柜员违反规定造成自办业务的案例
代办业务引发违规风险事件的案例
代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。
通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。
二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。
柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。
（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。
柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。
从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。
其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。
（三）涉嫌违规查询客户信息风险。
柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。
该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。
三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。
通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。
合规操作，切实防范操作风险。
二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。
三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。
案例分析(10)
社）取款，经核对发现四笔存款均是柜员张超经手，并已办理提前支取。
潞城联社随即安排专人对世纪分社张超经办的业务进行核查。
11月26日凌晨，张超离家出逃。
11月26日，吴旭丽再次到世纪分社取款，又发现金额为104万元的存单也被提前挂失支取。
潞城联社当即向潞城公安局报案，涉案金额317万元。
案发后，潞城联社认真组织人员对世纪分社业务进行排查，发现漫流河信用社原主任桑保红存在私自账外吸收储户存款问题， 11月26日，潞城联社将桑保红移送潞城公安局。
经公安部门侦查，2008年6月至2009年11月，杜志刚、杨勤宁、徐青山、申红斌（杜、杨、申3人为潞城市无业人员，徐是潞城市史回乡朱家川村党支部书记、村主任）等社会不法分子以高息为诱饵，招揽异地储户，将大额资金存入世纪分社和漫流河信用社，并与张超、桑保红合谋挪用储户资金。
并查实桑保红2004年以前就有作案嫌疑，而张超进来与社会人员交往频繁，生活阔绰，出手大方。
作案手段主要有两种，一是违规办理挂失，提前支取储户存款；二是直接支取不设密码的储户存款；三是违规取走空白储蓄存单并加盖公章；四是伪造客户身份证明。
案件形成的原因（一）流程控制存在缺陷。
一是存款环节。
综合业务系统存单“补打”功能失控，员工柜台办理本人业务缺乏强制性限制。
如世纪分社张超盗支储户存款时，多次在柜台先行办理小额存款，只打印存款底单入账，不打印存单联，遇有客户办理大额存款时，将空白存单联借机“套打”交于客户，抽出正常的大额存单办理提前支取。
二是挂失环节。
特别是对大额存单挂失授权，综合业务系统控制程序存在缺陷，无授权柜员也可直接办理。
对密码挂失和他人代办挂失，流程也没有严格控制。
三是解挂环节。
名义上实行授权操作，但事实上没有授权也能办理。
如世纪分社张超，前面办理了存单挂失，后面就可以办理解挂，不受任何限制就可顺利盗支现金。
四是取款环节。
在业务系统中，对个别储户不设臵存折密码、员工无折取款行为没有相应防控措施。
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。
二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。
柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。
三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。
利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。
（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。
（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。
处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示
逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示一、案例介绍XX年4月14日，某网点柜员在办理一客户的定期存款到期支取30000元存本取息业务时，未按照正确流程先取后存，而是按照客户的填单先操作了存款业务，发现虚存后未按正确的流程进行反交易处理，而是直接自行逆向操作进行了本息支取。
