我国中小外贸型企业的贸易融资策略

International Trade国际商贸2002012年5月 我国中小外贸型企业的贸易融资策略探析江苏联合职业技术学院南通商贸分院贸易系 贲志红摘 要：随着我国改革开放的不断深入及国民经济的迅猛发展，我国的中小外贸型企业已经成为了促进我国经济健康、持续发展的中坚力量，在国民经济中越来越发挥出了重要的作用。

但是，因为种种原因，我国中小外贸型企业在贸易融资方面还存在一定的难度和问题，这就在很大程度上制约了我国中小外贸型企业的进一步发展。

本文在对我国中小外贸型企业贸易融资的现状进行了深入分析之后，针对当前的实际情况提出了针对我国中小外贸型企业的切实可行的贸易融资策略。

关键词：中小外贸企业 融资难 风险控制 融资策略中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)05(c)-200-02我国中小外贸型企业目前已经日益成长为促进我国经济发展和国际贸易发展的重要推动力。

随着我国市场走向国际的步伐逐步加快，通过贸易融资来解决中小型的企业发展资金短缺的问题已经成为了一种必然选择。

但是，因为我国的资本市场的发展还是比较脆弱的，发展的时间也比较短，企业缺乏信用评价机制，很多的企业规模还比较小等原因直接导致了我国中小外贸型企业贸易融资难的现状。

所以，目前非常有必要对我国中小外贸型企业贸易融资的现状进行了深入分析，然后逐步探索破解我国中小外贸型企业贸易融资难的策略。

1 我国中小外贸型企业贸易融资的现状1.1 我国中小外贸型企业贸易融资比较困难通常来说，我国的中小外贸型企业的贸易融资都是要以国际贸易为基础的，然后依托银行进行国际间的结算来完成的。

但是，因为我国的国际贸易融资业务发展还是处于起步阶段，很多的制度和规范都还不完善，银行的国际贸易融资业务更是发展的非常缓慢，这样的现状同现实中的中小外贸型企业融资需求是非常不适合的。

有关的调查数据就证实，通过国际贸易融资的中小外贸型企业所占的比例是非常小的。

从这个角度看，目前我国中小外贸型企业贸易融资是比较困难的。

1.2 我国中小外贸型企业贸易融资渠道非常狭窄因为我国中小外贸型企业一般都发展起步比较晚的，基本没有多雄厚的资金积累，所以这类企业就必须要积极开拓更多的新的融资渠道。

但是就直接融资来看，我国目前的中小外贸型企业能参与的机会非常小，很难用发行股票来实现融资。

面对这样的情况，很多的中小外贸型企业就只能依赖于间接贸易融资。

但是从间接融资的实际来看，本来银行贷款是中小外贸型企业融资的主要方式，但是银行面临风险高和回报率低的现状后，能给予中小外贸型企业的贷款额度也是逐步减小的。

1.3 我国中小外贸型企业贸易融资的法律环境不完善，经验不足，违规严重贸易融资必然会要涉及到金融票据、抵押、信托及担保等行为，这就要求必须要从法律的层面对这些行为中涉及的权力和责任有个明确的法律解释。

但是我国的金融立法是比较滞后的，有些贸易术语，尤其是国际贸易融资中的很多术语和行为都很难在我国的法律上找到规范。

这种不完善的法律环境给我国中小外贸型企业贸易融资带来了很大的潜在风险。

另外，因为我国中小外贸型企业起步晚，没有经验，在贸易融资中经常会出现许多违反国际惯例的违规操作事件，这不但严重影响到了我国银行的信誉，而且也不利于对我国中小外贸型企业的保护。

1.4 银行对我国中小外贸型企业贸易融资额度过低，手续复杂因为我国的商业银行一般不怎么倾向针对我国的中小外贸型企业融资，并且信贷额度也通常非常低，根本无法满足外贸企业的实际融资需要。

另外，最近几年来，国际金融形势复杂多变，很多的银行认为国际贸易融资需要遵守的国际惯例太多，需要面临太大风险，所以通常会对中小外贸型企业贸易融资制定出各种限制性的条件。

并且，银行也对中小外贸型企业的信息了解掌握太少，需要多个的审批环节，需要复杂多样的手续，这也给我国中小外贸型企业的贸易融资带来了一定的不便。

1.5 我国中小外贸型企业实力不够，缺乏资信，直接影响到了贸易融资我国中小外贸型企业的规模普遍偏小，在企业治理和财务管理等方面还不够科学，造成了很多中小外贸型企业出现了不良贷款记录。

所以银行就会认为做中小外贸型企业融资业务就是需要非常高的成本的，也要面临巨大风险。

另外，中小外贸型企业从进出口双方谈判，到双方签约，再到履约都是需要建立在商业信用基础之上才能顺利完成的，所以双方的资信会直接影响到贸易的成功与否。

当前我国中小外贸型企业数量非常多，总体来说效益不好，财务欠佳，很多的中小外贸型企业还经常会利用进出口押汇、打包贷款等国际结算融资手段来恶意套取银行资金这样一来很容易让银行对中小企业失去信心，最后直接影响到了其贸易融资。

2 我国中小外贸型企业贸易融资策略分析2.1 不断完善我国中小外贸型企业的信用担保体系及企业信用体系制约我国中小外贸型企业顺利实现贸易融资的最主要因素是就是我国中小外贸型企业的信用问题。

