客户信用风险评定管理制度
客户信用评级制度
四、客户信用评级制度的挑战和解决方案
1. 数据的质量和可靠性：客户信用评级制度的有效性依赖于客户数据的质量和可靠性。企业可以与合作伙伴建立数据共享机制，加强数据的管理和验证，提高数据的质量和可靠性。
2. 评估指标的确定：客户信用评级制度需要建立一套科学合理的评估指标体系。评估指标可以包括客户的历史信用记录、财务指标、行业竞争力、管理水平等。企业可以根据自身的实际情况，制定适合的评估指标。
3. 评级模型的建立：客户信用评级制度需要建立一套客户信用评级的模型。评级模型可以采用定性评估和定量评估相结合的方法，通过客观和主观指标的综合评价，确定客户的信用等级。
3. 数据支持决策：客户信用评级制度可以提供大量客户的信用数据和分析报告，为企业的决策提供有力的支持。通过对客户的信用评级和分析结果，企业可以更加科学地制定市场拓展策略、定价策略等，提高企业的市场竞争力。
三、客户信用评级制度的设计和实施
1. 数据收集和整合：客户信用评级制度需要依赖大量客户的信用数据，包括客户的财务报表、交易记录、法律纠纷记录等。企业可以通过与金融机构、商业信息服务机构等合作，获取客户的信用数据，进行整合和分析。
五、总结
客户信用评级制度在市场经济环境中具有重要的意义和作用。通过客户信用评级制度，企业可以更好地了解和管理客户的信用风险，降低交易风险，提高经营效益，确保企业的稳定和可持续发展。然而，客户信用评级制度的设计和实施需要企业付出一定的时间和精力，并面临一些挑战。通过解决这些挑战，优化评级制度，企业可以更加科学地评估客户的信用风险，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
完整版)客户信用等级管理制度
完整版)客户信用等级管理制度
2)过去2年内与公司合作过程中有过一次欠款或其他违约行为；
3)守法经营、履约能力一般；
4)最近连续1年经营状况良好；
5)资金实力一般，偿债能力较弱；
6)能够按照合同约定付款，但可能存在一定延迟；
第十三条出现以下情况之一的客户，应评为信用C级客户：
1)委托服务人数少于100人，信誉较差、资金实力较弱；
2)过去2年内与公司合作过程中有过多次欠款或其他违约行为；
3)存在违法经营行为；
4)最近连续1年经营状况不佳；
5)资金实力较弱，偿债能力差；
6)存在较大的付款延迟或无法按照合同约定付款的风险。
第四章信用管理措施
第十四条对于信用A级客户，公司应该给予优先服务、
信任授信、延长账期等优惠政策，同时加强与客户的沟通和合作；
对于信用B级客户，公司应该加强对其业务的监督和管理，同时适当给予一些优惠政策；
对于信用C级客户，公司应该谨慎开展业务合作，加强
风险控制，严格执行合同约定。
第十五条公司应该建立健全客户信用档案，及时更新客户信用状况，对于出现风险的客户应该及时采取措施，避免损失扩大。
第十六条公司应该加强对业务人员的培训和考核，提高其对客户信用管理的重视和认识，同时建立奖惩机制，激励业务人员积极开展客户信用管理工作。
第五章附则
第十七条本制度的解释权归公司财务部和法务部共同负责，如有需要，可以根据实际情况进行修改和完善。
第十八条本制度自颁布之日起执行，同时废止以前的相关规定。
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险评定管理制度一、背景在企业的经营活动中，客户信用风险是不可避免的风险之一、由于客户信用风险可能导致企业的财务损失和经营风险加大，因此建立客户信用风险评定管理制度，对企业的经营活动具有重要意义。
二、目的本制度的目的在于规范和管理客户信用风险评定的流程和方法，确保评定的公平公正，并且帮助企业更好地控制和管理客户信用风险，减少财务损失和经营风险。
三、评定标准1.信用报告：企业应与信用机构建立合作关系，获取客户的信用报告以评估其信用情况；2.经营状况：评定客户的经营状况，包括销售额、利润率、增长率等指标；3.财务状况：评定客户的财务状况，包括偿债能力、流动性、盈利能力等指标；4.行业环境：评定客户所处行业的市场竞争程度、风险等级等情况，以了解客户所面临的影响因素；5.历史记录：评定客户的历史记录，包括违约事件、诉讼纠纷等情况。
