理财规划步骤及原则
个人理财规划服务流程及规范
个人理财规划服务流程及规范第1章个人信息收集与分析 (5)1.1 客户基本信息收集 (5)1.2 财务状况分析 (5)1.3 风险承受能力评估 (6)1.4 财务目标设定 (6)第2章理财规划目标确定 (6)2.1 短期理财目标 (6)2.1.1 分析当前财务状况：评估个人或家庭的资产负债表，了解现有资金来源、支出情况以及财务状况。
(6)2.1.2 预测短期资金需求：根据生活、工作和意外事件等因素，预测短期内可能产生的资金支出。
(6)2.1.3 设定具体短期理财目标：根据财务状况和资金需求，设定以下具体短期理财目标： (7)2.2 中长期理财目标 (7)2.2.1 分析未来发展趋势：结合宏观经济、行业发展和个人职业规划，预测未来收入、支出和风险。
(7)2.2.2 明确中长期资金需求：根据人生阶段、家庭责任和养老规划等因素，明确中长期资金需求。
(7)2.2.3 设定具体中长期理财目标：根据发展趋势和资金需求，设定以下具体中长期理财目标： (7)2.3 理财目标优先级排序 (7)2.3.1 判断理财目标紧急程度：根据目标实现时间和资金需求，判断各理财目标的紧急程度。
(7)2.3.2 评估理财目标重要性：综合考虑个人或家庭需求、价值观和目标实现后的收益，评估各理财目标的重要性。
(7)2.3.3 设定理财目标优先级：根据紧急程度和重要性，设定以下理财目标优先级： (7)2.4 理财目标调整与优化 (8)2.4.1 定期评估理财目标：定期检查理财目标的实现情况，分析原因，为调整提供依据。
(8)2.4.2 根据实际情况调整理财目标：根据个人或家庭财务状况、市场环境等因素的变化，调整理财目标。
(8)2.4.3 优化投资组合：根据风险承受能力、投资收益和资产配置原则，调整投资组合，实现理财目标的最优化。
(8)第3章理财规划策略制定 (8)3.1 资产配置策略 (8)3.1.1 确定投资目标：根据客户的需求，如教育、养老、购房等，明确投资目标，以保证资产配置的有效性。
个人理财的四大规划和四大原则
个人理财的四大规划和四大原则个人理财的四大规划和四大原则不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。
而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。
下面是yjbys小编为大家带来的个人理财的四大规划和四大原则的知识，欢迎阅读。
个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。
一、累积财富：在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的`财务目标。
累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。
二、保险财富：包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。
人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。
税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。
三、运用财富：你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。
比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。
四、分配财富：千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。
钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。
个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。
原则一：收益风险相匹配。
投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
原则二：量入为出，量力而行。
理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
原则三：做足功课，不盲目投资。
