中小企业融资问题浅析
浅析中小企业融资存在的问题
浅析中小企业融资存在的问题1. 引言1.1 中小企业融资的重要性中小企业是国民经济的重要组成部分，具有促进就业、促进创新和促进经济增长的重要作用。
而融资是中小企业发展的关键支撑，是中小企业实现规模扩张、技术升级和市场拓展的必要手段。
中小企业融资的充分发展不仅能促进中小企业的健康发展，还能推动整个经济的稳定增长。
在当前经济环境下，中小企业融资面临着诸多问题和挑战。
高利率融资难题使得中小企业面临着融资成本高、融资渠道少的困境；抵押品不足导致融资困难，使得中小企业难以获得足够资金支持；信息不对称问题导致中小企业在融资过程中缺乏透明度和可信度；政府对中小企业融资的支持力度不足，使得中小企业在融资过程中面临着诸多制度性障碍。
解决中小企业融资问题对于经济发展具有重要意义。
加强政策支持是解决中小企业融资问题的关键，政府应该出台更加有利于中小企业发展的政策措施，促进中小企业融资环境的改善。
创新融资方式也是推动中小企业发展的重要途径，中小企业可以通过多元化的融资方式获取更多资金支持，实现可持续发展。
通过共同努力，解决中小企业融资问题，促进中小企业的稳健发展，推动经济实现高质量发展。
2. 正文2.1 中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题可以从多个方面进行分析，主要包括高利率融资难题、抵押品不足导致融资困难、信息不对称问题以及政策支持不足等方面。
中小企业融资难题在于高利率。
相比大型企业，中小企业往往面临着更高的融资成本，包括贷款利率和担保费用等。
由于中小企业规模小、资信状况较弱，银行往往对其收取更高的借款利率，这给企业的发展带来一定困难。
抵押品不足也是中小企业融资困难的原因之一。
很多中小企业缺乏足够的抵押品来获得融资支持，导致无法符合银行贷款的要求。
信息不对称问题也是中小企业融资的一大障碍。
银行和投资者往往缺乏对中小企业的全面了解，从而难以准确评估其信用风险，导致融资条件较为苛刻。
政策支持不足也是中小企业融资存在的问题之一。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资问题浅析
中小企业融资问题浅析中小企业作为国民经济中不可或缺的一部分，在经济社会发展中扮演着重要的角色。
然而，由于其规模相对较小、实力较弱，中小企业在发展过程中通常会面临着融资难题。
融资问题一直是困扰中小企业发展的难题，不同的经济环境和金融都会对中小企业融资产生影响。
本文将对中小企业融资问题进行深入探讨，分析其存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资问题的现状中小企业作为经济发展的重要支柱，对于促进经济增长、增加就业机会、改善人民生活水平等都有着积极的作用。
然而，由于中小企业自身实力和信用程度有限，导致它们在融资过程中遇到了很多问题。
首先，中小企业往往缺乏良好的财务状况和稳定的盈利能力，这使得它们很难获得银行贷款。
其次，中小企业规模较小、资产规模较少，很难提供给银行足够的抵押和担保物品，进而难以获得融资支持。
此外，中小企业在融资过程中还可能面临信息不对称、不确定性高、融资成本高等问题，这些都制约了中小企业融资的发展。
二、中小企业融资问题的影响因素中小企业融资问题的产生往往受多种因素的影响。
首先是宏观经济环境的影响。
宏观经济形势的好坏将影响整个金融体系中各个环节的运作，包括支持小微企业融资的和规定。
其次是金融机构的因素。
传统金融机构对中小企业的融资支持力度不够大，尤其是对于新兴产业和高技术行业的中小企业。
再次是中小企业自身的因素。
中小企业经营的不稳定性、风险较高、信息披露不足等问题也是导致其融资困难的原因。
最后是市场的因素。
市场的需求、供应、竞争等因素也会对中小企业的融资产生一定的影响。
三、解决中小企业融资问题的对策针对中小企业所面临的融资问题，需要采取一系列综合性对策，以解决其融资困境。
首先是完善金融体系。
要加强监管，完善金融体系，建立健全金融支持中小企业融资的体系，推动金融机构更多地向中小企业提供贷款支持。
其次是加强中小企业自身建设。
中小企业需要加强自身的财务管理水平和信息披露透明度，提高经营风险管理能力，提高企业的信用度，增加融资来源。
浅谈中小企业的融资问题
