和配置上都具有了很大的优势，这对整个国家经济的发展来说都是有利的[7]。
KEY WORDSPrivateLending,PresentSituation,ExistingProblems,Countermeasures
我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究
绪论
改革开放特别是近几年来，随着我国市场经济的快速发展，我国民间借贷方式越来越受欢迎。民间借贷具有自由、灵活的特点，是正规金融渠道的有益补充，它的盛行对我国中小企业以及农村经济的发展起到了良好的促进作用。随着经济的进一步发展，民间借贷已经从传统的单一的方式，走上了多元化的发展道路，再加上互联网、大数据等新兴媒体和技术的进步，民间借贷变得越来越普遍和高效，同时风险也随着提高。2011年，在浙江、福建、江苏等地相继发生民营企业主“跑路”等民间借贷危机事件，给我国金融市场造成了一定的混乱，这些事件一度成为全社会关注的焦点，同时也说明民间借贷已经不是个别地区或者说局部地区的问题，因此引起了党和国家的高度重视。2012年，温家宝总理在工作发言中曾经四次提到民间借贷的问题，他指出，民间借贷是对正规金融体系的一种有益的补充，是有着积极的影响的，政府应该在民间借贷机构的发展中起好引导作用，使民间借贷机构发挥其最大的功效。
基于以上研究背景，本文在对民间借贷的概念及研究现状进行梳理的基础上，分析了我国民间借贷的发展现状与存在的问题，并提出解决我国民间借贷存在的问题的政策建议，随后分析了我国民间借贷的发展趋势，希望能够为我国民间借贷的健康发展提供有益的借鉴。
1相关概念及研究现状
1.1民间借贷的概念
对于民间借贷概念的界定，学术界一直存在着很大的分歧，目前还没有形成一致的观点。而学者们产生分歧的原因在于侧重点的差别和范围大小的不同。
关键词民间借贷/发展现状/问题/对策
THE RESEARCH OF SITUATION,
PROBLEMS AND DEVELOPMENT TREND
OF FOLK LENDINGINOUR COUNTRY
ABSTRACT
Since China's reform and opening up, with the rapid development of China's economy, small and medium-sized enterprises and lending markets in our country have also increasingly active and prosper.Private lending is an important means of financing,whichis the beneficial supplement of formal financial systemand playa vital roleinpromotingthe development of small and medium-sized enterprises. But because the private lending is arbitrary, the dispersion of the risk isalsovery high.There are a series of problems irregularities, high interest ratesin our country folk lending market,such asbig speculative and difficulty detection and so on.Ithas brought certain negative impactto the steady development of national economy.Based on the concept and research status of private lending,this paperhas analyzed our country folk lending development present situation, development trend and existing problems.And put forward the countermeasures andsuggestions to solve the problem of our country folk lending.Hopeit canbe able to provide the beneficial to the healthy development of private lending in China.
我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究
摘 要
改革开放以来，随着我国经济的高速发展，我国中小企业和借贷市场也逐渐活跃和繁荣起来。民间借贷作为一种重要的融资方式，对正规的金融融资渠道具有良好的补充作用，对于促进中小企业的发展来说也至关重要，但是由于民间借贷具有分散性和随意性等特点，它的风险也非常高。我国的民间借贷市场也还存在着违规操作、超高利率、投机性大以及监管困难等一系列问题，不利于我国市场经济的健康发展。本文在对民间借贷的概念及研究现状进行梳理的基础上，分析了我国民间借贷的发展现状、发展趋势与存在的问题，并提出解决我国民间借贷存在的问题的对策建议，希望能够为我国民间借贷的健康发展提供有益的借鉴。
宋磊（2005）在研究中认为民间借贷是与民间金融相互等同的概念，他认为民间借贷（民间金融）是指国家依法设立的正规金融渠道之外的企业与企业之间、企业与个人之间以及个人与个人之间的所有以盈利为最终目的的资金借贷行为[3]。
张书清（2008）在研究中将民间借贷定义为正规金融渠道之外的个人或法人之间的资金筹措和放贷行为，他认为民间借贷具有自发性的特点，在全球的金融市场上广泛存在，它是正规金融市场的补充，在国外某些国家也被称为“非正规金融”[4]。
肖杰（2006）通过研究发现由于正规金融市场出于某些原因没有办法满足大部分资金需求者对于资金的需要，所以民间借贷行为就产生了，在一般情况下，影响民间借贷利率高低的因素主要有借款主体规模的大小、借款人与贷款人之间关系的远近、借贷资金的用途、借款期限的长短以及结款的轻重缓急程度等，同时由于政府对民间借贷利率有相关规定，所以民间借贷的利率需要参考官方的规定，此外还要将交易成本和贷款风险考虑在内[8]。
法学界学者徐红红（2009）认为民间借贷是双方当事人约定好一方将金钱或其他代替物的所有权转移到另一方，而接受金钱或其他代替物所有权的这一方在消费之后以数量或品质或种类相同的物件进行返还的一种契约[5]。
李世新等（2009）认为民间借贷是处于正规金融体系之外的一种信贷方式，从广义上来说，民间借贷是指企业或个人之间为了解决资金的供求问题而产生的信贷行为[6]。
伴随着我国市场经济的快速发展，我国中小民营企业也得到了飞速的发展，中小民营企业的数量越来越多，对资金的需求量也越来越大。2005年，中国人民银行的调查在结果中显示，我国当年民间融资规模高达到1万亿元。根据中国国际金融公司的调查，2009年我国民间借贷金额达到2.1万亿元，2010年民间借贷金额为3.2万亿元。随后，中金公司的研究报告显示，2011年我国民间金融市场借贷规模达到3.8万亿元[14]。中信证券通过调查指出2012年我国民间借贷市场的总规模已经超过4万亿元，其规模相当于正规金融银行表内借贷规模的10%到20%[15]。民间借贷规模增长趋势如图1所示。
图2我国2008-2012年民间借贷案件数/件
数据来源：2014年《法制日报》
2.3 民间借贷地区差异显著
由于我国经济发展存在不平衡，地区之间、城乡之间的经济情况差异比较大，民间借贷的性质与规模也相应地呈现出各自的特点。按照筹资目的可以将我国民间借贷行为大致分为两大类型：一类是浙江、江苏等地区的经营型民间借贷行为，另一类是江西、湖南和湖北等地区的生产型民间借贷行为。浙江、江苏等地区的经营型民间借贷，其资金主要是用于进一步进行商业和金融投资活动，民间借贷数目相对来看比较大。而江西、湖南和湖北等地区生产型民间借贷，借贷资金大多是为了满足居民基本生产生活的需要，借贷数目相对来看比较小。特别是在湖北、江西等省份的农村地区，由于贫困人口比例较高，民间借贷主要以居民日常生活及生产资料的资金互助形式为主，主要发生在居民与居民之间，所以江西、湖南和湖北的生产型民间借贷往往随着农业生产活动的季节性而显示出比较明显的季节性特征，这种借贷行为涉及的资金金额较小，借贷程序也较为简易。