宜信P2P信用贷款服务平台案例分析

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p2p成功案例

p2p成功案例P2P成功案例。

P2P网络借贷作为一种新型的金融模式，近年来备受关注。

在这个领域中，有许多成功的案例，为我们提供了宝贵的借鉴和启示。

本文将介绍几个P2P成功案例，希望能够为大家提供一些参考和启发。

首先，我们来看看P2P网络借贷平台宜人贷。

宜人贷成立于2011年，是中国最早的P2P网络借贷平台之一。

宜人贷的成功之处在于其严格的风控体系和创新的产品设计。

宜人贷建立了完善的风控体系，通过大数据和人工智能技术对借款人进行全面评估，降低了信用风险。

同时，宜人贷推出了多样化的产品，满足了不同投资者的需求，吸引了大量资金的流入。

这些举措使得宜人贷成为了P2P行业的佼佼者，也为其他P2P平台树立了榜样。

其次，我们可以看看P2P网络借贷平台陆金所。

陆金所成立于2011年，是中国领先的互联网金融平台之一。

陆金所的成功之处在于其强大的科技实力和稳健的运营模式。

陆金所拥有一支由金融、科技和风控专家组成的团队，他们利用大数据和人工智能技术，构建了高效的风控系统，提高了借款人的还款意愿和能力。

同时，陆金所注重合规经营，与多家银行合作，为投资者提供更加安全、透明的投资渠道。

这些举措使得陆金所在P2P行业中脱颖而出，成为了投资者信赖的平台。

最后，我们来看看P2P网络借贷平台拍拍贷。

拍拍贷成立于2011年，是中国知名的P2P网络借贷平台之一。

拍拍贷的成功之处在于其创新的营销策略和优质的客户服务。

拍拍贷充分利用互联网和移动端的优势，通过精准的营销策略，吸引了大量的用户注册和投资。

同时，拍拍贷注重客户服务，建立了完善的投诉处理机制和风险预警系统，保障了投资者的权益。

这些举措使得拍拍贷成为了P2P行业的领军企业，也为其他P2P平台树立了标杆。

综上所述，P2P网络借贷行业中有许多成功的案例，它们的成功离不开严格的风控体系、创新的产品设计、强大的科技实力、稳健的运营模式、创新的营销策略和优质的客户服务。

这些成功案例为我们提供了宝贵的经验和启示，希望能够为P2P行业的发展提供一些参考和借鉴。

宜信开庭案例

宜信开庭案例
案情告知：关于当事人在宜信平台的贷款拖欠案件于2017年11月07号开庭诉讼案情告知关于当事人在宜信平台的贷款拖欠案件于2017年11月07号开庭诉讼，被告人及被告证人均未准时出庭，已按缺席宣判审理。

根据法院做出的判决，你本人是需要在三天之内处理好所有款项，归还给宜信平台，并且在一个星期内携带身份证到法院领取判决书，还有部分函件需要签字确认。

如果到了规定的时间，你本人未处理未回应，将根据我国刑法313条拒执罪，向法院申请强制执行，要求中国人民银行冻结当事人夫妻双方名下的存款，后期直接划分为宜信平台的对公账户，如果你名下没有财产，会对当事人夫妻双方名下的不动产(例如房产，车辆)以低于市场价格20个百分比进行抵押或者变卖，中间所产生的一切负面影响及经济损失均由被告方承担。

为了防止当事人本人财产做了转移，我方会递交副本向中国人民银行申请你本人名下的存款暂时冻结，在冻结过后对你方工作，生活和家庭消费所产生的一切限制均由你本人承担。

我国p2p网络贷款平台风险管理——以宜人贷为例

企业与金融我国P2P网络贷款平台风险管理—以宜人贷为例□南昌古成浩黄金剑宜人贷是2012年由母公司宜信集团推出的以“线上+线下”为营运模式的P2P网贷平台，在不断加强移动互联网和大数据等金融信息技术的基础上，凭借着宜信集团完善的风险管理制度和雄厚的资本实力，仅经三年便在美国纽约证券交易所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。

2018年许多P2P平台受困于资金链断裂等各类财务问题或因触犯法律监管条例，在整个行业引发了一股不小的“倒闭潮”,同年8月《P2P合规检查问题清单》政策文件出台，自此P2P行业全面进入整改阶段。