浅谈中小企业的融资问题中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长等方面都发挥着重要作用。
中小企业在融资方面一直面临着诸多困难和挑战，包括融资渠道有限、融资成本高昂、融资难度较大等问题。
本文将浅谈中小企业的融资问题，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资问题的现状与挑战1. 融资渠道有限中小企业融资渠道相比大型企业来说更为有限，通常依赖于银行贷款、担保贷款、股权融资等传统融资方式。
而这些融资渠道对中小企业来说不够灵活、不够便捷，难以满足它们的融资需求。
2. 融资成本高昂相比大型企业，中小企业的融资成本通常更高，主要表现在贷款利率较高、担保费用较高、融资手续费用较高等方面。
这增加了中小企业的融资负担，降低了它们的融资能力。
3. 融资难度较大由于中小企业规模较小、信用状况不及大型企业稳定，因此它们在融资过程中通常会面临较大的信用风险，融资难度较大。
由于这些融资问题，中小企业往往面临着发展受限、创新能力不足等挑战。
1. 完善多元化融资体系政府部门应加大对中小企业的金融支持力度，完善多元化融资体系，包括发展股权融资市场、债券市场、风险投资市场等。
应鼓励中小企业利用科技创新、质量提升等手段提升自身信用状况，从而提高融资渠道。
2. 降低融资成本政府部门可通过引导金融机构设立专门的中小企业融资产品，提高中小企业融资的获得性和可获得性，同时加大对中小企业信用支持力度。
鼓励金融机构降低中小企业的融资成本，例如通过贴息、担保费用减免等方式。
3. 完善融资服务体系政府部门可加大对中小企业的融资培训力度，提高中小企业的融资管理水平。
金融机构也应积极引入专业化的融资顾问，帮助中小企业解决融资难题。
应通过搭建融资信息平台、风险保障机制等手段，提高中小企业融资的可获得性。
4. 鼓励企业自身发展中小企业在融资过程中应加强自身发展，提高自身的盈利能力和抗风险能力，增强信用状况，从而获得更多的融资机会。
中小企业还应积极利用政府的小额担保贷款、创业基金等政策扶持，从而解决融资问题。
浅析中小企业融资问题
浅析中小企业融资问题浅析中小企业融资问题一、引言中小企业在其发展过程中常面临融资难的问题。
本文将通过对中小企业融资问题的分析和研究，探讨其原因和可能的解决办法。
二、中小企业融资难的原因⒈银行信贷限制：由于中小企业规模较小、风险相对较高，银行倾向于对其提供的贷款进行限制和审查。
⒉技术能力和信息不对称：中小企业常常缺乏足够的技术能力和信息，使得金融机构难以准确评估它们的价值和风险，进而影响融资渠道。
⒊高额利率的贷款成本：由于中小企业信用风险较高，金融机构常要求高额利率的贷款成本，这给中小企业增加了融资的负担。
⒋缺乏质押物和担保品：中小企业通常拥有较少的质押物和担保品，使得融资更加困难。
⒌不完善的法律保护：中小企业融资过程中常常遭遇合同纠纷和法律风险，缺乏有效的法律保护，进一步影响融资能力。
三、解决中小企业融资难的办法⒈加强银行信贷政策：应加大对中小企业的支持力度，鼓励银行放宽对中小企业融资的条件和限制，降低贷款门槛。
⒉建立中小企业信用体系：建立中小企业的信用评估体系，并公开透明，以提高金融机构对其信用状况的了解程度和信任度，降低融资门槛。
⒊鼓励并加强企业与技术合作：和金融机构应鼓励中小企业与科研机构、大型企业等展开合作，利用外部技术支持提升企业的技术实力和市场竞争力。
⒋扶持中小企业发展：应加大对中小企业的扶持力度，通过设立专项基金、优惠税收政策等方式，降低中小企业的经营成本。
⒌完善融资担保机制：和金融机构应建立健全的融资担保机制，为中小企业提供担保服务，降低其融资风险。
附件：⒈中小企业融资申请指南⒊中小企业发展政策解读法律名词及注释：⒈信贷限制：指银行对借款人在贷款金额、期限、利率等方面的限制。
⒉技术能力和信息不对称：指金融机构和中小企业在技术能力和信息获取方面存在差距的现象。
⒊质押物和担保品：指借款人提供给贷款机构作为抵押或担保的财产或财产权利。
⒋法律保护：指社会对个人和组织的法律权益进行保护和维护，包括法律规定的权益和法律程序的保护。
中小企业融资难的问题浅析
中小企业融资难的问题浅析中小企业在经济社会发展中发挥着举足轻重的作用，它们是经济增长的重要源泉，是创新的主要动力，也是促进就业的重要渠道。