次日，被业务运营风险系统监测该柜员存在虚存后逆向操作的规避反交易行为。
二、案例分析此笔风险事件存在着极大的风险隐患，极易造成重大损失，是目前行内重点整治的操作风险之一。
其暴露出以下方面的问题：（一）操作柜员精力不集中、办理业务不认真是形成差错的主要原因。
该柜员上班时间未集中注意力办理业务，思想上麻痹大意，导致违反了“现金收入应先收款后记账，现金付出应先记账后付款”的业务规定。
（二）违反正确的差错处理流程。
发现交易代码错误、业务操作反向时，应及时进行反交易处理。
该柜员未按照正确的处理流程进行反交易处理，而是逆向操作对虚存的现金进行了支取。
（三）发生差错后，未及时向当班现场管理人员汇报，也未让当班同事知情，绕开了员工之间相互监督、相互提醒这一重要环节，私自错误处理，隐瞒实情直至内控检查中心发出查询书。
（四）该柜员心存侥幸心理，认为存取款业务存在存款本金存入和本息支取金额上的差异，该笔业务自己不做反交易，系统也不易监测出来。
该柜员存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是以一种更大的风险掩盖一起普通的核算差错。
三、案例启示该事件发生后，当事网点组织全体员工对这起风险事件进行了深入的分析和讨论，并再次学习《员工违规行为处理规定》。
通过反省和深思，得到如下启示：（一）网点反复强调不得虚存实取、逆向操作，规避反交易，柜员仍顶风违禁，说明管理人员重传导，轻落实，并未让制度观念、风险意识在网点深入人心，对网点人员言论中暴露的思想上的麻痹，认识上的偏差，没有进行有效的引导，没有采取果断、坚决的手段予以制止和纠偏，导致柜员心存侥幸，得过且过。
因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例
因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例一、案例经过近日，某支行营业室一柜员受理一笔客户从个人帐户中大额现金取款500万元存入对公帐户业务，当时该柜员没有足够的现金库存，申请管库员发放现金250万元。
因当时一管库员不在现场，柜员违规在未领取实物现金的情况下就办理了该笔业务，办完业务后又空将250万元上缴，只进行了账务处理，未按规定向管库员处领取、缴存现金，形成一类风险事件。
二、案例分析（一）日常业务处理过程中，经常会遇到客户之间的大额现金流转，但实际上客户不需要提取现金实物。
由于网点业务培训不到位,柜员对业务流程的新变化掌握不全面、理解不到位,在实际工作中没有按照新业务流程处理业务，而是采取了违规的做法，如果能切实掌握总行流程优化的最新内容，此笔风险事件完全可以避免。
（二）网点制度意识淡漠，内部管理存在漏洞。
网点现金库存管理制度执行不严，柜员办理大额现金支取业务时，在库存现金不足的情况下，不按操作流程办理业务，违反了现金管理相关制度规定，存在很大的风险隐患。
网点现场管理人员缺乏警觉意识，监管不力，未能履行现场监督、事中控制的职能，使风险事件的发生成为必然。
三、案例启示（一）加强业务培训。
对流程优化中涉及前台业务操作的，各网点务必及时传达到每位柜员，并做好新旧流程的对照分析，以确保柜员知悉流程优化内容。
同时，积极引导柜员使用新功能、新流程，并按照总行要求对优化功能进行持续跟踪、全面体验，简化柜员操作，改善柜员体验，促使业务流程优化在基层网点得到真正落实。
（二）树立依法合规意识。
柜员要严格按照制度和流程操作，提高合规操作意识及防范风险的主动性和自觉性，严禁有章不循、随意简化操作流程，确保业务真实合规。
现场管理人员要加强工作责任心，进一步强化事中风险控制，对柜员在操作过程中出现的违规行为要及时予以纠正，不能采取默许、包庇、纵容等手段掩盖虚假业务事实，确保业务的真实性及业务处理的合规性。
银行客户经理违规案例
银行客户经理违规案例
银行客户经理是银行与客户之间的桥梁，他们的工作涉及到客户的资金安全和
利益保障，因此需要严格遵守相关规定和制度。
然而，在实际工作中，一些银行客户经理却存在违规行为，给客户和银行带来了不良影响。
首先，银行客户经理违规开展业务。
在银行业务中，客户经理需要严格按照规
定程序为客户办理业务，但是一些客户经理为了完成业绩指标或者谋取个人利益，会违规操作，例如未经客户同意就擅自为客户办理业务、篡改客户资料等，这些行为不仅违反了银行相关规定，也可能给客户带来损失。
其次，银行客户经理违规销售金融产品。
一些客户经理为了提高自己的销售业绩，会向客户推销一些风险较大或者并不适合客户的金融产品，甚至存在虚假宣传、隐瞒产品信息等行为，这不仅有损客户利益，也损害了银行的声誉。
再次，银行客户经理违规泄露客户信息。
客户的个人信息和资金信息是银行需
要严格保密的内容，但是一些客户经理为了谋取私利或者被他人利诱，会违规泄露客户信息，这不仅违反了银行的保密制度，也可能导致客户的个人信息被不法分子利用，造成严重后果。
最后，银行客户经理违规接受回扣。
一些客户经理在办理业务时会接受客户或
者合作伙伴的回扣，这种行为不仅违反了职业操守和道德规范，也可能导致客户利益受损，甚至涉嫌违法犯罪。
综上所述，银行客户经理存在违规行为严重影响了银行的形象和客户的利益，
