保险基础知识(通用版)讲解图
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《五步画图讲保险》课件
3
保险责任和免责条款等
详细了解保险责任和免责条款，避免在 需要理赔时遇到困扰。
第五步：保险的合理理赔
1 理赔流程和注意事项
解释保险理赔的步骤和注意事项，确保顺利获得应得的赔付。
2 保险公司的信誉和声誉
强调保险公司的信誉和声誉的重要性，建立人们对保险公司的信任。
3 如何理性维权
提供如何在理赔时维护自身权益的建议和策略，避免遭遇不公正待遇。
《五步画图讲保险》PPT 课件
保险既是人性的浓缩，也是现代文明的重要体现。保险知识不仅关系着我们 的经济安全和人身安全，而且直接影响着社会和谐稳定的大局。保险，是我 们生活中不可或缺的一部分。
第一步：保险的定义与分类
保险的基本概念
了解保险的定义和作用，明确保险的概念在人民生活中的意义。
保险的分类
探索不同类型的保险，包括人寿保险、财产保险、健康险、旅游险、意外险等。
第二步：保险的核心价值
1 风险转移与共担
了解保险对风险的转移和共担作用，保护人们免受意外事件带来的经济损失。
2 经济安全保障
探讨保险在提供经济安全保障方面的重要性，保护个人和家庭的财产和生活。
第三步：保险的产品
人寿保险
介绍人寿保险的特点和作用，了解如何选择适合个 人需求的保险计划。
财产保险
解析财产保险的范围和保障内容，帮助人们保护自 己的财产免受意外损失。
健康险
介绍健康险的优点和保障范围，让人们了解如何维 护自己和家人的健康。
旅游险
探讨旅游险的必要性，为人们旅行提供安心和保护。
第四步：如何选择保险产品
1
风险意识与保障需求
了解个人的风险意识和保障需求，为选
保费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ用与保险期限
保险基础知识培训ppt课件
8
保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
9
保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
3
风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
35
健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
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健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
13
保险合同内容
保险
14
保险
15
保险
16
保险
17
保险
18
保险
19
保险
20
保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
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保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
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风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
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健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
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健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
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保险合同内容
保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险
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保险专题ppt课件
提供终身的生命保障，无论被保险人在何 时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险 人在保险期间内死亡，则保险公司不会支 付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被 保险人在何时死亡或生存至一定期限，保 险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费 用保障的保险，包括住 院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
谢谢聆听
保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式 ，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按 照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢， 不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的 义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险 人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人 在保险期间内死亡，则保险公司会支付保 险金。
保险的起源与发展
起源
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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谢谢大家！
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
保险基础知识PPT
02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失 提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险 人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外 事故造成的人身或财产损 失承担的赔偿责任提供保 障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造 成的人身或财产损失承担 的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风 险分散机制，使被保险人在面临特定 风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够帮助被保险人应对 风险、降低损失，同时为保险人提供 了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或 受益人故意制造事故骗取保险 金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的 条件，一旦条件满足，任何一 方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同 义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保 障，若被保险人在该期限内身故或全 残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚 的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保 险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案， 并提供相关证明材料。
保险基本知识(共32PPT)
报案与受理 现场查勘 审核与定损 核定赔款金额 支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款 与保险公司沟通协商 投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决 注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介 绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划 投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部 监管部门：负 责保险公司内 部监管，执行 公司合规管理。
监管机构对保险 公司的检查与处 罚：对保险公司 进行现场检查， 对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分 类
保险法规的执行与监管机 构
保险法规的未来趋势与展 望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信 用保险等 意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为 个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。 法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
添加副标题
保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔 流程
八图讲保险一科学财富观三角图17页
画图讲逻辑
保险
银行：安全/稳定/灵活
科学家庭理财观
现钱
养老/教育/医疗
一定的钱（未来的钱）
①100%概率，养老：我们每一个人都会慢慢变老，老就有一问题，我们赚钱会越来越少，但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么？就是你有没有一笔确定持续的养老金，保证无论未来如何，你一辈不愁养老的钱。② 100%概率，教育：可怜天下父母心，为人父母总是希望子女未来成材，不希望孩子输在起跑线上，所以教育的钱我们都会规划一下。③ 72.18%概率，医疗：还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查，人的一生中患重大疾病的概率高达72%，现在按的物价，重大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规划好，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
三角图的引入逻辑
银行：安全/稳定/灵活
科学家庭理财观
现钱
我们每个人都有三笔钱，我们只要规划好，就可以管好我们家的钱。
第一笔钱：现钱，就是平时用的钱。
这个钱我们一般放哪？
大多数人放银行,对不对？
为什么放银行？
①是安全； ②是稳定，它的利息不会大起大落；③但我个人认为你存银行最大的原因是灵活和方便。
可是这样有个最大的不好，就是你放得越多你亏得越多，因为货币长期放是会贬值的。
1
5
4
3
2
6
三角图的意义——保险的功能性
财富的功能性决定家庭必须配置保险！ 保险最大的功能就是确定性！
三角图的核心——保险的确定性
0.35%这么低的收益，你都接受，为什么不接受我们2.5%的国寿福？如果讲收益，大家都讲收益，如果讲功能，都讲功能；请问您的家里，有冰箱和空调吗？同样是制冷，为啥还不要购买不同的产品呢？-功能不同。所以，银行解决的是现在的钱，保险解决的是未来的钱；保险解决的是100%概率的养老+100%概率的教育+72.18%概率的医疗费用问题！保险的一定性和确定的功能。
保险
银行：安全/稳定/灵活
科学家庭理财观
现钱
养老/教育/医疗
一定的钱（未来的钱）
①100%概率，养老：我们每一个人都会慢慢变老，老就有一问题，我们赚钱会越来越少，但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么？就是你有没有一笔确定持续的养老金，保证无论未来如何，你一辈不愁养老的钱。② 100%概率，教育：可怜天下父母心，为人父母总是希望子女未来成材，不希望孩子输在起跑线上，所以教育的钱我们都会规划一下。③ 72.18%概率，医疗：还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查，人的一生中患重大疾病的概率高达72%，现在按的物价，重大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规划好，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
三角图的引入逻辑
银行：安全/稳定/灵活
科学家庭理财观
现钱
我们每个人都有三笔钱，我们只要规划好，就可以管好我们家的钱。
第一笔钱：现钱，就是平时用的钱。
这个钱我们一般放哪？
大多数人放银行,对不对？
为什么放银行？
①是安全； ②是稳定，它的利息不会大起大落；③但我个人认为你存银行最大的原因是灵活和方便。
可是这样有个最大的不好，就是你放得越多你亏得越多，因为货币长期放是会贬值的。
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三角图的意义——保险的功能性
财富的功能性决定家庭必须配置保险！ 保险最大的功能就是确定性！
三角图的核心——保险的确定性
0.35%这么低的收益，你都接受，为什么不接受我们2.5%的国寿福？如果讲收益，大家都讲收益，如果讲功能，都讲功能；请问您的家里，有冰箱和空调吗？同样是制冷，为啥还不要购买不同的产品呢？-功能不同。所以，银行解决的是现在的钱，保险解决的是未来的钱；保险解决的是100%概率的养老+100%概率的教育+72.18%概率的医疗费用问题！保险的一定性和确定的功能。