宜人贷作为P2P行业的领军企业，其面临的各种财务风险和外部法律风险更具典型性，因此针对宜人贷相关情况的分析和研究，对我国P2P平台的发展具有一定的借鉴意义。

一、宜人贷财务风险分析由于《股份制商业银行风险评价体系（暂行）》针对商业银行流动性情况、资产状况等指标给出了较为成熟的评价标准，同为金融行业的P2P平台风险评价指标与商业银行即使不尽相同也有类似之处，在商业银行风险评价体系基础上结合P2P平台的独有特点也可将平台的财务风险作类似的划分，分别为流动性风险、资本风险和资产质量风险。

1.流动性风险。

①借款人和投资人的分散度。

在排行榜前面的借款人和出借人所占比例越低，当出现不可抗风险时，引起挤兑的可能性则越小，对平台的冲击则越弱。

截止至今年6月宜人贷前十大借款人待还金额比例皆为0%,最大十户出借金额不到平台的1%,表明大客户对宜人贷稳定运营影响极其有限，纵使排名靠前的客户发生集体挤兑或部分违约，对平台正常运营产生的影响微乎其微，因此可以推断宜人贷借款人，投资人分散度较好，该项风险较小。

②资金规模错配。

依据网贷天眼公布的关于宜人贷去年12月至6月交易数据，将资金流入减去资金流出所得的结果即为该阶段资金规模错配状况。

根据相关数据显示，从2019年1月起资金净流入从33243.67万元转为-38887.14万元，且近6个月来一直没有改变资金流入量为负的状态，若平台遇到借款人较大规模逾期还款或投资人集体挤兑，在资金净流入长期为负的情况下平台极有可能无法满足如此大的资金需求，因此存在着较大的流动性风险隐患。

宜信P2P信用贷款服务平台案例分析

宜信P2P信用贷款服务平台案例分析宜信P2P信用贷款服务平台是中国领先的互联网金融平台之一，通过利用互联网和大数据等技术，为个人和企业提供高效、便捷的信用贷款服务。

下面将从平台背景、运营模式、风险控制以及市场竞争等方面对宜信P2P信用贷款服务平台进行案例分析。

一、平台背景宜信P2P信用贷款服务平台是宜信公司推出的一款互联网金融产品，宜信公司成立于2005年，是中国领先的金融科技公司之一、宜信公司在信用贷款领域积累了丰富的经验和技术实力，通过自身的技术和资源优势，成功打造了宜信P2P信用贷款服务平台。

二、运营模式宜信P2P信用贷款服务平台基于互联网和大数据技术，通过建立借贷双方的信用评估和风险评估体系，实现了借款人和投资人的无缝对接。

在宜信P2P信用贷款服务平台上，借款人通过提交相关材料，进行信用评估和风险控制，平台对其信用情况进行评估后，将其发布到平台上供投资人选择。

投资人可以根据自己的风险偏好选择借款项目进行投资，通过投资获得相应的收益。

三、风险控制宜信P2P信用贷款服务平台通过建立完善的风险控制体系，对借款人的信用情况进行评估和筛选。

平台采用大数据技术对借款人的个人信息、财务状况、信用记录等进行分析和评估，通过算法和模型得出借款人的信用评级，并根据借款人的信用评级提供相应的贷款额度和利率。

同时，平台通过加强对借款人的审核和监管，提高追偿能力和风险防控能力，确保投资人的资金安全。

四、市场竞争在中国的P2P信用贷款服务市场上，宜信P2P信用贷款服务平台面临着激烈的市场竞争。

竞争对手包括其他互联网金融平台、传统金融机构以及其他创新金融机构。

这些竞争对手在运营模式、技术实力、市场推广等方面都具备一定的优势。

为了在竞争激烈的市场中获得优势，宜信P2P信用贷款服务平台采取了多种策略。

首先，平台加大对技术研发的投入，提升风险控制和信用评估的精准程度。

其次，平台加强与金融机构和其他资本机构的合作，共享资源和客户，拓宽融资渠道。

宜信P2P理财模式案例研究

宜信P2P理财模式案例研究一、宜信发展历程1、宜信发展现状宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。