四、评定流程1.信用资料收集：企业负责人或相关人员收集客户的信用资料，包括客户的信用报告、财务报表等；3.评定信息整理：将客户提供的资料与其他调查得到的信息进行整理和分析，形成客户信用评定报告；4.信用评定结果：根据评定报告，对客户进行信用评定，判断其信用等级，并记录在客户信用档案中；5.客户信用监控：对已评定的客户进行定期或不定期的信用监控，及时了解客户的经营状况和信用情况，发现问题及时处理。
五、评定结果及应对措施1.优秀客户：信用评定结果为优秀的客户，企业应加强与其的合作，并提供更高质量的服务；2.正常客户：信用评定结果为正常的客户，企业应维持与其的正常合作关系，并定期进行信用监控；3.风险客户：信用评定结果为风险的客户，企业应谨慎与其合作，加强监控和风险防控措施；4.不良客户：信用评定结果为不良的客户，企业应终止与其的合作关系，采取相应法律措施追讨欠款。
六、监督与管理1.监督责任：企业高层领导应对客户信用风险评定管理制度的实施进行监督，确保其有效执行；4.信息安全管理：企业应加强对客户信用资料的安全保护，防止泄漏和滥用。
客户信用风险管理制度
客户信用风险管理制度1. 引言本文档旨在介绍公司的客户信用风险管理制度，以确保公司能够有效管理客户信用风险，减少可能的损失。
2. 目标公司的客户信用风险管理制度的主要目标包括：- 准确评估和监控客户的信用风险水平；- 制定有效的授信政策和流程，确保合适的客户能够获得贷款和授信额度；- 及时发现和应对可能导致损失的风险因素；- 提供明确的信用风险管理指南，确保员工了解和遵守相关政策和流程。
3. 授信政策与流程公司将建立一套完善的授信政策和流程，确保客户能够获得适当的贷款和授信额度，同时降低公司的风险暴露。
授信政策和流程将包括以下方面：- 客户背景调查：对客户进行详尽的背景调查和信用评估，包括了解客户的财务状况和还款能力。
- 评估风险水平：基于客户的信用评级和风险因素，确定客户的授信额度和贷款条件。
- 审核和监测：定期审查客户的信用状况和贷款还款情况，确保客户仍然符合授信条件。
- 风险控制措施：制定应对不同风险情况的应急措施，包括采取担保措施、要求增加抵押品等。
4. 监测和报告为确保客户信用风险能够及时发现和应对，公司将建立监测和报告机制，包括以下内容：- 监测客户信用状况：通过监控客户的财务状况、市场变化和行业趋势等，及时评估客户的信用风险水平。
- 风险报告：定期向公司管理层和相关部门提供客户信用风险报告，包括风险评估、风险趋势和应对策略等信息。
5. 培训和沟通为确保员工了解和遵守客户信用风险管理制度，公司将进行培训和沟通，包括以下方面：- 培训课程：为员工提供相关的信用风险管理培训，包括授信政策和流程、风险评估方法和应对策略等。
- 内部沟通：定期组织内部会议和沟通，分享客户信用风险管理的最佳实践和案例，促进经验交流和知识共享。
6. 评估和改进公司将定期评估客户信用风险管理制度的有效性，并对其进行改进。
评估和改进包括：- 风险事件分析：对发生的风险事件进行分析和评估，找出管理制度存在的问题和不足。
国外客户信用风险管理制度
国外客户信用风险管理制度一、引言随着全球化的发展，越来越多的公司开始在国外开展业务。
国外客户作为公司的重要资金来源，其信用风险管理显得尤为重要。
本文旨在探讨国外客户信用风险的管理制度，以及如何有效减少和控制这种风险。
二、国外客户信用风险管理制度1. 确立信用政策首先，公司需要明确确定国外客户信用政策，包括信用评估标准、信用额度的设定、逾期还款的处理流程等。
这些政策应当与公司的整体风险管理制度相衔接，确保对国外客户信用风险的有效管理。
2. 信用评估流程公司应当建立完善的信用评估流程，包括对国外客户财务状况、信用记录、行业情况等方面的综合评估。
此外，还可以委托第三方机构进行信用评估，以获取更加客观的评估结果。
评估结果将直接影响信用额度的设定和业务合作的意愿。
3. 信用额度管理在确定国外客户的信用额度时，公司需要综合考虑客户的信用评级、财务状况、交易历史等因素。
同时，公司应当定期对客户的信用额度进行评估和调整，确保其与客户风险水平相匹配。
4. 监控和预警机制公司需要建立起完善的监控和预警机制，通过监控客户交易情况、财务状况等信息，及时发现可能存在的风险。
一旦发现客户出现逾期还款等情况，公司应当立即启动预警机制，采取相应措施予以应对。
5. 逾期账款处理当国外客户出现逾期还款情况时，公司需要根据事先制定的逾期账款处理流程，及时与客户进行沟通，寻求解决方案，最大限度地减少损失。
6. 委外催收在客户逾期情况严重且无法通过沟通解决时，公司可以考虑将逾期账款委托给专业的催收机构进行处理。
