08第八章汽车保险理赔实务
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汽车保险理赔实务
三、理赔原则 1.重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则 3.八字理赔原则 “主动、迅速、准确、合理” ——是理赔工作优质服务的最基本要求。
精品PPT
主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。
展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人”要不得 。
迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。
迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则“想说爱你（保险公司）不容易”。
零件锈蚀、朽旧、老化、变形、发裂等。 注意：因上述原因已构成保险责任的，对事故损失部分 负责，非事故损失精部品分PPT不负责。
Ⅰ事故车辆损失的确定
★ 损失范围确认
③应区分可保风险导致的事故损失和因产品质量或维修质
量问题而引发的事故损失。
④应区分过失行为引发的事故损失和故意行为引发的事故
损失。
⑤对没有投保新增设备损失险的车辆，应区分保险车辆标
精品PPT
Ⅰ 事故车辆损失的确定
★ 定损基本原则：
❖仅限本次保险事故损失 区别：本次事故损失和非本次事故损失 正常维护损失与保险事故损失
❖能修不换 ❖能局部修，不整体修 ❖能换零件，不换总成 ❖准确确定工时费用 ❖准确掌握换件价格
精品PPT
Ⅰ事故车辆损失的确定
★ 定损程序
❖ 选派两名定损员工作 ❖ 根据现场查勘记录，认真检查受损车辆，高清本次事故 造成的损伤部位，并由此判断和确定可能间接引起其他部 位的损伤。
基本工时单价与修理厂的类别有关
材 料 费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费
外购配件费（配件、漆料、油料等）
自制配件费按实际制造成本计算
其他费用=外加工费+材料管理费
材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用
汽车保险理赔与实务
汽车保险理赔与实务说到汽车保险理赔，哎呀，这可真是每个车主都绕不开的话题。
说白了，谁开车谁都知道，马路上车多、事儿多，难免有个磕磕碰碰，甚至碰上一些更让人头疼的事情。
保险理赔嘛，就是解决这些麻烦的关键所在，能不能把你救得及时又顺利，简直决定了你后续的心情。
想象一下，车子碰了，心里那个火呀，脑袋也大了，可要是保险理赔搞得好，嘿嘿，那心情瞬间不一样了！毕竟生活就像开车，时不时来个刮擦，能不能理赔成功，真得看你怎么操作。
得明白一点，车险这东西，咱不单单是为了出事后能赔钱，更多的是为了防范意外。
如果你买了全险，那基本上就给自己买了一份“平安符”。
但是，万一有事了，保险理赔的流程和细节可得熟悉一下，不然像捡到钱一样开心的事情，可能变成了你一个人抱头痛哭。
你看啊，理赔这一摊，先不说车险公司到底怎么赔，咱们自己得有点准备，心里有个底。
比如，事发当下，先别慌，报警是必须的，特别是涉及到别人车的情况。
就算是自己撞的，现场最好也得有个交警或者保险公司的理赔人员看个场面。
这个步骤可得重视，别随便自己给自己定个“轻微刮擦”什么的，那样出事了找不到责任方就尴尬了。
然后呢，记得拍照！拍照！再拍照！不要嫌麻烦，车子四面八方都得照，尤其是碰撞的部位。
越详细越好，千万别漏掉任何一个小细节，哪怕是车轮旁的微小划痕，也得拍个清清楚楚。
为什么呢？因为理赔公司看的是证据，证据不全，你一副“没事儿”的态度，他们还真不好帮你解决问题。
所以说，保险理赔这一套，和你的证据链条关系密切，像个侦探一样，做好每一环，后面自然少了很多麻烦。
很多人对保险理赔流程不是很清楚，直接打电话给保险公司说“我要理赔”。
大家得搞清楚，理赔不等于马上就能拿钱。
理赔要看情况，一般来说，要先去定损。
定损就是有专业的人员来评估，看看车子到底需要多少钱来修理，这个数字直接影响你最后拿到的理赔金额。
定损有时候会拖得比较久，但千万别心急，耐心等候，总比后续因为一些问题而跟保险公司吵得不可开交要好。
培训课件：汽车保险理赔实务共37页
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
培训课件：汽车保险理赔实务
•
6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
•
7、心急吃不了热汤圆。
•
8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
•
9、只为成找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
•
10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
培训课件：汽车保险理赔实务
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6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
机动车辆保险与理赔实务(2008)
3. 市场经济体制下保险立法——保险基本法的出台 1991年10月由中国人民银行牵头组成了《中华人民共和国保 险法》起草小组，研究起草《保险法》。1995年6月，我国第一 部保险基本法——《中华人民共和国保险法》经全国人大常委会 八届十四次会议审议通过，并于1995年10月1日起实施。 2002年 10月28日，九届全国人大常委会第三十次会议审议通过了《关于 修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》，并于2003年1月1日起 实施。 1.4.3《保险法》的基本内容 《保险法》包括总则、保险合同、保险公司、保险经营规则、 保险业的监督管理、保险代理人和保险经纪人、法律责任及附则 等内容。 1. 保险法的适应范围 （1）保险法的时间效力 ① 保险法的生效日期 《保险法》规定：“本法自1995年10月1日起实行。”
2.1.3 机动车辆保险的作用
