银行内部交易合规管理
银行内部交易管理办法
商业*银行内部交易管理办法（试行）第一章总则第一条为加强商业*银行（以下简称“本行”）内部交易管理，规范内部交易行为，根据根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》和《中国银监会关于印发商业银行并表管理与监管指引的通知》等监管规定，以及本行并表管理办法，制定本办法。
第二条本行应当对整个银行集团实施内部交易管理。
第三条本办法所称银行集团由本行及附属机构组成。
附属机构包括但不限于南康赣商村镇银行、其他非银行金融机构、非金融机构等。
第四条本办法所称内部交易是指本行与附属机构以及附属机构之间表内授信及表外类授信（贷款、同业、贴现、担保等）、交叉持股、金融市场交易和衍生交易、理财安排、资产转让、管理和服务安排（包括信息系统、后台清算、银行集团内部外包等）、再保险安排、服务收费以及代理交易等。
第五条内部交易应当遵循诚信、公允、审慎、透明的原则，确保内部交易的必要性、合理性、合规性。
（一）必要性。
内部交易应当符合集团及各附属法人机构的战略发展目标，有利于加强集团协同，提高集团的综合经营效益，防止通过内部交易掩盖风险。
（二）合理性。
内部交易应当符合商业原则、行业和市场惯例，交易价格应当公允。
（三）合规性。
内部交易应当遵守国家法律、法规以及相关行业的监管规定。
第二章组织架构与部门职责第六条高级管理层履行以下职责：（一）批准内部交易管理政策和程序；（二）制定内部交易管理相关制度；（三）建立并持续完善内部交易管理组织架构，确保各项政策有效实施；（四）其他与内部交易管理有关的职责。
第七条总行风险管理部履行以下职责：（一）牵头银行集团内部交易管理体系建设；（二）制定、修订完善内部交易管理制度，提交高级管理层和董事会审查批准；（三）其他与内部交易管理有关的职责。
第八条总行授信审批部履行以下职责：（一）负责对总行权限内银行集团内部授信等内部交易进行审查审批；（二）其他与内部交易管理有关的职责。
第九条各业务管理部门履行以下职责：（一）负责建立本条线包括额度执行、交易形式、交易条件、风险暴露以及风险影响等内容的内部审查程序，及内部交易识别及评估工作；（二）确保银行集团内部的资产转让、理财安排、同业往来、服务收费、代理交易等应当以市场价格为基础；（三）其他与内部交易管理有关的职责。
银行合规管理解析银行合规管理的重要性和最佳实践
银行合规管理解析银行合规管理的重要性和最佳实践在当今全球金融业中，银行合规管理变得越来越重要。
合规管理是银行确保自身遵守法律法规和行业准则，维护声誉和客户利益的关键要素。
本文将对银行合规管理的重要性进行解析，并提供最佳实践以确保银行的合规性。
一、银行合规管理的重要性1. 法律法规遵从银行作为金融机构，必须履行法律法规规定的义务。
合规管理确保银行业务活动符合国家和地区的相关法律法规，避免违反法律规定所引发的法律风险。
同时，合规性还有助于银行避免涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动，维护金融体系的稳定和安全。
2. 声誉和信任合规管理不仅是对法律法规的遵守，还包括银行自行制定的内部准则和管理规范。
遵守合规要求，银行树立了良好的声誉和可靠的形象，能够吸引更多客户和投资者的信任。
而违反合规规定，则会损害银行的声誉，导致客户流失以及市场信任的丧失。
3. 风险控制和管理合规管理涉及到风险控制和管理的方方面面。
通过建立合规体系，银行能够识别、评估和管理各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
合规管理为银行提供了有效的风险控制工具和监控机制，确保银行运营的稳定性和可持续性。
二、银行合规管理的最佳实践1. 建立健全的内部合规框架银行应建立健全的内部合规框架，明确职责和权限，并完善内部控制体系。
该框架包括合规政策、规程和流程、合规考核和培训等。
合规框架的建立有助于确保全体员工了解合规要求，并建立合规文化。
2. 与监管机构保持密切沟通银行应与监管机构建立良好的沟通渠道，及时获得监管机构的指导和反馈意见。
及时了解监管要求，了解行业趋势，并尽快调整银行的合规管理策略。
3. 定期进行合规风险评估和内部审计银行应定期进行合规风险评估和内部审计，识别潜在的合规风险，采取相应的风险控制和管理措施。