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。
天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
原则四：控制欲望，不可贪婪。
个人理财规划的基本步骤与原则
个人理财规划的基本步骤与原则个人理财规划是管理个人财务和资源的过程，旨在实现财务目标，并确保财务稳定和增长。
一个良好的个人理财规划可以帮助我们有效地管理资产和负债，为未来做好准备。
本文将介绍个人理财规划的基本步骤与原则。
一、设定财务目标设定财务目标是制定个人理财规划的首要步骤。
财务目标可以是短期的，如购买新车或假期旅行，也可以是长期的，如购房、退休或子女教育基金。
每个人的财务目标不同，因此需要根据自身需求和情况来制定具体的目标。
确立明确的财务目标有助于我们集中精力和资源，实现自己的梦想。
二、评估现有财务状况评估现有财务状况是了解自己的资产和负债情况，以及每月的收入和支出。
我们需要列出所有的资产，包括银行存款、投资组合、房产和车辆等。
同时，我们还需要列出所有的负债，如贷款、信用卡债务等。
对于每月的收入和支出，需要详细记录以便于分析。
这一步骤帮助我们了解个人财务状况，为制定合理的理财计划提供基础。
如果发现存在过多的负债或者支出超过收入，我们需要寻找减少支出或增加收入的方法，以改善财务状况。
三、制定预算与储蓄计划制定预算与储蓄计划是个人理财规划的关键步骤之一。
根据评估现有财务状况的结果，我们可以确定每月的可支配收入，并设定合理的预算。
预算应该包括日常生活费用、债务还款、投资和储蓄等方面。
通过合理控制支出，确保资金用于满足基本需求，并留出一定比例用于储蓄和投资。
制定储蓄计划是实现财务目标的关键。
我们可以设立不同的储蓄目标，如紧急备用金、教育金、投资计划等。
根据每个目标的需求和时间，计划适当的储蓄金额和期限。
储蓄计划应该是明确的，具体规划每月或每年的储蓄数额，并定期进行调整。
四、负债管理与风险控制负债管理是个人理财规划中不可忽视的一环。
我们需要合理管理贷款和信用卡债务，确保及时还款。
及时还款不仅可以维护个人信用记录，还能减少不必要的利息和罚款。
风险控制是个人理财规划中的重要原则。
我们需要购买适当的保险，如医疗保险、人寿保险等，以应对潜在的风险和意外事件。
家庭理财规划的基本原则
家庭理财规划的基本原则家庭理财在如今快节奏的生活中变得越来越重要。
通过合理规划和管理财务，可以让家庭实现财务稳定和未来的财富增长。
然而，许多人缺乏对家庭财务规划的基本原则的了解。
本文将介绍家庭理财规划的五个基本原则。
1. 制定明确的目标和计划实现成功的家庭理财规划的首要步骤是制定明确的目标和计划。
家庭理财的目标可能包括攒钱购买房产、婚礼费用、教育支出以及退休计划等。
为了实现这些目标，家庭需要制定详细的计划，包括具体的时间表、预算和资金分配。
通过确立目标和计划，家庭可以更好地管理财务，把握未来的财富增长。
2. 存钱和投资并行合理的存钱和投资策略是家庭理财的核心。
家庭应该将一部分收入存为紧急备用金以应对意外开支，例如医疗费用或车辆维修。
作为长期财务规划，家庭还应该投资于股票、债券、房地产或其他金融产品。
投资可以帮助家庭实现财富增值，并为未来提供稳定的资金来源。
在存钱的同时，理性的投资也是非常重要的。
3. 控制债务和开销控制债务和开销是家庭理财的关键。
家庭应该根据自身的经济状况制定合理的预算，尽量避免不必要的开支。
同时，家庭需要谨慎管理借款和信用卡使用，避免陷入高利率的债务陷阱。
只有在债务和开销得到有效控制的情况下，家庭才能保持健康的财务状况。
4. 养成理财习惯家庭成员养成良好的理财习惯对于家庭财务的长远发展至关重要。
家庭应该积极进行财务教育，增加理财知识的储备，并将其应用于日常生活。
例如，通过与家庭成员一起制定预算和计划，定期评估财务目标的进展，帮助家庭成员养成理财习惯。
同时，建立储蓄习惯和投资意识，可以让家庭在面对经济挑战时更具弹性。
5. 寻求专业咨询家庭理财规划可能会涉及复杂的投资产品和税收计划。
在面对这些复杂问题时，寻求专业咨询是明智的选择。
家庭可以考虑咨询财务顾问或金融规划师，他们可以提供专业的建议和指导，帮助家庭做出更明智的财务决策。
通过与专业人士合作，家庭可以更好地应对财务挑战，并实现更好的财务状况。
个人理财规划的基本原则与策略
个人理财规划的基本原则与策略个人理财规划是指通过合理的财务管理和投资决策，实现财务目标的过程。