1.稳定了社会秩序 2.扩大了汽车的需求 3.保证了道路安全畅通 4.促进了车辆安全性能的提高
2.2 国外汽车保险发展概况
2.2.1 汽车保险的产生与发展
第一张汽车保险单是由英国“法律意外保险公司”于 1895年签发的，是一份第三者责任保险的保单。随后出 现汽车火险和汽车碰撞造成的损失险。汽车保险在财产 保险领域属于相对年轻的险种，在汽车保险出现的初期 是以汽车的第三责任作为主险，并逐步扩展到车身的碰 撞损失等风险。而今，汽车保险已从第三者责任险发展 到车身保险。车身保险又由单纯火险、碰撞损失险逐步 发展到综合性风险保障。同时，针对投保人特殊风险保 障需求开发种类繁多的附加险，以满足不同消费者风险 保障需要。
2. 保险的派生职能 ⑴ 积蓄基金的职能 ⑵ 管理风险的职能 1.3 保险的基本原则 1.3.1 保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险利益是保险合同成立的必备条件，从而形成了保险法中的一 项重要原则——保险利益原则。 1.3.2 最大诚信原则 最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关 的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、 虚报、漏报或欺诈。 遵循最大诚信原则，主要表现在以下三个方面。 1. 履行如实告知义务 2. 履行保证义务
(新版)汽车保险与理赔课件：汽车理赔实务
• (1)被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經是 以單位、企業為主，但是，隨著個人擁有車輛數量的增加 ，被保險人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險人 的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩，加上文化、 知識和修養的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修 理等知之甚少另一方面，由於利益的驅動，檢驗和理算人 員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。
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9.2 汽車理賠的工作模式
• 1.我國的理賠服務模式 由於機動車輛具有流動性的特點 ，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和 完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做 好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要 是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復 方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前， 我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導 的理賠服務模式，其特點為:
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9.1 汽車理賠概述
• (2)損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特徵是保 險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高 保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的 事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務品質問 題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案 的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公 司的經營產生重要影響。
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9.1 汽車理賠概述 • 9.1.3 汽車理賠工作應遵循的基本原則
• 汽車理賠工作涉及面廣，情況比較複雜。在賠償處理過程中，特別是 在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定 的原則。
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9.1 汽車理賠概述
• 1.樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則 在整個理賠工作 過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故後， 保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，儘量減輕因災害 事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，並保證基本恢復車輛的原 有技術性能，使其儘快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款，以 保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活 的安定 在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持 實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析， 既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都滿 意。
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9.2 汽車理賠的工作模式