银行应该加强对客户经理的监管和培训，建立健全的内部监督机制，严惩违规行为，保障客户的合法权益，维护银行的良好声誉。
同时，客户经理也应该自觉遵守相关规定，增强职业道德和责任意识，做一个合格的银行从业人员。
违规办卡引发的案例
违规办卡引发的案例一、案例介绍客户咨询：需代理他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项，再将此款转入本人银行卡内，但本人没有代人的身份证原件，持复印件是否能办理。
柜员即答复可以办理。
客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的款项存入他人银行卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。
由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。
二、案例分析（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。
客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。
（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。
办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。
三、案例启示（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。
以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。
（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。
（三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。
个人结算账户销户引发的案例
个人结算账户销户引发的案例一、案例经过一天，某支行前台柜员在办理一笔个人结算账户销户业务时，未按制度要求让客户填写《撤消个人银行结算账户申请书》，而是使用个人业务凭证进行打印并有客户签字确认，最终被风险监控中心确定为风险事件。
二、制度依据《银行会计业务核算规程》规定：人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
个人客户撤销个人银行结算账户，必须与开户营业机构核对银行结算账户存款余额，填写《撤消个人银行结算账户申请书》，营业机构核对无误后方可办理销户手续，营业机构撤销个人银行结算账户时，按中国人民银行规定，计付活期存款利息，并代缴个人利息所得税。
三、案例分析根据会计账务记载要求，柜员必须依据合法有效的会计凭证进行业务处理，个人结算账户销户无有效依据或依据不够充分，有可能造成客户资金无法办理银行其他业务无法办理而造成投诉或法律风险。
以上案例的经办柜员以习惯代替制度，表明该柜员工作缺乏严肃性，忽视制度，错失第一道防线。
四、案例启示（一）认真履行职责。
柜员在平时做业务时，一定要严格按照正确的业务操作流程处理每一笔业务；严格遵循各项规章制度，时刻注意防范操作风险。
前台人员在办理业务时要提高风险意识和自我保护意识，强化风险管理，做到发展业务与基础管理并重，在合规的前提下为客户提供更优质的服务，做到业务发展与基础管理共同健康发展。
同时要加强业务、学习，为业务的顺利开展奠定了良好基础。
（二）加强学习，利用晨会时间，传达上级行的文件、资料、规章流程；支行也应定期组织各网点就近期发现的问题，出现的查询，根据实际情况，互相切磋，找出问题的所在，以达到规避风险，快速有效处理业务的效果。
（三）柜员只有坚持“以客户为心”的服务理念、以客户的需求至上的经营理念，不断改进我们的服务，不断创新我们的产品，才能增强银行的核心竞争力，才能打造出世界一流的金融企业。
银行违规操作案例
银行违规操作案例
在银行业务中，违规操作是一种严重的违法行为，不仅损害了客户的利益，也
损害了银行的声誉。
下面我们就来看一个银行违规操作的案例。
某银行员工在办理客户业务时，违规操作了客户的存款。
该员工在未经客户同
意的情况下，将客户存款中的一部分资金转移到了自己的账户中，并在系统中进行了篡改，以掩盖自己的行为。
这种行为严重侵犯了客户的权益，同时也损害了银行的形象。
首先，这种违规操作严重违反了银行的相关规定。
银行作为金融机构，其员工
在办理业务时必须严格遵守各项规章制度，绝不能擅自篡改客户资金或者违规操作。
而该员工的行为显然违反了这一规定，严重损害了银行的信誉。
其次，这种违规操作给客户带来了严重的损失。
客户的存款被擅自转移，不仅
导致客户账户资金的减少，还可能影响客户的信用记录，给客户带来了不必要的麻烦和损失。
而银行作为金融机构，本应保护客户的利益，而非侵害客户的权益。
再者，这种违规操作也给银行带来了不良后果。
一旦这种违规操作被曝光，将
严重损害银行的声誉，导致客户流失，甚至面临法律责任。
这对银行来说是一种严重的打击，也给整个金融行业带来了负面影响。
综上所述，银行违规操作对客户、银行和整个金融行业都会带来严重的后果。
因此，银行员工在办理业务时必须严格遵守规定，绝不能违规操作，否则将面临严重的法律和职业道德责任。