目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。

图1：宜信的网点分布在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。

从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。

这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。

业内人士透露，2011年9月，，宜信又获得了来自IDG 和摩根士丹利的第二轮投资。

这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。

2、宜信发展历程1997年，宜信CEO唐宁通过在美国攻读经济学时的导师，唐宁认识了‚小额信贷之父‛尤努斯教授。

唐宁考察了尤努斯在孟加拉创办的格莱珉机构，受到其高达98%还款率及成立‚信用小组‛的风控方式所启发。

在创立宜信之前，唐宁主要从事对早期创业公司的投资、孵化工作，涉及领域包括互联网、教育培训和金融服务。

2006年，这些教育培训机构遭遇到一个很棘手的问题——一部分潜在生源因暂时经济问题无法付培训课程学费而无法成为其客户，基于此契机，唐宁效仿尤努斯模式，私人拿出100多万元，按百分之十几的利率借给七八十名学生，并到期100%回收本金和利息，由此奠定了宜信成为P2P平台的基础。

二、宜信模式研究1、宜信模式综述宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。

宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。

国内外P2P网络借贷平台的比较分析——以Prosper,宜信为例

【金融市场】ＦｉｎａｎｃｉａｌＭａｒｋｅｔ
２０１４年３１１刊（总第４５３崩）
国内外Ｐ２Ｐ网络借贷平台的比较分析
以Ｐｒｏｓｐｅｒ，宜信为例
邓倩周方影
（重庆市西南大学，重庆４００７１５）摘要：Ｐ２Ｐ即个人对个人的网络借贷，满足了人们对资本便利快捷的需求。相比欧美，近几年Ｐ２Ｐ虽然在我国发展
“ 哈哈贷” 的破产倒闭等。因此，比较国外发达国家成熟的发展模式，探究制约我国Ｐ２Ｐ借贷平台的因素，找到Ｐ２Ｐ借贷平台
在我国的发展之路具有重要意义。
Ｐｒｏｓｐｅｒ会根据信用评级来确定贷款利率或收取的服务费，等级越高，收取费用越低，贷款成功率越高。如ＡＡ级为０．５％，ＨＲ
２．１利润来源的比较
行的不足和借贷市场形势的变化，Ｐ２Ｐ网络借贷平台在我国也
逐渐兴起。从最早的宜信到拍拍贷、人人贷、红玲创投等，Ｐ２Ｐ网络借贷正逐渐成为民间借贷的一种形式。但是由于我国市场
ｐｒｏｓｐｅｒ根据借款人注册信息进行信用评级，并给出“ Ｐｒｏｓ —
较快但也遭遇很多挫折。文章通过对比国外Ｐｒｏｓｐｅｒ模式和国内宜信模式，分析其运作的不同，借鉴国外先进经验，试图
找出制约我国Ｐ２Ｐ借贷平台发展的因素，并根据我国实际提出可行的政策建议。

案例分析大赛案例-宜信案例-宜农贷公益理财新型公益模式的创新-20121020

刘丽娟田野陈海兰叶平 2012-10-20宜农贷公益理财——新型公益模式的创新 2012年8月，美国纽约曼哈顿。

十位来自中国的孩子第一次来到联合国大楼，第一次站在久负盛名的安全理事会的大厅内。

这里是联合国青年大会的年会现场，来自世界各地千余名杰出的青年一同坐在这里，倾听来自中国的声音。

这十位由联合国青年大会中方组委会推荐的中国青年，针对联合国八大千年发展目标中的第一项“消除极端贫困和饥饿”，提出了“宜农贷—小额信贷”的解决方案, 因为其在过去的一年中在扶贫事业中的突出贡献，受到联合国青年大会组委会的关注与赞誉, 今天他们受邀在这里，向来自全球的数千名青年代表展现了中国在扶贫助农方面的进展,以及中国青年在扶贫道路上的努力，用实际行动为实现联合国千年发展目标贡献力量。