一个好的理财规划可以帮助个人实现财富增值、风险规避和未来准备。
本文将介绍个人理财规划的基本原则和策略。
一、个人理财规划的基本原则1. 定立明确的财务目标：个人理财规划的首要任务是确定财务目标，比如买房、养老、子女教育等。
明确的财务目标有助于决策与行动一致，避免不必要的浪费。
2. 制定合理的预算：预算是理财规划的基础。
个人应该将收入分配给不同的支出类别，如日常开销、教育、住房、医疗等。
合理的预算能够提高开支效率，确保储蓄和投资计划的落地。
3. 建立紧急储备基金：面对突发意外或生活变故时，个人应该建立一个紧急储备基金，用于应对突发事件。
这个基金通常等于个人三到六个月的生活开支，确保个人财务安全。
4. 进行风险管理：个人应根据自身实际情况，购买适合的保险产品，如人寿保险、医疗保险、车险等。
保险能够有效分散风险，保护个人财富。
5. 做好负债管理：个人应根据自身负债情况，合理规划偿还计划。
对于高利率、高风险的债务，应优先偿还，避免负债积累。
6. 投资多元化：投资是实现财富增值的关键。
个人应根据自己的风险承受能力和投资知识，进行多元化投资，包括股票、债券、房地产等，以实现风险分散和收益最大化。
二、个人理财规划的策略1. 了解自身情况：个人需要全面了解自己的收入、开支、负债和资产等情况，以便为理财规划提供基础数据。
2. 制定财务目标：个人应该根据自身情况和愿望，制定明确的财务目标，并设定实现目标的时间框架。
3. 预算管理：个人可以制定每月或每年的预算计划，合理分配收入用于各项支出，确保储蓄和投资计划得以执行。
4. 储蓄和投资：个人可以通过定期存款、理财产品、股票、基金等工具进行储蓄和投资，以实现财富增值。
根据不同的财务目标和风险承受能力，选择适合的投资方式。
5. 定期复评：个人理财规划并非一成不变，应定期复评并根据实际情况进行调整。
个人理财规划的步骤是什么
个人理财规划的步骤是什么在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
良好的个人理财规划能够帮助我们更好地管理资金、实现财务目标、应对突发情况，并为未来的生活提供保障。
那么，个人理财规划到底有哪些步骤呢？下面就让我们一起来详细了解一下。
第一步：设定明确的财务目标首先，我们需要明确自己的财务目标。
这可以是短期的，比如在一年内购买一台新电脑；也可以是中期的，如在三年内储备一笔购房首付款；或者是长期的，例如在退休时拥有足够的资金过上舒适的生活。
财务目标要具体、可衡量、可实现、具有相关性并且有时限（SMART原则）。
比如，“我要在五年内存够 50 万元用于购买一套小户型住房”就是一个明确的财务目标。
第二步：评估当前的财务状况在设定好目标后，接下来要对自己当前的财务状况进行全面评估。
这包括盘点你的资产（如存款、房产、车辆等）和负债（如信用卡欠款、房贷、车贷等），计算每月的收入和支出，了解自己的现金流情况。
可以通过制作个人资产负债表和收支表来清晰地呈现这些信息。
例如，你每月的收入是8000 元，固定支出（房租、水电费、交通费等）是 4000 元，那么每月的可支配收入就是 4000 元。
第三步：制定预算根据对财务状况的评估，制定合理的预算。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金用在刀刃上。
将生活费用分为必要支出（如食品、住房、医疗等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
优先满足必要支出，然后合理安排可选支出。
比如，你可以规定每月在娱乐方面的支出不超过 500 元。
同时，要预留一定的应急资金，以应对突发情况。
第四步：选择合适的投资工具在有了一定的资金积累后，就可以考虑进行投资，让钱生钱。
投资工具多种多样，包括股票、基金、债券、房地产、黄金等。
不同的投资工具具有不同的风险和收益特征。
对于风险承受能力较低的人，可以选择较为稳健的投资工具，如债券、银行存款等；而风险承受能力较高的人，可以适当配置股票、基金等高风险高收益的资产。
家庭理财规划的基本原则(精选)
家庭理财规划的基本原则(精选)家庭理财规划的基本原则家庭理财规划是每个家庭都需要面对的重要事项。
只有合理规划和管理家庭财务，才能确保家庭的财富稳定增长，并为未来的发展提供坚实的基础。
本文将介绍家庭理财规划的基本原则，助您在财务管理中做出明智的决策。
