汇丰银行商业理财销户会议记录
-青岛分行核心会议纪要20111228
(第四十七期)南洋商业银行(中国)有限公司青岛分行 2011年12月28日时间：2011年12月28日（上午9：30-10：50）地点：分行二层会议室视频出席：韦劲副总裁主持：张少雄分行出席：马勇、马强、陶伟、王健、别清森、由志欣、鞠晓璐、周彤支行出席：姚立记录：周彤议题一、有关年末分行企金、个金业务进展情况。
分行企金方面：一是确保年末完成总行下达的存款新增预算指标；二是确保完成总行企金条线下达的贷款必保任务；三是积极做好明年一季度业务开门红的储备工作；四是严密跟进个别授信客户的风险预警及管控事宜；五是做好年末有关收尾工作。
个金业务方面：一是确保年末完成总行下达的存款新增预算指标；二是进一步加大个金贷款营销力度，力争年末完成预算的70%以上；三是继续跟进青岛高端楼盘的签约工作，争取明年个贷业务新突破。
同时，积极走访客户为明年一季度业务开门红工作做好准备。
议题二、有关青岛开发区支行开业运营情况。
在总行及分行管理层的关心支持下，青岛经济技术开发区支行于12月22日正式开业，并于昨日正式办理业务。
按照分行管理层的指示要求，支行刚开业要把握一个“稳”字；突出一个“求”字，即“稳营运”、“求发展”。
目前，临近年末，支行将主要围绕明年一季度业务“开门红”展开工作；重点关注业务操作及系统运营情况；督促员工加强对规章制度的学习讨论；高度重视“三防一保”工作等。
议题三、有关分行年终决算事宜。
分行营运副行长代职财务部主管，对分行年终决算工作进行了明细的分工及布置，并着重强调各部门主责人要密切关注年终决算日的时间点，遇有问题要及时上报。
分行管理层点评：分行年终决算工作要按照总行财务部的统一部署和时间计划表执行，不得发生任何影响总行决算时间进度的人和事，各部门要严格执行，做好配合沟通，确保年终决算工作圆满完成。
议题四、有关元旦期间安保工作。
分行元旦期的安保工作主要有：一是元旦前对分、支行三防设备的使用情况进行检查，包括电源、开关、通道、电器及消防设备等。
商业银行理财业务发展现状及启示
商业银行已经在个人理财方面形成了一套比 的联系在一起， 独树一帜地分析了决定和影响 较完整的管理办法、 掌握了有效的市场营销手 储蓄行为的各种因素， 该理论的中心理论是以 依据微观经济学中的消费者行为理论， 即用边
个人理财业务是商业银行为个人或家庭 段、 并组建起拥有相关业务技能的理财人员队 个人（ 或家庭） 的消费行为的研究为基础的。 它
品还远 不能满足居 民的理 财需求。 面对这一现 行渐近 的， 在 国内商业银行 的发 展也仅仅崭露 银行的个人理财业务获得了快速发展。所以，
实，如何发展我国商业银行的个人理财业务， 头角。 近年来， 国内居民收入不断提高， 金融产 西方国家关于个人理财的研究和著作颇丰， 其
成为我国商业银行个人理财业务发展亟待解 品日 益丰富，个人理财市场需求 日 渐突显， 国 理论体系、 研究层面也较为成熟和深入。
行扁平化管理。 提出我国在发展个人理财业务 内银行之 间的差别化 要素 ， 具体表现 在： “ 以客 提供ｒ广阔的平台。因此， 建 多渠道的营销 时， 可根据业务线和产品线， 完善业务服务平 户 为中心 ” 理念 的流 于 口号 ； 差 别化服 务流 于 体系，可以合理划分不川渠道的交易优势＋ 从 台， 在银行业务领域构建业务前台和中后台部 表面， 对不同层次的客户提供的服务上差别不 而引导不同层次的客户选择不 渠道 的服 务， 门之间互为支持、沟通顺畅的营销服务体系； 明显， 特别是对中端层次客户， 尚未实现个性 降低银行的交易成本， 提高银行的工作效率干 ¨
场失灵 ， 不仅使企业管理 当局 的预期 目标 但是它并不增加 或减 少企业实 际的盈利 。 难 以实现 ， 还会影 响企业 的声誉， 给企业
（ 三） 利用 关联 交易进行盈余管理。 关
销户手续办理流程