众所周知，中小企业在融资方面一直面临着诸多困难。
融资难一直是困扰中小企业发展的一个难题。
本文将对这一问题进行浅析。
一、市场环境影响中小企业作为经济的重要组成部分，其发展受到宏观经济形势和市场环境的影响。
从宏观经济层面来看，经济转型升级、金融市场变革等因素，使得中小企业融资难题愈加突出。
金融市场对中小企业的融资需求和特点认知不足，导致中小企业融资渠道狭窄，融资成本高。
市场环境的不确定性、金融风险的不确定性也会使得金融机构对中小企业的审慎程度加大，融资难度增大。
二、内外部因素综合作用中小企业融资难的问题也与其自身因素有关。
中小企业自身的规模小、信用不足、信息不对称等问题，使得金融机构对其融资需求持观望态度。
中小企业在资产负债结构、经营模式、盈利能力等方面缺乏核心竞争力，导致融资难度增大。
中小企业的法律意识、财务管理、信息披露等方面也存在短板，进一步加大了融资难度。
三、金融机构体系问题当前金融机构体系中存在着对中小企业融资支持不足的问题。
传统的抵押贷款、担保贷款等方式对中小企业而言条条框框太多，满足不了其融资需求。
金融机构对中小企业的信用信息获取渠道不畅，难以全面了解中小企业的真实情况，使得融资决策无法做出全面客观的判断。
金融机构在融资过程中对中小企业的风险控制意识过强，使得融资难度增大。
金融机构对中小企业的综合融资服务不足，对创新型、科技型、成长型中小企业的融资支持不够。
四、政策环境挑战政策环境不稳定、信贷政策变化频繁也是中小企业融资难的一个重要原因。
当前，我国的宏观政策调控使得中小企业融资环境充满了变数。
在宏观政策调控下，中小企业融资的周期性、周期性问题日益显著。
政府对中小企业融资支持政策执行不力、不全面，导致中小企业融资难度增加。
在融资担保、融资补贴、融资担保、融资信息服务等方面，政府的支持力度不够，难以满足中小企业的融资需求。
浅析中小企业融资存在的问题
浅析中小企业融资存在的问题中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在经济社会建设中发挥着不可替代的作用。
中小企业在发展过程中常面临融资难题，限制了它们的扩张和发展。
本文将从多个角度对中小企业融资存在的问题进行浅析，并提出一些应对之策。
一、融资渠道有限中小企业融资面临的首要问题就是融资渠道有限。
传统金融机构更倾向于向大型企业提供贷款，因为大型企业有更好的还款能力和更高的信用评级。
而中小企业由于规模较小、资产较少、成立时间较短，通常无法满足金融机构的贷款条件，因此很难获得传统融资支持。
中小企业也较难通过发行债券、股票等方式融资，这导致中小企业融资的途径非常有限。
二、信息不对称中小企业融资存在信息不对称的问题。
传统金融机构对中小企业的信息获取渠道较少，难以对中小企业的真实情况进行全面准确的评估。
而中小企业又缺乏足够的渠道来向金融机构充分披露自身的经营情况和财务状况，导致金融机构对中小企业的风险把控能力不足，进而对中小企业的融资支持不足。
三、高成本融资中小企业融资成本相对偏高。
由于中小企业的规模较小、借款规模也较小，金融机构倾向于针对这部分企业收取较高的利率以及额外的担保费用等，以应对潜在的风险。
高成本的融资使中小企业在融资过程中面临更大的负担，增加了其经营的成本，影响了企业的盈利能力和可持续发展。
四、融资周期长中小企业融资存在融资周期长的问题。
由于信息不对称、审批程序繁琐、担保条件苛刻等原因，中小企业在获得融资支持时需要经历漫长的审批流程，从申请到最终放款往往需要数月甚至更长的时间。
这对于中小企业来说，往往是一种无谓的损失，因为在这个时间内，企业迫切需要投入资金来应对各种支出，在获得融资之前就已经错失了很多发展的机会。
五、股权融资难度大中小企业融资存在股权融资难度大的问题。
股权融资需要企业有相对较好的业绩、良好的信用记录和规范的治理结构，而中小企业由于发展时间较短、规模较小，往往无法满足这些条件。
中小企业还存在家族化经营、股权结构不清晰等问题，使得股权融资变得更加困难。
浅析我国中小型企业融资问题
浅析我国中小型企业融资问题中小型企业是我国经济发展中的重要组成部分，其发展对于国家经济的稳定和可持续发展具有重要意义。
然而，中小型企业在融资方面面临着诸多问题，这严重制约了它们的发展。