• 1.我國的理賠服務模式 由於機動車輛具有流動性的特點 ，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和 完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做 好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要 是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復 方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前， 我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導 的理賠服務模式，其特點為:
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9.1 汽車理賠概述
• (2)損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特徵是保 險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高 保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的 事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務品質問 題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案 的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公 司的經營產生重要影響。
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9.1 汽車理賠概述 • 9.1.3 汽車理賠工作應遵循的基本原則
• 汽車理賠工作涉及面廣，情況比較複雜。在賠償處理過程中，特別是 在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定 的原則。
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9.1 汽車理賠概述
• 1.樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則 在整個理賠工作 過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故後， 保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，儘量減輕因災害 事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，並保證基本恢復車輛的原 有技術性能，使其儘快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款，以 保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活 的安定 在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持 實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析， 既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都滿 意。
汽车理赔实务课件
第三者责任险与理赔
第三者责任险定义
第三者责任险是一种商业保险， 为车主提供对第三者的赔偿。当 车主在行驶过程中造成他人人身 伤害或财产损失时，保险公司会 根据合同约定进行赔偿。
第三者责任险赔偿范 围
第三者责任险的赔偿范围包括他 人的医疗费用、财产损失、误工 费等。同时，也包括因第三者责 任导致的法律诉讼费用。
实务的重要依据。
条例的主要内容
包括投保交强险的车辆类型 和要求、保险金额和费率、 赔偿责任和标准等方面。
05
CATALOGUE
提高汽车理赔效率的建议
加强定损人员的培训
提高定损技能
01
提供定期的培训课程，确保定损人员掌握最新的定损
方法和技巧，提高定损的准确性和效率。
增强职业道德
02 强调职业道德的重要性，防止定损人员滥用职权或从
04
CATALOGUE
汽车理赔的相关法律法规
道路交通安全法与理赔
1 2 3
道路交通安全法概述
该法规定了道路交通安全管理的基本原则和要求 ，包括车辆、驾驶人、道路使用等方面的规定。
道路交通安全法与理赔的关系
该法对于交通事故中各方责任认定、赔偿责任和 义务等方面有明确规定，是汽车理赔实务的重要 依据。
定期与客户沟通
定期与客户保持联系，了 解他们的需求和反馈，及 时调整服务策略，提高服 务质量。
06
CATALOGUE
汽车理赔实务案例分享
案例一：简单的车损案件理赔流程
理赔流程
车主首先需要报案，保险公司派查勘员进行现场查勘。查勘员会拍摄一张新的车损照片，进行定损，核实损失金 额。车主提交相关文件给保险公司，例如修车发票、索赔申请书等。待审核通过后，保险公司进行赔款。
汽车保险与理赔第八章 事故车损伤鉴定
地减少将来对估损单进行增补的可能性。
在北美,事故查勘和估损中最常用的规范程序就是区位检查法。它最早是由美国汽车厂和汽车碰撞维修国际工业 委员会(I-CAR)共同创立的,在北美已经应用多年,其科学性和有效性已得到充分验证。该方法按照碰撞损坏规律把汽车 分为五个区位,如图8-7所示。这五个区位分别是:一区——直接碰撞损伤部位;二区——间接碰撞损伤部位;三区——机 械损伤部位、包括零部件、动力传动系统和附件等损伤区;四区——乘员室,包括乘员室内受损的内饰、灯、附件、控 制装置和漆面等零部件;五区——车身外部件和装饰件。
图 8-1
碰撞力可分解为三个相互垂直的分力
