《客户需求分析及金融服务方案设计实务》
一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷
一月银行从业资格考试银行业专业实务检测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、有效的O是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
2、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2011年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，OA、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【参考答案】：A【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。
从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。
3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是OoA、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。
4、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是OoA、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、股票型基金一般为T+4或T+5到账C、股票型基金一般为T+3或T+4到账【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
金融业含金量高的各种证书
金融业含金量高的各种证书第一篇：金融业含金量高的各种证书金融行业的8张证书■国家理财规划师（ChFP）认证证书2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。
2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。
ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。
证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。
其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。
目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。
考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。
颁证部门：国家劳动和社会保障部。
■注册金融分析师（CFA）认证证书有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。
该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。
颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。
■国际金融理财师（CFP）认证证书CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4355)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。
（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，一定时间的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间演化成因素而形成的增值。
货币具有时间资产价值需要满足必须以下三点：从前持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会饱受通货膨胀影响而降低；未来的投资往后收入预期具有不确定性。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。
但如果融资协议有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转售信托受益权。
3. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多有形市场和有形市场是交叉叠合的。
例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格指导意义上的有形市场物质性越来越小。
传统意义金融工具的交易所或在交易柜台交易的上所在此环境中仅仅是无形整个市场的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大衰减的变化。
4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。
（）正确错误答案：错误解析：相联对手是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。
5. 人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。
（）正确错误答案：正确解析：局限性保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金；②投资收益。
金融高级经济实务经济师考试试题与参考答案(2025年)
2025年经济师考试金融高级经济实务复习试题与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题：金融高级经济实务案例分析随着国内经济持续增长及金融行业蓬勃发展，某商业银行为扩大市场份额、提高服务水平及运营效率，拟推行一系列改革和创新措施。
以下是该银行在实施金融产品和服务创新过程中的关键情况概述：一、该银行推出线上金融服务系统，整合移动支付、电子银行、智能理财等业务模块，实现金融服务的数字化转型。
针对客户需求差异，提供了个性化金融解决方案。
线上服务系统的上线吸引了大量新客户并有效提升了客户黏性。