本文将从中小型企业融资的现状和问题出发，探讨其原因，并提出一些解决办法。
一、中小型企业融资的现状我国中小型企业融资面临着融资难、融资贵的问题。
首先，相比大型企业，中小型企业的信用等级较低，获得银行贷款的难度大大增加。
其次，银行贷款利率相对较高，对中小型企业的融资成本造成了很大压力。
此外，中小型企业由于缺乏规模和资信等优势，很难通过发行债券和股票等资本市场融资。
二、中小型企业融资问题的原因中小型企业融资困难的问题涉及多方面的原因。
首先，我国金融体系的制度性问题使得中小型企业很难获得贷款。
银行在发放贷款时更倾向于选择大型企业，这导致了中小型企业的融资难度加大。
其次，中小型企业的信息不对称也是融资难题的一个重要原因。
银行往往难以获取到中小型企业的全面信息，因此难以正确评估其信用风险。
此外，中小型企业缺乏可用作抵押品的固定资产，也限制了它们通过银行贷款的途径。
三、解决中小型企业融资问题的办法为解决中小型企业融资问题，需要从多个角度入手。
首先，需要改革金融体系，建立中小型企业专门的融资机构。
这些机构可以专门为中小型企业提供融资服务，加大对它们的信贷支持力度。
其次，应加强中小型企业的信用评估体系建设，提高其信用等级，为其融资创造更有利的条件。
同时，还可以通过推动中小型企业的规模发展，提高其在金融机构眼中的价值，从而获得更多的融资支持。
另外，政府也可以出台相关的财税政策来鼓励中小型企业的发展和融资。
例如，可以减少中小型企业的税收负担，降低其成本压力，提高其融资能力。
政府还可以通过设立风险资本基金来支持中小型企业的创新和发展。
此外，政府还应积极引导更多的社会资本进入中小型企业领域，提供多元化的融资渠道。
在中小型企业自身方面，需要加强内部管理和信息披露，提高透明度，增强银行对中小型企业的信心。
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中小企业融资问题浅析【摘要】小微企业是国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊的战略地位。
由于企业自身和我国经济体制等多方面的原因，致使我国小微企业普遍存在的融资难的问题，融资难造成小微企业融资方式单一，融资渠道狭隘，融资结构存在许多缺陷，严重制约了我国小微企业的发展速度。
本文从多个维度对分析小微企业贷款融资难原因，并根据我国实际情况，从小微企业自身和外部环境两方面，提出解决小微企业融资难的办法。
【关键词】企业；融资1.小微企业融资现状分析小微企业融资难是一个世界性难题，在我国，由于受传统体制的影响及制约，小微企业融资难的问题显得更为突出，主要表现在以下几个方面：1.1我国小微企业融资缺口较大长期以来，融资难是制约小微企业生存和发展的瓶颈。
从融资需求看，从2007年开始，我国小微企业融资需求每年保持10%以上的增速。
但是，每年的需求缺口也以每年13%左右的速度扩大，可见，小微企业对资金的需求明显存在供不应求的状况。
2900万户的全国个体工商户，即小微企业，每年显性的融资需求在8000亿元以上，但从正规的金融机构只获得不到1000亿元的资金支持。
也就是说，小微企业每年的融资缺口高达6000亿元-7000亿元。
1.2小微企业融资渠道不通畅我国小微企业的创业和生产经营资金主要依靠自筹，即内源融资。
外源融资时，由于金融市场直接融资的门槛太高，小微企业融资需求通过银行业金融机构等正规金融渠道难以获得满足的情况下，更倾向求助于民间金融市场。
在东南沿海地区，相当多的小微企业在创业初期以自有资金和民间融资为主。
但是，我国民间金融市场受到经济基础、金融体制和法律、法规的多重制约，多年来，民间金融参与经济社会发展面依然较窄，而且比重低，仍无法充分发挥作用，满足小微企业的融资需求。
1.3小微企业融资成本高通常情况下，银行通常会对小企业实行基准利率上浮30%-50%的政策，加上存款回报等费用，小企业的实际融资成本高达15%左右，实际贷款成本接近银行基准利率的两倍。
不过，对微利经营的小微企业而言，尽管银行的借贷成本上升，相对民间借贷成本来说尚可承受。
在资金紧缺时，小微企业被迫寻求民间借贷，进一步推升融资成本。
不少依靠民间高利贷融资，民间高利贷月利率一般为5%-6%，最高的达到年利率120%。
高昂的融资费用严重制约了小微企业后期发展。
