各种理财产品对比

各种理财产品对比

一保险

保险分类：人寿保险和财产保险

四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险

平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险

理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户

投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户

万能险(保障型，灵活）投资

银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态

分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施

银行、发债机构终生2%-5%防守型客户

保险劣势

1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构

2、周期长，最短5年以上

3、风险是投资者承担的

4、退出费用高

5、国家规定保险主要投资于债券

二股票

广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。

A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供

境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）

以人民币认购和交易的普通股股票。

B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。

H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。

股票优势

（1）有可能获得较高的收益

（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。

（3）操作简便，套现容易

股票劣势

1）政策风险：我国是一个典型的政策市场

（2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险

（3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。（5）需要天天盯盘

追涨杀跌！风险

三、债券

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。

债券分类：

一、按发行主体分类

国债：由中央政府发行的债券。它由一个国家政府的信用作担保，所以信用最好，被称为金边债券。

地方政府债券：由地主政府发行，又叫市政债券。它的信用、利率、流通性通常略低于国债。

金融债券：由银行或非银行金融机构发行。信用高、流动性好、安全，利率高于国债。

企业债券：由企业发行的债券，又称公司债券。风险高、利率也高。

国际债券：国外各种机构发行的债券。

二、按偿还期限分类

短期债券：一年以内的债券，通常有三个月、六个月、九个月、十二个月几种期限。

中期债券：1-5年内的债券。

长期债券：5年以上的债券。

债券优势

（1）收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。

（2）投资风险小。国债收益稳定；

（3）国债免征利息税

（4）信誉好，购买成本低（1000元起），安全性好。

债券劣势

（1）投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率（2）周期长

（3）利率风险

存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。

存款优势

（1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产

（2）其安全性最强。

存款劣势

（1）投资收益率太低

（2）长时间来看，由于通货膨占的存在，这种收益是负收益

（3）中途退出按活期利息计算

五、基金

广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场

上的基金。

狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

而我们现在通常说的是证券投资基金。

基金分类：根据投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券型基金；（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；（四）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金；

基金优势

（1）组合投资，分散风险

（2）适合长期投资

（3）交易灵活，套现便利。

投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。

基金劣势

（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。

（2）基金经理这两年跳槽很频繁。