内部审计可以评估合规框架的有效性，并提供改进建议。
4. 加强员工培训和教育银行应加强员工培训和教育，提升员工对合规要求的理解和意识。
定期组织培训活动，并制定相应的合规考核机制，以确保员工的合规意识。
银行内部控制与合规管理
银行内部控制与合规管理银行内部控制与合规管理一、背景介绍银行是现代经济中非常重要的金融机构，承担着存款储备、贷款投资、资金清算和支付结算等职能。
由于其业务涉及金融资金的交易，风险相对较大，因此银行内部控制与合规管理显得尤为重要。
银行内部控制是指银行利用一系列制度、流程和控制手段，通过设置内部控制目标、规范业务操作、防范风险和保障资产安全，以达到预期目标的措施和活动的总和。
合规管理是指银行在法律法规和监管要求的指导下，进行经营管理的规范和制度，并定期进行自检、合规培训、违规处理等措施的总和。
二、内部控制内容1. 内控环境：银行的内部控制应建立科学的组织结构，明确职责分工；银行内部制定合理的人力资源管理政策，确保有能力的员工管理和执行内控措施；还应建立公司治理结构，形成有效的内部监督机制。
2. 风险评估与控制：银行应制定科学的风险管理政策，定期进行风险评估，了解并掌握银行内外部风险，采取合适的对策；要建立完善的内部审计和风险管理体系，确保业务风险可控。
3. 业务流程控制：银行应通过制定规范的业务操作流程，建立全面、准确的账务核算制度，并保证相关业务流程的合理性和高效性。
4. 信息系统管理控制：银行应建立和完善信息系统管理制度，确保信息系统安全可靠，并负责数据的备份和恢复；同时，信息系统应具备完善的访问控制和数据备份机制。
5. 内部审计：银行应设立独立的内部审计部门，定期对各项业务进行审计，发现问题并提出改进意见，及时发现和纠正违规行为。
6. 风险保障措施：银行应建立风险保障机制，包括内部保障和外部保障。
内部保障措施包括建立充足的风险准备金、内部资金流动管理和风险转移机制；外部保障措施包括购买保险和建立紧密的风险监管机制。
三、合规管理内容1. 法律法规遵循：银行应及时了解并遵守国内外相关法律法规、政策和监管机构的要求，确保银行业务合法合规运营。
2. 内外部规章制度遵守：银行应建立并落实符合业务实际的内部管理制度和规程，并严格执行和监督，确保业务操作与内外部规章制度一致。
商业银行合规管理的主要内容
商业银行合规管理是确保银行按照法律法规和监管要求进行运营，并遵守道德和职业道德准则的一系列措施和实践。
以下是商业银行合规管理的主要内容：1. 法律法规合规：商业银行必须遵守国家、地区和行业的相关法律法规，包括金融监管法律、反洗钱法律、数据保护法律等。
银行应建立合规框架，确保各项业务和操作符合法律法规的要求。
2. 风险管理与内部控制：商业银行应建立完善的风险管理和内部控制体系，以识别、评估和管理各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这包括制定风险策略、设立风险管理委员会、建立内部控制制度等。
3. 反洗钱和反恐怖融资：商业银行应采取相应措施，确保有效防止洗钱和恐怖融资活动。
这包括客户尽职调查、交易监测和报告、风险评估和内部培训等措施。
4. 数据保护和隐私：商业银行必须保护客户的个人信息和数据安全。
建立合规的数据保护措施，包括数据加密、访问权限限制、网络安全防护等，以确保客户隐私的保护和合规要求的满足。
5. 客户权益保护：商业银行应遵守相关法律法规，保护客户的合法权益。
这包括透明度要求、投资者保护、消费者权益保护等。
6. 内外部监管合规：商业银行需要积极配合内外部监管机构的检查和审计，履行报告义务，并及时回应监管要求和指示。
7. 员工合规意识培养：商业银行应建立合规培训和教育计划，提升员工对合规概念和标准的理解，培养合规风险意识和行为准则。
8. 道德与职业道德：商业银行应强调道德和职业道德的重要性，要求员工按照道德规范和职业操守开展工作，遵循诚实、公正、透明和礼貌的原则。
商业银行合规管理是保证银行长期稳健发展和维护金融系统稳定的重要保障。
合规管理不仅有助于避免法律风险和罚款，还能增强银行声誉、提升客户信任，并促进金融市场的健康发展。
商业银行内控合规管理
有效性原则
商业银行应当建立健全内部控制有效性评估机制，定期对内部控制的有效性进行 评估和审查。