2.小微企业融资难成因分析2.1从小微企业自身层面分析小微企业存在自身规模小、资金少，缺乏抵押物，抗风险能力较差、经营能力不强、甚至信用缺失、违约率高等原因，这是造成银行小微企业融资困难的重要原因。
2.1.1小微企业财务管理水平低小微企业财务管理水平普遍不高，现金管理不严；应收账款周转缓慢，没有建立严格的赊销政策，缺乏有力的催收措施；存货控制薄弱，造成资金呆滞；同时管理人员素质偏低。
以上诸多因素造成小微普遍会计账目不清，信息失真，财务管理混乱，弄虚作假，造成虚盈实亏或虚亏实盈的假象常有发生。
2.1.2小微企业贷款缺乏足够的抵押担保除少数实力雄厚的小微企业以外，相当一部分小微企业缺少土地使用权、门面房、商业用房等银行普遍愿意接受抵押的财产。
而在金融市场上，资金的需求者能否顺利地筹集到资金，取决于他所提供的条件和价格能否被资金提供者接受。
虽然国家政策逐步向小微企业倾斜，但落实到操作环节，银行仍存在诸多担忧。
2.1.3小微企业经营风险大据统计，中国小微企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7～8年，与欧美企业平均寿命40年相比相距甚远。
小微企业经营持续时间相对较短，退出市场的概率较高，客观上增大了对其注资的风险，过高的经营风险使得金融机构不可能加大对小微企业投资力度。
2.2金融机构层面因素2.2.1国有商业银行对小微企业贷款存在偏见我国小微企业融资服务组织体系还很不健全，银行系统对小微企业融资仍然存在体制性歧视，重国有轻私营、重大轻小、重抵押担保轻信用、重短期轻长期的倾向依然比较严重。
小微企业因其自身原因往往被忽视，要求其支付的实际利率也比国有企业高。
2.2.2信息不对称导致增加银行信息成本小微企业分布广、行业多，银行信贷人员专业领域有限，难以掌握它们的贷款需求信息。
而小微企业财务报表不健全也让银行感到头痛，贷款手续往往因为各种原因难以办理。
小微企业内部制约不健全，财务管理不规范。
银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以制约信贷风险，故不敢轻易提供信贷支持。
2.2.3缺少适应小微企业客户的信贷产品小微企业经营比较活跃，但经营规范大小不一，融资需求也呈多样化。
而我们目前的主流信贷产品多源于中型企业金融服务模式，目前，我国商业银行能够在小微企业融资业务中得以推广的贷款种类太少，基本仅保持在有足值易变现房产抵押为担保方式的简单的流动资金贷款，担保机构在企业融资中发挥的作用相对有限。
目前既能有效控制风险，又能让小微企业在现有条件下贷得出款的业务品种十分缺乏，很难满足小微企业融资的实际需求。
2.2.4市场环境制约，融资渠道单一我国多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。
在直接融资与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。
加之低门槛的创业板迟迟不开，地方性股权交易市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。
融资方式单一，缺少融资渠道，是造成小微企业融资难的主要原因。
我国小微企业融资供应大多来自银行贷款，风险集中于银行，而银行信贷对小微企业来说又远远不足。
2.3政府层面因素2.3.1国家法律不完善，不能为小微企业融资提供有效保护至今，我国没有专门为小微企业制定一部完整规范的法律，大量的行政法规也是笼统的称之为“企业”，没有把小微企业作为特殊的服务对象看待。
2.3.2小微企业信用担保体系不完善目前已成立的信用担保机构中，大部分行政色彩浓厚，注册资本到位率低，运转很不规范，同时存在担保基金量小，协作银行选择困难等问题。
其次中介机构服务功能不到位，手续繁琐，收费项目多，重复论证，重复收费等问题。
担保公司实力不强，承担过低的风险责任使银行不愿把过高的信贷风险寄托于担保公司，与其发生交易。
2.3.3缺乏风险补偿机制补偿制度与风险分散机制缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。
政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制，而民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成风险共担机制。
