货币银行学概念

第一章货币与货币制度1、货币制度（币制）：是国家以法律形式规定货币流通的结构和组织形式。

2、经济面纱论：货币与商品的交换实质上是商品与商品的交换，货币本身没有价值，它对实物经济不发生实质性的影响。

第二章信用与信用工具1、信用：是以还本付息为条件的、以借贷为特征的经济行为。

2、商业信用：企业之间可以以赊销商品、预付账款等形式提供的信用。

3、银行信用：银行等金融机构与企事业单位或个人之间发生的信用。

4、国家信用：中央银行以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用。

5、消费信用：在工商部门或金融机构与居民个人之间的、与购买消费品相联系的信用。

6、民间信用：社会公众之间以货币形式提供的信用。

7、国际信用：国际信贷，国际间的借贷关系，是信用的各种形式在地域上的发展和扩大。

8、证券投资信用：经营者以发行证券的形式，向社会筹集资金的一种信用。

9、信用工具：具有一定格式，并可载明债权债务关系的书面凭证。

10、商业票据：工商企业之间因商品交易或其他行为引起债权债务关系时而由企业签发的票据。

11、商业本票（期票）：债务人给债权人发出的，在一定时期无条件支付款项的债务证书。

12、商业汇票：债权人发给债务人，命令其支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。

13、银行票据：由银行签发或承诺的付款票据凭证。

14、银行本票：是银行签发的，承诺到期日由银行无条件支付一定款项的票据。

15、银行汇票：汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

16、支票：活期存款的存款人通知银行从其账户以一定金额支付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。

17、信用证：开证银行根据申请人的要求向收款人开出一种具有一定金额、一定期限，并根据一定条件进行付款的保证书。

18、信用卡：银行或信用卡公司根据用户的信用度与财力发给持卡人的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。

19、国库券：一国政府为调节收支而发行的一种短期政府债券。

第三章金融市场及其管理1、金融市场：买卖金融产品以融通资金的场所或交换关系。

2、资金价格：利息3、证券价格：股票价格、证券价格4、外汇价格：一国货币兑换成别国货币的比率。

5、交易所：有组织的规范的金融交易市场。

6、清算市场：为金融机构提供资金清算服务的中介机构。

7、外汇市场：外汇交易者从事外汇及其衍生工具买卖的交易场所或交易网络。

8、交易所市场（有形市场）：是一种有固定的交易场所和交易时间限制的市场。

9、柜台市场（无形市场）：是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。

10、官方市场：受政府控制，按照中央银行或外汇管理机构规定的官方汇率进行交易的外汇市场。

11、自由市场：汇率由外汇市场供求自由决定的外汇市场，12、平行市场（代替市场）：在政府默许下存在的、受官方管制的、替代官方市场的市场。

13、外币兑换业务：顾客与外汇交易银行和机构就不同比重之间，按一定就汇率进行的兑换业务。

14、即期交易（现汇交易）：外汇交易协议达成后，必须在一两个营业日内交割清算的市场。

15、远期交易：外汇交易双方就币种等达成协议后，按照合同规定的期限办理交割的外汇交易。

16、期货交易：外汇交易在现在完成而在未来某一规定日期进行交割的市场。

17、套汇交易：利用两个或两个以上外汇市场上某些货币的汇率差异进行外汇买卖。

18、套利交易（利息套汇方式）：利用不同国家或地区短期利率的差异，将资金由利率较低的国家或地区转移到利率较高的国家或地区进行投放，从中获取利息差额收益。

19、掉期交易：在买进或卖出某种货币的同时，卖出或买入同种货币的一种外汇交易。

20、外汇期权交易：交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。

第四章货币市场1、货币市场：期限在一年及一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通的市场，是短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。

2、同业拆借市场：银行及其他金融机构之间进行临时性资金借贷的市场。

3、回购协议市场：以证券为质押品而进行的一笔短期资金融通。

4、商业票据市场：融资性商业票据市场、商业汇票承兑市场5、交易性商业票据市场：商业承兑汇票市场、银行承兑汇票市场（主）6、贴现：票据持有人将未到期的票据转让给银行，并向银行贴付一定的利息，提前获得现款的行为7、转贴现：贴现银行持未到期的票据向其他银行办理贴现的行为8、再贴现：贴现银行持未到期的票据向中央银行办理贴现的行为9、国库券：中央政府为弥补财政或国库资金的不足而发行的一种有价证券。