为了能更好地提高我国中小外贸型企业的信用和解决我国中小外贸型企业贸易融资难的问题，最为有效的途径就是要不断完善我国中小外贸型企业的信用担保体系及社会信用体系。

为此，首先要充分发挥政府在我国中小外贸型企业担保体系中的重要作用和职能，要对担保业进行协调和监管，以便能确保我国担保业的健康发展。

其次，要协调好银行同信用担保机构之间的彼此关系，共同建立担保机构风险补偿机制，从而有效提高担保机构的抵御风险的能力。

再次，要建立和完善担保行业的相关法律法规体系，最好是能积极建立属于担保业自身的自律组织。

最后，要积极推进和建立我国中小外贸型企业的信用制度，信用制度要以信用记录征集，信用记录的调查及评级为主要内容，从而有效提高我国中小外贸型企业的自身素质及其信用等级。

2.2 通过银行融资制度的创新和改善来加大对我国中小外贸型企业的贸易融资力度从国内外的成功的经验来看，通过银行融资制度的不断创新International Trade国际商贸 2012年5月201和改善来加大对我国中小外贸型企业的贸易融资力度也是有效解决中小外贸型企业融资难的有效路径。

具体来说，首先就是要通过完善和改革银行融资制度来不断优化和缩短我国中小外贸型企业信贷的时间。

其次，要积极创新经营机制，完善信贷政策，从而保障我国中小外贸型企业资金的运行畅通。

再次，要从我国中小外贸型企业的实际需要出发积极创新产品，积极开发信贷融资产品，将银行在国际结算业务中的优势充分发挥出来。

最后就是不断创新银行的管理模式，对我国中小外贸型企业的业务可以采取单独考核的方式，尽力构建一种不但能对我国中小外贸型企业的成长发展有利，而且还能有效防范和化解银行自身风险的良性循环的长效贸易融资机制。

2.3 合理科学的控制我国中小外贸型企业贸易融资成本我国中小外贸型企业在贸易融资的过程中一般会遇到两大难题，一是授信不足，二是融资的成本非常高。

所以在我国中小外贸型企业普遍利润比较低的情况下就如何才能合理科学的控制好我国中小外贸型企业贸易融资成本提就成为了必须要认真思考的问题。

首先，中小外贸型企业可以借用银行身份来达到降低贸易融资成本的目的，因为中小外贸型企业如果能以银行的身份去办理贸易融资业务就可能轻松地获得非常低的融资利率，其中如果是主要从事进口业务的外贸企业可以通过办理“假远期”信用证的方式来获得银行的身份进行融资，而如果是主要从事出口业务的外贸企业就可通过“福费廷”业务的方式来获得低成本融资。

其次，可以巧妙利用银行的各类贸易产品的组合优势最大程度的来节约贸易融资的成本，比如可以将原来全程打包贷款的融资模式通过组合后改变成出货前用打包贷款，然后在出货后采用押汇业务，最后就是在承兑后再使用福费廷业务的融资模式，这样以来就可以将贸易融资的成本降到最低，并且还能将贸易融资的期限大大缩短，甚至还可以将相关的抵押物抽出用于其他的急需融资需求方面。

最后，要对国家为了鼓励企业出口出台的很多的优惠政策充分利用好。

比如可以灵活使用出口退税贷款贴息的政策来有效减少利息方面的支出。

2.4 构建符合我国实际的多层次的中小外贸型企业直接贸易融资体系因为我国中小外贸型企业的贸易融资渠道非常狭窄，想通过直接融资的方式非常难，大部分只能依靠间接贸易融资。

所以非常有必要积极采取相关措施构建符合我国实际的多层次的中小外贸型企业直接贸易融资体系来为中小外贸型企业解决融资难和贷款难的问题。

首先就是要鼓励和扶持我国中小外贸型企业的发展，不断扩大企业的规模，加快创业板市场的发展。

其次，要采取鼓励和优惠政策吸引社会中各类投资结构加大对我国中小外贸型企业的投资力度。

再次，积极鼓励我国中小外贸型企业能彼此加强合作，大力发展进出口客户“结算方式融资”。

最后，积极探索研究和开发适合我国中小外贸型企业发展的电子商务网络，从而开拓创新更多的贸易融资模式。

2.5 从银行到企业都要规范各种制度和操作流程，建立我国中小外贸型企业贸易融资的风险控制体系首先，银行为了能有效控制和防范好客户风险，必须要制定科学严格的客户评价标准，建立起中小外贸型企业信贷风险预警体系来对贸易融资的企业进行动态监控，以便能及时把握资金的使用状况。

同时企业也要成立相应的旨在控制贸易融资风险的专门的客户信用评估中心部门来积极减少可能预见的损失。

其次，各商业银行都必须要明确好中小外贸型企业的国际贸易融资业务的前台受理、操作部门及审批部门，并且制定严格的流程，要建立起全面的双人复核制度来杜绝各种贸易融资违规行为，从而对资金的安全起到保障作用。

2.6 银行要不断探索新的贸易融资产品，中小外贸型企业要积极尝试新的贸易融资渠道和方式首先，中小外贸型企业一般不但非常重视出口，而且也对内销非常重视，但是在开拓我国国内市场的时候同样也是会遇到很多的贸易融资难问题。

所以我国国内的银行最好是能尽力多推出能适合中小外贸型企业融资的新型贸易融资产品，比如建设银行推出的 “国际贸易融资”及“供应链融资”等产品就是非常好的。

其次，我国中小外贸型企业要积极大胆地尝试新的贸易融资方式，有些新的贸易融资渠道和方式不但可以大大提高融资的额度，而且还可以有效降低贸易融资的成本和费用。

比如福费廷就可以有效减少中小外贸型企业的贸易融资风险，而保理业务不但可以大大提升中小外贸型企业的市场竞争力，而且还可以规避收汇风险。

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