销户手续办理流程英文：Procedure for Account ClosureThe process of account closure typically involves several steps. Firstly, it is necessary to gather all relevant documents and information required for the closure, such as proof of identity and account details. This ensures a smooth and efficient handling of the procedure.Next, the customer should contact the service provider or financial institution to initiate the closure process. This can be done through various channels, including online platforms, phone calls, or visiting a branch in person.Once the closure request is received, the service provider will verify the customer's identity and account details to ensure the authenticity of the request. This is an important step to protect against fraud and unauthorized closures.If the verification is successful, the service provider will proceed with the closure, which may involve settling any outstanding balances, cancelling any automatic payments or subscriptions linked to the account, and releasing any funds or assets held in the account.Finally, the customer will receive a confirmation of account closure, either through email, mail, or in person at the branch. This confirmation serves as proof that the account has been successfully closed.中文：销户手续办理流程销户手续通常涉及几个步骤。
香港汇丰银行开户常见问题
银行开户常见问题问：成立公司后，应如何开立银行帐户？答：开立帐户时，公司所有董事必须亲自到银行办理，同时必须事先通知我们，我们会作出相关配合。
您可以选择在香港或在国内的外资银行开立帐户，香港的叫本地帐户；内地的叫离岸帐户。
您开立的帐户通常包含：港币储蓄帐户（SAVING ACCOUNT）、外币储蓄帐户（包含所有通用外币）、港币支票帐户。
这三种帐户都可以接收信用证。
但如果要开出信用证，就必须开立信用证帐户。
开户时董事必须准备的文件有：董事的身份证明文件（身份证明或护照）正本/商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字印章/会议记录正本/存入新户头的现金/如果需要做签名见证的，董事还需要准备由董事所在地银行开出的资信证明正本(资信证明应含有：开户人姓名、护照或身份证号、开户日期、存款额、和"银行来往记录良好"字样) 。
我们所服务内容有：推荐开户银行/准备由会计师签署的开户文件、会议记录和银行开户申请书/安排介绍人/安排专人到开户行协助办理开户手续银行接受您开好本地帐户后，一般会马上接受您存入现金，但提取现金必须等到银行到公司注册署查册确认后方可办理。
新公司查册时间约为10-20个工作天。
问：在内地哪些城市可以开离岸账户？如何在异地操作在深圳开立的离岸账户？答：目前来讲，在深圳、上海、广州、厦门的一些香港银行都可以开立离岸帐户。
如客户不方便到深圳来，他们可以在上海、杭州、北京做签名见证。
在异地可以利用密码、通过电话、传真指示银行操作帐户。
现在有些银行已经开始接受网上银行操作方式。
问：香港本地和内地离岸户口在操作上有什么不同？答：香港帐户和离岸帐户有几方面的不同：第一方面是香港资金进出不受管制，而离岸帐户是在中国境内的外资银行开立的帐户，理应受到中国金融管理机构的监管。
因此，离岸帐户目前来讲不能存入现金；第二是银行收费方面，香港本地帐户甚少收费，而离岸帐户是按每笔收费。
第三方面是开户证件不同，离岸帐户可以接受内地身份证持有者到来开户，而香港本地帐户就要求开户人一定要有护照或通行证。