1. 设定明确的财务目标家庭理财规划的第一步是设定明确的财务目标。
这些目标可以包括短期目标（如购买家具、进行旅行）、中期目标（如孩子的教育基金、房屋首付款）以及长期目标（如退休储蓄、子女的未来）。
通过设定明确的目标，您可以更容易地制定出相应的财务策略。
2. 创建预算和进行财务分析制定并执行预算是家庭理财中的核心环节。
通过了解家庭每月的收入和支出情况，您可以掌握家庭的真实财务状况，并找到节省开支的潜力。
财务分析可以帮助您了解每个月的财务状况，并根据实际情况进行相应的调整。
确保预算合理且可执行，将帮助您有效管理家庭财务。
3. 建立紧急储备金建立紧急储备金是家庭理财规划中必不可少的一部分。
紧急储备金可以用于应对突发状况，如意外医疗费用、失业或家庭紧急维修。
一般来说，建立一个相当于家庭月支出的三到六个月的紧急储备金是比较合理的。
4. 进行有效的风险管理风险管理在家庭理财规划中起着至关重要的作用。
家庭可以通过购买适当的保险来减轻风险，如健康保险、人寿保险和财产保险等。
正确评估风险，选择合适的保险产品，可以为家庭在突发事件发生时提供充分的保障。
5. 良好的负债管理负债管理是家庭理财规划中一个容易被忽视的方面。
合理的负债结构可以对家庭财务状况产生深远的影响。
确保借贷是可持续且可支付的，并尽量减少高利率债务，例如信用卡债务。
定期检查负债状况，适时调整还款计划和利率，有助于家庭财务的稳定发展。
6. 多元化投资家庭理财规划中，多元化投资是分散风险和提高回报的重要手段。
根据家庭的风险承受能力和投资目标，分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、基金等。
同时，定期评估投资组合的表现，并进行必要的调整，以确保长期投资收益的稳定增长。
个人理财规划的基本原则
个人理财规划的基本原则随着生活水平不断提高，越来越多的人开始注意个人理财问题。
但是，个人理财并不是一件简单的事情。
如果没有一定的规划和策略，就很容易陷入债务泥沼，严重影响家庭生活质量。
因此，建立一套合理的个人理财规划是关键性的，下面将介绍个人理财规划的基本原则。
第一原则：制定详细的预算制定预算是每个人理财规划中的第一步，它不仅有助于控制支出，减少浪费，而且能更好地规划未来的支出和收入。
预算包括收入、支出、储蓄三个方面。
在制定预算时，应该考虑到所有的支出，包括日常必需品和娱乐等花费。
同时，也要考虑到收入来源，如薪水、投资等。
制定好预算后，可以通过查看每月的资金流量清晰有效地掌握个人收入和支出状况，为调整支出提供依据。
第二原则：消除债务如果你正处于高额债务的压力之下，那么这一原则尤为重要。
消除债务不仅能降低家庭负担，还能释放更多资金用于储蓄和投资等方向。
优先考虑高利率的负债，如信用卡债务、高利率的车贷和个人贷款等。
可以采用多种方法消除债务，如制定还款计划、节约开支等。
第三原则：储蓄储蓄是个人财务规划的重点。
通过持续性的储蓄，可以缓解不时之需，也能为以后的消费、投资等提供强有力的资金支持。
同时，储蓄还是增强家庭财务稳定性和安全感的重要手段。
建议储蓄总额不低于总收入的20%，当然，储蓄额度也可以根据个人情况作出调整。
第四原则：分散投资投资是获得财富的一条重要途径。
但是，投资并不是零风险的，其带来的风险与收益高度相关。
因此，建议在投资时，采取分散策略，即投资分散到不同类型的资产和不同行业。
这可以降低风险，避免因某一资产或市场下跌导致的巨额损失。
同时，还可以在收益上获得更多可能。
第五原则：及时反馈和调整更好地管理个人理财需要持续性的投入和有效的反馈。
通过分析和记录每月的资金流量变化，及时纠正错误和调整不合理实践。
并在一些重要的时期，如结婚、购房、生孩子等，对预算进行合理调整。
总之，个人理财规划是每个人都应该关注的问题。
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财务自由定义：是指个人家庭的收入主 要来源于主动投资而不是被动工作。
主要体现在投资收入可以完全覆盖个人 或家庭发生的各项支出，个人从被迫工 作的压力中解放出来，已有财富成为创 造更多财富的工具
财务规划的六大原则
一、整体规划 整体规划原则既包含规划思想的整体性，
也包含理财方案的整体性 理财方案通常不会是一个单一性规划，
训练中关注的要点