委外催收能够提高逾期账款追讨的效率，缓解公司的资金压力。
7. 损失准备金设置为了应对信用风险可能导致的损失，公司需要根据业务规模和风险状况设立一定的损失准备金。
这些准备金可以用于弥补因客户违约等原因导致的损失，提高公司应对风险的能力。
8. 合规管理在开展国外客户业务时，公司需要充分了解当地的法律法规和风险情况，确保业务的合规性。
此外，公司还需要谨慎选择合作伙伴，规避可能存在的合规风险。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度客户信用等级管理制度是指企业或组织为了评估和管理客户的信用风险，根据客户的信用状况对其进行分类和分级，并采取相应的管理措施和策略的制度。
该制度的实施可以帮助企业降低信用风险，提高收款效率，优化客户关系管理，并提升企业的盈利能力。
一、制度背景和目的客户信用等级管理制度的制定，是为了解决企业经营过程中面临的信用风险问题。
不同的客户信用状况可能会对企业造成不同程度的损失，因此需要对客户进行分类和分级，以便根据各个分类和分级的客户特点制定相应的管理措施。
该制度的目的主要包括以下几个方面：1.评估客户的信用状况，准确判断客户的还款能力和意愿，降低信用风险；2.提高企业的收款效率，降低坏账风险，减少不良资产；3.优化客户关系管理，提供精准的服务和支持，增强客户满意度和忠诚度；4.优化销售策略，重点开发和保持信用状况良好的客户，提升销售额和市场竞争力。
二、客户信用等级的划分标准1.信用历史：客户过去的还款记录、信用评级等；2.资金实力：客户的注册资本、资产情况、现金流等；3.行业背景和竞争地位：客户所在行业的发展前景、市场占有率等；4.近期表现：客户最近一段时间的经营状况、订单情况等。
根据以上的考虑，可以将客户信用等级划分为以下几个级别：优秀、良好、一般、较差、高风险等。
不同等级的客户享受不同的信用额度、信用期限和付款方式等。
同时，还可以根据客户等级的不同，分别制定相应的管理措施，包括信用调查、合同条款、担保方式等。
三、客户信用等级的管理措施针对不同等级的客户，可以采取以下不同的管理措施：1.优秀和良好客户：为这些客户提供更宽松的信用额度和信用期限，采取灵活的付款方式，并提供更多的增值服务，以提升客户满意度和忠诚度。
同时，还可以优先给予这些客户参与合作伙伴计划、推广活动等机会。
2.一般客户：对这些客户进行适度的信用额度和信用期限的限制，采取常规的付款方式，加强对客户的信用跟踪和催收工作，及时发现并解决问题，减少坏账风险。
公司客户信用风险管理制度
公司客户信用风险管理制度1. 简介本文档旨在确立公司客户信用风险管理制度，以有效管理和控制与客户的信用相关风险。
该制度旨在保护公司的利益，降低可能产生的损失，并确保公司能够持续稳定地经营。
2. 定义- 客户信用风险：指在与客户进行业务往来中，客户违约或无法按时偿还应付款项所带来的潜在风险。
- 风险评估：对客户进行信用评估和风险识别，以确定其信用状况和可能的风险水平。
- 风险控制：采取一系列措施和管理手段，以降低和控制客户信用风险的发生和影响。
3. 测量和评估客户信用风险为准确评估客户信用风险，本公司将采取以下方法和指标：3.1 信用评级通过对客户的信用记录、历史表现和财务数据进行综合分析，将客户进行信用评级。
评级将按照一定的等级体系进行分类，以帮助公司确定客户的信用水平和风险等级。
3.2 信用报告和调查3.3 风险指标公司将根据客户的历史表现、行业风险和市场环境等因素，制定适当的风险指标，以衡量客户信用风险的水平。
这些指标将帮助公司建立风险预警机制和相应的风险限制措施。
4. 客户信用风险控制措施为降低和控制客户信用风险，公司将执行以下措施：4.1 信用额度设定根据客户的信用评级和风险水平，设定相应的信用额度。
信用额度将根据客户的信用状况和支付能力进行评估，并定期进行审查和更新。
4.2 严格风险授信流程公司将建立严格的风险授信流程，确保对新客户的风险评估和授信决策经过充分审核和审批。
同时，对现有客户的信用额度和风险情况进行定期审查和管理。
4.3 风险监控和预警建立风险监控系统，定期跟踪和监测客户的信用状况。
通过设定预警指标和风险管控阈值，及时预警和控制可能出现的信用风险。
4.4 信用保险和担保对于高风险客户，公司将考虑购买信用保险或要求担保措施，以进一步降低潜在损失。