民办非企业单位理(董)事会会议纪要(注销)之欧阳主创编
三、清算完毕后，向登记管理机关提出注销申请。
同意理（董）事签名：
王一、何二、张三、李四、陈五
不同意理（董）事签名：
弃权理（董）事签名：
监事（或监事会）签名：赵七、廖八、杜九
时间：2021.02.17
创作：欧阳主
编号：2126
时间：2021.02.17
创作：欧阳主
民办非企业单位理（董）事会会议纪要（注销）
统一信用代码证号： 52441300XXX50023
民办非企业名称
惠州市XXXXX学校（盖章）
会议名称
第X届第X次理（董）事会议
会议时间
20XX年X月X日
会议地点
惠州市XX大厦X层X办公室
表决形式
□举手
□投票
应到人数
5
实到人数
5
列席人数
1
赞同人数
5
反对人数
0
弃权人数
0
会议主持人
XXX
记录员
XXX
出
列席会议名单：赵七
缺席理（董）事名单：
会议纪要
内容。如
会议议题、讨论情况、表决情况、决定事项
等（可另
附页）
一、由于XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX原因，经过第X届第X次理事会一致表决同意注销惠州市XXXXX学校。
商业银行个人理财业务发展问题与建议
商业银行个人理财业务发展问题探讨与建议摘要：中国的商业银行个人理财业务发展与国外银行存在较大的差距，分业经营体制的局限性、理财产品营销的缺陷、支撑理财产品的信息管理手段和系统落后以及理财服务人员的专业水平参差不齐，在不同程度上制约了理财业务的发展。
加强与非银行类金融机构的合作，设计合理且独具特色的个人理财产品，创新理财服务营销，提高银行整体系统对理财业务的支持程度，有效利用信息技术促进个人理财业务的发展，加强理财专业人才队伍的建设等将不失为促进个人理财业务发展的有效手段。
关键词：商业银行；个人理财；问题；探讨；建议中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）12-0288-02一、引言银行个人理财业务最初出现在瑞士，而后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。
个人理财业务定义虽然在全球范围内没有完全统一，但中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条作出了规定：个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
中国商业银行个人理财业务发展似乎势头强劲，但却尚未成熟，理财业务规模及服务质量和水平与国外银行比开发之广度和深度都不够，分析其现状、寻找问题、贡献意见对中国商业银行个人理财业务发展的研究和实践将有深远意义。
二、主要商业银行个人理财业务发展状况1.中国建设银行个人理财业务发展状况中国建设银行于2001年在上海、江苏、广东、辽宁等地全面推开了个人客户经理制，对收入高、资产多的重点客户提供“贴身服务”。
建设银行浙江分行在全省范围内首推的“金管家”金融超市颇具个人理财特色，内容涵盖了普通居民所能办理的所有个人金融业务，包括本外币储蓄、银行卡、债券、住房贷款、质押贷款、个人消费贷款等各种个人金融业务。
而其理财系统也具有较高的科学性和权威性，个人理财的收益及本金计算、还本付息计算、储蓄模拟组合及贷款决策更是建立在数学模型的基础上。
董(理)事会决定注销登记的会议纪要模版
使用说明
为了更好地方便您的理解和使用，发挥本文档的价值，请在使用本模版之前仔细阅读以下说明：本模版为根据一般情况制定或编写的常规模版；
使用过程中请根据结合您的客观实际情况作出必要的修改和完善；
本文档为word格式，您可以放心修改使用。
希望本文档能够对您有所帮助！！！感谢使用
示范文本之七
×××董(理)事会决定注销登记的会议纪要
我（学校、学院、园、医院、所、馆、站、社、公寓、俱乐部)第×次理事会于×年×月×日召开，会议应到理事××名,实到××名，因故缺席××名，参会人数超过全体理事的2/3，符合法定人数。
会议由理（董）长×××同志主持,主要议题是：一是讨论………………；二是讨论………………。
根据章程有关规定，经理事会研究并形成会议决议。
现纪要如下:
一、会议决定………………；其中，赞成××票，反对××票，弃权××票，超过全体理事的1／2，决议有效。
二、会议决定………………;其中，赞成××票，反对××票,
