个人理财科目考试大纲
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。
四、理财产品概述（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。
选修 个人理财期末考试大纲
• 活期储蓄的特点：
– 一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取 – 存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便 – 适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款，有 利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适 宜青少年 – 既保证安全，又能得到利息，但利息较低，每年的6月 30日结息。
是指当日所成交的价格中的最高价位。有时最高价 只有一笔，有时也不止一笔。 • 最低价： 是指当日所成交的价格中的最低价位。有时最低价 只有一笔，有时也不止一笔。
• 停牌: •
股票由于某种消息或进行某种活动引起股价的连续上涨或 下跌，由证券交易所暂停其在股票市场上进行交易。待情况澄 清或企业恢复正常后，再复牌在交易所挂牌交易。
5分钱，分红除权价： 2.80-0.05＝2.75(元)
四、房地产投资的方式
• • • • • （一）直接购房（现房、期房、二手房） （二）以租代购 （三）以租养贷 （四）买卖楼花 （五）房地产证券
五、房地产投资的优点
• （一）房地产是一种耐用消费品 • （二）房地产的价值相对比较稳定 • （三）房地产具有不断升值的潜力
什么是中小板
• 是深圳证券交易所为了鼓励自主创新，而专门设 置的中小型公司聚集板块 。 • 板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、 科技含量高的特点，而且股票流动性好，交易活 跃，被视为中国未来的“纳斯达克”。 • 在深圳证券交易所，交易代码以“002XXX”开头 的上市公司就属于中小板。
• 开盘价： 是指当日开盘后该股票的第一笔交易成交的价格。 如果开市后30分钟内无成交价，则以前日的收盘价作 为开盘价。 • 收盘价： 指每天成交中最后一笔股票的价格，也就是收盘价格。 • 最高价：
个人理财考纲
《个人理财》考纲2009年5月20日考试形式：半开卷一、试题类型及分数比例：1．单项选择题（20分）2．名词解释题（25分）3．简答题（40分）4、论述题（15分）二、复习指导第一章个人理财概论掌握个人理财的定义、个人理财基本内容及个人理财的作用；了解个人理财的基本理论及对个人理财学科的认识。
第二章个人理财流程对个人理财的流程有比较深入的了解。
第三章个人银行理财掌握个人银行理财的种类、特点、主要风险类型以及个人银行理财的规划要点；了解传统与新型储蓄存款类个人银行理财产品的种类以及境内外资银行主要结构性个人理财产品；能够通过选择个人银行理财产品使自己的资产规避风险并获得升值。
第四章个人证券理财掌握个人证券理财的基本知识，了解个人证券理财产品的种类与特点，明确个人证券理财产品的收益与风险，进而依照个人理财规划的制定原则和方法，根据宏观经济、金融动态和证券市场情况制定具体的个人证券理财规划，并据其进行个人证券理财的实际操作。
第五章个人保险理财理解个人保险理财的基本概念，掌握个人保险理财产品的种类、特点，了解个人保险理财规划制订的基本过程，并能应用个人保险理财的基本原理为个人或家庭制定保险理财规划。
第六章个人外汇理财准确掌握个人外汇理财产品的种类、特点以及个人外汇理财产品的收益与风险管理等问题；能够根据实际需要做出个人外汇理财的规划；掌握个人外汇交易的基本技能，了解防范外汇风险的一般方法；能够通过选择个人外汇理财产品，使自己的外汇资产规避风险获得升值。
第七章个人信托理财掌握金融信托的基本原理，了解个人信托理财产品的种类、特点、运用范围，以及个人信托理财产品收益与风险管理方面的知识，熟悉个人信托理财规划的制定过程，并能够独立完成个人信托理财规划的制定。
第八章个人房地产投资了解房地产投资的相关概念、房地产投资的决策过程以及房地产投资风险的类型和控制策略；知道影响房地产价格的因素，能够通过分析各种影响因素把握房地产价格基本走向；掌握房地产的估价方法，会做买房支付能力的简单评价；会应用适当的方法对房地产进行估价和预测未来投资收益；能够制定房地产投资的风险控制策略，在最大限度内使自己的投资保值增值。
个人理财复习提纲
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6.
教育投资策划的 4 个步骤分别是什么？
7.
进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪 4 个方面？ 1) 2) 3) 4) 帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学 使客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休 减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性 使客户子女不必在就业初期，为了偿还大学获用的贷款而拼命工作
13. 政府债券有哪些特点？ 安全性高、流通性强、收益稳定 、享受免税待遇
14. 股票有哪些特点？ 不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性
15. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？ 1) 2) 3) 4) 公司决策参与权 利润分配权 优先认股权 剩余资产分配权。
8.
遗产税 对自然人去世以后遗留的财产征收的税收，包括对被继承人的遗产征收的税收和对继承人继承的遗产征收的 税收。
9.
理财顾问服务 商业银行向个人客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
10. 宏观经济信息 客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据。
11. 货币的时间价值 货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
2.
谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？
现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。 广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资 产分配的合理化。 理财是贯通每个人一生的基本行为。人们理财应该选择更为灵活的方式，长、短期相 结合，基金定投及黄金仍是投资者的较好选择，能有效对抗通胀。 通过学习，认识到投资理财的优势，从而比较早进入市场的人。如果没有一点理财知识，比如不知道什
银行从业初级《个人理财》考纲
银行从业初级《个人理财》考纲导语：关于2017年银行初级从业考试的各种考纲你准备好了吗?如果没有的话，请看店铺为你准备的考试资料。
下面是《个人理财》的考试大纲。
考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的`运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;(六)了解不同理财工具的特点及比较;(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
个人理财考试大纲
个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。
银行从业资格考试个人理财重点整理(自制笔记)
《个人理财》考试大纲
第一章个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念的分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定
☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类
1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，
其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
个人理财复习提纲 (1)
高职《个人理财》复习提纲第一部分：个人理财基本理论1、个人理财概念、步骤（流程）P2个人理财概念：个人理财是一种综合的金融服务，即指专业人士收集客户家庭状况、财务状况与生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
步骤：①建立并定位理财师与客户的关系②手机客户金融信息③分析评估客户财务状况④起草并提出金融理财建议及备选方案⑤实施实现目标的计划方案⑥监督方案的实行2、进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？（微观---个人信息、宏观----宏观经济信息）①考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息②考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况，宏观经济政策，金融市场，个人税收制度，社会保障制度，国家教育，住房，医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及改革方向3、进行个人理财策划时，要掌握的基本原则（教材P316-317）①整体规划原则 ②提早规划原则 ③现金保障优先原则 ④风险管理优于追求收益原则⑤消费、投资与收入相匹配原则 ⑥家庭类型与理财策略相匹配原则4、个人理财的理论基础（莫迪利亚生命周期理论P17、持久收入理论P19、资产组合理论和资本资产定价理论P24），要求掌握其基本理论、启示并举例分析莫迪利亚生命周期理论:个人实在更长的时间范围内计划他们的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
{客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化}持久收入理论:所谓持久收入就是在财富的当前水平以及现在和未来赚取的收入给定前提下，一个人能够在他的余生维持的稳定消费比例。
持久性收入数稳定的。
正常的收入，暂时性收入则是不稳定的，意外的收入。
资产组合理论：费里德曼将个人收入分为持久性收入和暂时性收入。
所谓资产组合，是指投资者把投资资金分配给若干资产，对各类资产的投资额占总投资额的某一比例，目的是使投资者持有的资产的总体收益尽可能高，同时使风险又尽可能的低。
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个人理财科目考试大纲
1．个人理财概述
1.1个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国外的发展
1.2.2个人理财在国内的发展
1.3个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观因素
1.3.2微观因素
2．个人理财基础
2.1生命周期与个人理财规划
2.1.1生命周期理论
2.2.2个人理财规划
2.2理财价值观
2.2.1理财价值观的含义
2.2.2四种典型的理财价值观
2.3客户的风险属性
2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素
2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估
2.4货币的时间价值与利率的相关计算
2.4.1货币时间价值
2.4.2货币的时间价值与利率的计算
2.5投资理论和市场有效性
2.5.1投资收益与风险的测定
2.5.2市场有效性
2.6资本配置与产品组合
2.6.1资本配置原理
2.6.2个人产品组合
3. 金融市场
3.1金融市场的功能和结构
3.1.1金融市场的功能
3.1.2金融市场的分类
3.2货币市场
3.3资本市场
3.3.1股票市场
3.3.2债券市场
3.3.3证券投资基金市场
3.4 金融衍生品市场
3.4.1金融衍生品市场概述
3.4.2金融衍生品市场 3.5 外汇市场
3.5.1外汇市场概述
3.5.2外汇市场的交易机制
3.6保险市场
3.6.1保险市场概述
3.6.2保险市场的主要产品分类
3.7黄金及其他投资市场
3.7.1黄金市场
3.7.2房地产市场
3.7.3收藏品市场
3.8金融市场的发展
3.8.1世界金融市场的发展
3.8.2中国金融市场的发展
4. 银行理财产品
4.1理财产品市场发展
4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.货币型理财产品
4.2. 2 债券型理财产品
4.2. 3 贷款类银行信托理财产品
4.2. 4 新股申购类理财产品
4.2.
5
结构性理财产品
5. 银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售的基本原则5.3银行代理理财产品分类
5.3.甘仝
5.3. 2 股票
5.3. 3 保险
5.3. 4 国债
5.3. 5 信托
5.3. 6 黄金
6. 理财顾问服务
6.1 理财顾问服务概述6.1.理财顾问服务概念
6.1. 2 理财顾问服务流程
6.1.理财顾问服务特点
6.2 客户分析
6.2.收集客户信息
6.2. 2 客户理财分析
6.2. 3
客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.客户理财需求和目标分析
6.3 财务规划
6.3.现金，消费和债务管理
6.3. 2 保险规划
6.3. 3 税收规划
6.3. 4 人生事件规划
6.3.投资规划
7. 个人理财业务相关法律法规
个人理财业务活动及相关法律
7.1
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
8. 个人理财业务的合规性管理
8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理
8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件
8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制
8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任
8.2个人理财业务风险管理
8.2.1 个人理财业务面临的主要风险
8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
8.2.3个人理财顾问服务的风险管理
8.2.4综合理财业务的风险管理
8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理8.3个人理财业务从业人员的合规性管理
8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件
8.3.3 从业人员职业操守8.3.4 从业人员的限制性
条款
8.3.5 从业人员的违法责
任
8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条
件
8.4.4 客户的违法责任。