与客户进行业务往来时，公司将积极寻求保险和担保的支持。
4.5 多元化风险分散避免对单个客户过度集中风险，通过多元化业务和客户关系，降低整体风险水平。
公司客户风险管理制度
公司客户风险管理制度一、总则随着市场经济的发展，企业的经营范围逐渐扩大，客户群体也在迅速增长，其中蕴含着各种潜在的风险。
因此，建立健全的客户风险管理制度，对企业经营具有重要意义。
本制度旨在规范公司客户风险管理行为，确保公司能够健康发展。
二、客户分类管理（一）根据客户行业属性，将客户分为A、B、C三类客户：1. A类客户：信用优良，市场潜力大，合作时间长，对公司贡献明显。
2. B类客户：信用一般，市场潜力尚可，合作时间较长，对公司一定贡献。
3. C类客户：信用较差，市场潜力不明显，合作时间较短，对公司贡献不大。
（二）根据风险水平，对客户进行评估和分类，并分别建立相应的风险防范机制。
1. A类客户：采取积极合作策略，加强信用管理和风险监控，确保合作稳定。
2. B类客户：加强信用管理，积极跟踪市场变化，及时调整策略，降低风险。
3. C类客户：加强风险管理，审慎选择合作方式，确保风险可控。
三、风险管理措施（一）信用管理1. 建立客户信用档案，包括客户基本信息、信用评级、合作历史等。
2. 定期对客户信用进行评估和监控，及时调整信用额度和合作方式。
3. 设立信用管理部门，负责客户信用审核和审批工作，确保信用管理规范。
（二）风险监控1. 建立完善的风险监控系统，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
2. 定期进行风险评估和分析，及时发现和应对潜在风险。
3. 设立风险管理团队，负责风险管理工作，确保企业风险可控。
（三）合作管理1. 建立合作协议，明确双方权利和义务，规范合作流程。
2. 加强客户沟通，及时了解客户需求和市场变化，积极调整合作策略。
3. 定期进行合作评估，评估合作效果和风险，并及时调整。
四、客户风险事件处理（一）风险事件发生后，应及时启动应急预案，组织相关部门进行应对处理。
（二）建立风险事件跟踪机制，分析风险事件的原因和教训，完善风险管理机制。
（三）建立客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，维护企业形象和客户关系。
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险评定管理制度客户信用风险评定是指公司在进行与客户相关的业务活动时，为了评估客户的信用状况，从而预测其未来偿还债务的能力和意愿，并据此制定相应的风险管理措施的一项重要工作。
为了有效管理客户信用风险，公司应建立一套完整的客户信用风险评定管理制度。
一、制度目的和原则该制度的目的在于规范公司对客户信用风险的评定和管理，并确保公司能全面了解客户信用风险的整体状况，合理评估风险、制定风险策略和措施。
制度的原则包括客观公正、风险最小化、信息保密和适度灵活等。
客观公正是指对客户信用风险评定时，应基于客观的数据和标准，并遵循公平公正的原则。
风险最小化是指通过合理的风险评估和控制，尽量减少和避免客户信用风险对公司的不利影响。
信息保密是指在客户信用风险评定过程中，要妥善保护客户信息，确保信息的机密性和完整性。
适度灵活是指制度应能适应不同客户，灵活调查和评定不同客户的信用状况。
二、评定标准和流程1.评定标准：根据客户的信用状况和风险特征，制定一套科学合理的评定标准体系。
评定标准应包括客户个人或企业的财务状况、信用历史、行业状况、市场环境等因素，并对这些因素设定相应的权重。
三、评定结果和风险管理1.评定结果：根据评定标准和流程，将客户信用评定结果分为不同等级，例如可信客户、一般信任客户、警惕客户和高风险客户等。
不同等级的客户信用状况将影响公司与其进行业务往来的方式和条件。
2.风险管理：根据评定结果，公司应制定相应的风险管理措施。
对于可信客户，可以给予较高的信用额度和优惠条件；对于一般信任客户，可以考虑适度的信贷额度；对于警惕客户，应采取更为严格的风险控制措施；对于高风险客户，应谨慎对待，或者避免与其进行业务往来。
四、制度执行和监督为保证制度的有效执行，公司应设立相应的部门或岗位负责客户信用风险评定工作，并建立相应的绩效考核机制。
同时，要定期对制度进行评估和修订，确保其与市场环境和公司发展需求保持一致。