碰撞力的方向对事故车的损坏程度也有很大的影响。在实际事故中,因为驾驶人在碰撞前的本能反应是躲让碰撞 物和紧急制动,所以碰撞力的方向一般不会与车身的X轴(纵向)或Y轴(横向)和Z轴(竖向)平行,而是有一个偏角。但是,为 了分析碰撞力对车辆变形的影响,可以将碰撞力沿着X轴、Y轴和Z轴三个方向分解成三个分力,如图8-1所示。X轴方向 的分力使车辆纵向产生挤压变形,Y轴方向的分力使车辆横向产生挤压和弯曲变形,Z轴方向的分力使车辆产生向上或向 下的拱曲或凹陷变形。各个方向的损坏情况取决于分力的大小,而分力的大小与碰撞力的大小和作用方向有关。 碰撞力对车辆产生扭转力矩作用,如图8-2所示。如果碰撞力刚好穿过质心,那么力矩就为零,也就是不会使车辆产 生旋转倾向,碰撞力完全由车辆吸收,这会对车辆零部件产生较大的损坏。如果碰撞力不是刚好穿过质心,就会使车辆 产生旋转,旋转角度的大小取决于力矩的大小。这就是经常看到被撞车辆发生明显偏转甚至掉头的原因。但在这种情
4.灵活的处理能力
检验过程也是处理各种关系的过程。这些关系总是矛盾和错综复杂的,定损核价人员应当善于驾驭和处理这种多角关 系。有时,尽管定损核价人员是本着公正的原则和立场开展工作的,但是涉案各方由于利益和角度的不同,往往会产生意见 分歧,甚至冲突。而这种分歧和冲突的焦点大都集中在定损核价人员的工作上,所以定损核价人员应当在公正的前提下,运 用灵活的处理能力使各个方面对于事故以及赔偿处理的方案均能够在“求大同,存小异”的基础上形成统一的认识,实现 案件顺利的处理。 二、事故车的定损原则
08第八章汽车保险理赔实务
1. 颅脑、脊髓及周围神经损伤致： a) 植物状态； b) 极度智力缺损(智商20以下)或精神障碍，日常生活完全不能自理； c) 四肢瘫(三肢以上肌力3级以下)； d) 截瘫(肌力2级以下)伴大便和小便失禁。 2. 头面部损伤致： a) 双侧眼球缺失； b) 一侧眼球缺失，另一侧眼严重畸形伴盲目5级。 3. 脊柱胸段损伤致严重畸形愈合,呼吸功能严重障碍。 4. 颈部损伤致呼吸和吞咽功能严重障碍。 5. 胸部损伤致： a) 肺叶切除或双侧胸膜广泛严重粘连或胸廓严重畸形，呼吸功能严重障碍； b) 心功不全，心功Ⅳ级；或心功能不全，心功能Ⅲ级伴明显器质性心律失常。 6. 腹部损伤致： a) 胃、肠、消化腺等部分切除，消化吸收功能严重障碍，日常生活完全不能自理； b) 双侧肾切除或完全丧失功能，日常生活完全不能自理。 7. 肢体损伤致： a) 三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上); b) 二肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上），另一肢丧失功能50%以上 c) 二肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），第三肢完全丧失功能; d) 一肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在踝关节以上），第二肢完全丧失功能，第三 肢丧失功能50%以上； e) 一肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），另二肢完全丧失功能； f) 三肢完全丧失功能。 8. 皮肤损伤致瘢痕形成达体表面积76％以上。
Ⅲ 人员伤亡费用确定
确定伤亡费用时，应根据道路交通事故处理的有关规定， 向被保险人说明费用承担的标准。
一般可负责的合理费用包括：医疗费（限公费医疗的药 品范畴）、误工费、护理费（住院护理人员不超过两人）、 就医交通费、住院伙食补助费、残疾生活补助费、残疾用具 费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费、伤亡者直系亲 属或合法代理人参加事故调解处理的误工费、交通费、住宿 费。对于伤者需要转院赴外地治疗的，须由所在医院出具证 明并经事故处理部门同意，保险人方可负责；伤残鉴定费需 要经保险人同意方可负责赔付。
Ⅲ 人员伤亡费用确定
确定伤亡费用时，应根据道路交通事故处理的有关规定， 向被保险人说明费用承担的标准。
一般可负责的合理费用包括：医疗费（限公费医疗的药 品范畴）、误工费、护理费（住院护理人员不超过两人）、 就医交通费、住院伙食补助费、残疾生活补助费、残疾用具 费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费、伤亡者直系亲 属或合法代理人参加事故调解处理的误工费、交通费、住宿 费。对于伤者需要转院赴外地治疗的，须由所在医院出具证 明并经事故处理部门同意，保险人方可负责；伤残鉴定费需 要经保险人同意方可负责赔付。
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准确:指准确认定责任,准确核定赔付,保证双方权益. 指准确认定责任,准确核定赔付,保证双方权益.
不准确表现:同样案子不同公司尺度不一样; 不准确表现:同样案子不同公司尺度不一样; 同一公司不同理赔员标准不一样; 同一公司不同理赔员标准不一样; 同一理赔员不同时间标准不一样. 同一理赔员不同时间标准不一样. 指实事求是,坚持条款,结合案情,合理理赔. 合理:指实事求是,坚持条款,结合案情,合理理赔.
3,查勘工作
收取物证 询问人证 现场摄影 现场丈量 绘制现场图 车辆检查
收取物证
☆ 收取物证意义 物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据 物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据 收取物证是现场查勘的核心工作. 收取物证是现场查勘的核心工作. 现场查勘的核心工作 各种查勘技术,方法,手段均为收取物证服务. 各种查勘技术,方法,手段均为收取物证服务. 技术 均为收取物证服务 ☆ 物证的类型 散落物,附着物, 散落物,附着物,痕迹 ☆ 常见物证 制动印痕,车体泥土,玻璃碎片, 制动印痕,车体泥土,玻璃碎片, 车身刮痕, 车身刮痕,地面血迹等
三,车险理赔原则
车险理赔涉及面广,情况复杂. 车险理赔涉及面广,情况复杂. 为确保工作快捷与高效,应遵循八字原则: 为确保工作快捷与高效,应遵循八字原则:
"主动,迅速,准确,合理" 主动,迅速,准确,合理"
指主动热情受理案件,要积极主动展开调查. 主动:指主动热情受理案件,要积极主动展开调查. 展业满面春风,理赔冷若冰霜, 两面人"要不得. 展业满面春风,理赔冷若冰霜,"两面人"要不得. 指迅速查勘,迅速定损,迅速赔偿. 迅速:指迅速查勘,迅速定损,迅速赔偿. 迅速是效率原则的关键,能提高满意度. 迅速是效率原则的关键,能提高满意度. 否则"想说爱你(保险公司)不容易" 否则"想说爱你(保险公司)不容易".