对于存在的内部控制缺陷和风险隐患，应当及时采取措施加以纠正和完善，确保 内部控制制度的有效执行。
可追溯性原则
完善风险为本的合规管理制度
制定符合业务实际的 合规管理规定
结合业务特点和发展需要，制定具体 的合规管理规定，明确各项业务活动 的合规要求，强化对高风险业务的管 控。
建立风险为本的合规 管理机制
将风险管控贯穿于合规管理的全过程 ，建立风险评估、预警、应对和处置 机制，确保合规管理工作与业务风险 的有效衔接。
面临的挑战
金融环境复杂
商业银行面临市场竞争激烈、 金融科技创新迅速、监管政策 不断变化的复杂环境，对其内 控合规管理提出了更高的要求
。
技术风险
随着金融科技的发展，商业银行 在数字化转型过程中面临着技术 风险和信息安全威胁，需要加强 内部控制和合规管理。
操作风险
由于银行业务的特殊性，操作风险 是商业银行面临的主要风险之一， 需要完善的内部控制和合规管理机 制来降低风险。
05
商业银行内控合规管理的最佳实践
构建科学高效的合规管理组织体系
设立独立的合规管理 部门
确保合规管理的独立性和有效性 ，强化对全行合规工作的统筹管 理。
建立合规管理框架
明确合规管理的基本原则、框架 体系和运作机制，为各级机构和 员工提供合规指引。
完善合规管理流程
制定清晰明确的合规管理流程， 包括合规风险的识别、评估、监 控和报告等环节，确保各项流程 的规范化和标准化。
建立合规考核与激励机 制
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• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发 现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发 现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性 评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续 跟踪合规风险的变化情况，及时向高 层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应 的应对措施和整改方案，确保问题得 到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用 风险等。这些风险事件往往由于 内控合规管理不到位而引发，给
银行合规管理
银行合规管理
在当今金融行业中，银行合规管理是至关重要的一环。
银行作为负责存储和管理大量客户资金的金融机构，承担着重要的社会责任。
因此，确保银行操作符合相关法规、政策和监管要求是银行管理人员的首要任务之一。
合规管理的重要性
银行合规管理的重要性不仅在于遵守法律法规，更在于维护银行的声誉和稳定经营。
一旦银行违反了合规准则，将会面临重罚甚至被取缔的风险，对银行的经营和发展将带来严重影响。
银行合规的要求
银行合规管理不仅仅是简单地遵循法规，还需要银行建立完善的内部管理制度和监控体系。
合规管理包括但不限于以下几个方面：
•法规合规：保持对各项法规的高度敏感性，及时调整并实施符合要求的政策和措施。
•风险管理：建立完善的风险管理体系，对银行可能面临的各类风险进行评估和应对。
•内部监控：建立内部监控机制，对员工行为和交易进行监测，及时发现和处理潜在违规行为。
•培训教育：对员工进行相关法规和合规管理方面的培训，提高员工的合规意识和自律能力。
银行合规管理的挑战
银行合规管理面临着众多挑战，包括法规不断变化、金融产品创新带来的监管难题、跨境业务的复杂性等。
银行需不断提升自身管理水平，应对这些挑战。
银行合规管理的未来发展
随着金融科技的发展和监管要求的不断提高，银行合规管理将会变得更加复杂和严谨。
银行需要不断更新技术手段、优化流程，以应对不断变化的环境。
综上所述，银行合规管理是银行经营中不可或缺的一环。
只有合规经营，银行才能保持稳健发展，树立良好的企业形象。
正确认识和实施合规管理，是银行管理者的义务和责任。
银行业务中的合规与内部控制
B
C
D
提高信息披露质量
提高信息披露的透明度和质量，确保股东 、监管机构和客户能了解银行的运营状况 和风险状况。
强化内部审计职能