同时，银行也应加强对员工的监督和管理，规范业务操作流程，防止类似事件再次发生。
只有如此，才能确保金融业务的正常运转，维护客户利益，保障金融市场的稳定和健康发展。
柜员盲目服务引发风险事件的案例
柜员盲目服务引发风险事件的案例
一、案例经过
日前，业务运营风险管理系统监测到一笔300万元转款业务数据，触发了“新开立往来户在禁止支付期内异常支付”风险模型。
经核实，当日某客户在网点开立了一般结算账户，需要当日通过该账户对其企业年金进行分配，随后网点按照客户要求进行了付款业务操作，导致新开立往来户在禁止支付期内办理付款业务，违反了人民银行账户管理规定，被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）人民银行账户管理规定：存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但注册验资的临时账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
人民银行账户管理规定客户以其他用途需要开户的一般结算账户必须遵循正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务的规定。
（二）柜员在办理业务时，盲目顺从客户意愿，不能按照相关制度规定进行业务操作，一是易引发柜面业务操作风险，二是存在被监管部门处罚的风险。
三、案例启示
（一）合规经营理念，防控操作风险。
合规经营是服务品质提升的基础，是客户忠诚度的有力保障。
柜员在办理业务中，应严格守规，避免出现随意简化操作流程的违规行为，现场审核人员应严格履职，发现柜员的违规行为应及时纠正、严密防控业务操作风险。
（二）产品有效推广，防控监管风险。
一线员工在柜面服务中应熟知我行各类业务产品功能，依据客户需求，推广合适产品。
对未在我行开立基本账户的单位客户，可以建议其使用网银批量代发工资功能，通过网上银行实行快捷支付，即解决了客户急需，增加了我行中间业务收入，提高我行产品使用效果；又防控了柜面违规操作引发的外部监管风险。
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柜员违背上岗规定造成自办业务的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。
在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。
自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。
二、案例分析
本案例产生的主要原因：
（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。
说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；
（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。
自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。
存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；
（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。
该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。
（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。
对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。
三、案例启示
（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。
切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。
重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；
（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。
必须加大事中控制力度，严格把关。
对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
要引导员工正确对待量化考核，真正起到事中控制风险的一道屏障，做好风险把控工作。
作
为现场管理人员应对所受理业务的真实、合规和完整性负责，对各交易代码及操作内容进行梳理，并对每项业务操作的风险点进行提示，使柜员在具体操作时能准确把握，严防操作风险。
真正起到事中控制和风险关口前移的作用，减少各类风险事件的发生；
（三）支行要对员工的操作技能和业务培训。
强化对柜员操作教育，进一步提高柜员操作意识，规范柜员业务操作行为，严格按照操作流程办理每一笔业务，不折不扣地执行银行的各项规章制度。
要从根本上减少风险事件的数量和差错事件的发生，提高实际业务操作的能力，提高柜员的综合素质，提高该行的运营安全。