10、中央银行票据（中央银行债券）：中央银行向商业银行发行的短期债务凭证。

11、大额可转让定期存单：由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。

第五章资本市场1、股票：股份有限公司在筹集资本时向出资人（股东）发行的证明其所有权的一种权益凭证。

2、票面价值（面值）：股票票面上注明的金额，表示每股的资本额。

3、账面价值（股票净值、每股净资本）：每股股票所代表的实际资本的价值。

4、清算价值：公司清算时每一股所代表的实际价值。

5、内在价值（理论价值）：股票未来收益的现值，股票的内在价值决定股票的市场价格。

6、理论价格：以一定的必要收益率计算出来的未来收入的现值。

7、市场价格：股票在二级市场上交易的价格。

8、公募发行：发行人委托金融机构面向社会公众公开发行股票。

9、私募发行（证券直接发行）：发行人直接对特定的投资人销售证券。

10、场内交易所：证券交易所组织的股票集中交易的市场。

11、场外交易市场（OTC市场）：交易所以外的证券交易所。

12、债券：是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

13、基金：通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

14、封闭式基金：经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变的，基金份额可以依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回原基金。

15、开放式基金：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间个场所申购或者赎回的基金。

16、契约型基金（单位信托）：将基金投资者、基金管理人和基金托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式发行收益凭证而设立的一种基金。

17、公司型基金：依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司。

第七章利率与利率的影响1、利息：是资金所有者由于向资金需求者借出资金而取得的报酬。

2、利率：借贷期内所获得的利息额与借贷资本金的比率。

3、市场利率：由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。

4、官定利率：货币管理当局根据宏观经济运行的状况和国际收支状况及其他状况确定的利率。

5、公定利率：金融机构或行业公会、协会（如银行工会等）按协商的办法确定的利率。

第八章金融机构1、政策性银行：那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

2、保险公司：经营保险业务的金融机构。

3、证券公司：专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。

4、信托投资公司（信托公司）：以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

5、资产管理公司：对从金融机构中剥离出来的不良资产实施公司化经营而设立的专门金融机构。

6、财务公司：以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。

7、租赁公司：专门经营融资租赁业务的机构。

8、信用合作社：由社员自愿集资结合而成的互助性金融机构。

9、基金组织：筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。

第九章商业银行1、商业银行：是开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付结算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。

2、单一银行制：不设立分行、全部业务由各个相对独立的商业银行独资进行的一种银行组织形式。

3、分支银行制（总分行制）：在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

4、集团银行制（持股公司制银行）：由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

5、商业银行负债业务：商业银行通过吸收存款、借款、发行金融债券等方式吸收资金形成商业银行资金来源的业务。

6、商业银行资产业务：银行运用其资金的业务。

7、商业银行中间业务：商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

8、贷款（放贷）：商业银行或其他金融机构以支付利率和必须归还为条件出借货币资金借以获取利息的一种信用活动。

9、信用贷款：仅凭借款人的资信而向银行取得的贷款。

10、保证贷款：以借款人以外的法人或个人，对借款人按时履行还本付息义务进行担保贷款。

11、抵押贷款：以特定的抵押品做担保的贷款。

12、正常贷款：能履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

13、关注贷款：本息偿还还仍然正常，但发生了一些可能会影响贷款继续偿还的不利因素。

需对其进行关注，或进行监控。

14、次级贷款：还贷能力已出现明显问题，依靠其正常经营已无法偿还贷款的本息。

15、可疑还贷：无法足额偿还本息，及时执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

16、损失贷款：采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第十章中央银行1、国家制：大多数国家中央银行的所有权都归国家所有。

2、混合所有制：资本为公私混合所有的中央银行，半国家性的银行。

3、私有制：全部股份由死人股东持有的中央银行。

第十一章货币政策1、货币政策（金融政策）：国家为了实现其经济政治目标，通过组织和管理货币以调节经济的策略和措施的总称。

2、准备金：按照法定准备率持有的准备金（中央银行的账户）超过法定准备金额的准备金，超额准备金3、基础货币：疏通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金。

4、法定存款准备金政策：中央银行根据法律赋予的权限，通过调整法定存款准备金率，控制商业银行信用规模，从而间接调节市场货币供给量的一种操作方式。

5、再融资政策：再贴现政策、再贷款政策6、公开市场政策：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券。

7、直接信用控制（行政性控制工具）：以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。

8、间接信用指导：中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。