同时，也对该行线下服务提出了一定挑战，尤其是在金融科技的整合与传统业务的平衡上。
对此银行正在进行科技人才培养和传统业务人员的转型培训。
二、面对金融市场日益激烈的竞争态势，该银行积极寻求与其他金融机构的合作机会，如与保险公司合作推出联名信用卡产品，并与本地大型连锁企业合作开发联名消费贷款业务。
同时积极运用金融科技推动资产管理和风险管理能力不断提升，以满足当前市场对于金融产品多样化和金融服务高效化的需求。
此外，银行还针对小微企业融资难的问题推出了专门的信贷产品与服务。
三、在国际化战略的推动下，该银行在国际金融市场上积极探索发展机会，计划在国际金融中心设立分支机构或代表处。
通过这一战略，不仅能够增强自身国际化服务能力，也有助于增强该行在国际金融市场的影响力与话语权。
随着国际化战略的深入实施，风险管理特别是跨境风险管理和国际化人才培养问题成为该银行当前关注的重点之一。
该行开始搭建更为完善的风险管理框架，同时推进员工国际化和金融知识培训力度。
根据该行分析部门预测，未来几年内国际金融市场可能会出现的几个关键变化和影响方向是该行需要密切关注的重要内容。
请根据以上案例背景分析以下问题：1.结合案例背景分析该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战是什么？并简要说明如何应对这些挑战？答案：该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战包括：一是数字化转型带来的线上线下服务融合挑战；二是市场竞争加剧带来的产品创新与风险管理之间的平衡问题；三是国际化战略实施过程中的跨境风险管理和国际化人才培养问题。
2023年高级会计师之高级会计实务精选试题及答案一
2023年高级会计师之高级会计实务精选试题及答案一大题（共10题）一、甲公司是一家集成电路制造类的国有控股集团公司，在上海证券交易所上市。
2017年末，公司的资产总额为150亿元，负债总额为90亿元。
2018年初，公司召开了经营与财务工作务虚会。
部分参会人员发言要点摘录如下：总经理:回顾过去，公司产品连续3年取得了省内同行业市场占有率第一的成绩；展望未来，集成电路产业作为国家鼓励的战略性新兴技术产业，有着良好的发展前景，并将持续成为社会资本竞相追逐的投资“风口”，本公司具有较强的外部资源获取能力，要抓住难得的发展机遇。
当前，公司正在拟定未来发展规划，总体目标是力争今后3年实现公司销售收入每年递增30%，市场占有率进入国内行业前五名。
为维护稳定发展的公司形象，公司将继续执行每年利润固定比例分红(现金股利支付率15%)政策，秉承“从管理效率提升中求生存，从产品研发和创新中谋发展”的企业文化，不断巩固和强化公司产品的竞争优势，实现公司快速增长。
要求：根据以上资料，判断总经理发言所体现的公司总体战略的具体类型，并指出甲公司是否符合该战略的适用条件。
【答案】①成长型战略中的密集型战略。
②公司符合该战略的适用条件。
二、资料一：甲公司是一家成立于90年代初的手机制造商，目前为亚太地区的多个国家和地区的商业、政府、大型机构和个人提供服务。
2010年到2011年，受金融危机的影响，甲公司将其国外市场的业务缩小，进而转向中国市场，为稳固在中国市场的份额，甲公司对市场的现状进行了分析：(1)目前中国的手机市场竞争激烈，苹果、三星、小米、联想等品牌手机都在争抢这个市场；(2)除此之外，中国新兴的本土品牌手机异军突起，都想分一杯羹；(3)现在的手机行业，大屏智能手机日趋热销，尤其针对青年消费者，大屏智能手机更受欢迎。
(4)由于在中国手机行业有着太多的手机品牌，因而顾客也有着众多的选择，有着较强的讨价还价能力。
(5)为缓解低价格带来的压力，甲公司在选择原材料供应商方面也极尽苛刻，甲公司多选择与供应商长期合作的方式，在不同的生产地区与不同的供应商签订供应合同，不存在对某一供应商绝对的依赖，且能够控制其价格。
客情关系管理实务
社交媒体口碑效应显著
02
客户在社交媒体上的评价和分享对品牌形象和口碑产生重要影
响，需重视社交媒体的管理和维护。
社交媒体上信息传播速度快
03
企业需快速响应和处理社交媒体上的危机事件，避免负面影响
扩大。
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个性化推荐与营销
通过分析客户数据，提供 个性化的产品推荐和营销 活动，提高客户转化率。
智能分析与预测
利用AI技术对客户数据进 行分析和挖掘，预测客户 需求和行为，为决策提供 支持。
大数据驱动的客情关系管理策略创新
数据整合与分析
整合多渠道客户数据，进 行深度分析和挖掘，了解 客户需求和行为特征。
个性化服务与体验
客户忠诚度计划
总结词
通过奖励和优惠措施，鼓励客户长期购买和重复购买企业的产品和服务，以提高客户忠 诚度。
详细描述
客户忠诚度计划是一种有效的客情关系管理策略，通过提供奖励和优惠措施，如积分兑 换、会员特权、定期回馈等，鼓励客户长期购买和重复购买企业的产品和服务。这种策 略有助于提高客户的满意度和忠诚度，降低客户流失率，并促进企业业务的持续发展。
02
客情关系建立与维护
客户沟通技巧
倾听技巧
在与客户沟通时，要全 神贯注地倾听客户的需 求和意见，不要打断客
户。
表达技巧
提问技巧
反馈技巧
清晰、简洁地表达自己 的观点，避免使用过于
专业或复杂的术语。
通过开放式和封闭式问 题，引导客户表达需求，
了解客户的反馈。
及时、具体地给予客户 反馈，让客户感受到被
客户信息管理
总结词
系统地收集、整理和分析客户信息，以便更好地了解客户需求、偏好和行为特征，为客情关系管理提供数据支持。
《金融产品营销与客户服务实训》-实践教学大纲
《金融产品营销与客户服务实训》实践教学大纲实践教学项目名称：金融产品营销与客户服务实训课时总数：56学时适用专业：金融系所有专业类别：集中实践课系部/教研室：金融系/金融教研室制定人：陈天翔审核人：日期：2017.10.17一、实践目的与要求（一）实践目的在本课程中，学生将进行银行、信用卡、理财产品、小贷、车贷、保险这些金融产品的营销推广工作，分组实践或模拟演练。
通过本次实践教学，让学生接触当前常见的金融产品，对金融产品的营销模式有初步认识，熟悉金融服务工作中的礼仪和技巧，能够对金融产品设计出可行的营销方案，从而为学生今后在金融机构从业做好准备。