加强内部审计的独立性和权威性，确保内 部审计对内部控制的有效监督和评价。
06
CATALOGUE
案例分析
合规风险案例分析
案例一
某银行因违反反洗钱规定，被监管部门处以罚款
行的运营状况。
风险控制
内部控制应能有效控制银行业务中的 各类风险，包括信用风险、市场风险 、操作风险等。
保障资产安全
内部控制应通过有效的控制措施，保 障银行资产的安全完整，防止资产流 失。
内部控制有效性评估方法
风险评估
通过对银行业务进行风险评估，识别出潜在的风险点，并采取相应的控制措施。
内部审计
通过内部审计对内部控制的有效性进行检查和评价，发现问题并及时整改。
合规与内部控制成功实践案例
案例一
某银行建立完善的合规管理体系，有效预防和化解合规风险，业务 稳健发展
案例二
某银行加强内部控制建设，完善内部监控和风险评估机制，确保业 务安全运营
案例三
某银行注重合规培训和文化建设，提高员工合规意识，减少违规行为 发生
THANKS
感谢观看
违规处理与惩罚
对发现的违规行为进行严肃处理，追 究相关责任人的责任，维护合规制度 的权威性和严肃性。
04
CATALOGUE
合规风险识别与应对
合规风险识别
识别方法
通过内部审计、外部监管检查、客户 反馈等多渠道，全面了解银行业务中 可能存在的合规风险。
识别标准
依据法律法规、行业准则和内部规章 制度，对银行业务进行合规性审查， 及时发现潜在的合规风险。
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银行金融集团内部交易合规管理
一、金融集团内部交易的法律界定
所谓金融集团内部交易(Inirａ一gｒｕopTrnasａctｉnoｓ)，简单地说,就是指集团
成员之间发生的资产和负债。
这些资产和负债可以是确定的，也可以是或有的。
联合论坛的定义
1999年12月,巴塞尔委员会、证券监管国际组织和保险监管国际协会联合发布了（(集团内部交易和风险控制原则》(Intra-GrouｐTrnａsａetionｓand Exｐｏsｕｒes PrnicＰｉels）。
“这一文件指出金融集团内部交易表现为以下各种形式:(1)交叉持股；（2）集团内部一个公司代表另一个公司进行交易；(3)金融集团内部短期流动性的集中管理;（4）向集团内部其他的子公司提供或者从其他子公司获得担保、贷款或承诺（ｏcmmｔimnｅtｓ）;(５)提供管理或其他服务性安排,如养老金安排或后台服务（backoｆfieeＳeｖrｉｅｅS);(6）主要股东的风险暴露（包括贷款和承诺、担保等表外风险);(７）与集团内部其他公司配置客户资产所引发的风险;(8)子公司之间的资产买卖;(9)通过再保险而引发的风险传递；（１0）将与第三方有关的风险在集团内部不同子公司之间进行传递的交易。
欧盟的定义
欧盟《对金融企业集团中的信用机构、保险业及证券公司之补充监管指令及修订其他相关指令之建议案》于20０3年H月生效。
依据该文件，集团内部交易指金融企业集团内被管制实体直接或间接地依于同一集团内部的其他实体来履行契约性或非契约性、支付性或非支付性债务所进行的任何交易。
由于该定义过于宽泛,不利于在监管实践中对相关受审慎性监管关注的交易进行评估，因此，欧委会在基于联合论坛所提出的内部交易类型的基础上，又列举了值得审慎性监管考虑的集团内部交易。
根据欧委会的观点,重大的内部交易表现如下：(１）交易性运营(tｒｄａing Poeraｔiｎｏ)。
即集团内某一实体和同一集团内另一实体所进行的交易或为后者的利益所进行的交易；(2)集团内短期流动性的集中管理；(3)管理提供及其他服务安排;（４)大额股东的风险暴露(包括诸如承诺及担保等贷款与表外业务的风险暴露)；(5)同集团内其他实体之间的资产购买或出售;(6)源于集团内其他实体重置客户资产的风险暴露；(7）向集团内其他公司所提供的担保、贷款及承诺或前者所给予的担保、贷款或承诺;(8）源于保险或重复保险的转让风险;（９)在集团内实体间所进行的转让和第三方当事人相关的风险暴露所进行的交易。
可见，欧委会所列举的重大内部交易的表现形式与联合论坛的观点基本相同。
我国银监会《商业银行并表监管指引(试行）》的定义
２00８年银监会颁布了《商业银行并表监管指引(试行）》,其中对于内部交易有了比较明确的规定。
内部交易是指“母银行与附属机构以及附属机构之间交叉持股、授信和担保、资产转让、应收应付、。