以上是客户信用风险评定管理制度的概述，公司可以根据自身情况进行具体制定和实施。
客户信用评审制度模板
客户信用评审制度模板一、总则1.1 为了加强客户信用管理，降低信用风险，保障公司资产安全，提高客户服务质量，根据《中华人民共和国合同法》、《企业信用管理体系建设指南》等法律法规，制定本制度。
1.2 本制度适用于公司对客户信用状况的评估、授信、监控及预警等管理工作。
二、组织架构与职责2.1 公司设立信用管理委员会，负责制定、更新和监督执行客户信用评审制度，对重大信用风险事项进行决策。
2.2 信用管理部门负责客户信用评审的日常管理工作，包括客户信用信息的收集、整理、分析及信用评级等。
2.3 业务部门负责客户信用信息的提供、客户关系维护及信用风险的防控。
三、客户信用评估3.1 客户信用评估分为信用等级评定和信用额度审批两个环节。
3.2 信用等级评定依据客户的基本信息、财务状况、经营状况、信用历史、行业地位等因素，采用定性分析和定量分析相结合的方法进行。
3.3 信用额度审批根据客户信用等级和业务需求，综合考虑客户还款能力、信用风险等因素，确定信用额度。
四、信用等级划分及修正系数4.1 信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C共十级，其中AAA为最高等级，C为最低等级。
4.2 修正系数用于调整客户信用等级，根据客户的具体情况，可对信用等级进行加分或减分。
五、信用等级评定方法及指标体系5.1 采用定量指标和定性指标相结合的方法进行信用等级评定。
5.2 定量指标包括财务比率、经营比率、偿债能力、盈利能力、成长性等，根据相关公式计算得分。
5.3 定性指标包括客户行业地位、市场影响力、管理水平、信用历史等，根据实际情况进行评价。
六、信用管理措施6.1 根据客户信用等级，采取不同的信用管理措施，包括信用期限、信用额度、预付款比例等。
6.2 对于信用等级较高的客户，可给予较长的信用期限、较高的信用额度和较低的预付款比例。
6.3 对于信用等级较低的客户，应缩短信用期限、降低信用额度和提高预付款比例，必要时采取担保措施。
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客户信用风险管理制度
根据棉纱市场销售实际情况，为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司赊销帐款的安全回收，特制定本制度。
一、公司与客户在交易结算过程中采用赊销销售方式时，使用客户信用单据评定指标对客户进行信用评定。
公司按客户信用评定设定赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。
第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。
其中：财务数据指标权重占50％
非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％
第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。
其中：资产负债率权重占10％
流动比率权重占10％
净资产收益率权重占10％
销售收入总额权重占10％
经营性现金流量权重占5％
资产总额权重占5％
六项指标权重合计50％。
第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。
其中：国别权重占5％
营业年限权重占5％
所有制权重占7％
公司品牌权重占4％
质量认证权重占4％
政策性业务权重占5％
六项指标权重合计30％。
第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
其中：客户经营稳定性权重占4％
客户人员总体素质权重占3％
客户对五矿业务依存度权重占3％
客户合同履约率权重占4％
客户市场知名度权重占3％
客户经营发展趋势权重占3％
六项指标权重合计20％。
第四章客户信用风险等级申请管理
第十条各业务部在与客户进行商品交易，均需向公司风险管理部提出客户信用额度申请。
第十一条各业务部申请客户信用额度需提交以下资料：
客户基本信息表
客户基本信息表附属资料（上年度经年检的营业执照复印件、上一年度资产负债表、损益表、现金流量表）。