弃权××票,超过全体理事的1／2，决议有效。
×××单位(盖章）
年月日
理事签名:。
汇丰银行综合理财户口—投资服务申请表
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会议记录-12.6金融法的几个热点问题
会议记录主题：公司内部行为之外部约束力——以公司法第16条为标的之解释主讲人：蒋大兴教授主持人：顾功耘教授时间：11月11日 18：30地点：交谊楼报告厅记录人：邢楠胡琼天孙逊敏玄志弘97~130分3．金融隐私权你要买房、卖房？每天都会接到房地产商的电话。
我们的信息、我们的电话他们是怎么知道的呢？你到银行开设一个账户是要填很多信息的，你的信息被银行掌握后，银行是否可以向它的关联企业披露？是不是可以向它的非关联企业披露？在美国是怎么做的呢？银行获得的信息向关联企业提供，在美国是可以的，因为在美国消费者在开设账户时，在最初和银行建立合同关系时，银行已经告诉你将会向关联企业披露。
所以之后的向关联企业披露你的信息不需要经过你的同意。
欧盟比美国要稍微严格一点，如果银行要向关联企业披露消费者信息，必须要采取opt out，也就是“选择放弃”。
这是什么意思呢？就是说，假设我拿到了顾老师的信息，我银行要向我的关联企业披露，我给顾老师发了一个函，告诉顾老师：如果你在七天之内不明确表示反对的话，我就要把你的信息告诉关联企业。
所以，假设顾老师没有明确反对，那我就可以告诉我的关联企业。
这就是opt out。
一般来说，那种信息很少被回复的，因为有可能你的信箱有一大堆资料，你可能直接扔掉了。
那么银行获得的信息是否能向非关联企业披露。
美国和欧盟采取的做法又不一样。
美国采用的是上述opt out做法。
而欧盟采用opt in，即是说除非顾老师明确表示同意，否则银行不能向非关联企业披露他的信息。
在金融隐私权的保护上，美国和欧盟的方法不一样，欧盟相对比较严格，美国相对来说力度比较弱一点。
为什么呢？因为，金融隐私权是不是作为人权，欧盟和美国有不同的看法。
美国从来没有在宪法上规定，金融隐私权或者隐私权是作为人权的一部分。
但是大家可以看到，欧盟的人权条约里是明确规定，隐私权是人权的一部分。
那么消费者的相关信息能否向政府机构披露呢？这个要根据法律规定。
当前我国商业银行个人理财业务发展问题及对策研究
当前我国商业银行个人理财业务发展问题及对策研究作者：王凤娇来源：《智富时代》2019年第02期【摘要】近些年来，我国的银行个人理财业务还处于起步阶段，但随着经济的发展和人们理财意识的提升，银行理财业务的市场前景还是十分广阔的。
个人理财业务已经成为很多银行之间竞争的焦点，成为银行赚取利润的业务。
本文着重研究我国建设银行个人理财的现状以及未来发展的趋势，分析我国建设银行个人理财业务在开展过程中存在的问题，以及这些问题会带来的风险隐患，以此为基础提出一些合理化建议。
【关键词】个人理财；理财产品；银行存款；金融传统的个人理财业务，又称为财富管理业务，是到目前为止大部分发达国家的商业银行获得大额资金来源的重要业务之一。
对理财业务较为成熟的定义一般为：商业银行通过已经了解到的意向投资者的基本信息、收入情况、以及客户在银行的流水情况与银行的金融产品进行整合分析，通过了解客户自身的财务状况，然后利用专业的数据资料进行分析，并通过选择相应的金融产品来帮助客户达到理财的目的，最终确定意向客户的资金管理的计划以达到预期收益的目的所提供的一系列相应的服务过程。
一、商业银行个人理财业务的种类我们平时了解银行的最基本的业务的就是银行存款，很多的人尤其是有固定收入的人群，几乎都会选择把一部分钱存入银行，用于生活支出、子女教育或者突发事件急用，其实这是一种最保守的理财方法，但是随着人们的收入增加以及思想意识方面的进步，外加通货膨胀等因素，银行存款的微薄利息已经无法满足人们的理财想法，因而银行推出了一系列的理财产品，那么具体的理财产品主要包括我们了解的银行的活期和定期储蓄、国债、基金、外汇代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财，还包括提供信息咨询等在内的较为合理针对个人的理财方案，还有投资组合建议等全方位、综合性金融服务，那么在这其中，代理投资方面的理财是这些当中最为主要也是最为重要的一个理财方面，它涉及的方面非常广，主要有债券、股票、基金、信托、不动产、投资型保险、期货等一系列的投资品种，深受广大投资者的喜爱，因为它可选择性以及组合性非常强，所以在众多的投资品种中脱颖而出。