3.小微企业融资难解决对策通过对小微企业在经济社会发展中的作用和地位阐述，根据以上对小微企业融资难的现状和原因分析，结合现实可操作性，得出以下解决小微企业融资难的对策建议。
3.1企业本身方面一是加强企业自身信用建设，树立良好的企业形象。
小微企业信用不佳是造成银行对小微企业“惜贷”和“拒贷”的重要原因。
小微企业必须要立足企业长远利益，积极恪守信用关系，树立信用观，不断加强诚信教育。
二是加强企业财务管理，确保会计信息真实。
小微企业应重视财务预测，增强财务人员和管理人员的财务预测能力。
提高小微企业财务管理水平，加强财务控制的具体措施。
三是完善小微企业财务信息披露平台的建设。
小微企业应该充分利用互联网信息技术，建立完善的信息披露渠道和形式。
使信息披露公开化和透明化，减少外部投资者的信息获取成本，从而相应地降低小微企业的融资成本，更有利于企业的融资。
四是加快小微企业技术进步和结构调整。
提高技术创新能力和产品质量，加大研发投入，开发先进适用的技术、工艺和设备，研制适销对路的新产品，提高产品质量。
3.2金融机构方面一是加大支持力度。
商业银行应当积极发展适应小企业特点的融资业务，发挥好融资的主渠道作用。
提高对小企业贷款的比例，地方的商业银行及信用社也应把小企业作为主要服务对象，满足其合理的信贷要求。
二是推出适宜的小微企业短频急需求贷款产品。
小微企业的融资需求通常是以小额、短期为主，银行在设计产品时应充分考虑其特点，设计审批流程短，价格补偿充分的产品。
三是风险识别创新破解小微企业融资难。
发现新的识别方法创新入手破解小微企业融资难是当前商业银行积极努力的目标。
四是科学定价贷款。
对小微企业贷款时要遵循有效覆盖风险和成本的原则，针对小微企业特点，可在银行统一定价基础上，进一步增加客户经理对贷款利率定价的浮动范围，发挥客户经理本身第一判断力。
同时贷款情况应与小企业主信用情况、客户经理绩效等形成有效联动，进一步发挥客户经理职业人的能动性。
五是扩大担保物的范围。
商业银行应积极探索存货融资、应收账款融资、仓单抵押融资、知识产权担保融资等形式的创新。
3.3政府角度方面3.3.1立法规范民间借贷市场小微企业融资相当比例采用民间借贷形式，民间的关系型融资在一定范围内规避了资金供求双方间的信息不对称问题，较好地适应了小微企业资金需求“小、频、急”的特征，而这些正是商业银行做不到的。
虽然民间借贷因其关系型特点，本身规避了一些风险。
但要想从根本上促进其发展，立法必不可少。
在法律上明确民间借贷的合法地位，制定有关民间借贷的市场准入、退出、组织机构、经营行为、风险防范及信息披露等方面规定才能真正促进民间借贷发挥更大作用。
3.3.2建立专门为小微企业服务的政策性机构一是加快建立国家政策性小微企业银行，专门为小微企业经营发展进行融资服务。
二是增加支持小微企业发展的政府财政专项资金。
为了使小微企业更多地得到政府金融支持，政府可以根据国民经济发展战略和发展目标方向以及提高国民经济效益等方面的需要，鼓励引导小微企业改进技术、调整生产方向结构、进行经济转型，政府应增加支持小微企业经营发展的财政专项资金。
3.3.3完善我国信用担保体系我国的小微企业信用担保体系的建立完善取得了一定的成果，但由于我国的小微企业信用担保处于发展初期，还存在许多问题，需要相当长时间的完善健全。
一是必须从体制上形成一个健全的小微企业信用担保体系。
二是建立小微企业信用担保基金。
3.3.4建立风险补偿机制尽快建立担保机构的风险补偿机制。
政府直接对商业银行提供小微企业贷款风险补贴。
可依据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行一定的额度，协作银行根据政府的条件选择小微企业贷款，贷款成功，利息全部归银行，贷款失败，银行则承担一定比例的损失。
要保证担保基金有长期稳定的补充资金来源。
扶持小微企业是各级政府的长期任务，小微企业信用担保应该作为扶持小微企业的一项长期政策。
除以上措施，还可以鼓励非公有制经济设立商业性或互助性信用担保机构，以小微企业为服务对象的信用担保的机构经核准可免征营业税，建立和完善信用担保的行业准入机制，加强对小微企业信用担保机构的监管，建立担保业自律性组织。