（二）实践要求1、熟悉特定的金融产品2、熟悉金融团队营销模式及营销技巧3、能够进行金融产品的市场调查工作4、能够进行金融产品的推广与促销5、能够撰写金融产品营销策划方案和相关材料二、实践方式校内集中实训三、实践地点及时间实践地点：校内实训室、多媒体教室、校园实训所需仪器设备如下：多媒体实验室：电脑配备，桌椅，投影设备一套，交换机一套及配套仿真设施；实践时间：第三学年第一学期第9-10周四、考核及成绩评定实训报告（25%）、调研报告（20%）、金融产品营销策划方案（25%）、参与实践（小组表现）30%五、实践指导书及主要参考资料（一）实践指导书《金融营销实务》，李小丽、段晓华主编，天津大学出版社，2012年第1版《金融营销理论与实务》，徐荣梅主编，中国金融出版社，2015年第1版（二）主要参考资料1、工、农、中、建四大银行网站资料，小米、京东、阿里巴巴、腾讯等互联网金融方面的资料2、和讯、第一财经等财经类网站资料六、实践项目及学时分配实践项目一览表模块一银行（8学时）【实践目的】明确营销模式和工作，了解产品，制定调查方案、产品推介方案和材料。
【实践内容】项目背景介绍1、整理相关资料2、制定某一手机银行营销方案3、互联网银行与传统银行对比分析，并进行相应的产品服务营销【实践设备及场地】实训资料，实训室、网络畅通【实践要求】1、课前应熟悉项目和任务，并查阅相关资料，提前对全班同学进行分组；2、熟悉产品，对学生在营销前出现的问题进行指导与解答【成绩评定】产品资料、产品营销方案模块二信用卡（10学时）【实践目的】明确营销模式和工作，了解产品，学会使用SWOT进行营销分析，根据分析结果制定产品推介方案和材料。
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题库及答案下载
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。
A.保证贷款B.抵押贷款C.票据贴现D.质押贷款【答案】 A2、公司贷款发放流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。
A.银行表明贷款意向B.做出贷款承诺C.出具贷款意向书D.告知客户【答案】 B3、金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
A.15B.45C.30D.604、?某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为（）。
[2015年5月真题]A.22％B.48％C.60％D.40％【答案】 B5、（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
A.抵押B.保证C.质押D.留置【答案】 C6、商业银行的信贷决策权可以由（）行使。
A.贷款调查人员B.贷款审批委员会C.银行客户经理D.贷款审查人员7、以下关于速动比率的说法中，错误的是（）。
A.是借款人速动资产与流动负债的比率B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适D.在实际工作中，速动比率不能低于1【答案】 D8、一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括( )。
A.贷款品种分析B.非财务因素分析C.担保状况分析D.还款能力分析【答案】 A9、项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量累计净现值（）时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。
A.大于0B.等于1C.小于0D.等于0【答案】 D10、按规定，商业银行超额计提的贷款损失准备属于（）。
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客户需求分析及金融服务方案设计实务
课程背景：
现如今企业的金融需求呈现多元化态势，企业从采购，生产、销售、理财、融资等个个环节都需要银行的信贷支持，而银行客户经理还停滞在之前传统“信贷员”的角色，不了解客户需求，给客户推荐银行单一标准化的信贷产品，无法全方位的满足客户的整体融资需求，商业银行目前也存在产品单一，产品研发能力薄弱等问题，从根本上限制了银行的发展，不能全面的帮助企业解决融资问题，客户粘合度低。
因此，加强商业银行产品研发能力，增强商业银行创新产品研发意识，加强客户经理识别客户需求精准营销能力，争取让每位客户经理掌握核心的金融服务方案设计技巧，增强商业银行的核心竞争力。
课程收益：
●提高信贷人员与客户的沟通能力、快速识别客户能力，提高其业务素质
●增强对客户认识，能针对不同的客户提供不同的产品组合，增强客户与商业银行的粘合度●使客户经理能尽快的从卖产品转化成卖方案的全能型人才，增强银行核心竞争力
●可以快速帮助银行从业人员直观的了解各行业的成熟的金融服务方案
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：商业银行对公客户经理、授信产品经理、贸易融资产品经理、风险管理人员等
课程方式：现场互动、案例展示、小组讨论、现场模拟训练
课程大纲
第一讲：优质客户筛选及需求分析
一、对公客户特征与金融需求分析
1. 如何筛选优质客户？
1）资料查阅
2）同业推荐
3）平台合作
4）客户介绍
5）组织形式
6）银行产品
二、优质客户的特征分析
1. 生产制造型企业分析
2. 贸易流通型企业分析
3. 服务类企业分析
三、优质客户的需求分析
1. 采购延长付款期限
2. 融资降低成本
3. 促进销售
4. 提前回笼资金
5. 理财需求
6. 其他金融需求
第二讲：客户需求挖掘技巧
一、高效收集客户信息
1. 所属行业分析
2. 产业链分析
3. 结算方式分析
4. 结算周期分析
5. 资金需求点分析
6. 方案设计
7. 方案沟通及调整
8. 客户追踪及维护
二、不同客户类型需求分析
1. 生产制造型企业
案例：钢厂资金需求分析
案例：电厂资金需求分析
2. 贸易流通型企业
案例：家电经销商资金需求分析案例：汽车经销商资金需求分析
三、客户需求深度挖掘
1. 了解客户资金需求点
2. 分析客户资金短缺实质原因
3. 可以采用什么产品或方案解决
四、客户需求的激发
1. 融资成本低
2. 延长付款期限
3. 促进销售
4. 获得预收货款
5. 丰厚的理财收益
6. 方便快捷
7. 其他需求
第三讲：熟悉银行金融工具
一、授信工具
1. 抵押
2. 质押
3. 第三方担保
4. 保理
5. 应收账款质押
6. 联保
7. 互助金池
8. 保兑仓核心企业阶段性担保
二、用信工具
1. 贷款
2. 商票
3. 银票
4. 信用证
5. 保函。