第三节
汽车保险理赔流程
理赔工作程序
受理案件
现场查勘
责任, 责任,损失确定
理赔计算
核赔
赔案审批
赔案结算
档案归档
① 接 受 报 案
② 填 写 出 险 通 知 书
③ 查 抄 保 险 单
④ 登 记 立 案
① 赶 赴 现 场
② 查 勘 出 险 情 况
Байду номын сангаас
③ 施 救 标 的
④ 确 定 损 失 情 况
⑤ 填 写 查 勘 纪 录
被保险人 第三者 修理厂 保险公司
Ⅰ 车辆定损
★ 定损注意问题
a)事故损失坚持尽量修复原则.如被保险人或第三者提出 )事故损失坚持尽量修复原则. 尽量修复原则 扩大修理范围或应修理而要求更换的,超出部分费用应由 扩大修理范围或应修理而要求更换的, 其自行承担,并在定损确认书上明确注明. 其自行承担,并在定损确认书上明确注明. b)经保险人同意,对事故车辆损失原因进行鉴定的费用应 )经保险人同意, 事故车辆损失原因进行鉴定的费用应 负责赔偿. 负责赔偿. c)受损车辆解体后,如发现尚有因本次事故损失的部位没 车辆解体后, )受损车辆解体后 有定损的,可追加修理项目和费用. 有定损的,可追加修理项目和费用. 自行送修的, d)受损车辆未经保险人同意而由被保险人自行送修的,保 )受损车辆未经保险人同意而由被保险人自行送修的 险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿. 险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿. e)换件残值应合理作价,如果被保险人接受,则在定损金 )换件残值应合理作价,如果被保险人接受, 额中扣除;如果被保险人不愿意接受,保险人拥有处理权. 额中扣除 ; 如果被保险人不愿意接受 , 保险人拥有处理权.
① 赔 案 受 理 , 装 订
② 赔 案 归 档
现场查勘
1. 现场分类 2. 查勘目的 3. 查勘工作
1,现场分类
根据出险现场的实际情况,一般可以分为: 根据出险现场的实际情况,一般可以分为: ☆原始现场 完整地保留着事故发生后的变化状态, 完整地保留着事故发生后的变化状态,可较好地为事 故原因的分析与责任鉴定提供依据, 故原因的分析与责任鉴定提供依据,是最理想的现场 ☆变动现场 指由于自然或人为原因,致使出险现场的原始状态发 指由于自然或人为原因, 生改变的事故现场 ☆恢复现场 指基于事故分析或复查案件的需要, 指基于事故分析或复查案件的需要,为再现出险现场 的面貌, 的面貌,根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场
2,查勘目的
●查明险情:时间,地点,真正原因 查明险情: 查明险情 时间,地点, ●查明车情:车型,牌照,发号,底号,行驶证, 查明车情:车型,牌照,发号,底号,行驶证, 使用性质, 使用性质,三者车情 ●查明人情:驾驶人员(姓名,驾驶证号,准驾车型, 查明人情:驾驶人员(姓名,驾驶证号,准驾车型, 驾龄) 驾龄),三者人员 ●查明损情:车损,人损(车上人损,三者人损),物损 查明损情:车损,人损(车上人损,三者人损) ●帮忙施救:险情尚未控制,确定施救方案,采取合理 帮忙施救:险情尚未控制,确定施救方案, 施救措施, 施救措施,以防损失进一步扩大
Ⅰ 车辆定损
★维修成本构成分析
维修成本=修理工时费+材料费+ 维修成本=修理工时费+材料费+其他费用 修理工时费=定额工时╳ 修理工时费=定额工时╳工时单价 工时单价=基本工时单价╳ 工时单价=基本工时单价╳车型系数 基本工时单价与修理厂的类别有关 外购配件费+自制配件费+ 材 料 费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费 外购配件费(配件,漆料,油料等) 外购配件费(配件,漆料,油料等) 自制配件费按实际制造成本计算 费用=外加工费+ 其 他 费用=外加工费+材料管理费 材料管理费指在采购,装卸,运输,保管, 材料管理费指在采购,装卸,运输,保管,损耗等费用 本地,本省,临省——9% 本地,本省,临省 收取标准一般为: 跨省,远处——18% 收取标准一般为: 跨省,远处