第十二条业务员根据取得的资料，将客户信息及相关财务数据输入公司ERP系统，并对信用风险进行主观评估。
公司ERP系统将根据输入信息自动生成《信用风险考核分值表》，各业务部总经理应对本部门的申请资料及业务员评分结果进行审核并负责。
第十三条风险管理部根据业务部提出的申请，对申请资料及附属资料进行审核，审核无误后，对《信用风险考核分值表》进行汇总，并由ERP系统自动计算客户信用等级。
第十四条风险管理部根据客户信用等级评级结果，提出客户授信额度或预付款比例，并将评级结果、授信额度通知业务部。
如无异议，报主管副总经理和总经理审批。
第十五条业务部如对评级结果或授信额度有异议，可将有关意见会商风险管理部，并报主管副总经理、总经理审批。
第五章客户信用风险等级使用管理
第十六条各业务部在编制业务合同预算时，若对客户需预付款或赊销，由业务员提出使用额度申请，报业务部总经理审核。
业务部总经理审核后，报风险管理部进行额度使用复核。
第十七条业务员可在信用额度内，与客户进行涉及信用额度的结算和交易。
在业务进行中，按公司付款审批流程进行款项支付的申请，在额度内的信用付款，经有权审批人同意后可以付款。
该授信额度如未使用完毕，可以在下次交易中继续使用，但实际占用时点数不能超过额度总额。
第十八条如因业务需要，对客户的信用支付超过信用额度，由业务部提出申请，经业务部总经理同意后报风险管理部，由风险管理部根据业务实际情况、客户历史交易情况等提出意见，报主管副总经理、总经理审批。
第十九条同一客户只能申请一个授信额度，如公司内多个业务部与同一客户有业务关系，则信用额度的使用按优先原则。
若某一业务部门申请使用时，客户信用额度使用完闭，则参照本制度第十八条执行。
第二十条对客户预付款采购货物入库、赊销的货款入帐后，客户使用的信用额度即清除。
某一客户的信用额度的使用在时点上不能超过其信用额度余额。
如需超额使用，则参照本制度第十八条执行。
第二十一条客户信用额度原则上每年审批一次，中间不作调整。
第六章信用风险评估岗位职责
第二十二条公司领导、各部门总经理、业务人员应在客户信用风险评估过程中严格遵守公司相关规定，严格按照授权操作，对各自经办和审核内容负责。
第二十三条业务部业务员应负责取得申请授信额度客户的相关资料，对取得客户相应资料来源的真实性负责；审核录入信息是否准确；并保证评分的客观性。
第二十四条业务部总经理应对业务员输入信息进行初审，并审核业务人员评分结果是否合理。
第二十五条风险管理部应对业务部输入信息进行审核，保证输入的基本信息准确无误；对业务部评分结果进行复核，对不合理内容有权要求业务部重新核定；根据评级结果确定客户信用额度，应保证核定额度客观、公正；负责对业务部提供客户文字资料进行保管，并建立客户资料数据库，保证客户资料的完整、连续；每年年终后，对客户评级进行年度审核和更新；定期向公司通报和即时提供客户资信评级；跟踪客户及业务部授信额度余额，审批单笔放账额度，提出同意或否决意见。
第二十六条主管副总经理应对风险管理部评定等级、确定额度进行审核，对不合理的内容有权要求业务部、风险管理部重新核定。
第二十七条公司总经理对客户信用评级及信用额度享有最终审批权，并对审批结果负责；对业务部、风险管理部评定等级、额度如有异议，有权要求业务部、风险管理部作出解释，并要求重新核定。
第七章附则
第二十八条本制度的解释和修改由公司风险管理部负责。
第二十九条本制度自2000年11月1日起试行。
附件：一、客户基本信息采集表
二、客户信用风险评估表
三、客户信用风险客观评分标准
四、国别分类及评分标准
客户基本信息采集表
一、客户基本情况
1、客户名称（国别）：
注册地点/执照号：通讯地址/邮编：
法人代表：注册资本：
电话：E－mail：传真：
2、客户所有制性质：
中国：国务院主管企业（）中外合作企业（）
外商合资企业（）外商独资企业（）
政府、事业单位（）民营、乡镇企业（）国外：国有（）上市公司（）私有（）
世界五百强企业（）与公司业务密切企业（）
3、是否政策性业务是（）否（）
4、已营业年限：年
二、客户财务情况
1、财务报表年份：报表是否审计：是（）否（）
2、总资产＝所有者权益＝销售收入总额＝
3、流动比率＝流动资产/ 流动负债＝
4、资产负债率＝负债总额/ 资产总额＝
5、净资产收益率＝净利润/ 所有者权益＝
6、经营性现金流量＝
部门：业务员：部门总经理：
客户信用风险客观评估表
客户名称：
业务员：部门总经理：风险管理部经理：*分值为10分制。