这十位青年分别来自北京、天津、广州、上海等不同的家庭，但他们却有一个共同点：他们都来自于宜农贷公益理财客户的家庭。

过去的四个月，对于这些仍在求学的孩子们来说，是人生一次非常重要的人生转折，他们不仅仅第一次参与了志愿者活动，更是到了成为了代表，走进了联合国现场。

宜农贷公益理财的客户夏妈妈回忆说，4月份从朋友听到这个宜农贷公益理财选拔公益青年志愿者的消息，怀着试试看的心情参加了公司组织的选拔活动。

后来的几个月里夏同学经历了人生第一次志愿者培训、参与志愿服务、现场英文面试评比、下乡调研访谈、撰写报告、小组汇报等环节，既开阔了孩子视野，又锻炼了合作能力，更重要的是第一次接触到了社会公益活动。

本案例由宜信·2012（第八届）中国MBA企业案例大赛组委会案例部根据对宜信公司的访谈、公司提供的资料以及部分其他公开资料编写完成。

本案例仅供中国MBA企业案例大赛使用，作者无意说明企业成败及其管理措施的对错。

清华大学经济管理学院拥有本案例的版权，未经书面许可，禁止以任何方式复制、传播、使用本案例。

P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）

P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）第一篇：P2P诈骗典型案例分析P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。

受害人60余位,涉案金额2000万。

当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。

三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。

目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。

优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。

但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。

事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。

事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。

2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。

该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。

科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。

科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。

3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。

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宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
摘要：
关键字：
宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款
一、问题的提出与分析视角
1、小额信贷起源及发展
小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。

自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。

小额信贷的发展演化经历了四个阶段：
从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。

2、小额信贷公司在我国的运营情况
自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据2007年有关统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。

比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之
一。

"目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。

二、宜信P2P平台竞争性分析
1、宜信P2P平台模式分析
其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。

宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。

目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。

因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。

因为小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。

另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。

而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立长期合作的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以中介的方式为借款人找到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更多的精力投入开发与风险控制。

2、与平安易贷险比较分析
近年来，个人消费贷款受到越来越多人的关注，各大银行也都推出了相应的金融产品。

在众多产品之中，一款名为‚平安易贷险‛的金融产品与宜信的运作方式有些类似。

‚平安易贷险‛，其本色是一种保险产品，而非贷款产品，它的运作完整依赖于它的合作金融机构。

‚平安易贷险‛是中国平安团体推出的，针对宽大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。

它是一种集‚信用保险‛和‚银行贷款‛于一体的金融产品。

一般情况下，中国平安保险公司在进军某个市场的时候，首先会找到当地的平安银行，与平安银行合作推出‚平安易贷险‛。

如果该区域内没有平安银行，平安保险公司则会与其他银行（例如交通银行）合作。

借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款，银行会担心客户还不起款，也无法把持风险。

于是，平安银行把风险管理交由平安保险公司来把持，由平安保险公司来验收客户材料，抉择借款人是否具有足够的偿还能力，保险公司如果审核通过则与客户签属‚信用保证险‛保单。

有了信用保险的客户，相当于有了平安保险公司做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签属‚个人消费贷款‛合同；
合同签完后，则合作银行遵守合同规定日期放款到申请人帐户。

因此，‚平安易贷险‛，它在个人申请消费贷款的历程中起到担保的作用。

在贷款到期借款人无法还款时，由平安保险公司偿还借款。

另外，关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保，银行向借款人收取的利率相对较低，1年期的贷款利率为
5."84%左右；与其他无抵押无担保个人消费金融产品雷同，‚平安易贷险‛在申请成功后每年也需要支付费用。

‚平安易贷险‛需要支付保费，1年期贷款保费约为保额的
21."6%，支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。

宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。

宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息，利息费用偏高。

三、宜信案例研究结论
我国处于经济高速发展时期，金融体系相对发达、健全，投融资渠道也逐年增多。

很多金融机构也纷纷推出理财产品，以及各种消费贷款、助学贷款等等。

例如渣打银行的小额贷款、月利率
1."5%,年利率18%。

平安的摩登时贷，年利率
13."66-
14."66%、邮政储蓄的小额贷款，最低利率为
15."66%。

综上所述，宜信P2P理念虽然新颖，但实质运作和其他金融机构一样。

关于宜信的理财产品与其他金融机构相比，对借款人而言费用较高，还款压力大。

对于出借人而言，宜信自身信用还有待市场验证，出借人的收款风险相对较高，与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。

宜信要想走的长远，还需在服务、定位和品牌上继续下功夫，走差异化路线。