变动现场原始状态发生改变的原因分析
☆正常原因 抢救伤者 保护不善:被过往车辆,行人破坏 保护不善:被过往车辆, 自然因素:风吹,雨淋,日晒, 自然因素:风吹,雨淋,日晒,下雪 疏通交通阻塞:主要干道, 疏通交通阻塞:主要干道,繁华地段 因任务需要而驶离现场:消防,救护,警备, 因任务需要而驶离现场:消防,救护,警备,工程救险 首长,外宾, 车,首长,外宾,使节乘坐车 其他正常原因: 其他正常原因:当事人没有发觉 ☆伪造原因 指当事人为逃避责任,毁灭证据或嫁祸于人, 指当事人为逃避责任,毁灭证据或嫁祸于人,有意或唆 使他人改变现场遗留物原始状态,或故意布置的现场. 使他人改变现场遗留物原始状态,或故意布置的现场. ☆逃逸原因 指当事人为逃避责任而驾车逃逸, 指当事人为逃避责任而驾车逃逸,导致事故现场变动
第二节
一,理赔模式
汽车保险理赔的运作模式
保险公司的理赔部门,负责检验和理算.(公正性面临严峻挑战) 保险公司的理赔部门,负责检验和理算.(公正性面临严峻挑战) .(公正性面临严峻挑战 公估公司负责检验工作, 公估公司负责检验工作,保险公司根据公估公司的检验报告进行理 算.(体现保险合同的公平性,避免纠纷和争议.) .(体现保险合同的公平性,避免纠纷和争议.) 体现保险合同的公平性
二,车险理赔意义
1.本质上——使汽车保险的基本职能得到实现. 本质上——使汽车保险的基本职能得到实现. ——使汽车保险的基本职能得到实现 2.对客户——能及时恢复生产,安定生活. 对客户——能及时恢复生产,安定生活. ——能及时恢复生产 3.对保人——可检验承保质量,树立形象. 对保人——可检验承保质量,树立形象. ——可检验承保质量 车险理赔质量,关系到保险人的成本与信誉, 车险理赔质量 , 关系到保险人的成本与信誉 , 也关系到被保险人的切身利益, 也关系到被保险人的切身利益 , 是非常重要的一 环.
二,理赔监督
目的:全面提高和确保保险产品的质量, 目的:全面提高和确保保险产品的质量,强化保险公司内部的经营 管理,提高公司和行业的总体水平. 管理,提高公司和行业的总体水平. 原则:合法原则,公平原则,强化管理原则,改善经营原则. 原则:合法原则,公平原则,强化管理原则,改善经营原则. 方式:外部监督,内部监督. 方式:外部监督,内部监督.
第八章 汽车保险理赔实务
第一节
一,车险理赔含义
概 述
车险理赔:指保险汽车在发生风险事故后,保险人 车险理赔:指保险汽车在发生风险事故后, 依据保险合同的约定对被保险人提出的索赔请求进行处 理的行为. 理的行为. 汽车事故损失有的属于保险责任, 汽车事故损失有的属于保险责任,有的属于非保险 责任,即使属于保险责任,因多种因素制约,被保险人 责任,即使属于保险责任,因多种因素制约, 的损失不一定等于保险人的赔偿额,所以说,汽车保险 的损失不一定等于保险人的赔偿额,所以说, 理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现, 理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现,是保险 经营中的一项重要内容. 经营中的一项重要内容.
询问人证
调查证人工作非常重要. 调查证人工作非常重要. 如果条件允许, 如果条件允许,最好取得证人的文字证明材料
现场摄影
a. 摄影原则 先原始,后变动,先重点,后一般,先容易,后困难, 先原始,后变动,先重点,后一般,先容易,后困难, 先易消失与被破坏的,后不易消失与被破坏的. 先易消失与被破坏的,后不易消失与被破坏的. b. 摄影方式 方位摄影,中心摄影,细目摄影, 方位摄影,中心摄影,细目摄影,宣传摄影 c. 摄影方法 相向拍摄,十字交叉,连续拍摄, 相向拍摄,十字交叉,连续拍摄,比例拍摄
① 分 析 事 故 原 因
② 审 定 保 险 责 任
③ 明 确 赔 偿 范 围 , 标 准
① 理 算 赔 款
② 缮 制 赔 款 计 划 书
① 审 核 保 险 责 任
② 复 核 赔 付 金 额