关于通货膨胀 1.通货膨胀30年的表 2.通货膨胀的实质 3.分红保险10年的红利对比 4.国寿投资场景式描述 5.佐证类资料
关于保险的分类与控制
1.保险分两类：保障型保险，投资型保险 2.清晰的保单法律关系 3.财产传承的问题 4. 法律知识的建立
银储、银保、商保的区
理财规划在实际银行中的应用
A.产品平台的优势 B.客户现实的需要 C.理想与现实的冲突 问题的关键不是有无客户有无产品，关
键是有无方法来吸引
建立实战式规划话术能力
1.要具备有效的吸引力 2.要能够帮助客户发现与确认问题 3.要简单易学且能迅速切入主题 4.要有清晰的个人定位
您有无法律性资产吗？ 一天的存款也能享受一年的定期利率 贷款也可以打对折
而是包括现金规划、投资规划、税收规 划、退休规划、风险管理以及遗产规划 等单项划在内的综合性规划。
二、提早规划
提早规划一方面可以尽量利用复利的 “钱生钱”的功效，另一方面由于准备 期长，可以减轻各期的经济压力。
三、现金保障优先
这是理财规划师进行任何规划前应首先 考虑和重点安排的，只有建立了完备的 现金保障，才能考虑将客户家庭的其他 资产进行专项安排。
工行财富中心是工行集中优势资源，专 为金融资产达到100万元以上的核心客户 打造的个性化、全方位、专家级服务。 财富中心理财师将根据客户实际情况和 市场状况，为财富客户提供全面的银行、 保险和投资理财产品及相关服务，协助 客户实现资产保值增值。
工行VIP客户
1. 专属的服务通道 2. 专属的服务区域 3. 专属的服务 4. 专属的产品 5. 专属的优惠
类别
别
银储
银保
商保
周期
中短期
中期
长期ห้องสมุดไป่ตู้
利率保证
随时调整
保底基础上 自动调整
保底， 有的调整
价值保证 部分
非常强
居中
财务安全
无
有
部分
资产控制
无
有
有
资产灵活性 强
居中
弱
保底保利保全 能控制能流动能得到
关于核心引导型话术
现金流管理（信用卡）贷款管理 婚姻与继承管理 资产保全与资产分配管理
资产
理财规划案例
大丰收系列
“大丰收系列”是一种超短期人民币理 财产品。
该产品具有以下三个特点：
一是“灵通快线”主要投资于国债等低 风险产品，本金安全性高
二是流动性强，在交易时间内随买随卖， 卖出产品后资金瞬时到账，便于您资金 周转
三是预期收益较高，无交易费用，收益 免税。
利添利”账户理财业务
六、投资规划
投资规划是根据客户投资理财目标和风 险承受能力，为客户指定合理的资产配 置方案，构建投资组合来帮助实现理财 目标的过程。
七、退休养老规划
合理而有效的退休养老规划不但可以满 足退休后漫长生活的需求，保障自己的 生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且 可以显著提高个人的净财富。
八、财产分配与传承规划
为未来做准备的最好方式是筹划它，理 财不仅是筹划未来，更重要的是购买未 来。
理财规划的总体目标
财务安全 财务自由 财务安全定义:指个人与家庭对自己的财
务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会有太大的财务危机。
财务安全主要有以下内容： 1.是否有稳定、充足的收入 2.个人是否有发展的潜力 3.是否有充足的现金准备 4.是否有适当的住房 5.是否购买了适当的财产和人身保险 6.是否有恰当、收益稳定的投资 7.是否享受社会保障 8.是否有额外的养老保障计划
一、现金规划 现金规划在整个理财规划中居于非常重
要的地位，核心是建立应急基金，保障 个人和家庭生活质量和状态的持续性稳 定。
二、消费支出规划
消费支出规划这要是基于一定的财务资 源下，对家庭消费水平和消费结构进行 规划，以达到适度消费，稳步提高生活 质量的目标。
三、教育规划
是指在收集客户的教育需求分析信息、 分析教育费用的变动趋势并估算教育费 用的基础上，为客户选择适当的教育费 用准备方式及工具，制定并根据因素变 化强调教育规划方案。
四、风险管理与保险规划
风险管理与保险规划则是指经济单位通 过对风险的识别、衡量和评估，优化组 合各种风险管理技术，尽量减少成本去 争取最大安全保障和经济利益的行为。
五、税收筹划
个人税收规划是指在纳税行为发生前， 在法律允许的范围内，通过理财等经济 活动的筹划和安排，利用税法提供的优 惠和差别待遇，减轻税负，达到税后利 益最大化的过程。
“利添利”账户理财业务是通过将客户
的活期储蓄存款与货币市场、短债等低 风险基金联接，为客户进行有效的现金 管理和投资管理。
工行“存贷通”
“存贷通”是一种将客户个人贷款与存 款相结合，以同一客户名下的存款抵扣 贷款，为其提供增值收益的理财产品。
账户内存款达到一定数量以上按固定比 例或分段累进抵扣贷款本金，以该抵扣 额计算的贷款利息作为客户利息减免的 增值收益。既能满足客户“购房置业” 的需求，又能保持客户资金流动性，还 能获取“高利息”收入，可谓是“一举 三得”。
黄金积存
工行“黄金积存”是工行借鉴国际先进 的黄金投资理念，自主开发的一款产品， 投资者可在一定的投资期间内，定期申 购工行“如意金”的一个实物金条投资 品种。
该产品服务渠道为柜面、网上银行、电 话银行、WAP手机银行，具有以下特点和 优势：
投资门槛更低；
投资方式灵活；
交易时间长
财富中心
第四步：制定理财方案
在进行理财规划时，要综合考虑每一项 具体内容的规划，运用掌握的专业知识， 结合客户的实际情况，最后形成整体的 理财方案。
第五步：执行理财方案
为了确保理财计划的执行效果，理财规 划应遵循三个原则：准确性、有效性、 及时性。
第六步：持续理财服务
理财规划并不是一次性完成的，因为未 来的预估不可能完全准确，客观环境会 不断发生变化，客户的个人经济条件、 理财目标也会发生变动。
透过诸多个性化的差异，我们会发现客 户特征也存在着很多共同的地方，其中 最重要的是生命周期现象
家庭模型
基本的家庭模型有三种：青年家庭、中 年家庭和老年家庭
家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以 下的家庭为青年家庭，55周岁以上的为 老年家庭，介于这两个界限之间的为中 年家庭。
理财规划的主要内容
六、家庭类型与理财策略相匹配 青年家庭的风险承受能力比较高，理财 规划的核心策略为进攻型
中家庭的风险承受能力中等，理财规划 的核心策略为攻守兼备型
老年家庭的风险承受能力比较低，理财 规划核心策略为防守型
生命周期理论
理财规划必须是一个个性的服务，但并 不意味着个性化的差异，我们会认为客 户状况无规律可循。
如果我们知道我们的孩子是败家子的话，是赚 更多的钱重要还是教育好孩子重要？
多赚5万会更快乐吗少赚5万会更痛苦吗？ 失去今天的500万又会怎么样？ 能赚多少是您擅长的，能有多少是我擅长的 您是要惊心动魄的过程还是落袋为安的利润 保险是骗人的
昨天今天明天
男人女人分工 金钱与财富的区别 资产姓什么 理财的两部分 理财的三个目标 资金的三性 72法则的原理 三倍利润的债券
财产分配规划是为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理而指定的财务规划。
财产传承规划是指当事人在其健在时通 过选择遗产管理工具和制定遗产分配方 案，将各种资产或负债进行安排，确保 自己去世或丧失行为能力时能够实现家 庭资产的传承或安全让渡等特定目标。
理财规划的流程
第一步：建立客户关系 作为理财规划整个工作流程的第一个环
一般来讲，家庭需建立的现金储备要包 括日常生活覆盖储备和意外现金储备。
四、风险管理优于追求利益
理财规划旨在通过 财务安排和合理运作 来实现个人、家庭或企业财富的保值增 值，最终使生活更加舒适快乐。
五.、消费、投资与收入相匹配
理财规划应该正确处理消费、资本投入 与收入之间的矛盾，形成资产的动态平 衡，确保在投资前达到预期目的的同时 保证生活质量的提高
节，建立客户管理成功与否症结决定了 理财规划业务是否可以得到开展。
第二步：收集客户信息
收集、整理和分析客户的财务信息和与 理财有关的非财务信息，是制定理财方 案的关键一步。
第三步：分析客户财务状况
对客户现行财务状况的分析主要包括： 客户家庭资产负债表分析、客户家庭现 金流量表分析以及财务比率分析等。
网上银行
基金定投智能版
它是一种升级版的基金定投，是对现有普通基 金定投产品的升级：客户可以每月固定日期、 固定金额进行定投，也可以每月固定日期并根 据证券市场指数的走势进行不固定金额定投。
具备以下优势：
灵活调配投资金额，股指升高了，投资金额自 动减少一点；股指降低了，投资金额自动增加 一点。通过这样的方式进一步降低定投申购成 本。
现金
负债
婚姻
继承
子女
投资
流动
保全
所谓专业是知识与技能的完美结合
所谓专业，有着扎实的底蕴，娴熟的实 操技能，广泛的专业人脉，最新的咨询
所谓专业，是不断的成长，及其的用心， 专注的思考